У банка отозвали лицензию – как вернуть деньги юридическому и физическому лицу - Partygorsk
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Как вернуть деньги переведенные банку с отозванной лицензией

Помощь вернуть деньги из банка у которого отозвали лицензию

Внимание

ИП приравнены к физическим лицам, следовательно, если у банка отозвали лицензию, ИП получат до 1,4 миллиона рублей страхового возмещения в одной очереди с физлицами. Выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) ИП производится на счет, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. Стоит добавить, что так как страхование счетов индивидуальных предпринимателей вступило с 1 января 2014 года, то получить страховое возмещение смогут только ИП, банки которых лишились лицензии после этой даты.

Если у банка отозвана лицензия, как вернуть деньги юридическим лицам К сожалению, закон о страховании вкладов физических лиц не защищает средства юридических лиц. Вернуть деньги с расчетного счета в банке лишенного лицензии юридические смогут только в порядке третьей очереди кредиторов.

Он произведет полный правовой анализ всех требований, поможет осуществить правильный взаимозачет требований и пояснит, на какую точно сумму вы можете претендовать. Самостоятельно спорить с банками бессмысленно. Вы должны апеллировать ссылками на нормативные акты и приводить убедительные доводы правомерности ваших требований. Только в этом случае вы можете рассчитывать на благоприятный исход дела.

К сожалению, зачастую банки-агенты и временные управляющие стараются необоснованно отказать в выплате возмещения, тем самым уменьшив долговое бремя банка. Но это должно происходить не за счет добросовестных субъектов хозяйствования. Поэтому при любом отказе в удовлетворении требований по возврату вклада сразу же обращайтесь к юристу, чтобы проверить правомерность такого отказа.

РФ, приводит к тому, что многие вкладчики не могут получить свои денежные средства, которые она положили в банк по договору между вкладчиком и банком. В чем заключается проблема по возврату вкладов из банка при отзыве лицензии? Что можно сделать, что бы вернуть свои деньги из банка или АСВ, если у банка отозвана лицензия?

Какие документы нужны вкладчику для возврата своих денег? Существует ли юридическая помощь для обманутых вкладчиков? В чем заключается проблема по возврату вкладов из банка при отзыве лицензии? Когда Центральный Банк РФ отзывает лицензию у банка, по сути, и по установленным правилам, банк обязан предоставить полную и достоверную информацию в Агентство по Страхованию Вкладов (АСВ), Данные сведения должны содержать всю информацию по всем вкладчикам, по заключенным договорам между физическими лицами и банком, а так же сведения по договорам между юридическими лицами и банком.

Что такое страховка по вкладу и сколько денег могут вернуть

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

Получить страховое возмещение могут не только граждане РФ, но также граждане любых других государств и лица без гражданства, вклады которых были застрахованы и находились в банке на территории России.

По каким вкладам оплатят страховку? Вот — перечень застрахованных вкладов:

  • Вклады до востребования;
  • Срочные вклады;
  • Валютные вклады;
  • Текущие счета по пластиковым картам;
  • Зарплатные счета на картах;
  • Пенсионные счета на картах.
Предлагаем ознакомиться:  Как написать отцу отказ от ребенка, оформляем заявление правильно

Но не по всем счетам действует процедура денежной компенсации. Есть список денежных средств, которые не подлежат возврату по страховке от АСВ:

  • Деньги, размещенные во вклады на предъявителя;
  • Электронные деньги;
  • Деньги на предоплаченных банковских картах;
  • Деньги, переданные банкам в доверительное управление;
  • Средства номинальных, залоговых счетов и счетов эскроу;
  • Вклады, находящиеся в филиалах российских банков за рубежом (в других странах);
  • Средства на обезличенных металлических счетах;
  • Денежные суммы в размере свыше 1,4 млн рублей, за вычетом суммы возмещения.

Санация

Далеко не всегда банк, у которого обнаружены проблемы, подвергается ликвидации. Некоторые финансовые организации считаются системно значимыми и их закрытие слишком не выгодно для страны, поэтому АСВ и ЦБ могут назначать процедуру спасения или санации таких банков.

Что такое санация банка? Это финансовое оздоровление путём оказания внешней финансовой поддержки. ЦБ или АСВ в процессе санации могут вливать ликвидность (денежные средства) в санируемый банк и никаких ограничений на выплаты вкладов или другие операции по счетам физлиц и юрлиц в этом банке не происходит. Санируемый банк работает в обычном режиме, и бояться за пропажу вкладов в нём не стоит.

Примеры последних крупных санаций – Банк «Открытие» и БИНБАНК – здесь ЦБ не рискнул отбирать лицензию, а предпочёл просто оказать финансовую помощь и решить накопившиеся проблемы этих крупных кредитных учреждений путём добавления в них недостающих денег. Кроме АСВ в санации банков может участвовать Фонд консолидации банковского сектора – это специально созданная для финансового оздоровления управляющая компания с основным акционером в лице Центробанка РФ.

В том случае, если банковское учреждение не выполняет нормативы, установленные статьёй 20 ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности», принятый еще 02.12.1990 года (в последней редакции 26.07.2017), Центральный Банк России обязан отозвать лицензию на право осуществления банковских операций.

За что происходит отзыв лицензии:

  1. Установлены недостоверные сведения, на основе которых выдана лицензия;
  2. Подача недостоверной отчетности, задержки в её подаче свыше 15 дней;
  3. Незаконные банковские операции;
  4. Собственный капитал банка ниже 2%, или ниже величины уставного капитала, заявленного при госрегистрации;
  5. Банк не в состоянии платить по долгам и кредиторы инициируют процедуру банкротства.

Это лишь наиболее распространенные практики, предшествующие отзыву лицензии. После отзыва лицензии ЦБ назначает временную администрацию, привлекает к процедуре Агентство по страхованию вкладов и начинает процесс ликвидации.

Ситуация с предпринимателями, у которых в обанкротившемся банке «попали» денежные средства в размере до 1,4 млн рублей – схожая с физическими лицами. ИП получают страховое возмещение в том же порядке, что и обычные физлица. Но только если страховой случай возник после 1 января 2014 года.

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Это же можно уточнить в самом банке-банкроте, а также в официальном Вестнике ЦБ РФ (это периодическое издание, публикующее официальные сведения обо всех лишенных лицензии банковских учреждениях).

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств и о форме получения. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Согласно действующему законодательству, все деньги, находящиеся банковских счетах, являются застрахованными. Деньги на дебетовых карточках – это деньги, находящиеся на карточных счетах, созданных для проведения расчетных операций на основании договора. Средства, которые размещены на основании договора вклада или счета, считаются депозитом, застрахованным до 1,4 млн. р.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть телевизор с плохим звуком в эльдорадо

Сразу после отзыва карточки блокируются, и проводить по ним никаких операций уже становится невозможно. Это связано с тем, что банк больше не имеет право обслуживать данные счета. Средства, находящиеся на карте, будут возмещаться АСВ или банком, наделенным такими полномочиями. Если другой банк принимает на себя все обязательства перед вкладчиками, то все средства переходят к нему, и он проводит дальнейшее обслуживание.

Другой  момент, если эти активы никто не выкупал, и они перешли в АСВ. Здесь выплаты производятся в соответствии с текущим законом в суммах до 1,4 млн.р.

Для этого необходимо заполнить бланк требования кредитора, который можно получить в банке у временной администрации и приложить пакет документов, указанный в бланке. Если перед отзывом лицензии у банка юридическим лицом проводились какие-либо операции с расчетным счетом (например, остались зависшие платежи), то в этом случае имеются шансы вернуть часть средств из банка. Подробнее об этом можно проконсультироваться с юристом на этом сайте.

Что делать, если АСВ отказало в выплате страхового возмещения Нередко АСВ отказывает вкладчику в выплате страхового возмещения, даже если на это нет оснований. Наиболее частой причиной отказа в выплатах АСВ называет дробление вклада, превышающего сумму страхового возмещения. Юристы отмечают, что законных оснований даже если вкладчик дробил вклад накануне отзыва лицензии банка, нет.

Инфо

Для составления такой пояснительной записки лучше обратиться к юристу, имеющему опыт в подобных делах. Желательно, отсылать заявление следует заказным письмом с уведомлением, а не через банк агент. Срок рассмотрения заявления о несогласии составляет до 30 дней с момента получения заявления АСВ, однако АСВ часто игнорирует это правило или не отвечает вовсе, ссылаясь на большое количество подобных заявлений.

Поэтому, после истечения этого срока, вкладчику следует стразу готовить иск в Арбитражный суд. Если АСВ не выплачивает страховку по вкладам в пределах страховой суммы Если накануне отзыва лицензии вкладчик проводил какие-либо операции со вкладом, размер которого не превышает (незначительно превышает) размер страхового возмещения, а после отзыва у банка лицензии к выплате стоит меньшая сумма, то в этом случае целесообразней выполнить обратную проводку.

Выплаты по кредиту продолжаются, изменение реквизитов возможно, ставка остается прежней, ожидается погашение обязательств. Действующее законодательство обязывает ликвидатора, конкурсного управляющего письменно извещать заемщиков об уступлении кредитов другим организациям. Изменяются реквизиты для выплат по кредиту, оставшаяся сумма с процентами оплачивается другой организации.

Каждую неделю мы можем слышать в новостях о том, как ЦБ РФ отзывает лицензии у коммерческих банков. В 2014 году таких банков было 80, а сколько их будет на конец текущего года, можно только предполагать. Новость такого рода — уже неприятное известие для всех клиентов банка, но не все знают, чем именно грозит отзыв лицензии и как следует поступать, чтобы вернуть свои сбережения.

Юристы «Юридического центра Сиан» рассказывают о страховании вкладов и порядке возврата средств из банка, лишенного лицензии. Не откладывайте решение Ваших проблем!8 (812) 917-90-91 Какие вклады страхуются и как их вернуть после отзыва лицензии? Не каждый вклад в коммерческий банк подлежит обязательному страхованию. В соответствии с ФЗ 177 «О страховании вкладов», страхуются рублевые и валютные вклады физических лиц, а также проценты по таким вкладам.

Как получить деньги ИП, если у банка отозвана лицензия

Чтобы уточнить, через какой банк-агент будут производиться выплаты страховой суммы, нужно либо нажать на ссылку вверху либо внизу по стрелочкам.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте (переводом)
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Это самый главный аспект как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Для начала хочется отметить, что вне зависимости от валюты вклада компенсация будет выплачиваться исключительно в рублевом эквиваленте.

Предлагаем ознакомиться:  Квалификационный экзамен на должность мирового судьи

Для расчета используется курс, который был в день непосредственного отзыва лицензии, т.е. на дату наступления страхового случая.

Если вкладов у человека несколько, все они компенсируются как одна выплата. При наличии у человека незакрытого кредита в обанкротившемся банке сумма его будет вычтена из компенсации и он получит разницу. Наличными или на банковский счет в любом другом банке РФ – все на выбор.

На протяжении недели после отзыва лицензии АСВ выбирает банк-агент, который займется всеми делами заемщиков и выплатит средства вкладчикам. Количество отделений в этом случае служит ключевым фактором, ведь стоит вопрос обслужить как можно больше людей, избегая проблем и очередей. Кроме того, это не должно нарушать привычный график работы учреждения.

Вкладчик волен выбрать любое удобное для него время, чтобы прийти в отделение и заполнить заявление, захватив с собой документы. Заявление необходимо подавать независимо от суммы депозита.

Как вернуть деньги юрлицу, если банк лишили лицензии

Порядок очередности получения страховых возмещений по программе АСВ предусматривает такую последовательность:

  • 1 очередь – физические лица и ИП с суммой требований до 1,4 млн рублей
  • 2 очередь – физические лица и ИП с требованием сумм сверх страхового лимита в 1,4 млн рублей
  • 3 очередь – сотрудники банка в пределах заработной платы
  • 4 очередь – юрлица

Соответственно, если на счетах кредитной организации, у которой ЦБ отобрал лицензию на ведение банковской деятельности, имеется достаточно средств, то вероятность возврата сумм для юридических лиц высока.

Могут ли вернуть банку лицензию?

Процедура обращения за возмещением сумм идентична тому, как это происходит в случае инициирования процедуры банкротства через назначение конкурсного управляющего и возмещение требований кредиторов в порядке очередности.

Чем быстрее вы заявите о своих требованиях, тем выше вероятность, что вам вернут хотя бы часть денег. Требование кредитора необходимо заполнять в самом банке-банкроте у временной администрации, назначенной Центробанком РФ. Юридические лица не подпадают под закон о страховании вкладов и на них не распространяется сумма в 1,4 млн рублей, поэтому возврат денег может произойти после распродажи имущества банка.

Обратиться за получением компенсации кроме самого клиента ликвидированного банка могут его наследники, а также доверенное лицо. В первом случае потребуется в пакет документов включить бумаги о правах на наследство, а во втором нотариально заверенную доверенность. Клиент банка может не только быть обладателем счета, но и являться заемщиком по кредиту.

Отзыв лицензии у банка не означает, что кредит теперь можно не платить. Каковы бы ни были дальнейшие действия правопреемников банка, кредит следует выплачивать в порядке и в сроки, указанные в договоре кредитования. Однако, посетить банк для уточнения все же необходимо.

Нужно ли платить кредит (ипотеку), если банк лопнул?

Зачастую граждане-заемщики задают такие вопросы:

  • Что будет, если банк, в котором брали ипотеку, лопнул?
  • Если банк разорился, нужно ли платить кредит?
  • И кому платить кредит (ипотеку), когда у банка отобрали лицензию?

Как вернуть деньги переведенные банку с отозванной лицензией

Дело в том, что ваша обязанность по выплате платежей по взятому в лопнувшем банке кредиту или ипотеке не пропадает даже если у банка отозвали лицензию.

После того как банк лишается лицензии, в нём назначается временная администрация, которая и определяет нового правопреемника по всем долгам и по всем прибылям.

Если вы узнали, что банк закрылся, вам нужно как можно быстрее отправляться в ближайшее отделение и там узнавать новые реквизиты и график погашения взятого ранее кредита. Если вы проигнорируете это и не будете платить по кредиту, против вас начнут действовать штрафные санкции и новый правопреемник начнёт начислять вам пени и штрафы за просрочку. А через некоторое время на вас могут подать в суд. Подробнее читайте об этом в статье: что делать, если не платил по кредиту 3 года.

Если у вас в одном и том же лопнувшем банке были и кредит и вклад, то вклад подлежит возврату на сумму за вычетом размера кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector