Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Закрытие взаимоотношений с банком

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Что потребуется?

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

  • справка о погашении долга;
  • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.

Пошаговые действия

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

  • Запрос выписки о сумме долга.
  • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
  • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
  • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
  • Написать заявление о выдачи закладной.
  • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
  • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
  • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
  • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

Так что делать?

Говорить о том, что жилищная ссуда полностью закрыта и погашена можно лишь после момента аннулирования ссудного счета. Трудности с данной процедурой могут возникнуть лишь при наличии задолженностей со стороны заемщика. После внесения итоговой суммы займа следует получить от банковской организации закладную и провести процедуру снятия обременения. Это даст право заемщику полностью оформить собственность на жилплощадь.

Последний платеж

Прежде чем внести итоговую выплату по ипотечному займу, стоит точно узнать размер оставшейся суммы. Ведь даже при неукоснительно строгом соблюдении графика платежей, денежный остаток может отличаться от записи в графике. Это правило становится особенно актуальным при желании заемщика досрочно погасить ссуду. Уточнить точно, какая сумма должна быть внесена по займу, можно в сбербанковском отделении или же используя портал Сбербанк-Онлайн.

После того как остаток денежных средств будет установлен, его можно оплатить, используя любой приемлемый метод (через Интернет-банкинг либо внести наличность в кассу банка). Если оплата вносится досрочно, необходимо предварительно написать заявление, где отметить:

  1. Дату проплаты.
  2. Личные данные.
  3. Размер вносимой суммы.
  4. Номер ипотечного договора.

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

После выплаты ипотеки Сбербанка необходимо прийти в отделение Сбера и проверить поступление денег (это можно сделать и по телефону горячей линии). Но банк посетить все же придется для получения выписки и документа о полном закрытии счета. Эту справку следует взять обязательно и хранить ее на случай возникновения будущих претензий.

после выплаты ипотеки Сбербанка
Внести последний платеж по ипотеке можно на сайте Сбербанка

Вся процедура, по которой происходит обнуление и закрытие жилищного займа, одинакова для всех представителей финансовых организаций в России. Это мероприятие включает следующие этапы:

  1. После погашения заключительного счета ипотеки плательщик обращается в Сбер и получает уведомление об отсутствии каких-либо задолженностей по займу.
  2. Затем необходимо оформить заявку на аннулирование ссудного счета. На этом бланке служащие банка проставляют соответствующую отметку.
  3. Со всей полученной документацией бывшему плательщику следует нанести визит в отделение Росреестра. Если закрытие ипотеки происходит досрочно, нужно предварительно уведомить банк и согласовать срок итоговой выплаты.

После закрытия ипотеки в Сбербанке для аннулирования ипотечного счета у собственника должен быть следующий пакет документации:

  • паспорт;
  • договор жилищного займа;
  • все квитанции о вносимых платежах (их придется предъявить, если возникнут претензии).

Затем собственнику следует оформить соответствующую заявку в Сбер о выдаче уведомления о закрытии ипотечного счета. Это заявление составляется от руки и обязано содержать следующие сведения:

  • личные данные плательщика;
  • дату закрытия договора по жилищному кредитованию;
  • надпись следующего содержания: «просим закрыть/погасить запись о жилищной ссуде (нумерация договора и дата его заключения) и закрыть имеющуюся закладную».
Предлагаем ознакомиться:  Сумма произведенных платежей по договору

Правильное погашение последнего платежа

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Задолженность по ипотечному договору погашается в соответствии с графиком платежей. Клиент имеет право, как неукоснительно следовать ему по сумме и срокам (выплачивать по графику), так и оплачивать досрочно бОльшими суммами (в этом случае долг пересчитывается в пользу заемщика).

Банк нужно уведомить, что вы планируете досрочно закрыть ипотеку. Это можно сделать непосредственно в отделении банка, написав соответствующее заявление (образец заявления нужно запросить в банке), позвонить по телефону в кол-центр или провести операцию досрочного гашения в личном кабинете банка онлайн. Данная операция нужна для того, чтобы банк сделал перерасчет графика платежей.

Для внесения последнего платежа по кредиту необходимо запросить у кредитора данные о сумме оставшейся задолженности. Их можно получить при личном обращении в банк  в устной форме или в виде выписки, а также по телефону. Обозначенная сумма вносится заемщиком удобным для него способом.

Сразу после такой оплаты рекомендуется оформить в банке справку об отсутствии долга. Она может быть, как платной, так и бесплатной. Такая справка является официальным документом и заверяется подписями уполномоченных лиц со стороны кредитора. При необходимости ее можно предъявить по месту требования.

Справка содержит следующие сведения:

  • дату полного погашения задолженности по конкретному кредитному договору (указывается его номер и дата заключения);
  • Ф.И.О. заемщика;
  • дату выдачи справки;
  • должность и Ф.И.О. лица, подписавшего документ;
  • фразу об отсутствии претензий со стороны банка к клиенту.

В большинстве банков после того, как последний платеж по ипотеке был внесен, ссудный счет закрывается автоматически. Однако если такая услуга недоступна, то клиент должен самостоятельно написать заявление с требованием закрыть счет по причине исполнения обязательств со своей стороны. Для этого нужно иметь при себе паспорт, ипотечный договор с графиком платежей и квитанции об уплате (на всякий случай).

Если заемщик планирует погасить весь долг по ипотеке в досрочном порядке, то вместе с банком согласовывается дата такого погашения и уточняется сумма. Делать такие операции без согласований с кредитором крайне не рекомендуется, так как размер итогового платежа может быть подсчитан неверно (как в большую, так и в меньшую сторону).

Для собственного успокоения можно дополнительно сделать запрос в Бюро кредитных историй о качестве исполнения своих обязательств. Полученная информация содержит все сведения об ипотеке, характере выплат и допущении или отсутствии просрочек. В силу человеческого фактора, а также особенностей программы данные могут поступать с некоторой задержкой, что требует уточнения.

Оформление жилья в личную собственность

Итогом всех проведенных и описанных выше мероприятий для заемщика становится получение выписки, документа из ЕГРН. Данная бумага и становится документом, свидетельствующим о вступлении плательщика в права владения ипотечным имуществом. Данную выписку можно заказать и в онлайн-варианте.

после закрытия ипотеки в Сбербанке
Что необходимо делать заемщику после погашения кредита

Стоит знать, что если по жилищной ссуде проплачивалась недвижимость, приобретенная напрямую от застройщика (новостройка), а сам дом не сдан в эксплуатацию, процедура получения документа из ЕГРН меняется. Собственник становится полноценным владельцем жилья только после приема объекта недвижимости в эксплуатацию. Для оформления выписки потребуются и бумаги от застройщика. А именно:

  • передаточная документация;
  • разрешение комиссии на ввод дома в эксплуатацию;
  • протокол, по которому распределялись жилплощади;
  • паспорт возводимого здания (технический/кадастровый);
  • сведения, подтверждающие присвоение зданию индекса/почтового адреса.
Предлагаем ознакомиться:  Какой срок исковой давности по транспортному налогу

Весь подготовленный пакет документации с договором о долевом участии пересылается собственником в отделение МФЦ или Росреестра для оформления подтверждения прав владения и выдачи регистрационного документа. Также стоит учитывать и особенности применения в кредитовании материнского капитала, в данном случае собственнику необходимо будет выделить жилищные доли детям.

Снятие обременения и получение закладной

Аннулирование обременения подтверждает переход жилой недвижимости в право владения заемщика. Также этот документ свидетельствует о том, что банковская структура, оформлявшая ссуду, не имеет к плательщику претензий. Чтобы провести процедуру аннулирования обременения, необходимо заранее составить портфель документации, состоящий из:

  • закладной;
  • договора жилищной ссуды (копия);
  • справки об отсутствии невыплат по ссуде;
  • свидетельства права собственности (оригинал);
  • договора купли/продажи жилого объекта (оригинал);
  • письма от Сбера с ходатайством для аннулирования обременения;
  • учредительная документация от Сбербанка (нотариально заверенные копии).

За само проведение процедуры аннулирования обременения госпошлина не взимается. Но при необходимости получения повторного свидетельства собственнику придется оплатить 200 рублей пошлины. Затем плательщику необходимо посетить Росреестр для получения записи о закрытии жилищной ссуды. Вся подготовленная документация пересылается в УФРС (отделение по месту регистрации плательщика).

Одновременно с регистрационной записью аннулируется и закладная на объект приобретаемой недвижимости. И только после этого ипотечное жилье переходит в полные права владения бывшим плательщиком.

Закладная на ипотечную недвижимость – ценный документ, подтверждающая право заемщика на владение жильем, взятым по жилищному займу. Данная бумага подтверждает и права банка-займодавца на приобретаемое жилье, то есть имеет залоговые права. Закладная главным образом играет роль гаранта интересов Сбера и оформляется банковской организацией при оформлении жилищной ссуды.

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Эта ценная бумага по закону должна храниться у займодавца (банковской организации). Плательщик имеет право забрать ее только после погашения полной задолженности по жилищному займу.

как оформить квартиру после ипотеки
Суть закладной

Стоит учитывать, что ипотечная ссуда оформляется на довольно долгое время. За долгие года выплат организация-займодавец может изменить и собственную регистрацию, и место хранения бланков/документов/выписок. Поэтому нередкими становятся случаи, когда закладная просто теряется в процессе очередной плановой ревизии.

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Закрытие ссуды материнским капиталом

Родители, имеющие 2 и более ребенка, имеют законное право направить средства материнского (семейного) капитала на погашение части оформленного ипотечного кредита или оплату первоначального взноса. По 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» при покупке жилья за счет маткапитала право собственности на него оформляется в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.

При этом заключаемое соглашение предусматривает возможность уменьшения/перераспределения долей в случае рождения детей в будущем. Минимальное значение доли законом не определяется и не регулируется. Отталкиваться здесь следует от действующих норм жилой площади на одного человека по субъектам федерации. Сейчас это 12 кв. м. на человека.

Оформить доли на каждого участника общедолевой собственности в соответствии с законодательством можно в течение полугода с даты полного погашения ипотеки и снятия обременения с жилья.

Выделение долей детям после погашения ипотекивозможно следующими способами:

  • посредством заключения сторонами соглашения или договора дарения;
  • через суд (если возникли споры между родителями о размере доли каждого).

Соглашение и договор дарения в обязательном порядке заверяются нотариально.

Оформления долевой собственности также осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит собственное свидетельство с указанием доли собственности.

Если при оформлении жилищного займа используются средства маткапитала, то еще на этапе составления договора происходит заключение отдельного соглашения на предоставление долей жилья в собственность несовершеннолетних детей. Долевые части могут быть распределены с нотариальным заверением или же согласно судебному постановлению.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на продажу квартиры в крыму

По постановлению судебных инстанций выделение детской доли проходит в случае имеющихся между супругов разногласий, касающихся долевых размеров. Оформление процедуры передачи жилищных долей также происходит в Росреестре. При этом следует уплатить госпошлину, лишь затем каждому собственнику выдается свидетельство с подтверждением права.

как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки
Если в ипотеке использовался материнский капитал, заемщику предстоит разделить жилищные доли между детьми

Погашение регистрационной записи

Погашение регистрационной записи об ипотеке является заключительной процедурой по исполнению своих кредитных обязательств. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (ст. 25) обременение можно снять в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестре). В некоторых городах и населенных пунктах такую функцию может выполнять МФЦ.

Для выполнения такой операции заемщику потребуются следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • оригинал письма от банка с подтверждением погашения обязательств в полном объеме (на фирменном бланке со всеми необходимыми подписями и реквизитами);
  • закладная, полученная от кредитора;
  • доверенность от сотрудника банка на снятие
  • обременения (если представитель кредитной организации не сопровождает клиента в регистрирующий орган);
  • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о собственности);
  • заявление установленного образца с просьбой о снятии обременения (пишется от имени заемщика);
  • квитанция об оплате госпошлины размером 200 рублей (оплачивается только в случае необходимости выдачи нового свидетельства без отметок об обременении).

После соблюдения всех формальностей и подачи всех необходимых документов в Ростреестр обременение снимается с объекта недвижимости, бывший заемщик становится его полноправным собственником с возможностью совершения любых законных операций со своим имуществом и получает новое свидетельство.

Погашение регистрационной записи об ипотеке займет от 3-х до 5 рабочих дней. Вся информация о состоянии конкретного дела находится в свободном доступе на сайте регистрирующего органа.

Только после погашения записи об обременении ипотека прекращается полностью.

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Когда снова можно взять ипотеку?

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

Сроки выдачи закладной после погашения ипотеки сбербанком

Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector