Как узгать задолжности по кредиту

1. Что такое задолженность по кредиту и почему она возникает?

Каждый, кто хоть раз брал банковский займ, знаком с понятием задолженности по кредиту.

В зависимости от вида задолженности можно говорить и о причинах ее возникновения. Обсудим этот момент подробнее.

Остаток основного долга с процентами — это текущая задолженность, и образовалась она сразу же, как только заемщик получил кредит. Понятно, что чем больше заемщик возвращает долг, тем сумма задолженности становится меньше и наоборот.

Очень часто в силу различных жизненных обстоятельств появляется просроченная задолженность, то есть сумма основного долга не выплачивается своевременно, в установленные кредитным договором сроки.

Как показывает банковская практика, основные причины просроченной задолженности следующие:

  • сложные жизненные ситуации должника (болезнь, потеря работы и т.п.);
  • преднамеренные мошеннические действия заемщика;
  • элементарная забывчивость должника.

Вот тут-то и появляются пени и штрафы за просрочку платежа, которые в значительной степени увеличивают сумму общей задолженности.

Как узгать задолжности по кредиту

Нередко просрочка по кредиту появляется у человека, который сам лично кредит не получал, но выступал поручителем при оформлении кредита родственником, коллегой или знакомым.

Помните! Поручитель отвечает по кредиту наравне с заемщиком. Не забывайте держать на контроле состояние задолженности даже по кредитам, по которым вы поручитель.

6. Как не следует себя вести при наличии задолженности перед банком — 4 простых правила

Есть множество способов узнать о наличии задолженности по кредиту и ее размере.

Я предлагаю ознакомиться с четырьмя наиболее точными и надежными.

Самый простой способ — обратиться напрямую в банк. На первый взгляд, такой шаг может показаться излишним, так как на руках заемщика всегда есть график платежей, где прописан остаток на дату платежа.

Но дело в том, что:

  1. Этот остаток будет соответствовать фактическому лишь в том случае, если заемщик производит оплату ежемесячных кредитных платежей строго в дату, указанную в графике, и ровно в той сумме, какая прописана там же. На практике так бывает не всегда. Очень часто заемщики делают платежи в больших суммах, для того, чтобы быстрее рассчитаться по кредиту. Да и дата платежа не всегда совпадает с графиком. Один день раньше-позже — частое явление.
  2. Даже если заемщик оплачивает все строго по графику, остаток может ему не соответствовать, так как банк вправе из суммы платежа списать, например, штраф, о котором вы даже не знали.

Уверена, что этот пример убедил вас, уважаемые читатели, что в банк-кредитор нужно обращаться почаще, чтобы узнавать о фактическом положении ваших кредитных дел.

Как узгать задолжности по кредиту

Первые бюро кредитных историй начали появляться в России в далеком 2006 после вступления в силу закона «О кредитных историях». Сейчас в России действует более 30 подобных бюро, в которых накоплено более 30 млн кредитных историй граждан РФ.

Каждый россиянин может по своей инициативе один раз в год бесплатно проверить свою кредитную историю. Для этого необходимо лично с паспортом обратиться в то бюро, где она размещена, либо направить официальный запрос, заверенный нотариусом. Срок исполнения запроса 10 дней.

Чтобы определить место размещения конкретной кредитной истории, необходимо знать ее код, который присваивает банк. Если у вас несколько кредитов, то и кодов будет несколько.

Если вы не знаете, где искать свою кредитную историю, можно направить запрос через банк, любое бюро кредитных историй (БКИ) или самостоятельно в Центральный каталог кредитных историй при Банке России. Стоить это будет порядка 500 руб.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать, если при оформлении кредита банк не выдал кредитный договор? — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал

Кроме того, у некоторых бюро появилась платная услуга по предоставлению таких сведений. В общем, вариантов несколько, выбирать вам!

Получив сведения и сверив их с вашими фактическими данными, в случае обнаружения каких-либо расхождений вы можете обратиться в БКИ с заявлением о перепроверке своей кредитной истории с учетом представленных вами сведений. Для экономии времени вы можете воспользоваться перечнем БКИ.

БКИ обязаны принять заявление, перепроверить данные и в 30-дневный срок либо подтвердить их и внести изменения, либо представить мотивированный отказ.

Как узгать задолжности по кредиту

Такие услуги лучше заказывать в официально зарегистрированных антиколлекторских фирмах с безупречной репутацией.

Чтобы не усугублять свое и без того непростое положение, рекомендуем ознакомиться с некоторыми правилами, которые уберегут вас от опрометчивых шагов.

Читайте и запоминайте.

В критических ситуациях кредитные должники вместо того, чтобы искать реальный выход из них, начинают переоформлять свою собственность на сторонних лиц, пытаясь таким способом скрыть ее от кредиторов и приставов.

Кроме того, очень легко нарваться на мошенников и потерять всю свою переоформленную собственность.

Самую большую ошибку, которую вы можете сделать при задолженности по кредиту — это стать невидимкой. При таком поведении заемщика банк предпримет ряд кардинальных мер, которые значительно осложнят жизнь должника и его близких.

Например, банк переуступит долг коллекторам, а это уже другие методы взаимодействия с должником. Или подаст иск в суд. После чего суд признает требования банка законными и издаст судебный приказ о взыскании задолженности, передав его для исполнения судебным приставам.

В свою очередь приставы:

  • наложат арест на имущество и банковские счета должника и его поручителей (при их наличии);
  • отправят исполнительные листы по месту их официального трудоустройства;
  • запретят выезд всех этих лиц за границу.

Если задолженность превысит сумму 1,5 млн руб., на должника могут завести уголовное дело.

Вывод: игра в прятки с кредитором опасна и чревата неблагоприятными последствиями.

Умышленный вывод активов должника привлечёт повышенный интерес со стороны правоохранительных органов. Такие сделки признают недействительными, а самого должника привлекут к уголовной или административной ответственности.

Если вы испытываете финансовые трудности, которые не позволяют своевременно произвести очередной платеж для погашения кредита, советую незамедлительно сообщить об этом своему банку-кредитору.

Как узгать задолжности по кредиту

Это позволит совместными усилиями на самой ранней стадии, не доводя дело до просрочки, найти оптимальное решение проблемы.

3. Как избавиться от долгов по кредитам — 6 полезных советов

Вы устали от кредитов? Задолженность становится для вас непосильным бременем? Не отчаивайтесь!

Читайте наши советы, они помогут вам найти правильное решение.

Если вы испытываете сложности с ежемесячной оплатой кредитных обязательств в силу каких-либо жизненных обстоятельств, то решением проблем может стать реструктуризация вашего кредитного долга.

Для проведения реструктуризации действующего кредита заемщику необходимо обратиться с заявлением в банк-кредитор. В случае положительного решения банк проводит реструктуризацию одним из наиболее приемлемых способов.

Основные способы реструктуризации:

  • увеличение срока кредита;
  • смена валюты кредита;
  • полное или частичное списание пеней и штрафов;
  • «кредитные каникулы»;
  • изменение процентной ставки (редко применяемый способ).

Любой из этих способов способен значительно облегчить вам жизнь, снизив кредитную нагрузку и создав оптимальные условия для дальнейшего исполнения кредитных обязательств.

В любой затруднительной ситуации в рамках банковского кредита советую не закрываться «в себе», не избегать общения с сотрудниками банка, а наоборот, всячески идти на контакт с ними и совместными усилиями находить вариант решения проблемы. Чаще всего банк готов оказать помощь должникам.

Например, можно попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. По условиям такой отсрочки заемщик на весь период ее действия оплачивает только проценты.

Отсрочка возможна в случае, если проблемы у заемщика носят временный характер и до этого момента у него не было просрочек. Максимальный срок предоставления такой отсрочки составляет 12 месяцев. Более подробные условия можно узнать в банке.

Предлагаем ознакомиться:  Надзорная жалоба по гражданскому делу

Для получения отсрочки следует написать в банк заявление, которое необходимо отправить, принеся его лично, отправив с курьером или заказным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении.

Весьма полезным способом при проблемах с кредитной задолженностью считается перекредитование.

Перекредитование можно провести двумя способами:

  • получение нового кредита в другом банке, средства от которого направляются на гашение действующего кредита;
  • рефинансирование действующего кредита.

При первом способе заемщик самостоятельно ищет банк, который наиболее полно отвечает условиям по получению нового кредита и подает туда заявку. В случае одобрения представляет необходимые документы, подписывает договор и получает деньги. Полученные средства идут на гашение действующего договора.

При втором способе заемщик выбирает банк из кредитных учреждений, предлагающих такую услугу. Затем подает туда все документы по перечню и терпеливо ждет решения банка.

Если принимается положительное решение, то оформляется кредит, и денежные средства направляются новым банком-кредитором в банки, где у заемщика имеются действующие кредиты для их полного погашения.

Эти способы позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях (по меньшей ставке, на более долгий срок и т.п.) и тем самым облегчить себе обслуживание кредита.

Часто в обеспечение кредита банк требует залог. Таким залогом становится дорогостоящее имущество заемщика. Например: дом, квартира, дача, гараж, машина и т.п.

При трудностях с обслуживанием кредита (например, имеется просроченная задолженность по кредиту) можно реализовать залог и вырученные деньги направить на закрытие долга.

При этом следует учесть, что просто так по заявлению заемщика залог не снимется с обременения, а без этого реализовать его невозможно. В этом случая проблему можно решить следующим способами.

Итак, способ первый. Если залог недвижимость. Заемщик находит надежного риелтора и с его помощью подбирает потенциального покупателя на свой объект. После чего оформляется предварительный договор, на основании которого покупатель перечисляет задаток в сумме, необходимой для гашения кредита.

Затем банк-кредитор в установленные договором сроки выводит объект из залога, и заемщик заканчивает сделку купли-продажи.

Способ второй. Обратиться в банк с просьбой реализовать предмет залога для погашения действующего кредита.

Такой способ плох тем, что:

  • банк может продать залог по цене ниже рыночной — для банка главное, чтобы денег хватило на закрытие кредита;
  • сроки продажи могут затянуться и заемщику придется продолжать платить кредит.

После вступления в силу летом 2015 года закона «О банкротстве физических лиц» физическое лицо, в нашем случае заемщик, имеет право инициировать процедуру признания себя банкротом.

Для начала процедуры документально подтвержденный долг заемщика должен составить более 500 тыс. руб. Просрочка при это должна быть более 3 месяцев.

Как узгать задолжности по кредиту

Чтобы инициировать банкротство при меньшей задолженности, должно выполняться условие, при котором стоимость всего имущества должника во много раз меньше самой задолженности.

После признания заемщика банкротом все имущество, кроме предметов первой необходимости и единственного жилья, продается через торги, а вырученные средства направляются на погашения его долгов.

Однако советую прибегать к этому способу лишь в крайних случаях, так как этот способ влечет за собой ряд ограничений.

Ограничения для заемщика-банкрота:

  • не разрешается занимать руководящие должности;
  • не разрешается выезжать за границу, пока не прекращено дело о банкротстве;
  • не разрешается брать кредиты.

Обычно срок запретов ограничивается 5 годами.

Стать банкротом грамотно и с наименьшими потерями вам поможет кредитный юрист.

Если вы хотите получить гарантированный и быстрый результат в решении вопроса с кредитной задолженностью, а своих знаний и опыта недостаточно, то рекомендую обращаться к профессионалам — антиколлекторским фирмам.

Профессиональный антиколлектор сможет решить проблемы кредитного должника в рамках действующего законодательства.

Выбирая компанию, обязательно посмотрите о ней отзывы, посетите ее сайт, узнайте, как долго фирма работает на рынке антиколлекторских услуг, насколько результативна ее деятельность.

Предлагаем ознакомиться:  Штрафы за просрочку кредита: точные цифры

4. Где взять деньги в долг для погашения кредита — обзор ТОП-3 микрофинансовых компаний

Когда необходимо внести платеж по кредиту, а нужной суммы нет, да и сроки поджимают, заемщик начинает метаться в поисках места, где можно занять денег.

В случае острой необходимости перезанять можно в специализированных компаниях, предлагающих микрозаймы. Если вы решили воспользоваться услугами таких организаций, ознакомьтесь с нашей подборкой.

1) Домашние деньги

ООО «Домашние деньги» ведет свою деятельность на рынке микрофинансовых услуг для населения с 2007 года. За это время компания помогла решить проблемы более 300 тыс российских граждан из всех регионов страны.

Представительства компании имеются в 55 регионах РФ в 3158 населенных пунктах РФ, что позволяет получить доступ к займам любому желающему. «Домашние деньги» предоставляет микрозаймы на срок от 25 до 52 недель на суммы от 10 до 50 тыс. руб.

Прежде чем принять решение об оформление заявки, предлагаю ознакомиться с основными тарифами.

2) МигКредит

Еще одна микрофинансовая компания из нашей подборки — «МигКредит», которая также предлагает микрозаймы для населения на сумму от 3 до 100 тыс. руб. на срок от 10 до 48 недель.

Как узгать задолжности по кредиту

Для получения займа необходимо оставить заявку на сайте компании. Кроме того, на сайте имеется онлайн-калькулятор, который в считанные секунды позволит вам рассчитать ваш еженедельный платеж в зависимости от суммы и срока займа.

Обращаю ваше внимание, что проценты за пользование займом составляют от 96,228 до 671,129 процентов годовых.

3) Quick Money

ООО «КвикМанни» готово предоставить своим клиентам экспресс-займы в 12 отделениях в Санкт-Петербурге, 12 отделениях в Москве и 1 отделении в Перми. На рынке микрофинансовых услуг компания успешно работает более 5 лет. За это время клиентами стали более 150 тыс. человек.

Благодаря слаженной командной работе профессионалов «КвикМанни», постоянного мониторинга потребностей и пожеланий клиентов, компания стала одним из лидеров в сегменте кредитования «Заем до зарплаты».

Компания предлагает своим клиентам займы как под залог ювелирных изделий, так и без залога.

Можно ли узнать долг анонимно

Теоретически это возможно, если:

  • у вас есть банковская карта и ПИН-код от нее. Вставив карточку в банкомат, вы можете посмотреть задолженность по кредиту;
  • у вас есть номер кредитного договора. С его помощью вы можете узнать сумму в терминалах банка;
  • у вас есть доступ в личный кабинет интернет-банка.

Конечно, узнать долг этими методами можно только в тех банках, которые предоставляют такие возможности.

Как посмотреть задолженность по всем кредитам

Как узнать задолженность у судебных приставов

Есть еще один способ — выяснить сумму долгов через Бюро кредитных историй. Этот вариант подойдет, если вы не знаете, в каком именно банке у вас задолженность.

Надо сказать, что кредитные истории (КИ) хранятся в разных Бюро, а их в России на данный момент 16. В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит.

Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ.

Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ.

Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО.

Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году. Последующие обращения будут платными.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector