Завели уголовное дело из-за просрочки по кредиту что делать

Последствия неуплаты кредита

После вступления в силу «Закона о банкротстве частных лиц» в 2015 году у физических лиц появилась возможность в суде доказать свою финансовую несостоятельность и не погашать целиком долг.

Потребность вводить этот закон возникла после того, как все больше жителей страны стали брать кредит, а вот экономическая обстановка и низкая экономическая грамотность возвращать деньги не помогла. Должников сейчас — практически треть населения РФ (около 40 миллионов граждан), а неплательщиков среди них — 6 миллионов.

Если дело дошло до просрочки выплат, сценарий далее развивается по такой схеме:

  • досудебное решение вопроса — начинают звонить коллекторы, поначалу вежливо напоминать, а затем и психологически давить (записывайте все звонки, чтобы в случае чего доказать злоупотребление со стороны коллекторов);
  • решение дела в суде — банк подает иск, далее идет арест имущества и с его продажи погашается долг;
  • послесудебное — суд выносит окончательное решение по делу и подвергает должника дополнительным санкциям, если это имеет смысл.

При корректном поведении последствия неуплаты сведутся к минимуму. Полный же список последствий таков:

  • арест имущества;
  • взыскание денежных средств с банковских счетов;
  • индексация суммы долга (его увеличение из-за инфляции);
  • направление исполнительного листа об удержании части суммы из зарплаты работодателю;
  • ограничения в правах (запрет покидать страну, занимать руководящие должности, негативная кредитная история).
  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.
Предлагаем ознакомиться:  Сосед угрожает расправой и убийством, что делать? Как поступить, если мне угрожают соседи, что убьют меня?

Завели уголовное дело из-за просрочки по кредиту что делать

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Общие положения

Если на вас завели судебное дело, начисление «штрафных» процентов на время останавливают, а сумма долга перестает увеличиваться. Новый график погашения задолженности выставляет финансовый управляющий, который старается идти на компромиссы.

Сразу успокоим — при неуплате кредита дело не дойдет до разъяренных коллекторов, проявляющих физическое насилие (а вот психологическое — могут). Родственников это также не коснется. Если вы не признаны злостным неплательщиком — уголовного дела даже не будет, все ограничится арбитражным судом и признанием вас банкротом.

Но важно понимать, что легкомысленного отношения долг не терпит — если все же дошло до уголовного дела, нужно быть готовым к не самому приятному опыту в жизни.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита?

Такая мера предусмотрена законодательством, но на практике применяется в единичных случаях. Дело в том, что уголовная ответственность наступает, если:

  • доказан факт мошенничества при получении ссуды. Иными словами, не подлежит сомнению то, что заемщик изначально брал ссуду с намерением не возвращать;
  • должник проигнорировал решение суда о принудительном взыскании суммы задолженности при условии, что речь идет о займе в особо крупных размерах невыплаченного долга (от 2,25 млн руб.).

Какие действия заемщика будут расценены как мошеннические при получении ссуды? Под мошенничеством в законодательстве подразумевается преднамеренное завладение чужим имуществом, денежными средствами без цели их возвращать. А мошенничество в сфере кредитования – это те же действия, совершенные путем введения банка в заблуждение относительно своего финансового положения.

Завели уголовное дело из-за просрочки по кредиту что делать

Доказательством наличия умысла может служить одновременное взятие нескольких займов в разных финансовых учреждениях и отсутствие в дальнейшем каких-либо платежей по ним; предоставление поддельных документов и отсутствие реальной возможности эти задолженности выплачивать. В этом случае становится очевидно, что человек не собирался погашать ссуду.

Что касается крупного размера займа, то в этой ситуации потребуется доказать, что заемщик имеет возможность погасить долг по решению суда, но злостно уклоняется. К примеру, человек продает квартиру и полученные деньги тратит на неустановленные цели. При этом долг в 2,5 миллиона, находящийся у судебных приставов, вообще не погашается.

Необходимо иметь в виду, что большая сумма не является обязательным условием для привлечения к ответственности. Если заемщик подозревается в том, что он брал ссуду и не собирался отдавать, то за мошенничество привлекут и при гораздо меньшем размере задолженности.

На практике, если долги около миллиона и было внесено несколько платежей по кредитам, а дальнейшие выплаты стало невозможно осуществлять по объективным причинам,то к ответственности по УК не привлекут. А вот если суммы долгов исчисляются миллионами рублей, в  кредитное учреждение были представлены недостоверные сведения и у вас не было официальных источников дохода, позволяющих выплачивать эти задолженности, то риск привлечения к уголовной ответственности есть.

Таким образом, для большинства заемщиков опасным моментом при отказе платить кредит выступает только игнорирование постановления суда. Если вы брали заём с намерением погашать его вовремя, но у вас возникли финансовые трудности через некоторое время, то судимость не грозит. За просрочку платежей кредитное учреждение подает прошение в обычный суд по гражданским делам.

Предлагаем ознакомиться:  Федеральный закон 232

Рассмотрим, при каких условиях грозит уголовная статья при отказе платить кредит после суда.

Сначала банк, который получил исполнительный лист, обращается в службу судебных приставов. Должнику отправляют письмо с требованием оплатить задолженность в течение 5 дней. Если этого не происходит, приставы начинают деятельность, направленную на взыскание денег. Они ищут источники доходов заемщика и блокируют счета, на которые поступает заработная плата. В дальнейшем с этих счетов будут списываться средства на выплату ссуды.

Если у должника не обнаруживаются зарплатные счета, то приставы прибегают к крайним мерам. Они наносят визит по месту жительства и арестовывают имущество. Вещи продают с торгов, а вырученные деньги идут на выплату задолженности.

Некоторые должники стараются избежать этих мер и всячески скрываются от приставов. В этом случае против них может быть заведено уголовное дело на основании злостного нежелания отвечать по своим обязательствам. Для этого банку потребуется доказать, что должник скрывает свои денежные средства или имущество, чтобы избежать их изъятия в счет погашения ссуды.

В реальности у банка мало шансов добиться возврата долга таким способом. Поэтому на практике дело обстоит иначе. Если приставы по каким-то причинам не могут взыскать с заемщика деньги в оплату задолженности, они закрывают производство. Но у банка есть право снова подавать исполнительный лист, пока долг не погасится полностью. И они будут пользоваться этим до бесконечности.

Неаккуратные действия должников могут вызвать печальные последствия. Людей, оказавшихся в отчаянном положении, можно понять. Но им стоит действовать юридически грамотно в этой ситуации, чтобы не навредить себе еще больше.

Чтобы не дать сотрудникам банка поводов привлечь вас по уголовной статье, нужно при первых же признаках собственной неплатежеспособности объявлять себя банкротом и не платить кредит. Во многих ситуациях этот выход является единственным законным. Нежелание встречаться с представителями банка или приставами может быть принято за мошеннический умысел.

Банкротство физических лиц —
цивилизованный способ списания долгов. Эта практика хорошо зарекомендовала себя в большинстве западных стран. С 2015 года каждый может воспользоваться такой возможностью и в России. Не теряйте времени, звоните по телефону 8-800-333-89-13. Юристы по банкротству компании «Долгам.НЕТ» бесплатно проконсультируют по вопросам банкротства и найдут для вас наиболее приемлемый выход из создавшейся ситуации.

В свете ухудшающейся экономической ситуации в России (девальвация рубля, подорожание товаров, резкое повышение индекса инфляции), трудно найти заемщика банковской структуры, которого бы не волновал вопрос своевременной выплаты взятого в период относительного финансового благополучия кредита.

Итак, давайте разберемся, какие санкции могут применить отечественные коммерческие банки к должникам, действуя в рамках уголовного права.

Что может грозить, если не платить долг?

Самой популярной «страшилкой» банковских работников является фраза о том, что в случае непогашения своих договорных обязательств, заемщик будет нести уголовную ответственность, согласно ст.

177 УК. Но реально она грозит заемщику только тогда, когда судебная инстанция сможет перевести дело из административной плоскости в уголовную, доказав, что при оформлении кредита был совершен акт мошенничества.

Доказательствами мошенничества может стать:

  • поддельная справка о доходах, купить которую сегодня не представляет особого труда,
  • подделка регистрационного штампа в паспорте,
  • фальсифицированные данные в справке о месте работы (неправильный юридический адрес, телефоны, должность заемщика),
  • поддельная справка о ведении частной предпринимательской деятельности.

А вот тут есть один «подводный камень». Справка не считается законодательством документом государственного значения и установленного образца, поэтому суд не должен принимать эти факты в качестве доказательства, а вот фальсификация паспортных данных может быть учтена судом при вынесении приговора.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок обжалования решений арбитражных судов схема

Если в процессе судебного разбирательства все же будет доказано, что действия заемщика могут квалифицироваться как «хищение банковских средств» (то есть, что он и не планировал возвращать заем), он будет вынужден вернуть кредит с набежавшими процентами и всеми штрафными начислениями и оплатить судебные издержки.

Кроме денежных выплат, согласно УК РФ должнику может грозить следующее наказание:

  • штраф, составляющий до 200.000 рублей или сумму его зарплат за полтора года;
  • обязательные либо принудительные работы (480 часов или сроком до 2-х лет);
  • арест (максимальный срок – 6 месяцев);
  • лишение свободы (максимальный срок – 2 года).

Также, должнику может вменяться использование фальшивых документов (только в том случае, если подделана печать в паспорте!), за что тоже может быть понесено реальное наказание.

Доказать факт мошенничества крайне сложно, особенно в тех случаях, если заемщик:

  1. уже осуществил несколько платежей по кредитному договору, доказав свои искренние намерения выплачивать долг;
  2. остался без работы и не имеет регулярного источника дохода (свидетельством станет копия приказа об увольнении);
  3. находится в поисках дополнительного источника дохода для оплаты своих обязательств (требуется предоставить справку кадрового агентства);
  4. не скрывается от банковских работников, отвечает на звонки и регулярно информирует кредитную структуру о изменениях в своем финансовом положении.

Если же дело уже передано в суд, а судебный пристав, работающий с ним, обнаружит, что у должника есть возможность оплачивать свои обязательства, то он должен наложить взыскание на данное имущество, а не заниматься сбором материалов для уголовного дела.

Фактически, уголовная мера применяется лишь к заемщикам, не имеющим в собственном распоряжении ликвидного имущества, которое банк мог бы экспроприировать в счет списания части или всего долга, или стабильного официального источника дохода, часть которого можно было бы перечислять в принудительном порядке на счета кредитодателя.

1. Де факто уголовное дело на неплательщика завести можно, и в России уже были такие прецеденты (например, в 2012 г. в Саратове к уголовной ответственности привлекли гражданку, задолжавшую банку свыше 2.000.000 рубл., которая могла оплачивать свой долг). Но доказать факт мошенничества или заведомого хищения у банка крайне сложно, практически невозможно.

2. Обращение в суд с иском об уголовной, а не гражданской ответственности – самая крайняя мера, ведь специфика кредитных взаимоотношений относится к гражданскому законодательству, а значит, ответственность заемщика тоже является гражданской (в данном случае, имущественной, при которой должник отвечает не личной свободой, а имуществом и денежными средствами).

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector