Страховая вызывает в суд

Можно ли подать иск в суд, если у виновника нет ОСАГО, а у потерпевшего есть?

Начнём с банального и, к сожалению, распространённого в нашей стране.

Если автогражданская ответственность причинителя вреда не застрахована – отсутствует полис ОСАГО, то за него ущерб никто не возместит, и это придётся делать из своего кармана.

При этом, наличие страховки у вас как потерпевшего лица не имеет значения. В законе Об ОСАГО предусматривается возможность обратиться в свою страховую, но только в порядке прямого возмещения убытков. Это означает просто упрощённую схему, когда вам не нужно напрягаться в поисках и обращении в страховую виновника, а можно обратиться в свою, а ваша уже взыщет выплаченную вам сумму со страховщика виновного лица.

Одним из условий такого ПВУ является обязательное наличие ОСАГО у обоих участников ДТП. То есть в нашем случае это не работает, и обращаться с требованием возмещения ущерба придётся только напрямую к виновнику аварии. Исчерпывающую информацию о том, как это сделать, мы привели в отдельной статье.

Таким образом, если виновник происшествия без ОСАГО, то обращаться с иском в суд в свою страховую не имеет смысла – в удовлетворении такового суд откажет на законных основаниях.

Подача искового заявления в суд непосредственно на виновного в ДТП водителя может иметь под собой ряд причин:

  • вы просто хотите наказать водителя «рублём», чтобы заплатил он, а не его страховщик по ОСАГО,
  • вы не хотите выяснять, где застрахован виновник, а суд пусть сам ищет страховую компанию и привлекает в соответчики,
  • страховая компания выплатила мало или автосервис по направлению на ремонт требует доплату.

Давайте рассмотрим каждую из этих ситуаций подробнее!

«Письмо счастья» или неожиданный поворот

Страховая вызывает в суд

Далее события неизбежно развиваются следующим образом. Пострадавший в аварии автовладелец, не имея к виновнику никаких претензий, обращается в свою страховую компанию и с помощью КАСКО спокойно решает все свои финансовые проблемы. Виновник ДТП, в свою очередь, чувствует себя в полной безопасности, будучи уверенным, что разбитый из-за него автомобиль благополучно отремонтирован.

Понятие «суброгация» регламентируется статьей 965 ГК РФ и означает, что страховщик после компенсации убытков автовладельцу, пострадавшему в аварии не по своей вине, имеет законное право вернуть потраченные деньги.

Денежные средства должно возместить лицо, причинившее ущерб, т.е. с виновник ДТП. Проще говоря, если в нашем примере ущерб потерпевшему составил 600 000 рублей, страховая компания выплачивает своему клиенту означенную сумму по полису КАСКО. После этого, воспользовавшись своим правом на суброгацию, требует всю сумму с виновника ДТП.

Что делать, если случилось неизбежное

Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя.

Предлагаем ознакомиться:  Сроки уплаты штрафов за административные правонарушения

Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления.

При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства. То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП.

Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа. В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Адекватным страховщикам лишние судебные разборки со строптивыми ответчиками ни к чему, так как гораздо проще переключить свое внимание на более «перспективных» клиентов.

Нередко страховая компания, выдвигая претензию, ограничивается скромным листочком, в котором напоминает об аварии, невнятно перечисляет соответствующие статьи закона, а в заключении неожиданно резюмирует, что «задолженность перед компанией составляет энную сумму». Такое требование считается необоснованным, потому что страховщик обязан предоставить полный пакет документов, как то:

  1. Документы, которые подтверждают размер ущерба: акт осмотра ТС независимыми экспертами с полным описанием повреждений и фотографиями в оригинале, расчет стоимости ремонта или квитанции об его оплате.
  2. Документы, подтверждающие виновность в аварии: справку о ДТП, постановление об административном правонарушении или постановление суда.
  3. Документы, подтверждающие право на суброгацию: копия ПТС транспортного средства, копия полиса и квитанция об оплате, копия заявления страхователя о наступлении страхового случая.

Другие моменты

  • Страховщик получает право на суброгацию только после выплаты компенсации потерпевшему.
  • Соответственно, размер денежной претензии к виновнику должен находиться в пределах оплаченной ранее суммы ущерба.
  • Еще один важный момент: водитель, ставший виновником ДТП при исполнении служебных обязанностей, не должен платить по суброгации, эта ответственность лежит на его работодателе.

Можно ли просто обратиться к виновнику?

Есть ли страховка ОСАГО у виновника?

Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 чётко описывает большинство действий страхователей при наступлении страхового случая. В этом законе чётко прописано и право потерпевшего обратиться за возмещением, если тот намерен воспользоваться своим правом на такое возмещение. Вот только обязанности обращаться именно в страховую компанию этот закон не предписывает.

В теории вы можете обратиться в суд с заявлением на виновника ДТП, и это позволяет сделать законодательство в пункте 2 статьи 11 ФЗ-40. В этом случае в качестве соответчика привлекается страховая компания, и именно на неё по суду возлагается бремя выплаты ущерба.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет за протезирование зубов 2020: документы, сроки получения

Но Верховный суд в Постановлении Пленума №58 от 26.12.2017 года разъяснил (пункт 94), что если не соблюдён обязательный досудебный порядок истцом, то исковое заявление возвращается без рассмотрения – то есть дело даже не начнёт рассматриваться.

Досудебный же порядок заключается в стандартных действиях после ДТП:

  1. потерпевший пишет заявление о возмещении в страховую по ОСАГО,
  2. ждёт 20 дней,
  3. в случае отказа в возмещении направляет досудебную претензию,
  4. и только затем можно подавать исковое заявление в суд.

То есть просто так взять и подать в суд на виновника ДТП, минуя страховую компанию, если у того есть полис ОСАГО, нельзя.

Коварство страховщиков

По статистике, в каждом третьем случае обращения в порядке суброгации страховые компании так или иначе пытаются завысить требуемую с виновника сумму возмещения ущерба. Для этого они, например, предоставляют калькуляции сомнительного происхождения, которые грамотный специалист легко оспорит в досудебном разбирательстве или непосредственно в суде. Поэтому не надо без вопросов идти на поводу у страховщика. Если есть хоть малейшие сомнения в реальности суммы ремонта, нужно тщательно проанализировать все документы, касающиеся оценки убытка, и проверить правильность всех расчетов:

  • Соответствуют ли произведенные ремонтные работы повреждениям, указанным в справке о ДТП. Может обнаружатся ничем необоснованные повреждения?
  • Не фигурируют ли в перечне заменяемых деталей лишние запчасти?
  • Не посчитаны ли одни и те же запчасти несколько раз?
  • Соответствуют ли реальности стоимость деталей/запчастей и стоимость нормо-часа и прочее.

Случается, что надеясь на юридическую и техническую некомпетентность виновника ДТП, страховые компании, выдвигая суброгационные требования, идут на прямой подлог документов. Так, например, пострадавший автовладелец, недовольный выплатой, проводит свою независимую экспертизу, согласно которой ущерб оценивается в разы больше. Но страховая компания, заплатив клиенту по оценочному акту своего, «карманного», эксперта, в порядке суброгации предъявляет документы от независимой экспертизы, организованной именно клиентом.

Оказавшись однажды виновником ДТП, нельзя обольщаться, что КАСКО пострадавшей стороны избавит вас от всех расходов, потому что его страховая компания оплатит стоимость ремонта вместо вас.

Если на момент аварии у вас имелся полис ОСАГО и есть подозрение, что ущерб превысит 400 000 рублей, разумнее всего взять ситуацию под свой контроль, чтобы в дальнейшем максимально обезопасить себя от завышенных требований чересчур прытких страховщиков. Для этого надо постараться:

  • Поддерживать постоянную связь с потерпевшим.
  • Присутствовать на всех проводимых осмотрах поврежденного авто, причем лучше всего делать это вместе со своим специалистом-оценщиком. Можно сделать копию отчета эксперта и обратиться с ней к другому оценщику, чтобы в дальнейшем иметь возможность оспорить акт осмотра потерпевшего и ходатайствовать о назначении судебной экспертизы.
  • По возможности контролировать процесс составления калькуляции.

А застрахован ли причинитель вреда?

Но как же узнать о наличии полиса и в какой страховой застрахован виновник аварии?!

На самом деле, это вы уже должны знать, если оформляли ДТП должным образом. Во-первых, все участники происшествия обязаны сообщить сведения о своём полисе ОСАГО по закону (пункт 1 статьи 11 ФЗ). Во-вторых, информация о полисе фигурирует в документах об аварии, составленных сотрудниками полиции – протоколе, постановлении или справке о ДТП.

Тогда ситуация усложняется для всех его участников.

Предлагаем ознакомиться:  Куда и как правильно жаловаться на страховую компанию?

Дело в том, что в этом случае вам в любом случае необходимо его оформить (либо заполнить европротокол с текущей датой). Если вы заявите о событии происшествия по прошествии времени, не выполнив обязанность незамедлительно сообщить об этом, согласно ПДД, то это образует состав для привлечения всех участников покинувших место ДТП по части 2 статьи 12.26, а она предусматривает лишение прав на длительный срок.

Нет, это не повлияет на виновность в аварии, но лишение права управления, если вы ещё докажете наличие события (по повреждениям, видеозаписи с регистратора или камер наблюдения), всё равно будет каждому участнику, не выполнившему требования ПДД при ДТП.

В противном же случае, страховая компания по ОСАГО даже не примет заявление без пакета документов от ГИБДД либо бланк европротокола без подписи второго участника. А для обращения в суд необходимо снова доказать наличие события, а это может привести к лишению прав.

Не попадайтесь в ловушку

Никто не застрахован от мошенников. Если вы принимаете решение добровольно возместить пострадавшей стороне убытки, нужно обязательно взять расписку о передаче денег и отсутствии претензий. В противном случае, может оказаться, что в дальнейшем потерпевший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, выставит вам через пару лет счет в порядке суброгации. Таким образом, придется возмещать убытки в двойном размере.

До недавнего времени гарантией не оказаться под бременем суброгации в случае виновности в ДТП являлся полис ДСАГО (добровольного страхования автогражданской ответственности), который расширял ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но в настоящий момент, когда ситуация с ОСАГО напряженная, практически все страховые компании приостановили продажи страховок ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется в привычное русло. Пока же, если дело дошло до суброгации, не отчаивайтесь и используйте все шансы, чтобы минимизировать сумму, затребованную страховой компанией.

Если страховая компания не выплатила или возместила недостаточно

В этом случае нужно иметь в виду 2 важных тонкости ОСАГО:

  • потерпевший в ДТП имеет право на полное возмещение вреда с восстановлением автомобиля до состояния, каким оно было до аварии,
  • но расчёт возмещения по ОСАГО производится с учётом износа, а разницу между таким расчётом и калькуляцией без износа потерпевший вправе взыскать с виновника.

https://www.youtube.com/watch?v=Wt858fdsOFI

Причину недоплаты страховой устанавливает независимая экспертиза, которая покажет, соответственно, если с учётом износа сумма положена больше, чем заплатил страховщик, то подавать иск нужно на страховщика. Если же калькуляция страховой верна, то за разницей обращаться в суд необходимо уже к виновному водителю в происшествии.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector