Страховая не выплатила всю сумму что делать

Какие документы СК должна выдать и как их получить, если отказывается

Владельцы транспортных средств обязаны знать, в каких случаях положена выплата по ОСАГО, а когда СК отказывает вполне законно. К подобным ситуациям относятся случаи:

  • пострадавший в ДТП водитель не оформил полис автогражданской ответственности;
  • суть клиентских претензий заключается в компенсации морального ущерба;
  • срок годности ОСАГО истек;
  • нарушение в процедуре оформления ДТП, неправильно оформленный Европротокол;
  • обстоятельства ДТП подвергаются сомнению: действительно ли оно произошло;
  • пострадавший отказался от медосвидетельствования;
  • требование пострадавшего заключается в возмещении ущерба здоровью, который возник по иным причинам, а не дорожно-транспортным происшествием;
  • ТС получило ущерб в результате столкновения с постройками, опорами, зданиями, памятниками культуры или архитектуры и т.д.
Страховая не выплатила всю сумму что делать

Правилами предусматриваются конкретные сроки выплаты компенсации: 20 рабочих дней дается на рассмотрение общего случая, 30 рабочих дней – на выплату возмещения, если автомобиль был сдан в ремонт после одобрения страховщика.

Справедливости ради напомним, что незаконными аргументами являются:

  • виновник был в нетрезвом состоянии или отказался от медосвидетельствования;
  • виновник имеет поддельный полис ОСАГО, не застрахован либо автогражданка с истекшим сроком годности;
  • страховщик виновника ДТП банкрот или с отозванной лицензией;
  • виновник лишен права управлять автомобилем.

В случаях, если страховая отказала в выплате, можно и нужно действовать. Не стоит отпускать ситуацию на самотёк, ведь пострадавший в аварии водитель нацелен на получение компенсации на законных основаниях.

По результатам осмотра поврежденного автомобиля и по факту расчета и определения суммы возмещения СК готовит следующие документы:

  • акт осмотра ТС на предмет повреждений;
  • заключение эксперта;
  • акт о страховом случае с расчетами суммы покрытия ущерба.

Представители страховщика обычно не спешат отдавать пострадавшему полагающиеся ему копии этих документов. Но первые два можно попросить посмотреть на месте осмотра и сделать самостоятельно фотографии хотя бы на телефон. Если это не получилось, а акт о страховом случае тоже не отдают, документы нужно потребовать официально.

Порядок действий, если страховая не заплатит по ОСАГО

Целью любой страховой компании является получение прибыли. Но законодательное регулирование оформления полиса ОСАГО и стандартизация размеров возмещения ограничивают возможности заработка на этом продукте. Поэтому СК пытаются всеми возможными способами экономить на суммах выплат по страховым случаям. В зависимости от компании такие способы могут быть законными и не очень.

Мошеннические действия при расчете необходимой суммы рассчитаны на то, что пострадавший не обратит внимания на детали расчета. Законные способы могут использоваться на основании не совсем правильного заключения о полученном ущербе.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

Одной из причин допускающей законные недоплаты по ОСАГО является отсутствие единой методики экспертного обследования ТС после ДТП. И хотя расчеты возмещений должны проводить по единой методике от ЦБ, отличие базы расчета (разные результаты оценки ущерба) прямо влияет на суммы выплат.

При том что результат оценки повреждений представителем СК может зависеть от следующих факторов:

  • уровень доступа к скрытым повреждениям;
  • профессионализм эксперта, его тщательность и честность;
  • условия осмотра.

Все условия обязательного автогражданского страхования регламентируются законом ФЗ № 40-ФЗ от 25.04.02. Это касается и вопроса размеров возмещения и уменьшения их сумм. Расчет компенсации проводят учитывая износ запчастей и материалов пострадавшего в ДТП

К законным основаниям уменьшения суммы выплат относятся:

  1. Исключение из сметы расходов на восстановление лакокрасочного покрытия. Это делают, если общая поврежденная у ТС площадь меньше 25% или при наличии сквозных коррозионных повреждений кузова.
  2. Отказ выплачивать утерю товарной стоимости хотя это обязательная статья возмещения.
  3. Неучтение износа заменяемых деталей. Уменьшение возмещения цены замены деталей может за счет этого достигать 50%.

Если сумма полученная по ОСАГО не покрывает ущерб и виновата в этом СК, за свои права можно и нужно бороться. Теоретически добиться доплаты возмещения можно. Так как основной легальной причиной неправильных расчетов возмещения являются неточные результаты оценки повреждений, то и главным оружием в борьбе за справедливость будут результаты независимой экспертной оценки.

Можно выделить три этапа на пути к получению желаемого возмещения:

  1. Непосредственно после ДТП провести независимую экспертизу оценки ущерба с привлечением представителя страховой компании. Это сразу даст в руки инструмент аргументации для защиты своих прав.
  2. Подготовить досудебную претензию с указанием нужной суммы возмещения ущерба и обоснование правильности ее расчета приложенным заключением независимого специалиста о результатах осмотра.
  3. Обращаться в суд, если СК не удовлетворила претензию.
Предлагаем ознакомиться:  Норма амортизации и методы начисления амортизации

Порядок проведения экспертизы после ДТП аналогичен как для пострадавшего, так и для виновника. Важно выбрать компанию, которая проведет экспертизу качественно и не упустит важных моментов. Преимущество оценки внешнего эксперта в том, что он не заинтересован в занижении размера ущерба. Поэтому его оценку можно считать объективной.

Порядок привлечения независимого эксперта следующий:

  • найти надежную экспертную компанию или отдельного специалиста;
  • записаться на экспертизу;
  • провести встречу со специалистом: это можно сделать как по месту будущего ремонта ТС, так и приехать в конкретную компанию;
  • подождать проведения экспертизы 3-5 дней;
  • получить заключение, которое должно содержать оценку повреждений и калькуляцию ущерба.

Бывают случаи, когда на заявление клиента СК письменно отвечает о невозможности сделать компенсацию, аргументируя причины отказа и возможные варианты решения проблем. Во всех остальных случаях СК может сделать так называемую отписку, надеясь на малограмотность страхователя и его неопытность.

С точки зрения закона «Об ОСАГО» страховая компания обязана в течение 10 рабочих дней дать клиенту письменный ответ на его запрос. Но, как уже говорилось выше, лишь малая часть СК действует именно так.

Этот же нормативно-правовой акт говорит и о том, что в случае недостаточности документов СК обязана в течение 3 рабочих дней письменно по почте либо прямым обращением к потерпевшему сообщить полный перечень недостающих бумаг и неточности их оформления. По просьбе потерпевшего, СК обязана принять электронные копии недостающих документов.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

В срок, не превышающий 5 рабочих дней со дня подачи заявления, СК обязана произвести осмотр автомобиля, согласовать и подписать акт.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

При несогласии страхователя, компания обязана организовать независимую техническую экспертизу для выявления противоречий в сумме выплаты.

Более подробно обязанности СК описаны в статье 12 ФЗ №40 (Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда). Нарушение страховщиком данного положения становится поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

Досудебная претензия – это документ, который решает большинство споров со страховой компанией. Иногда помогает решить проблему даже жалоба на имя руководителя СК, но досудебка – это более весомый «аргумент» со стороны пострадавшего водителя.

Плюсы подобного решения избавляют от необходимости оплачивать судебные сборы, услуги адвоката или консультации юристов, тратить время на всевозможные хлопоты.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

Если вы не согласны с действиями страховщика и размером компенсации по убытку, то сначала вы обязаны подать претензию. Закон обязывает страховщиков дать ответ в течение 10 рабочих дней.

Составить досудебку может любой человек: гражданин РФ, иностранец, юридическое или физическое лицо. Некоторые СК имеют даже специальные бланки для оформления данного документа. В случае возникновения сомнений правильности оформления, есть смысл обратиться за консультацией к юристу.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

От грамотности составления досудебной претензии напрямую зависит получение выплаты. Поэтому, в ней должны быть отсылки на законы, аргументы и обоснования правоты пострадавшего.

Документ может быть написан и в вольной форме, но там должна быть изложена вся необходимая информация:

  • Ф.И.О. клиента СК, его паспортные данные, адрес, контактный телефон;
  • для юридических лиц необходимо указать форму собственности, юридическое название, юр адрес и телефон, а также данные ответственного лица;
  • наименование СК, куда подается досудебная претензия, физический и юридический адрес;
  • объяснение ситуации, в результате которой возникла конфликтная ситуация;
  • суть претензии: невыплата страховой суммы, недостаточная выплата, просрочка и т.д.
  • в объяснении должны быть отсылки на невыполненные пункты договора с указанием статьи закона, которую тот или иной пункт регулирует;
  • требования с указанием суммы выплаты.
Предлагаем ознакомиться:  Инвестиции в криптовалюту Как заработать

К досудебной претензии необходимо приложить следующий пакет документов:

  1. Копия гражданского паспорта страхователя.
  2. Копии ПТС или СТС.
  3. Страховой полис ОСАГО.
  4. Справка из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии.
  5. Медсправка, если имеет место ущерб здоровью.
  6. Свидетельство о смерти, если есть погибшие.
  7. Заключение независимой экспертизы, в случае занижения выплат.
  8. Платежные документы, подтверждающие другие расходы, например почтовые, скорой помощи, эвакуатор и тд.

В течение 10 рабочих дней СК обязана дать ответ по досудебной претензии, причем это должна быть либо сделанная выплата или письменный отказ.

Жалоба в РСА

Страховая не выплатила всю сумму что делать

Российский Союз Автостраховщиков или РСА – это общественная организация, которая следит за качеством страховых услуг, надлежащим исполнением выплат компенсаций.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

Обратившись в РСА или ЦБ РФ, клиент СК может решить проблему в досудебном порядке, а может подать жалобу и после отказа по претензии.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

Можно отправить жалобу через официальный сайт РСА, приложив все необходимые для подтверждения вашей претензии документы и фото.

Случаи, когда разумно обратиться в РСА все те же:

  • СК не выплачивает ущерб после ДТП;
  • затягивает сроки по выплате;
  • компенсация выплачена не в полной мере;
  • незаконно признает случай нестраховым;
  • аннулировала КБМ, и многие другие ситуации.

Обратиться можно по телефонам:

  • 7(495) 641-27-85 – В Москве;
  • 8-800-200-22-75 – Горячая линия для всех регионов РФ.

Претензия составляется в бумажном виде аналогично досудебной, к ней прикладываются все те же документы. Отправить её можно по почте на адрес: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.

Досудебное урегулирование

Если по результатам осмотра от независимого эксперта очевидно, что СК занизила выплату, первый шаг – подавать претензию.

Подача в СК претензионного заявления совсем не значит, что ее удовлетворят. Но в дальнейшем ее можно использовать как приложение к иску в суд.

Лучше составлять данный документ при помощи юриста. В претензии необходимо указать следующую информацию:

  • фамилию, имя и отчество пострадавшего;
  • паспортные данные заявителя;
  • название компании-получателя;
  • полная юридическая информация о страховой;
  • суть проблемы и аргументированное обоснование требований;
  • реквизиты счета в банке для перевода недостающей суммы в случае удовлетворения запроса.

Важно также добавить пункт о том, что в случае отказа удовлетворить запрос последует судебный иск и СК придется заплатить пеню, неустойки, УТС и услуги независимого эксперта.

К досудебной претензии нужно приложить такие документы:

  • паспорт заявителя;
  • полис ОСАГО;
  • документ на ТС;
  • справка о ДТП;
  • заключение экспертов.

Подать такое претензионное заявление можно следующими способами:

  • отправка по почте ценным письмом с уведомлением о вручении
  • передача сотруднику страховой под подпись непосредственно в офисе.

Если есть подтвержденный факт недоплаты страховой компанией возмещения пострадавшему, то скорее всего он не одинок. Как минимум, для улучшения работы СК есть смысл подавать в связи с такими нарушениями на нее жалобы в контролирующие органы: РСА и ФССН.

Но такие обращения не способны повлиять напрямую на решение по конкретной проблеме, они только могут спровоцировать проверку работы компании этими организациями.

Получить информацию и найти соответствующие бланки для жалобы в РСА можно по этой ссылке.

Авто, пострадавшее в ДТП, было признано тотально уничтоженным и подлежало утилизации. Годные остатки не были использованы. Истец требовал полного возмещения, однако отказался отдавать их страховщику, на основании чего получил отказ в компенсации.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

Суд постановил, что на основе 15 ст. ГК РФ, реальный ущерб определяется с учетом той части, которой продолжает пользоваться истец, поэтому страховая компания была обязана произвести выплату, не учитывая стоимость годных остатков.

Как понять, было ли занижение выплаты

Какой бы надежной не казалась страховая компания, но если речь идет о причитающихся к выплате деньгах, необходимо перепроверять все ее расчеты. Это касается и возмещения по ОСАГО.

Перед тем как воспользоваться услугой ремонта от СК, нужно самостоятельно рассчитать размер причиненного ущерба и предполагаемую сумму возмещения. Такая возможность доступна в форме калькуляторов расчета ущерба на многих сайтах, в том числе и сайте Российского союза автомобилистов (РСА). Кроме этого, можно воспользоваться услугами независимых экспертов по оценке ущерба. Необходимо сравнить данные самостоятельной экспертизы со сведениями в предоставленных СК документах.

Если обещанная страховой компанией сумма выплаты меньше той, которая получилась на других ресурсах, скорее всего, ее занизили.

Что нельзя делать, если хочешь получить выплату по ОСАГО

Чтобы получить выплату по ОСАГО от страховой, необходимо четко следовать букве закона и не нарушать порядок действий положенных после наступления ДТП. В этом контексте не рекомендуется:

  1. Устранять неисправности до осмотра представителем СК, зафиксировав их самостоятельно с помощью фото – или видеосъемки и подтвердив бумагами о выполненных работах и СТО. СК это может расценить как нарушение правил и отказать в выплатах или существенно урезать.
  2. Не пускать на самотек рассмотрение страхового случая страховой компанией:
    • не доверять полностью аварийному инспектору предоставленному СК, так как его действия совершаются исключительно в интересах компании-работодателя;
    • при определении СК суммы возмещения и даже после ремонта ТС не следует воспринимать за правду последней инстанции устную информацию, а требовать от СТО документы о платежах и от СК – основания для их расчета: акт осмотра ТС и акт о страховом случае.
  3. При возникновении сомнений в правильности расчета сумм возмещения не экономить на услугах независимого эксперта, а при потребности обращения в суд – не бояться и отстаивать свои права.
Предлагаем ознакомиться:  Страховая компания делит водителей заключивших договор автокаско

Обращение в суд – есть ли смысл и на что можно рассчитывать

Смысл подавать на СК иск в суд есть. Так как при решении суда в пользу пострадавшего можно получить не только справедливое возмещение, но и пеню за каждый день просрочки уплаты полной суммы страховщиком в размере 1% за каждый день задержки, моральную компенсацию и судебный штраф за недоплату. При чем, если в иск включить УТС, то и это страховщику придется выплатить. И никаких потерь – судебные и внесудебные издержки тоже будут компенсированы.

Вопрос по недоплате СК возмещению пострадавшему решается в следующих судах:

  • районные – при сумме иска от 500 минимальных размеров оплат труда (по ОСАГО это редкое явление);
  • мировые – согласно п.5 ст. 23 ГПК РФ они занимаются тяжбами по имущественным спорам.

Для подготовки иска в суд и расчета суммы требования следует обратиться к специалисту, чтобы избежать каких-либо ошибок. Расчетная сумма иска и обоснование размеров требуемой пени предоставляется таким специалистом в дополнении к заявлению.

Чтобы рассчитать величину пени, используют специальные формулы расчета.

В шапке заявления нужно указать:

  • данные адресата – какой суд;
  • сведения о заявителе – ФИО и адрес;
  • данные ответчика (СК) – название и адрес;
  • сумма иска.

Далее нужно написать в две строчки по центру:

  • Исковое заявление;
  • О взыскании части страхового возмещения.

И только потом идет тело иска. Оно должно включать:

  • обстоятельства ДТП;
  • были ли при аварии административные нарушения;
  • сведения о виновнике;
  • последствия ДТП;
  • данные о страхователе виновника;
  • информация о полученном возмещении;
  • причины считать, что имела место недоплата – данные из заключения независимого эксперта;
  • законодательные обоснования доплат – статья закона, пункты, раздел;
  • расчет по основному возмещению недоплаченной страховки;
  • расчет дополнительных выплат;
  • расчет неустойки;
  • расчет понесенных издержек.

Потом идет подзаголовок “Прошу”, а под ним – требование рассчитанной суммы.

Ниже нужно списком подать информацию о прилагаемых прилагаемых документа, подписать заявление и указать дату.

Кроме документов нужных для отправки досудебной претензии к судовому иску возможно необходимо будет приложить такие бумаги:

  • копия извещения о ДТП;
  • копии протокола и постановления об административном правонарушении;
  • оригинал доверенности на ведение дела;
  • документы о затратах понесенных в связи со страховым случаем:
    • квитанции по платежам возмещения от СК;
    • квитанции по остальным материальным затратам;
    • договор на предоставление услуги независимой экспертизы.

Пределы выплат

Величина суммы возмещения по ОСАГО регулируется ст. 7 ФЗ N 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года. Пределы выплат на покрытие причиненного ущерба составляют каждому потерпевшему в ДТП:

  • 500 000 р. – на покрытие вреда причиненного здоровью или жизни;
  • 400 000 р. – на возмещение повреждений имуществу.

Страховая не выплатила всю сумму что делать

Подводя итоги, можно сказать, что столкнувшись с неправомерными действиями СК по занижению выплат по ОСАГО, пострадавший имеет все шансы получить свои деньги. Это возможно путем подачи досудебной претензии или через суд. Во втором случае на этом деле можно даже заработать, так как возмещаются пени и штрафы.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector