Взыскание долга и процентов по договору займа
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Возврат долга по договору займа

Правовые нюансы возврата денежных средств по договору займа

Прежде всего, стоит разобраться с основными терминами, фигурирующими в процессе займа и возврата денежных средств.

Лицо, предоставляющее ресурсы во временное пользование, является займодателем. Человека, берущего в долг, называют заемщиком.

Под долгом подразумевается имущество или деньги, которое заемщик обязуется вернуть в указанный срок вместе с процентами или без них. В качестве заемщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предметом займа могут быть финансы или определенное количество вещей одного рода (например, топливо, кирпич, 10 мешков риса и пр.). Человек, взявший деньги в долг, должен вернуть равную сумму через определенный период. Если речь идет об имущественном займе, возврат осуществляется равным количеством вещей того же рода и качества.

Что касается валютных займов, положения статьи 317 Гражданского кодекса РФ утверждают, что финансовые обязательства должны выражаться в рублях.

Если заем производится в иностранной валюте, возврат денежных средств может осуществляться в рублях. Сумма возврата должна быть эквивалентна сумме долга в выбранной валюте или в ECU – европейских денежных единицах. В обеих ситуациях сумма долга определяется по официальному курсу иностранной валюты или ECU на момент платежа, если закон или участники гражданско-правовых отношений не установили другое значение курса или дату его определения.

Иностранная валюта в данном случае упоминается только в качестве эквивалента по курсу Центрального банка РФ. В день заключения сделки заемщик получает средства по актуальному курсу. Возврат денежных средств по договору займа осуществляется в соответствии с курсом на момент погашения долга.

Рекомендуемые статьи по данной теме:

Факт передачи денежных средств или имущества может быть зафиксирован в виде расписки или договора. Форма договора зависит от суммы займа. К примеру, если долг превышает МРОТ в 10 и более раз, необходимо составить письменный договор.

Текст расписки составляют произвольно и оформляют от руки. Расписка должна содержать следующие сведения:

  • Дата оформления документа.
  • Место заключения сделки.
  • ФИО сторон.
  • Паспортные данные сторон.
  • Адреса регистрации и фактического проживания сторон.
  • Сумма займа, указанная в рублях.
  • Срок и условия возврата займа.
  • Подписи сторон и их расшифровка.

Дополнительное нотариальное заверение расписки не требуется, так как это не добавляет документу юридической силы.

Материал для скачивания:Образец расписки

Расширенной версией расписки является договор займа. Для документа обязательны следующие данные:

  • дата заключения договора;
  • время вступления договора в силу;
  • ФИО участников договора;
  • адреса регистрации участников договора;
  • паспортные данные участников договора;
  • сумма займа;
  • срок возврата займа.

В отличие от расписки, договор подразумевает подробное изложение условий, таких как:

  • гарантии;
  • поручители;
  • штрафы за невыполнение условий договора;
  • проценты за пользование денежными средствами.

Договор займа составляется в двух экземплярах и выдается на руки обеим сторонам. Если оформлен всего один экземпляр документа, то его нахождение у заемщика подтверждает, что возврат денежных средств по договору займа осуществлен полностью. В противном случае долг остается невыплаченным.

Договор займа денежных средств не требует обязательного нотариального заверения. Однако каждый из участников сделки вправе обратиться к нотариусу для составления и удостоверения договора займа. Также специалист установит личность каждой из сторон и проверит соответствие требований, указанных в договоре, действующему законодательству РФ.

Когда участники сделки обращаются к нотариусу, договор составляется в трех экземплярах. Каждая из сторон получает свой экземпляр договора. Третья копия документа хранится у нотариуса. Привлечение специалиста к оформлению договора займа имеет свои положительные стороны. К примеру, если копия договора одной из сторон будет потеряна или украдена, существует возможность запросить дубликат у нотариуса.

Если договор займа не был оформлен письменно, это усложняет процесс разрешения спорных ситуаций. В данном случае обе стороны конфликта лишаются возможности подтвердить сделку свидетельскими показаниями, но сохраняют право предоставлять иные доказательства, в том числе и письменные.

Материал для скачивания:Образец договора займа

  1. Сумма займа не превышает значение МРОТ более чем в 50 раз.
  2. Договор займа заключен между физическими лицами.
  3. Заемщик получает вещи, определенные родовыми признаками, а не денежные средства.

Если в договоре не указан размер процентной ставки за пользование финансами, заемщик должен вернуть ту сумму денег, которую занимал. В таком случае заем считается безвозмездным.

Однако даже при соблюдении всех условий займодатель вправе потребовать проценты за пользование денежными средствами. Если размер процентов не прописан в договоре, он определяется по банковской ставке рефинансирования, актуальной на день возврата долга или его части.

Если заемщик уклоняется от выплаты долга, займодатель вправе обратиться в суд для принудительного взыскания основной суммы займа и процентов за нарушение условий договора.

Договор с определенными процентными условиями считается возмездным. Размер и порядок уплаты процентов регулируется положениями договора займа. Зачастую проценты выплачиваются ежемесячно вместе с основной суммой долга до полного его погашения. Также по договору займа проценты могут выплачиваться в определенном порядке, например, раз в пару месяцев или квартал. Допустима единовременная выплата процентов вместе с окончательным возвратом денежных средств по договору займа.

Возврат долга по договору займа

Вас также может заинтересовать: Исковое заявление о взыскании долга по договору: правила составления

Перевод долга

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает. При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

  1. Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).
  2. Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.
  3. Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:
    • информацию о размере долга;
    • указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
    • указание длительности просрочки;
    • требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

  1. Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.
  2. Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная. Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств.

Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

Если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).

Предлагаем ознакомиться:  Цессия по кредитному договору с физическим лицом: риски уступки прав требования

(П. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)

Со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в ст. 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например ч. 5 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (п. п. 1 и 4 ст. 395 ГК РФ).

(П. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст.

Возврат долга по договору займа

(П. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, — в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.

Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

В случаях, когда денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, а равно когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле при осуществлении расчетов по обязательствам допускается использование иностранной валюты и денежное обязательство выражено в ней (п. п. 2, 3 ст.

Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным вкладам физических лиц.

(П. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)

bd675bcc921704a6b771cbbced22c4b0

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа);

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

(П. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»)

Доказательствами совершения сделки займа без оформления письменного договора могут быть признаны документы, с достоверностью подтверждающие не только факт передачи денежных средств истцом ответчику, но и факт достижения между сторонами договоренности о возврате ответчиком полученных от истца денежных средств.

Обязательным условием договора займа является обязательство заемщика вернуть сумму займа. Данная обязанность является существенной для договора займа, при отсутствии данного условия договор займа не может считаться заключенным. Расписка не является подтверждением заключения между сторонами договора займа, если ее содержание не позволяет сделать вывод о воле сторон на заключение указанного договора и в ней отсутствуют условия передачи денежных средств как займа, а также обязательства ответчика как заемщика возвратить полученную сумму.

(Определение Московского городского суда от 06.04.2016 N 4г-3787/2016)

Сам по себе факт наличия расписки не свидетельствует о заключении договора займа, поскольку ГК РФ предъявляет к такому договору основные требования — такие как фактическую передачу денежных средств и написание расписки заемщиком собственноручно. Закон не допускает подтверждения факта передачи денежных средств только на основании утверждений истца.

Сроки возврата денежных средств по договору займа

В сложившихся гражданско-правовых отношениях заемщик должен в указанный срок вернуть всю сумму долга займодателю в соответствии с условиями договора.

Если в договоре не прописаны конкретные сроки и условия, возврат денежных средств по договору займа может быть осуществлен заемщиком в течение 30 суток с момента оповещения о необходимости уплаты долга (статья 810 Гражданского кодекса РФ).

Займодатель в произвольной форме составляет требования о возврате денежных средств по договору займа, указывая сумму и срок, высылает его заемщику ценным письмом с уведомлением. Заемщик должен получить требование лично в руки и расписаться в получении, проставить дату и расшифровку подписи, в том числе и на экземпляре займодателя.

Возврат денежных средств по договору беспроцентного займа может быть осуществлен до истечения срока. Погашение возмездного займа допустимо только с согласия займодателя, так как при досрочной выплате долга займодатель потеряет проценты.

Возврат денежных средств по договору займа осуществляется наличными или переводом на банковский счет займодателя. Только после этого долг считается выплаченным.

Нарушение сроков возврата денежных средств по договору займа может повлечь за собой штрафные санкции в виде дополнительных процентов. Согласно статье 395 Гражданского кодекса РФ заемщик, который уклоняется от возврата чужих денежных средств, обязан уплатить сумму займа (ее часть) и проценты в размере банковской ставки, действующей в момент возврата долга по месту жительства займодателя.

Это применимо к ситуациям, когда в расписке или договоре не указаны штрафные санкции за просрочку платежа. В обратной ситуации, когда предусмотрена неустойка за нарушение условий договора, проценты не начисляются.

Период начисления процентов начинается со дня, когда заемщик должен был выплатить заем или его часть, и заканчивается в день возврата денежных средств по договору займа. «Штрафные» проценты начисляются независимо от процентной ставки за пользование деньгами.

Получается, что при нарушении условий договора, заемщику необходимо будет выплатить:

  • основную сумму долга;
  • проценты за пользование деньгами;
  • проценты – штраф за нарушение сроков, установленных договором или распиской.

Вас также может заинтересовать: Взыскание долга по расписке с физического лица: инструменты, юридические нюансы, советы

Взыскание через суд

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

  • при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
  • при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

  • Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.
  • Описание предшествующей подаче иска ситуации с упоминанием о том, что был заключен договор займа и заемщик обязался вернуть определенную сумму в срок.
  • Расчет задолженности. Он может быть представлен в иске кратко и подробно расписан в отдельном документе, прилагаемом к нему.
  • Ссылки на пункты договора и нормы законодательств (ст. 807, 810, 811 ГК РФ, а также 131, 132 ГПК РФ либо 125, 126 АПК РФ).
  • Просьба взыскать с ответчика заявленную сумму (долг, проценты, всего).
  • Перечень прилагаемых к иску документов. К иску прилагаются:
    • копия иска (для ответчика);
    • договор;
    • документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
    • расчет задолженности;
    • документ, подтверждающий уплату госпошлины.
Предлагаем ознакомиться:  У тсж долги за коммунальные ресурсы кто отвечает

Госпошлина

Судебная инстанция примет иск к производству только в случае предварительной оплаты государственной пошлины. Размер пошлины рассчитывается исходя из общей суммы исковых требований.

В основном необходимость заключения договора займа возникает при передаче большой суммы. Все условия договора нужно четко прописывать, чтобы после заключения не возникало спорных ситуаций. Все сокращения, указанные в договоре, должны быть расшифрованы.

В договоре займа обязательно должны быть указана следующая информация:

  • место заключения сделки и дата;
  • полные данные сторон: полные ФИО, год рождения, место проживания и номер паспорта;
  • способы передачи денег. Сам факт получения денежных средств может быть подтвержден распиской получателя или одним из условий договора;
  • сроки получения денежной суммы и возврата предмета займа;
  • способы возврата (частичное или полное возращение суммы займа);
  • меры, которые будут приняты в отношении лица, нарушившего условия соглашения (пеня, неустойка, штраф).

Запомните! Соглашение изготавливается в 2-х экземплярах. Каждый экземпляр должен быть подписан и заемщиком, и займодателем. Подписывать документ должны обе стороны лично.

Обратиться в судебный орган для защиты нарушенных прав можно в следующих случаях:

  • если заемщиком обязательство не было исполнено в установленный срок. Например, если заемщик допустил просрочку очередного платежа;
  • если заемщик отказывается выплачивать проценты, указанные в договоре;
  • если договор был заключен на условиях, противоречащих требованиям закона. Либо обязательство было заключено на весьма невыгодных для стороны условиях.

К заявлению, подаваемому в суд в связи с неисполнением условий соглашения, нужно обязательно приложить документы, свидетельствующие о заключении договора и передаче денежных средств.

Так, к исковому заявлению нужно приложить следующие документы:

  • копию договора;
  • оригинал расписки, которая подтверждает передачу денежных средств;
  • выписку из банка о переводе денежных средств;
  • оригинал квитанцию об оплате государственной пошлины.

Если на стороне истца будет выступать юрист, то к иску также нужно будет приложить: копию доверенности, копию паспорта, оригинал договора об оказании юридических услуг с чеком для взыскания представительских расходов.

Перед обращением в судебный орган лицу желательно постараться разрешить спорную ситуацию мирным путем. Заимодатель может лично постараться разрешить спор либо обратиться к уполномоченным лицам (медиатору, нотариусу, юристу).

Обратите внимание! Лицо может урегулировать спор, переговорив с нарушителем (при личной встрече или по телефону) либо направить ему досудебную претензию, в которой необходимо четко прописать все требования и предполагаемые способы их исполнения.

Также в претензии нужно указать сроки для исполнения обязательства. Так, если требования, указанные в досудебной претензии, не будут исполнены, лицо может обратиться в судебный орган.

Досудебная претензия используется в суде в качестве доказательства и должна быть приложена к исковому заявлению.

Досудебное разрешение спора — эффективный метод восстановления нарушенных прав. Однако эта процедура требует несения дополнительных расходов и занимает много времени. Поэтому быстрее будет самостоятельно разрешить спор, мирно урегулировав конфликт, так как нередко нарушитель готов исполнить обязательство после получения досудебной претензии.

По вопросам, связанным с предпринимательской деятельностью, обращаться нужно в арбитражный суд. Заявление подается в судебный орган по месту проживания ответчика.

Кроме того, судебный орган может быть определен соглашением сторон. Договорная подсудность может быть применена, только если в договоре займа прописана такая возможность.

Если предмет займа не связан с предпринимательством (если обеими сторонами являются физические лица), то споры рассматриваются в судах общей юрисдикции. Иск подается в суд по адресу проживания второй стороны либо по месту прописки ответчика.

Гражданские дела рассматриваются в мировом суде, если размер требований имущественного характера не превышает 50 000 рублей. Если размер цены иска превышает эту сумму, то гражданские дела рассматриваются в районных судах.

Узнать стоимость искового заявления о взыскании задолженности по договору займа не трудно. Однако многие допускают ошибки при определении цены иска.

Чтобы правильно рассчитать цену иска, нужно учитывать:

  • сумму, являющуюся предметов займа;
  • проценты, которые обязан выплатить должник за пользование предметом займа;
  • размер неустойки, возникшей из-за просрочки платежа. Однако пеню, неустойку и индексацию лучше взыскивать отдельно, подав иск о взыскании понесенных убытков.

Расходы, которые понес истец в связи с обращением в суд, и компенсацию за нанесенный моральный вред не требуется включать в цену иска.

Высчитывать размер цены иска нужно внимательно. При неправильно произведенных расчетах суд может вернуть иск или оставить его без движения, так как заявителем при неправильном определении цены иска неверно оплачивается государственная пошлина.

Решение суда

Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

  • удовлетворен или нет иск;
  • какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
  • как распределяются расходы на госпошлину;
  • каков порядок обжалования решения.

После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

  1. Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
  2. Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
  3. Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

  1. Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).
  2. Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100
  3. Определить общий размер процента путем сложения.

Как обезопасить себя от проблем с возвратом денежных средств по договору займа

Основными способами, позволяющими займодателю избежать неприятностей, связанных с возвратом денежных средств по договору займа, являются залог и поручительство.

Заемщик может указать имеющуюся собственность в качестве залога по займу. В этом случае ни один человек не вправе производить какие-либо манипуляции с данным имуществом (продажа, дарение, передача другому займодателю и проч.) без согласования действий с займодателем. Если заемщик нарушает сроки и условия договора, займодатель вправе использовать имущество или его часть, чтобы таким образом осуществить возврат денежных средств.

Если в договоре не указано место хранения заложенного имущества, то оно остается у заемщика.

Материал для скачивания:Образец договора залога

Поручительство подразумевает, что поручитель несет полную или частичную ответственность перед займодателем за исполнение обязательств заемщиком.

Неисполнение или ненадлежащее исполнение своих платежных обязательств заемщиком влечет солидарную ответственность поручителя перед займодателем (оплата процентов, возмещение убытков судебных издержек и проч.), если договор не содержит иных условий поручительства.

В случае если поручитель несет ответственность вместо заемщика, займодатель обязан передать поручителю документацию, удостоверяющую требования к заемщику, и права, обеспечивающие это требование.

Предлагаем ознакомиться:  Долги супругов ответственность по долгам

Материал для скачивания:Образец договора поручительства

Для займодавца совместное использование залога и поручительства является дополнительной гарантией возврата денежных средств по договору займа.

Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

  • сумму основного долга;
  • сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
  • сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

Возврат долга по договору займа

Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

Принудительный возврат денежных средств по договору займа

В случае если заемщик уклоняется от выплаты долга, вернуть собственные деньги можно принудительно:

  • Согласно статьям 159 и 176 Уголовного кодекса РФ (мошенничество и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности) займодатель вправе обратиться в правоохранительные органы и возбудить уголовное дело в отношении заемщика. По сравнению с уголовным производством, судебные процессы протекают медленно и менее результативно. К неплательщику могут применяться меры административного принуждения (арест, подписка о невыезде и пр.).
  • Для взыскания задолженности заемщик имеет право подать в суд. Заявление направляется в суд по месту прописки заемщика. Если эти данные не известны, заявление подается в суд по месту последнего пребывания должника или месту нахождения его имущества.

Материал для скачивания:Образец искового заявления о взыскании денежных средств по договору займа

В качестве дополнительной меры рекомендуется подать ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика. Пока решение суда не вступило в силу, должник может скрыть свое имущество (продать или переписать на родных и т. п.).

По результатам судебного взыскания заемщик обязан выплатить основную сумму долга, пени и штрафы, прописанные в договоре, проценты за пользование денежными средствами в соответствии с Гражданским кодексом РФ.

  • Также займодатель может обратиться в суд по месту регистрации заемщика и подать заявление о выдаче судебного приказа.

Заявление подается в мировой суд, если сумма долга менее 100 тысяч рублей. Все дела свыше этой суммы отправляются в районный суд по месту жительства заемщика. Служба судебных приставов приводит принудительные судебные акты в исполнение.

После того как суд принимает решение в пользу займодателя, ему выдается исполнительный лист, который нужно передать в службу судебных приставов вместе с судебным приказом. Оба документа необходимы для возбуждения исполнительного производства, иначе говоря, принудительного возврата денежных средств по договору займа.

Исполнительный лист может быть предъявлен исполнителю в течение трех лет с момента вступления судебного акта в силу. Предъявление судебных приказов исполнителю также возможно в течение трех лет с момента их выдачи.

В соответствии с должностными обязанностями судебный пристав-исполнитель должен установить личность неплательщика, выявить место его фактического проживания. При необходимости пристав должен организовать розыск заемщика, уклоняющегося от оплаты, розыск его имущества, направить соответствующие запросы в ГИБДД, миграционную службу и другие органы.

Если должник игнорирует и не исполняет предъявленные требования без уважительной причины, судебный пристав вправе вынести постановление о временном ограничении выезда должника за границы РФ (статья 67 Федерального Закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). Постановление может выноситься по заявлению займодателя или по собственной инициативе судебного пристава. В случае неисполнения судебного решения в срок служащий вправе применить к заемщику следующие меры:

  • обращение взыскания на имущество должника, в том числе на денежные средства и ценные бумаги;
  • обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником в силу трудовых, гражданско-правовых или социальных правоотношений;
  • обращение взыскания на имущественные права должника, в том числе на право получения платежей по исполнительному производству, в котором он выступает в качестве взыскателя, на право получения платежей по найму, аренде, а также на исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации, права требования по договорам об отчуждении или использовании исключительного права на результат интеллектуальной деятельности и средство индивидуализации, право использования результата интеллектуальной деятельности или средства индивидуализации, принадлежащее должнику как лицензиату;
  • изъятие у должника имущества, присужденного взыскателю;
  • наложение ареста на имущество должника.
  1. Жилое помещение (или его часть), если это единственное место, пригодное для проживания неплательщика и его семьи. Если жилье находится в ипотечном кредитовании, то на него возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.
  2. Земельные участки, на территории которых находится жилье заемщика. Если земля или жилое помещение находятся в ипотечном кредитовании, то на него возможно обратить взыскание в соответствии с законодательством РФ.
  3. Предметы быта, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), исключением являются драгоценности и другие предметы роскоши.
  4. Имущество, без которого заемщик не может осуществлять свою профессиональную деятельность, исключение – вещи, стоимость которых в 100 раз превышает значение МРОТ.
  5. Вещи, не имеющие отношения к ведению предпринимательской деятельности (домашний скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища или выезда на пасеку), хозяйственные строения и сооружения, необходимые содержания живности.
  6. Семена, необходимые для нового посева.
  7. Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума неплательщика и лиц, находящихся на его иждивении.
  8. Топливо, необходимое членам семьи заемщика для приготовления еды и отопления жилья.
  9. Средства передвижения и прочее имущество, необходимое должнику в связи с его инвалидностью.
  10. Призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден неплательщик.

После ареста и реализации имущества заемщика происходит возврат денежных средств по договору займа.

Если заемщик-должник не обладает никаким имуществом, произойдет закрытие производства из-за невозможности взыскания. Так как срок действия приказа равен трем годам, на протяжении всего этого периода займодатель может повторно возбудить исполнительное производство, если для этого будут основания. К примеру, если займодатель узнает, что заемщик купил новое транспортное средство или вышел на работу.

Вас также может заинтересовать: Проверка чистоты сделки: самостоятельно, нотариусом и юристом

Как оформить возврат денежных средств по договору займа

В соответствии с законодательством РФ юридические лица обязаны проводить все кассовые операции по форме, принятой постановлением Госкомстата РФ «Об утверждении унифицированных форм…» от 18 августа 1998 года № 88. Безналичные платежи оформляются платежными поручениями, установленными положением Банка России «О правилах осуществления переводов…» от 19 июня 2012 года № 383-П.

Во всей документации, связанной с выплатой долгов важно правильно указать назначение платежа. Для этого берутся актуальные сведения из договора займа: номер, дата и наименование.

В момент оплаты долга наличными заемщик получает квитанцию к приходному кассовому ордеру, в которой указаны следующие данные:

  • наименование организации, принявшей платеж;
  • данные стороны, осуществляющей внесение средств;
  • точная сумма (цифрами и прописью);
  • назначение платежа (например, «возврат суммы основного долга и процентов по договору займа № 4 от 24 июня 2018 года»);
  • дата получения денег;
  • печать организации, принявшей денежные средства;
  • подпись сотрудника, который получил средства, расшифровка его подписи.

Если юридическое лицо выступало в качестве заемщика, формируется расходный кассовый ордер, в котором отображаются:

  • наименование организации, осуществившей заем;
  • данные займодателя;
  • назначение платежа;
  • подпись сотрудника, который выдает денежные средства, расшифровка его подписи;
  • сумма прописью, написанная рукой заемщика;
  • дата составления документа;
  • подпись заемщика с расшифровкой.

При безналичном платеже компания-заемщик осуществляет возврат денежных средств по договору займа, оформляя платежное поручение. Документ составляется в специальной программе. В графу «назначение платежа» вносятся основные сведения из договора займа (номер, дата и наименование). Если оплата долга происходит частями, в поручении указывается период и сумма (основной долг и проценты).

Стоит учитывать, что регулярное предоставление процентных займов может рассматриваться, как ведение банковской деятельности без соответствующего разрешения (статья 172 Уголовного кодекса РФ). Если подобные действия систематически наносят ущерб гражданам, организациям и государству или направлены на получение дохода в крупных размерах, это влечет за собой наказание.

Займодатель может быть оштрафован на сумму от 100 тысяч до 300 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период от одного года до двух лет. Также в случае ведения неправомерной деятельности, займодатель может лишиться свободы на срок до четырех лет с уплатой штрафа в размере до 80 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода за период до шести месяцев.

Получить консультацию
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector