Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как запретить банкам оформлять на меня кредит

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Если вы неожиданно для себя получите письмо из банка с уведомлением о долге по кредиту, не стоит игнорировать это послание. Если вы закроете глаза на ситуацию, то задолженность через четыре месяца передадут в работу коллекторам, рассказала управляющий партнёр аудиторской компании «2К» Тамара Касьянова.

Если вы ссуду не брали, то и платить по ней не нужно, но необходимо посетить офис кредитной организации со справкой из милиции об утере паспорта. В банке нужно написать заявление о том, что на ваше имя в таком-то размере был оформлен заём. Желательно указать всё до мельчайших подробностей: где вы были в тот день, что делали, собрать показания людей, с которыми вы находились.

— Как правило, заявления о мошенничестве разбираются в порядке очереди, поэтому быстрого решения проблемы ждать не стоит, — пояснила Тамара Касьянова. — Как правило, кредитной организации нужно 30 дней на это.

По её словам, пока ваше обращение находится в стадии рассмотрения, вам могут звонить из банка и требовать возврата долга. Пугаться не стоит: службы взыскания кредитной организации могут быть не в курсе, что вы подали заявление о мошенничестве, говорит Тамара Касьянова. Просто сообщите им о ситуации — и звонки прекратятся, добавила она.

Как защититься от кредитных аферистов

Так как мошенникам для оформления ссуды потребуется ваш паспорт, внимательно следите за ним, говорит адвокат Данил Левченко. Никому не передавайте основной документ, удостоверяющий личность. Только сотрудник полиции имеет право от вас потребовать предъявить паспорт, добавил он. Не нужно «светить» без нужды ваши паспортные данные, не следует разбрасываться копией основного документа, удостоверяющего личность, там, где можно без этого обойтись, считает замдиректора аналитического департамента «Альпари» Наталья Мильчакова.

— Если вы потеряли основной документ, удостоверяющий личность, обратитесь в ближайшее отделение полиции, — советует Данил Левченко. — Напишите заявление об утере паспорта и потребуйте от сотрудников полиции выдать вам справку, что документ принят. Эта записка может послужить доказательством, что на момент оформления кредита основной документ, удостоверяющий личность, был у вас не на руках.

Если вы на момент взятия ссуды находились в другой географической точке, доказательством, что вы не обращались за займом, могут стать билеты. Также есть billing на телефоне, определяющий местоположение человека с точностью до 10 метров, им тоже можно воспользоваться для того, чтобы убедить кредитную организацию в том, что ссуду брали не вы.

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Мошенничество с кредитами

Как правило, для людей оказываются неожиданностью, когда они узнают, что мошенники оформили кредит. Понять это сложно еще и потому, что обычно для оформления заявок используются подставные номера телефонов и представители банков звонят именно на них. Давайте разберем основные схемы, по которым преступники могут действовать.

Очень часто людям требуются кредиты, но при этом у них уже может быть испорчена кредитная история, нет официальной работы и потому им приходится обращаться к кредитным брокерам, чтобы получить деньги. Посредники предлагают помочь и взамен требуют небольшого денежного вознаграждения. Безусловно, честные компании существуют, но чаще всего они просто хотят заработать.

Кстати, мошенники могут представиться не обязательно брокерами, но и сотрудниками банка, которые могут «по блату» решить вопрос с оформлением кредита. Эти легенды используются часто, но люди им верят. Вообще, помните, что тот кто старается заполучить любым способом информацию с ваших документов, скорее всего, является мошенником.

Крупные банки просто по ксерокопии паспорта, как правило, кредиты не выдают, а вот микрофинансовые компании открывают огромные возможности, тем более что оформить займы можно прямо из дома и не показывать своего реального лица сотрудникам.

Чтобы защитить себя от таких вот нечестных брокеров, важно просто знать, как их выявить. Существует несколько основных признаков, что мошенники хотят оформить кредит:

  • Они размещают рекламу на бесплатных досках. Когда брокер не вкладывается в рекламу, не сотрудничает со СМИ и так далее, то это уже повод задуматься о его честности
  • Предложение сделать подложные документы. Запомните, никогда и ни один посредник не станет такого предлагать, хотя бы потому, что это незаконно
  • Высокие проценты. Многие мошенники просят до 50% от суммы кредита. Это огромная сумма. Официальные посредники, как правило, просят за свои услуги в пределах 5-10%
  • Еще один факт, позволяющий распознать мошенника — он требует оплату вперед и только потом согласен оказать услуги. Конечно, он ничего делать не станет.

Как мошенники оформили кредит на человека? В такой ситуации обычно мошенник находит чужой паспорт и подделывает его. Он туда вклеивает фото подставного лица и начинает активно рассылать заявки на кредиты. Когда ссуда одобряется, то подставной человек идет в банк, оформляет кредит, как простой человек.

Предлагаем ознакомиться:  Узнать банк по номеру расчетного счета: как определить в 2020 году

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Кстати, такая схема для жертв является самой опасной. Прежде всего, мошенники не дают реальной контактной информации, а потому узнать о кредитах можно только после появления большой просрочки, передачи долга коллекторам или вообще после суда, когда последует арест счета приставами.

Телефоны использует сегодня каждый, да и банковские услуги тоже не редкость. Так что мошенник может оформить кредит, заполучив гаджет жертвы, и завладеть средствами. Как правило, мошенники забирают то, что уже есть на счетах, но вполне может быть открыт кредитный лимит, а это уже чревато серьезными последствиями.

Что делать, если мошенники оформили кредит?

Конечно, в ситуации, когда мошенники оформили кредит, может оказаться каждый. Важно знать, как в таком случае действовать. Самое первое, что надо сделать — это обратиться в сам банк, выдавший средства и приложить документы, подтверждающие, что вы не могли взять кредит. К примеру, это может быть доказательство отъезда, нахождения на лечении и так далее.

Следующим шагом будет обращение в полицию и подача заявления по факту мошенничества. Обязательно сохраняйте все документы для себя, потому что в суде они могут потребоваться.

Выглядит все довольно просто, но при этом еще придется доказать свою правоту. Сделать это можно при помощи почерковедческой экспертизы. Когда банк требует немедленно погасить долг, то у него обязательно должен быть сохранен один из оригиналов договора с подписью клиента.

Экспертиза всегда показывает, принадлежит ли подпись владельцу паспорта. Как правило, назначается она судом, но банк и сам может назначить ее у независимых экспертов.

Дополнительное доказательство — отсутствие в городе при оформлении кредита. К примеру, он был в командировке. В таком случае можно предоставить имеющиеся на руках документы или просить справку с работы.

Еще одним доказательством является момент, когда полицейские поймают мошенников и они сами во всем сознаются. Но надеяться на такой исход нет смысла, потому что происходит подобное крайне редко, уже после того, как гражданин обратится в суд и добьется отмены кредита.

Может ли банк отказать в списании долга?

Когда человек оказывается в ситуации, что мошенники оформили кредит на него, то его, конечно, беспокоит вопрос о том, могут ли отказать в списании долга.

На самом деле, действительно банк может отказаться это делать, потому что в большинстве случаев людям попросту нечем доказывать, что они не брали кредит.

Конечно, почерковедческая экспертиза может помочь доказать правоту, но только возможна она не всегда, к примеру, когда кредит был оформлен через интернет.

Безусловно. Даже не просто можно, а даже нужно. Если банк выдал кредит мошенникам, то обратиться можно в Центробанк России, Роспотребнадзор или прокуратуру. Напишите жалобу и укажите, что у вас есть подозрения, что банк находится с мошенниками в сговоре и потому вы не можете ничего добиться.

Конечно, раз такая ситуация, что не всегда удается доказать, что мошенники оформили кредит, то нужно знать, как себя обезопасить еще до того, как это случилось. Для этого есть несколько простых советов, которых стоит придерживаться:

  • Прежде всего, изучите список мошенников в интернете
  • Берегите собственные данные и никогда их никому не сообщайте. Документы храните в надежном месте, а если они потерялись, то немедленно обратитесь в полицию
  • Особенно осторожно проводите операции через интернет. Никогда не оформляйте кредитные заявки на сомнительных сайтах, а для покупок пользуйтесь виртуальными картами

Даже несмотря на всю изобретательность сегодняшних мошенников, их всегда можно выявить. Достаточно просто быть внимательнее и никому не давать свой паспорт и данные карты.

Если вы получаете настойчивые звонки из коллекторской организации или прямо из банка о погашении кредита, которого вы никогда не брали, паниковать рано.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Мошеннические оформления банковских займов – это распространённая практика, бороться с которой можно и нужно.

Это позволит вам решить вопрос с «долгом», избежав при этом «банковской» кабалы, а затем восстановить свою репутацию и кредитную историю.

Трезво оцените ситуацию

Перед тем, как бросаться к адвокату или с претензиями к самому банку, вспомните, не брали ли вы в нём когда-нибудь кредит? Не выдавало ли вам учреждение, к примеру, кредитную карту, которую вы активировали и не пользовались никогда? Эти все вопросы сводятся к тому, что вы все же можете быть источником наличия просроченной задолженности в банке.

В первом случае, если вы оплатили последний платеж по кредиту в этом банке, но не взяли справку о полном погашении займа, то возможно у вас осталась небольшая сумма, даже учитываются несколько рублей, о погашении которой банк будет вам напоминать ещё не раз.

А при втором варианте, если вы даже не пользовались кредиткой, на неё вполне возможно могла начисляться ежемесячная комиссия, которая и будет считаться вашим долгом. И обычно проходит год или два, пока банк не спохватиться, да и сумма задолженности не вырастет до существенных размеров.

В результате – кредит всё-таки ваш, и банк не виноват в том, что вы не попросили документ о полном закрытии займа или не пользовались кредитной картой.

Но если вы точно знаете, что таким моментам не место в конкретном банке, то стоит знать, почему так произошло.

Как запретить банкам оформлять на меня кредит

Как мошенники делают такие операции

Все знают, что оформление кредита невозможно без паспорта. Да и в кассе деньги просто так получить вам никто не даст. Поэтому мошенники прибегают к двум возможностям:

  1. Воруют паспорт, вклеивают туда чужую фотографию, или просто меняют внешность, и обращаются в банк за кредитом.
  2. Получают займы по ксерокопии паспортных данных. Такое возможно, если преступники идут на сговор с сотрудником отделения.

На большие суммы займов мошенники не могут рассчитывать, так как там сложная процедура оформления и проверки, но вот микрокредиты за полчаса – это как раз то, что предпочитают злоумышленники.

Что в такой ситуации делать

Для начала обратитесь с банк, в котором у вас «оформлен» кредит. Следует разобраться в ситуации, попросить ксерокопии документов по займу, которые будут служить доказательством вашей невиновности.

Не забудьте на ксерокопиях проставить входящий номер в кредитном отделе, и получить подпись сотрудника банка, чтобы было заметно ваше своевременное обращение в финансовое учреждение за разъяснениями.Далее вы пишите заявление в двух экземплярах в банке о том, чтобы они разобрались в данной ситуации.

Подкладываете справку из милиции, если ранее вы теряли паспорт, где будет указана дата обращения в государственные органы. Также не мешает написать заявление в милицию в двух экземплярах о факте мошенничества.

После необходимо просмотреть видеозаписи выдачи мошеннической сделки, где вы можете удостовериться в том, кто все-таки получил займ. В вашем заявлении о просмотре записей наружного наблюдения банк отказать не может, поэтому проблема с кредитом может решиться довольно быстро.

Но если злоумышленники удачно загримировались под вашу фотографию в паспорте, то вам остается только заказать экспертизу подписи, которую мошенники оставили на кредитных документах. При этом ваши шансы на получение положительного решения возрастают.

Если банк не желает сотрудничать

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Как запретить банкам оформлять на меня кредит

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

Предлагаем ознакомиться:  Прием на работу вахтовика. как составить трудовой договор вахтовым методом

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

  • В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
  • Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
  • В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
  • В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

А кредитор не принял эти документы к рассмотрению.

Регулятор запросит у компании отчет о том, как она отреагировала на ваше заявление. Оставить его без внимания компания не сможет.

Как бы ни развивались события, обязательно обратитесь в полицию. Даже если вы решите проблему с одним псевдокредитом, это еще не гарантирует, что не появятся другие. Поэтому очень важно помочь полиции как можно скорее поймать преступников. Для этого сообщите полицейским все, что выясните.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит или заем: договор и все приложения к нему, копию паспорта и других удостоверений личности — например, водительских прав или загранпаспорта. Лучше взять копии в двух экземплярах: один — для заявления в полицию, другой может потребоваться в суде.

Если все документы, кроме паспорта, не ваши, то можно будет доказать вашу непричастность к долгу. Если документы ваши, но фотографии подделаны, вы сможете потребовать провести техническую экспертизу. Есть программы, которые выявляют измененные и отредактированные фотографии.

Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло.

Напишите в полиции заявление о мошенничестве. Получение кредита или займа на чужое имя — это преступление. Приложите копии всех документов, которые вы взяли у кредитора, и копию справки об утере паспорта, если паспорт был украден. Все это поможет полиции вычислить злоумышленников.

К сожалению, такое бывает. Например, если вы сообщили об утере паспорта уже после того, как на вас был оформлен кредит, и нет других очевидных доказательств, что договор заключали не вы.

Тогда для вас остается единственный вариант — идти в суд.

Возьмите весь пакет документов по договору кредита или займа и подавайте иск на кредитора. В суде ссылайтесь на то, что договор был заключен мошенником и подписан не вами.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Проверить подпись на бумажном договоре будет нетрудно: суд назначит графологическую экспертизу. Выявить онлайн-мошенничество сложнее и займет больше времени. Но это тоже возможно.

После решения суда в вашу пользу кредитор прекратит требовать с вас оплату долга.

Информация в бюро кредитных историй поступает не сразу. Поэтому обязательно проверьте свою кредитную историю еще раз — например, через месяц после первого запроса кредитной истории. Может выясниться, что у вас появились новые долги.

Если окажется, что за вами числятся другие кредиты или займы, которые вы не брали, процедуру оспаривания долгов придется повторить с другими кредиторами.

Как запретить банкам оформлять на меня кредит

Стоит беречь и сам паспорт, и его данные:

  • никому не давайте и нигде не оставляйте паспорт в залог;
  • не позволяйте копировать его без весомого повода;
  • не отправляйте сканы страниц паспорта посторонним лицам;
  • вводите данные паспорта только на защищенных сайтах (в адресной строке должен быть значок закрытого замка) надежных организаций (например, лицензированных банков или страховых компаний) и только когда без этого не обойтись (например, если вы покупаете билеты на самолет или турпоездку);
  • не сообщайте данные неизвестным по телефону или в соцсетях, если кто-то просит их у вас, например, «чтобы оформить компенсацию от Пенсионного фонда».

Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.

Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Мошеннические схемы с кражей паспорта и оформления на невинного гражданина кредитов и кредитных карт, к сожалению, время от времени проворачиваются. Что делать, если вы в один “прекрасный” день обнаружили в своем почтовом ящике уведомление о необходимости погасить задолженность по неизвестному займу или вам начали названивать коллекторы? Как добиться правды?

Многие люди теряются в подобной ситуации, начинают прятаться от банковских сотрудников, которые звонят или пишут, а это в корне неверное поведение, которое сыграет с вами злую шутку. Если вы обнаружили, что ваш паспорт украден или пропал, необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в местное отделение полиции с заявлением. В тексте максимально подробно распишите обстоятельства, приведшие к утрате ДУЛ (документа, удостоверяющего личность), вспомните всех подозрительных граждан, бывших рядом.
  2. Если паспорт просто потерялся, например, вы забыли его в автобусе, то заявление подать следует всё равно. В нем указать причину обращения не “кража”, а “потеря”.
  3. В отделении вам должны выдать документ, что заявление принято – он называется выписка из КУСП – книги учета сообщений о преступлениях. В нем фиксируется время обращения, его номер в КУСП, фамилия принявшего.
  4. С этим документов следует направиться в Федеральную миграционную службу или МФЦ для оформления нового ДУЛ.
  5. Регистратору нужно будет принести необходимые справки и свидетельства, оплатить госпошлину в размере 200 рублей за восстановление.
  6. Новый документ будет готов через 2 недели.
Предлагаем ознакомиться:  Как сделать запрос в банк

Что делать, если на вас мошенники получили кредит?

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают.

А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества.

Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются.

Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы.

Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

  • Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
  • Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
  • Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже.

Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге.

Что делать если на меня оформили кредит, как доказать правоту в банке

Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

  • название кредитной организации, которая выдала займ;
  • размер кредита;
  • оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
  • дата выдачи ссуды;
  • номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись.

Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения.

Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.

Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

По данным ОКБ, за первые шесть месяцев прошлого года было выявлено 65 104 мошеннические заявки на получение кредитов, а за аналогичный период этого года — 55 263. Доля подозрительных обращений за займами в общем объёме новых ссуд сократилась с 0,21% до 0,14%. При этом объём кредитов, полученных обманным путём, увеличился с 5,1 млрд до 5,2 млрд рублей.

Кредитные аферисты переключили своё внимание на более крупные ссуды, констатировал директор по развитию бизнеса «БКС Премьер» Антон Граборов. Поддельные справки и документы стоят денег, мошенникам становится невыгодно подавать заявки на мелкие займы, это не окупается, пояснил он. Как правило, кредитные аферисты интересуются ссудами наличными, добавил гендиректор финансового маркета «Юником.24» Юрий Кудряков. Ипотека и автозаймы не интересны злоумышленникам, им нужны «живые» деньги.

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector