Как переоформить кредит на другого человека и какие последствия?
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Возможно ли переоформить кредит на другого человека

На каком основании можно переоформить

В Гражданском кодексе РФ предусмотрено, что при соблюдении двух факторов разрешено переоформление долговых обязательств на третье лицо. Это прописано статьей 391. Для этого достаточно, чтобы:

  1. Новый заемщик был поставлен в известность и согласился с возложением на него существующего долга.
  2. Финансовое учреждение одобрило со своей стороны проведение процедуры переоформления.

При нарушении любого из этих пунктов передать долг другому физическому лицу не получится. Если с потенциальным ответчиком договорить можно, то с кредитной организацией это получается не всегда. Не все кредитно-финансовые учреждения с охотой идут на перепоручение оплаты по кредиту другому человеку.

Согласие нового заемщика на переложение на себя долга оформляют письменно, чтобы не попадать в неловкую ситуацию при посещении банка. Бумагу заверяют нотариально.

Можно ли перевести автокредит на другого человека?

Перевести кредит на другого человека может каждый, поскольку переуступка прав на долг не запрещена законом. Но для этого необходимо сначала получить согласие от самой кредитной организации.

Если вы приняли решение перевести свой долг на другое частное лицо, то для этого вам потребуется обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление по образцу.

Прежде чем банк зарегистрирует вашу заявку, он тщательно изучит причины, которые вызвали необходимость переоформления, а также соберет всю информацию о будущем заемщике.

Только после этого все документы будут приняты, а вам останется только ждать принятия решения.

Если вы изначально в срок выплачивали ежемесячные платежи, то кредитор, скорее всего, вам откажет в подобной сделке. Так как он не увидит обоснованной причины что-то менять, оформлять дополнительные бумаги и т. д., только, если банку станет известно, что вы не можете отдавать долг по уважительной причине, например, в связи с потерей официального дохода не по вашей вине, уменьшением заработной платы, рождением малыша, болезнью.

174 600 1

Переоформление долга на другое лицо при продаже кредитного автомобиля является еще одной популярной ситуацией. В таком случае передача автокредита происходит на того человека, который покупает у вас машину. Но чтобы совершить подобную сделку, вам придется сначала получить согласие кредитора на смену заемщика.

Если банк одобрит вашу заявку, то автозайм просто перейдет к покупателю вашего ТС.

Что понадобится

Для передачи банковского долга третьему лицу понадобится:

  1. Прийти в отделение кредитной организации заемщику вместе с потенциальным будущим плательщиком.
  2. Оформить свою просьбу на руководителя учреждения в письменном виде.
  3. Приложить документы, которые могут доказать состоятельность такого прошения.

В роли доказательств могут выступать такие справки:

  • медицинские заключения, подтверждающие временную или постоянную невозможность работать;
  • копию трудовой книжки, где есть информация об увольнении с прежнего места работы по сокращению штата или другим причинам, не зависящим от заемщика;
  • ухудшение материального состояния, например, справка о заработной плате, где видно ее существенное снижение по сравнению с предыдущим периодом;
  • развод, раздел имущества или другие ситуации, которые повлекли ухудшение материального положения заемщика.

Любая из причин должна быть оформлена соответствующим документом.

Личное присутствие нового плательщика по задолженности также обязательно. Он предоставляет сотруднику банка подробную информацию о себе и своей платежеспособности. Без присутствия человека, на которого планируется провести переоформление долга, заявление не будет принято банком к рассмотрению вне зависимости от предоставленных обоснований.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько можно зарегистрировать человек в квартире

Если кредитно-финансовая организация начнет процесс по переводу кредита, то нового заемщика проверят с той же тщательностью, как и всех потенциальных клиентов банка.

Можно ли переоформить ипотечный займ на другое лицо?

Переуступку кредитных прав на другое лицо можно оформить только в случае его согласия. Вы не вправе просто так прийти в банк и попросить перевести свой долг, например, на родственника, даже если предоставите полный пакет всей необходимой документации. Получение согласия от лица, на которого вы планируете перевести свой долг, является обязательным условием переуступки прав.

Если банк одобрит вашу заявку, то в этой ситуации будет создан новый договор на кредит уже с тем человеком, на которого вы хотите перевести ссуду. Этот процесс напоминает стандартное оформление кредита. Но перед тем, как дать свое согласие, банк в обязательном порядке проверяет платежеспособность клиента, а также наличие или отсутствие у него судимости и других долгов.

Возможно ли переоформить кредит на другого человека

Перевод задолженности на одного из супругов решается аналогичным способом. Если вы разводитесь, то согласно семейному кодексу России, вы обязаны поделить долги пополам с супругом. Если вы с этим не согласны, то вопрос решается в судебном порядке. Суд устанавливает на какие цели были взяты деньги. На основе этих данных им выносится соответствующее решение.

Если ссуда бралась вами на семейные нужды, то долг делят между супругами поровну. Если же займ оформлялся на удовлетворение личных потребностей, то выплачивать задолженность придется тому, кто получал кредит.

Этот вопрос волнует многих, и он требует отдельного внимания. Покупая недвижимое имущество в ипотеку, вы получаете довольно большую сумму в долг у банка. Именно поэтому обычно в процессе оформления ипотечной ссуды участвуют заемщик и созаемщик. Но в случае если супруги приняли решение развестись, тогда им необходимо разделить жилое помещение, взятое в ипотеку.

И хотя банковское учреждение не получает личную выгоду от проведения такой процедуры, но в большинстве случаев дает свое согласие на переуступку прав при наличии уважительных причин.

Кроме того, если один из супругов не может платить за ипотеку, то банк, скорее всего, одобрит перевод кредита на другое лицо.

Порядок переоформления

Перед прошением у банка переоформления кредита на другого человека действующий заемщик берет с собой такие бумаги:

  • паспорт;
  • справку о текущих доходах с места работы или центра занятости в случае увольнения по сокращению;
  • сведения о личном имуществе: недвижимом и движимом, на которое есть право собственности.

Некоторые банки могут запросить другие дополнительные документы на свое усмотрение. Например, копию трудовой книжки, свидетельство о разводе или другую существенную информации.

Возможно ли переоформить кредит на другого человека

Когда заявка на переоформление займа принята сотрудником банка, начинается процесс ожидания решения. Он может занять несколько дней. При одобрении прошения кредитно-финансовое учреждение проведет процедуру перевода долга на указанное в заявлении лицо.

Определенные сложности возникают в том случае, если переводится долг не по потребительскому кредиту, а по ипотечному. При этом потребуется:

  • провести смену залогового имущества, переоформить документы на нового заемщика;
  • исключить из перечня лиц, претендующих на получение недвижимости по ипотеке, предыдущего клиента;
  • при необходимости продлить срок кредитования;
  • добавить ответчиком по ипотеке нового клиента.
Предлагаем ознакомиться:  Рассчитать кредит самостоятельно

Новый заемщик должен быть ознакомлен с тем, какое имущество станет его собственностью по итогам расчета по данному типу займа.

Если банк дает свое согласие, то с новым заемщиком заключается отдельное соглашение, которое подписывается обеими сторонами.

Что может помешать

Невозможно переоформить кредит на другого человека в принудительном порядке. Даже если клиент оформлял кредит «для кого-то», этот кто-то не обязан его возмещать. Если должник обратится в суд, а там его иск был удовлетворен, то гражданина-должника обяжут вернуть деньги, но не переоформить на себя банковский долг. Поэтому даже решение суда не снимет обязательства с заемщика перед кредитно-финансовым учреждением.

Возможно ли переоформить кредит на другого человека

Также невозможно передать долги без согласия банка, выдавшего кредит. В ситуации отказа можно решить вопрос такими путями:

  1. Третье лицо вправе взять на себя кредит в этом же банке и закрыть за счет него ранее оформленный заем.
  2. Оформить кредит в другом банке, перевести средства на счет в эту организацию и закрыть существующую задолженность.
  3. Заключить письменное соглашение у нотариуса или устное о том, что третье лицо будет давать средства должнику для погашения имеющейся заложенности. Оба гражданина решают между собой, будет ли долг впоследствии возмещаться или нет.

Отказом со стороны банка для переоформления задолженности на другого человека может послужить:

  • полное отсутствие у него кредитной истории;
  • плохая кредитная история или низкий кредитный рейтинг;
  • наличие задолженности у потенциального ответчика в этом или других банках;
  • наличие долговых обязательств постоянного характера;
  • низкая платежеспособность;
  • отсутствие залогового имущества, если оно необходимо по условиям договора.

На кого допускается переоформить кредит

Новым ответчиком по существующему кредитному договору может быть:

  • кровный родственник;
  • супруг;
  • друг или близкий человек, не состоящий в родстве или брачных отношения;
  • любое другое физическое лицо, которое дает на это свое согласие.

Основные требования к этому гражданину:

  1. Он должен быть совершеннолетним и дееспособным на момент переоформления документов. Но при этом ему не должно быть больше 60-70 лет на момент завершения всех выплат по кредиту или любого другого возраста, который предусмотрен в данном банке как ограничение.
  2. Быть резидентом РФ или обладать регистрацией на территории России.
  3. Иметь официальное место работы, где выплачивается заработная плата. Об этом предоставляется справка о доходах.
  4. Обладать стажем на последнем месте работы от 6 месяцев до 3-4 лет. Этот период зависит от требований банка, предъявляемых к своим клиентам.

Если какое-то из условий не выполнено, то лицо не может выступать новым ответчиком по существующему кредиту. Понадобится искать другого человека.

Как осуществить переоформление кредита на третье лицо?

Для того чтобы перевести свой долг на другого человека, вам потребуется:

  1. Посетить офис банка, где вы брали заемные средства, вместе с тем лицом, на которое планируется осуществить переоформление ссуды.
  2. Написать заявление по форме банка, где указать причину проведения этой процедуры.
  3. Приложить документацию, являющуюся обоснованием переуступки прав долга.
  4. В свою очередь, потенциальный заемщик должен предоставить кредитору справку 2НДФЛ, паспорт, СНИЛС, документацию на наличие в собственности автомобиля или недвижимого имущества.
Предлагаем ознакомиться:  Перевод долга на другую организацию: бухгалтерские проводки

Полный перечень всех необходимых документов можно узнать в банковской организации. А дальше вам нужно только дождаться решения кредитора.

Многие банковские учреждения не очень любят проводить процедуру переуступки прав по кредитам. Здесь вы должны знать, что если вы без проблем выплачивали свою задолженность по ссуде, то вероятность того, что банк вам откажет, слишком высока. Кредитор в этом случае не захочет рисковать, меняя заемщика. Зачем ему что-то менять, если вы и так платите?

Реакция кредиторов

Кредитно-финансовые учреждения редко дают согласие на переоформление кредитов на других граждан. Общее число одобрений такого рода просьб колеблется от 1 до 2 %. Для банков новый заемщик – дополнительный риск. Кредитной организации гораздо удобнее, чтобы клиенты сами между собой перекредитовались без ее участия.

Основные риски для банка от перевода долга такие:

  • невозвратность средств от нового клиента;
  • нарушение сроков;
  • финансовые потери при оформлении документов.

Гораздо чаще клиентам в сложных финансовых обстоятельствах предлагают варианты проведения реструктуризации или рефинансирования существующей задолженности. При таких решениях физические лица получают возможность погашать кредит более длительный период времени или меньшими долями. Для банка предложить такое решение выгоднее, потому что в итоге клиент чаще всего увеличивает сумму процентных переплат по кредиту, поднимая банковскую прибыль.

В редких случаях финансовые организации идут навстречу клиентам, которые попали в сложные жизненные обстоятельства. Они могут приостанавливать начисление процентов на определенный период. Такое случается, если клиент давно сотрудничает с банком, а сложности временные, и он уверен в том, что спустя конкретный срок сможет погашать долги по предыдущей схеме.

Возможные последствия

Если банк все же одобряет переоформление кредита на другого гражданина, то бывает что при этом вырастают проценты. Также за проведение процедуры перевода долга и проверку сведений о новом заемщике кредитная организация может взимать дополнительные платежи или сборы. Либо на официальном уровне требуется провести повторное страхование кредита, что влечет дополнительные денежные потери.

Чтобы дополнительные траты не стали для клиентов сюрпризом, следует заранее уточнить у сотрудника кредитной организации о таких платежах и комиссиях. Если это невыгодно обоим заемщикам, то лучше отказаться от перевода долга и сделать перекредитацию.

При переоформлении долга возможно изменение таких параметров:

  • уменьшение или увеличение срока действия кредитного договора;
  • увеличение процентной ставки;
  • повышение размера ежемесячного платежа.

Также до проведения процедуры не лишним будет уточнить, не повлечет ли это ухудшение кредитного рейтинга старого заемщика и не поместят ли его в «черный список». Не все банки разглашают такую информацию, но поинтересоваться можно.

В целом законодательство РФ не запрещает физическим лицам переоформлять кредиты на других ответчиков. Главное заручиться согласием нового плательщика и банка. Также следует внимательно изучить, на каких условиях кредитная организация проведет перевод долга, и какие финансовые потери возникнут для обоих клиентов. После подсчета всех затрат можно принимать решение стоит ли запускать процедуру переоформление кредита.

Бывает так, что дешевле взять новый заем и закрыть за его счет старый. Также можно открыть третьему лицу кредитную карту, по которой разрешено снимать наличные. Бробанк предлагает на выбор кредитки со льготным периодом, когда за пользование средствами еще не надо платить, но ими уже можно погасить существующие долги.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector