Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Какое наказание за неуплату кредита в России?

Какие меры применяют к неплательщикам

В большинстве случаев банк при длительных просрочках начинает начислять штраф. Если заемщик отказывается выполнять обязательства, не погашает задолженность, финансовая организация вправе подать на него в суд. Но в России иски по кредитам относятся к гражданскому законодательству, на основании которого судья присуждает частичное или полное удовлетворение требований.

Какие последствия несет в себе невозврат кредитных средств

Заемщику грозят три вида ответственности за просрочку кредита:

  • денежная (пени, проценты, досрочная выплата);
  • имущественная (реализация собственности в счет уплаты долга, арест счетов);
  • уголовная (обязательные работы, арест, штрафы).

Стоит отметить, что уголовная ответственность, а именно тюремное заключение за кредит, применяется в очень редких случаях. Рассмотрим действия банка при образовании задолженности.

  1. Банки мгновенно реагируют на задержку по внесению ежемесячного платежа. Если заемщик нарушил график выплат, то сотрудник банка пытается связаться с клиентом по телефону или по почте для выяснения причин задержки.
  2. На этом этапе заемщику обязательно нужно пойти на контакт с банком для мирного урегулирования проблемы. Если в течение трех месяцев он не выплачивает кредит и не отвечает на звонки и уведомления, то дело принимает более серьезный характер. Что в таком случае делает банк:
  3. Кредитор самостоятельно может заниматься взысканием задолженности и требовать возврата займа более настойчиво, чем раньше. Некоторые банки практикуют сотрудничество с коллекторскими конторами. Банк может продать долг заемщика коллекторам или передать взыскание долга им на аутсорсинг.
  4. Если взыскать долг не удается ни своими силами, ни силами коллекторов, банк подает иск в арбитражный суд. На этом этапе кредитор и заемщик могут договориться о мирном решении спора. Если этого не происходит, то после вынесения постановления дело передается в ФССП для принудительного взыскания задолженности.
  5. Если у должника нет постоянного дохода или он настолько мал, что погашать задолженность не представляется возможным, то приставы могут конфисковать недвижимость и другую собственность. Заемщика в этом случае объявляют банкротом, распродают его собственность и закрывают исполнительное производство.

Согласно действующему законодательству и банковской практике, заемщики могут попасть в немилость после того, как за ними будет зафиксировано несколько случаев неуплаты платежей согласно графику. Самым популярным и выгодным для кредитного учреждения наказанием является установление санкций за просрочки.

в случае трехкратного нарушения финансовой дисциплины может потребовать вернуть досрочно всю одолженную сумму единовременно.

Второй вид санкций, который нередко применяется в отношении недобросовестных плательщиков кредита – наложение ареста на имущество должника.

  • Если оформлялся целевой заем, механизм истребования упрощается, — банк через суд запускает процедуру обращение на залоговое имущество.
  • Если заем нецелевой, тоже следует иск, согласно которому проводится разбирательство на предмет изучения благосостояния должника. Выбирается наиболее эффективный метод воздействия, — например, арестовывается машина до того момента, пока плательщик не возобновит гашение долга.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? Какое наказание за неуплату кредита в России?

Уголовная ответственность в отношении неплатежеспособных граждан наступает редко. Все опять же объясняется тем, что перед выдачей кредита проверяются финансовые возможности, изучается анкета соискателя. В любом случае банк настроен вернуть свои деньги с большими процентами и как можно быстрее. В качестве мер уголовной ответственности могут применяться обязательные работы, административный арест или крупные штрафы.

Просрочка платежа по займу: действия кредитора

Согласно законодательству, а конкретно, ст. 177 УК РФ о злостном уклонении от погашения долга наказание после вступления в силу судебного акта может быть следующее:

  • штраф до 200 000 рублей;
  • штраф в размере з/п за последние полтора года;
  • обязательные работы на период до 20 суток;
  • принудительные работы ( до 24 месяцев).
  • арест (до 6 месяцев);
  • лишение свободы до 2 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Человек не платит кредит что ему грозит

Подобные наказания применимы лишь в тех случаях, когда доказан факт злостного уклонения от погашения долга. Так как такой признак считается оценочным, определенного критерия для признания вины не установлено. Формально к злостным уклонениям относятся следующие факторы:

  1. У заемщика имеется возможность погашать задолженность (например, микрозайм), но он намеренно этого не делает (что доказано в результате проверок).
  2. Ответчик препятствует путем неявки препятствует своевременному рассмотрению дела в суде или работе приставов, не позволяя исполнителям изъять имущество для реализации и погашения долга.
  3. Размер долга признается особо крупным, так как превышает сумму 1 500 000 рублей и нарушитель отказывается платить даже какую-нибудь часть задолженности.

Фактически, реальный срок неплательщик может получить при совокупности нескольких факторов, например, если у него имеются возможности вернуть деньги, а он этого не делает, и когда сумма долга вырастает до особо крупных размеров.

Должник, на которого кредитор подает в суд в связи со злостным уклонением, может предъявить смягчающие обстоятельства. Наличие маленького ребенка не освобождает от ответственности, но играет второстепенную роль. Это же правило касается и матери или отца-одиночки.

Сажают ли за долги по кредитам и на какой срок? В уголовном кодексе нет такой статьи, на основании которой могут посадить в тюрьму, если должник не выплачивает деньги по уважительным причинам. Так что если коллекторы звонят и угрожают тюремным сроком, то не стоит воспринимать их слова всерьез. Суд может назначить такую меру наказания лишь в том случае, если будет доказан факт мошенничества со стороны заемщика.

Под статью попадают должники, взявшие кредитные деньги обманным путем (введя в заблуждение банк или предъявив фальшивые документы), и целенаправленно не желающие его отдавать. Минимальная мера наказания – принудительные работы до 2 лет. Максимальная – штраф до 200 тыс. руб. и лишение свободы до 2 лет.

Как наказывают за задолженность по кредиту

Если в суде будет доказан факт обманного получения кредита или злоупотребление доверием, то заемщику грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 300 тыс. рублей. Также суд может назначить обязательные работы на весь срок ареста.

По этой статье могут привлечь юридическое лицо за получение займа путем предоставления кредитору ложной информации о финансовом положении фирмы. Если ущерб, полученный банком в результате данного деяния был признан крупным, то должнику грозит арест до 5 лет, обязательные работы на срок ареста или до 480 часов или штраф до 200 тыс. руб.

Если не платить кредит и всячески игнорировать общение с кредиторами или приставами, то можно попасть под статью о злостном уклонении от уплаты задолженности. В российском законодательстве не определены признаки, по которым должника суд определяет как злостного неплательщика.

Привлечение по ст.177 возможно только в том случае, если речь идет о невыплате долга в крупном размере – от 1,5 млн. руб. Займы меньше этой суммы не считаются основанием для привлечения должника к уголовной ответственности.

Посадят ли за долги, если не платить кредит? Привлечение по статьям, связанных с мошенничеством и причинением ущерба, не угрожает, если вы брали деньги по своим подлинным документам. Но как избежать уголовной ответственности по статье «Злостное уклонение»?

Кредитор может предложить реструктуризацию долга, увеличение срока договора с целью уменьшения ежемесячного платежа или снижение процентной ставки. В любом случае, такой вариант развития событий наиболее благоприятный для должника: он сможет погасить задолженность, остаться с имуществом и не испортить свою кредитную историю.

Предлагаем ознакомиться:  Как запретить банкам оформлять на меня кредит

Во-вторых, если вы знаете, что не можете дальше выплачивать долг, то лучше самостоятельно известить об этом банк. Кредитор пойдет навстречу и предложит более лояльные условия договора, особенно если причина невыплаты будет связана с потерей работы или болезнью.

посадить в тюрьму за неуплату кредита

Если денег нет совсем, то можно написать исковое заявление в арбитражный суд с целью признания себя банкротом. Условия, при которых это возможно:

  • задолженность более 500 тыс. руб.;
  • наличие просрочки более 90 дней.

Такой способ решения проблемы целесообразен только в том случае, когда у неплательщика нет регулярного дохода, но есть имущество, которое суд может поставить на торги. Признание лица банкротом происходит через суд. Процедура длится не менее полугода и считается достаточно дорогостоящей для должника.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита? На практике наказание в виде лишения свободы за невыплату долга применяется крайне редко и часто ограничивается наложением штрафа или принудительными работами. Но теоретически это все же возможно. Если в суде будет доказано, что заемщик брал кредит с заведомой целью его невозврата, скрывался от сотрудников банка и приставов, или использовал при оформлении займа поддельные документы, то ему может грозить тюрьма.

Уклад современной экономики подразумевает кредитные отношения. Развить свой бизнес или обзавестись понравившимися благами в большинстве случаев невозможно без принятия условий долга.

Уголовный Кодекс (УК) не имеет описания на применение мер воздействия к кредитным должникам. Законодатель лоялен как к самим банкам, позволяя им развивать свою деятельность, так и к самим заемщикам, оставляя за ними право защищаться от преследования в случае ухудшения финансового благополучия.

Нередко угрозы ограничения свободы должникам поступают от коллекторов. Такие «обещания» не имеют ничего общего ни с действительностью, ни с действующим законодательством. Осудить человека на лишение свободы может только справедливый суд. Причиной тому может послужить никак не уплата по уважительной причине, а неправомерные действия по присвоению чужой собственности.

Как крайняя мера уголовного наказания, применяемая для недобросовестного должника, лишение свободы практикуется достаточно редко при неуплате кредита. Обычно банки предпочитают сделать все возможное, чтобы договориться с заемщиком и решить данную проблему, добившись нужного результата – полностью вернуть выданную ссуду с начисленными процентами.

https://www.youtube.com/watch?v=-6-Vt6OnYFs

Отсутствие оплаты заемщиком очередного кредитного платежа всегда вызывает незамедлительную реакцию кредитора. Сотрудники финансового учреждения предпринимают неоднократные попытки установить контакт с должником, допустившим нарушение ранее согласованного графика выплат. На данном этапе банк старается наладить связь посредством доступных способов дистанционного взаимодействия – почта, e-mail, телефон. Основная цель кредитора – выяснить реальные причины возникшей просрочки.

Действия банков при систематических просрочках

Сначала банки пытаются сами выяснить причину просрочек

Заемщику, не уплатившему вовремя взнос на погашение ссуды, следует самостоятельно обратиться к кредитору с инициативой о мирном урегулировании данной проблемы. Трехмесячная задержка платежа, игнорирование попыток установления контакта, нежелание выходить на связь и другие «симптомы», однозначно свидетельствующие об отсутствии у должника благих намерений, могут побудить банк к совершению следующих возможных действий:

  1. Усиление активности кредитора в направлении принуждения должника к погашению просроченной задолженности. Это может выражаться, например, в более частых и настойчивых попытках банка установить контакт с уклоняющимся от общения клиентом.
  2. Обращение кредитного учреждения к услугам профессиональных коллекторов, специализирующихся на инкассации просроченных долгов. Привлечение коллекторов осуществляется путем официальной переуступки права требования долга или передачи процедуры взыскания задолженности на аутсорсинг.
  3. Подача искового заявления в арбитражный суд с требованием о принуждении заемщика к возврату просроченного долга. В этом случае должник и кредитор еще могут урегулировать финансовые проблемы посредством заключения мирового соглашения. Если же достижение таких договоренностей не представляется возможным, то дело о взыскании долга рассматривается непосредственно судом, который выносит соответствующее постановление. Вступившее в силу решение суда передается исполнительной службе для осуществления предусмотренных законом процессуальных действий.

Вырученные от распродажи активов средства направляются на компенсацию возникшего долга. Заемщику официально присваивается статус банкрота. Исполнительное производство завершается.

Мошенничество

Уголовное дело возбуждают и в тех случаях, когда банк может подозревает факт мошенничества, и просит следствие это доказать. Клиент, который ввел в заблуждение финансовую организацию заведомо не правдивой информацией или предоставил поддельные документы, будет привлекаться по ст.159 УК РФ. В статье идет речь о хищении чужого имущества (в данном случае денег банка) путем обмана или злоупотребления доверием. В этом случае законом предусмотрено наказание в зависимости от тяжести преступления:

  • штраф в размере з/п за последние 24 месяца;
  • обязательные и исправительные работы на период от 20 суток до 24 месяцев;
  • ограничение свободы до одного года;
  • лишение свободы сроком до 5 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Как уволить педагогического работника – Бесплатные юридические консультации

Статьи УК по вопросам кредитования

Согласно актуальным нормам уголовного права, привлекать к уголовной ответственности по инициативе банка могут по следующим статьям:

  • 159 – раздел, в котором приводится описание мер пресечения преступников за мошеннические действия в сфере кредитования. Под действие статьи могут попасть граждане, которые при оформлении займа предоставили ложные сведения. Целью таких мошенников является ввод в заблуждение банковских работников, получение кредита. Естественно, отдавать средства в этом случае не планируется. Если суд квалифицирует действия гражданина или группы лиц (с поручителем) по статье 159, виновным грозит выполнение исправительных работ, направление в колонию на срок до двух лет или штраф, максимальный размер которого 200000 рублей.
  • Статья 165 Уголовного Кодекса подразумевает более жесткое наказание, применяемое к мошенникам. Так, если в ходе разбирательства будет доказан умысел гражданина на причинение ущерба кредитному учреждению, последнему может грозить ограничение свободы на период до двух лет или крупный штраф в размере до 300000 рублей.
  • Представители бизнеса, которые халатно относятся к формированию пакета документов на представление корпоративного займа, рискуют вдвойне. За обман при получении кредитных средств должностным лицам организации грозит лишение свободы на срок до 5 лет с одновременным присуждением штрафа в размере до 200000 рублей. На весь срок ареста должник, не вернувший средства, может заниматься отработкой до 480 часов.
  • Под злостным уклонением от погашения долга банку понимаются действия, квалифицируемые по статье 177 УК. Если должник не идет на контакт с представителями кредитного учреждения, при этом не принимает меры к уменьшению задолженности. Конкретного описания таких действий в Уголовном Кодексе не приводится. Обычно по статье квалифицируют крупных должников, которые взяли у банка в пользование не менее полутора миллионов рублей.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector