Договор ипотеки Сбербанка - образец в 2019 году
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Рыба кредитного договора сбербанка

Что это за документ, как он выглядит?

Кредитный договор Сбербанка РФ представляет собой двухстороннее соглашение, в рамках которого кредитор (банк) предоставляет денежные средства заемщику, а он обязуется вернуть их в определенный срок под определенный процент. Договор составляется на основе Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов, подготовленных банком еще в 2013 году.

Кредитный договор регулирует:

  1. Рыба кредитного договора сбербанкаимущественные отношения, связанные с выдачей и оплатой кредита;
  2. ответственность сторон в случае неисполнения обязательства (например, просрочки платежей, невозвращения кредита);
  3. порядок обеспечения обязательства (оформление купленной квартиры в залог);
  4. порядок снятия обременения после погашения ипотеки.

Для каждого кредитного договора применяются общие условия, действующие на дату его заключения. Однако ставки кредита, сроки, схема погашения и другие нюансы могут быть индивидуальными.

Выглядит договор как 3-4 страничный документ, составленный в двух экземплярах и подписанный представителем банка и самим заемщиком или его законным представителем. К нему обычно оформляется договор залога (закладная), которая подписывает в те же сроки, что и кредитный договор. До момента возврата кредита на квартиру накладывается обременение, которое регистрируется в Росреестре.

Важно!

В Сбербанке РФ существуют

разные кредитные программы

(«Военная ипотека», «Молодая семья», «Ипотека с материнским капиталом» и пр.). В каждом конкретном случае оформляется индивидуальный кредитный договор, подготовленный на основе общих условий кредитования банка.

Как заключить кредитный договор со Сбербанком?

Кредитный договор разрабатывается юридической службой банковской организации с соблюдением норм законодательства. Он делится на 2 части и содержит в себе общие и индивидуальные условия кредитования. Данный договор заключается между вами (заемщиком) и Сбербанком (кредитором).

Документ содержит следующие разделы:

  1. Термины и определения, используемые в договоре (с расшифровкой).
  2. Порядок предоставления кредита.
  3. Порядок использования кредитных средств и их возврата.
  4. Права и обязанности каждой из сторон.
  5. Основания и процедуру расторжения договора.
  6. Прочие условия.

Если говорить о нюансах документа, то можно отметить следующее:

  1. Имеются пункты со сносками, разъяснение которых выполнено мелким шрифтом. На это необходимо обращать внимание еще до того, как вы поставите подпись.
  2. Приводится несколько формул расчета платежей. Рекомендуем разобраться, из чего формируется оплата по кредиту.
  3. Четко прописана возможность передавать задолженность на взыскание третьим лицам без уведомления заемщика.

Далее проанализируем более тщательно несколько конкретных разделов.

Ознакомиться с документом можно на официальном сайте банковской организации. Если изучать документ, можно выделить интересную особенность: для заемщика зафиксирован только перечень обязанностей.

Кроме того, вы обязаны уведомлять банк, если очередной платеж по кредиту за вас будет вносить третье лицо (когда вы сами по объективным причинам не можете посетить банк).

Рыба кредитного договора сбербанка

Теперь подробнее о правах и обязанностях кредитора. Здесь перечень довольно обширный. Итак, банк обязан:

  1. Выдать вам одобренную сумму кредита.
  2. Зачислять поступающие ежемесячные платежи на свой счет.
  3. Информировать вас о наступлении просрочки.
  4. Предоставлять вам информацию о наличии задолженности, а также дате и сумме платежей.

Список прав тоже впечатляет. Вот некоторые пункты:

  1. Единолично производить снижение процентной ставки.
  2. Единолично уменьшать сумму неустойки.
  3. Требовать от вас досрочного возврата задолженности.

До момента непосредственного заключения кредитного договора с учреждением заемщику нужно пройти несколько этапов:

  1. Выбрать интересующий кредитный продукт.
  2. Тщательно изучить все условия его предоставления.
  3. Подать заявку на получение средств (в офисе банка либо в режиме онлайн).
  4. Дождаться решения по заявке (срок рассмотрения варьируется от нескольких часов до нескольких дней).
  5. Подписать кредитный договор.

На последнем пункте остановимся несколько подробнее. Следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, вы соглашаетесь с его условиями и принимаете на себя те обязательства, которые в нем прописаны. А значит, подписывать документ нужно, только если вы полностью уверены, что поняли каждую строчку.

Если есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в офисе банка выясняйте сразу все непонятные моменты у специалиста.

Поэтому тщательно взвесьте свои возможности, а только потом ставьте подпись на договоре кредитования.

В первую очередь при обсуждении кредитного договора Сбербанка по ипотеке необходимо упомянуть, что договор разбит на две части

  • Общую, которая состоит из обобщенных условий и нюансов и стандартна для каждого из кредитных договоров данного типа. Она в любом случае будет стандартной, а положения в ней относятся либо к любому виду ипотеки, либо к конкретному продукту (военная ипотека, ипотека под материнский капитал и прочие
  • Индивидуальную. Здесь уже содержатся такие параметры оформляемого кредита, как его сумма, процентная ставка по Вашим условиям, срок кредитования, обеспечение кредита (страховка и пр.), а также иные итоги расчетов по конкретно Вашему кредиту.

Ипотечный кредитный договор Сбербанка в 2017 году

Стандартные условия, которые предоставляются Сбербанком России, можно почитать на его официальном сайте. В каждом из разделов указаны не только базовые требования, но и анкета для предварительных данных. Вы всегда можете ввести требуемые значения и выяснить, каким примерно будет платеж, какими могут быть процентная ставка и сумма переплаты.

Обязательно просматривайте всю информацию, указанную по каждому из ипотечных продуктов. Практически все условия, обеспечение и требования к заемщику указываются в описании ипотеки. Вам потребуется выбрать интересующий Вас продукт на официальном сайте и пролистнуть страницу вниз, чтобы ознакомиться с описанием.

Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.

Предлагаем ознакомиться:  Договор адвоката по абонентскому обслуживанию физических лиц
Программа кредитования Годовой % % первичного взноса Срок кредита
Сделка на вторичном рынке 10.75 20 До 30 лет
Кредит на покупку квартиры в новостройках 10.9 15 До 30 лет
Ипотечный кредит на индивидуальное строительство 12.25 25 До 30 лет
Кредитование для покупки загородной недвижимости 11.75 25 До 30 лет
Ипотека для военнослужащих 11.25 До 20 лет

Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.

За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости. Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия. По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.

Пример действий для оформления ипотечного кредита в банке.

После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.

С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во

вложении

.

Кем составляется?

Кредитный договор составляется юристами банка без участия заемщика. Если у клиента есть свои предложения по поводу корректировки текста, то скажем честно – они вряд ли будут учтены, так как условия диктует кредитор. За основу берутся Общие условия предоставления кредитов Сбербанка РФ, а также типовые договора, нормы законодательства (в частности ГК РФ, закона «О государственной регистрации недвижимости» и пр.).

Условия в документе стандартные для всех заемщиков и не меняются, если речь не идет о величине ставки, комиссии, штрафных санкций, которые могут быть установлены исходя из кредитной истории заемщика и оценки его платежеспособности банком.

Стороны

Как и в любом другом кредитном соглашении, в договоре Сбербанка в качестве кредитора предстает сам банк, а в качестве заемщика – физическое, юридическое лицо или ИП.

Договор на ипотеку в ПАО {amp}quot;Сбербанк{amp}quot;

При составлении текста договора физическим лицом, указываются:

  • персональные данные заемщика;
  • его ИНН или СНИЛС;
  • адрес постоянной регистрации.

Если стороной выступает компания или ИП, то обязательно вписывается:

  • название;
  • юридический адрес;
  • Ф.И.О директора или законного представителя.

Банк-кредитор также указывает:

  • все свои реквизиты;
  • ИНН;
  • номер отделения;
  • персональные данные лица от имени, которого выдается кредит.

Расторжение кредитного договора

Кредитный договор досрочно расторгается самим банком с даты направления соответствующего извещения заемщику (заказным письмом с уведомлением о вручении). Основания для расторжения – невыполнение условий кредитования (например, большая просрочка – более трех месяцев).

Сам заемщик не вправе расторгнуть соглашение с банком досрочно. Зато он может досрочно погасить задолженность и тем самым «закрыть» свой кредит. После выполнения обязательства банк обязан снять обременение и выдать бывшему заемщику справку о том, что кредит погашен и никаких претензий он не имеет. Прекращается договор и после истечения срока, то есть после внесения последнего платежа по кредиту.

Любой кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка либо по инициативе заемщика.

Для заемщика это становится актуальным, если в силу обстоятельств он не может выполнять свои обязательства, а штрафы и пени продолжают расти. Чтобы остановить этот снежный ком, заемщики занимаются расторжением договора кредитования. На практике сделать это крайне сложно.

Рыба кредитного договора сбербанка

Действует 2 схемы расторжения договора кредитования:

  1. В судебном порядке.
  2. По соглашению сторон.

А также существует вариант, при котором расторгать кредитный договор не нужно: можно вернуть всю сумму кредита в течение двух недель с даты его получения, заплатив только проценты за эти дни.

Расторжение договора невыгодно банку, так как он либо получит меньшую сумму, либо, вообще, потеряет средства. И помните, что подача такого заявления прерывает срок давности по кредитным обязательствам.

Уведомлять банк о намерении расторгнуть договор имеет смысл только тогда, когда вы понимаете, что готовы сделать это в судебном порядке.

В этом случае следует выполнить несколько шагов:

  1. Написать в банк заявление о расторжении договора. Его лучше принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с уведомлением о вручении. Наличие заявления подтверждает, что вы пытались договориться с кредитным учреждением.
  2. Соберите всю документацию, которая может использоваться в качестве доказательства вашей тяжелой финансовой ситуации (запись в трудовой о сокращении с работы, справка о болезни и так далее).
  3. Займитесь подготовкой искового заявления. Сделать это самому можно, но сложно. Поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионала.
  4. Приложите к заявлению все документы, включая кредитный договор и квитанцию об оплате госпошлины.
  5. Подайте заявление в суд.
Предлагаем ознакомиться:  Как дачу переоформить в жилой дом?

Исковое заявление можно подать по месту нахождения ответчика либо по территориальной подсудности, прописанной в договоре. Предсказать, как закончится судебный процесс, довольно сложно. Поэтому в большинстве случаев заемщики привлекают опытных юристов.

Особенности ипотечного договора в Сбербанке

Так как общие условия подробно описаны на официальном сайте Сбербанка России, Вы можете ознакомиться с ними в любое время. Конечно же, следует внимательно изучить их, прежде чем подавать заявку и тем более подписывать договор. Обязательно уделите внимание не только основным критериям, но и разделу «Вопросы и ответы», который расположен после условий по конкретному продукту.

С индивидуальной частью дела обстоят сложнее, ведь ее не предоставляют для долгого ознакомления. То есть взять копию и подумать, спокойно изучить ее дома у Вас попросту не выйдет. На само ознакомление с кредитным договором во время совершения сделки дается не так много времени, по этой причине крайне полезно будет обратить внимание на конкретные пункты

  1. Предмет договора. Здесь описывается не только сама приобретаемая недвижимость, но и ее стоимость, площадь, адрес и установленная инвентаризационная цена. Обязательно проверьте правильность указанных в данном пункте данных
  2. Заявления и гарантии. В этом пункте, как правило, указано, имеются ли какие-либо обременения или долги по ЖКХ (или иным платежам). Если таковые существуют, то договор не может быть заключен, либо же могут возникнуть некоторые сложности при оформлении
  3. Порядок передачи объекта в собственность. Ипотечное кредитование подразумевает внесение первоначального взноса, после которого уже можно совершать сделку. После того как вносится платеж, заемщик регистрирует право собственности на объект, а затем уже банк накладывает обременение. То есть приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге у банка на протяжении всей ипотеки
  4. Обязательства и ответственность сторон. Этому пункту следует уделить отдельное внимание. В нем указаны правила надлежащего исполнения договора, а также – что будет при ненадлежащем исполнении. Здесь же будет прописан и порядок возмещения убытков, которые могут возникнуть в результате нарушения обязательств заемщиком. Крайне внимательно изучите содержание этой части договора, ведь в ней должна быть указана информация и о том, за чей счет будет производиться страховка приобретаемой недвижимости;
  5. Порядок расчетов между сторонами. В этом пункте указывается как сумма самого кредита, так и сумма платежей со стороны заемщика. Стоит проверить точность указанных сумм перед подписанием договора;
  6. Срок действия договора, а также заключительные положения. Помните, что в конце указываются еще и «Прочие условия», которые нельзя оставить без должного внимания.

Безусловно, да. Даже учитывая общие положения и саму специфику составления договоров, у них будут различаться условия в зависимости от продукта. На сегодняшний день Сбербанк России предлагает такие ипотечные кредиты:

  • Ипотека на приобретение готового жилья. Этот продукт является самым стандартным среди предоставляемых, но это не значит, что по нему не может быть льгот. Напротив, имеются варианты для молодых семей, страхование и зарплатные проекты в Сбербанке. Все это может значительно уменьшить процентную ставку;
  • Ипотека на приобретение строящегося жилья или в новостройках. Стоит отметить, что приобретать жилье в новостройке будет достаточно выгодно только у компании, которая заключила со Сбербанком соответствующее соглашение. Вы всегда можете ознакомиться с попадающими под эту акцию домами на сайте Сбербанка, в разделе информации по данной ипотеке;
  • Ипотека с материнским капиталом. На самом деле эта программа не является полностью обособленной, она предусмотрена для клиентов, которые желают воспользоваться стандартными программами по покупке готового или строящегося жилья, включая новостройки. Однако ее требуется рассматривать отдельно благодаря большому количеству дополнительных плюсов и периодических акций. По ней выводится другая ставка кредитования, предоставляются определенные льготы и упраздняются почти все комиссии;
  • Строительство частного жилого дома. Вопросы, связанные именно со строительством, будет сложнее решить, и Вам потребуется обсудить нюансы оформления данного продукта с кредитным специалистом в офисе банка. Помните, что практически во всех случаях необходим индивидуальный подход, поэтому не стесняйтесь уточнять или просить консультации в офисе банка;
  • Военная ипотека. Этот продукт предусмотрен только для военнослужащих и потребует от заемщика большего количества документов, но если у человека имеется такая возможность, то ей обязательно следует воспользоваться. Военная ипотека обладает рядом преимуществ, среди которых основным является небольшая процентная ставка, а также общее количество льгот и приятных условий;
  • Загородная недвижимость. Здесь применима не только покупка жилого дома за чертой города, но и приобретение дачного участка или дачи.

Кредитный договор Сбербанка РФ полностью соответствует требованиям ГК РФ (ст. 819, 820). Соглашение составляется в письменной форме с обязательным указанием всех существенных условий (суммы кредита, цели финансирования, сроков кредитования).

Статья 819 ГК РФ. Кредитный договор

  1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
  2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Предлагаем ознакомиться:  Бланк уведомления о расторжении договора аренды

Основные разделы договора:

  1. реквизиты сторон;
  2. порядок предоставления кредита;
  3. порядок пользования кредитом и его возврата;
  4. права и обязанности сторон;
  5. порядок расторжения договора.

В кредитном договоре должно быть четко указано, какая именно недвижимость покупается в кредит, где она расположена, какая у нее площадь и на каких основаниях она принадлежит продавцу.

Фиксируется также сумма кредита и порядок ее выдачи (частями или единой суммой). Обязательным условием также является указание кредитной ставки и валюты кредитования, схемы погашения займа (аннуитетной или классической). В договоре прописываются права и обязанности сторон, в частности обязанность заемщика оплачивать кредит, придерживаясь графика платежей и ежегодное страхование недвижимости.

Банк в свою очередь обязуется в оговоренные сроки перечислить заемщику деньги на покупку квартиры. Кредитор вправе производить фактическую проверку целевого использования кредита и контролировать оплату страховки.

Заемщик не вправе без его согласия сдавать квартиру в аренду, продавать или дарить, так как для этого нужно будет для начала погасить кредит и снять обременение.

Получая кредит заемщик обязуется выплатить его в оговоренные в договоре сроки вместе с начисленными процентами. В соглашении должен быть указан и размер неустойки, которая может быть начислена в случае просрочки оплаты ежемесячных платежей.

Рыба кредитного договора сбербанка

Ниже представлен пример ипотечного договора Сбербанка.

Оформляя ипотеку в Сбербанке РФ, нужно в первую очередь обратить внимание на санкции в случае просрочки и невозвращения займа в установленные сроки. Если кредит гаситься не будет, то банку придется обращаться в суд и взыскивать задолженность в принудительном порядке через судебных приставов. Все судебные и другие расходы в этом случае должен будет компенсировать заемщик.

Стоит обратить внимание на следующие пункты:

  1. размер неустойки за просрочку платежей;
  2. условия досрочного возврата кредита;
  3. действия банка в случае длительной просрочки (например, 3-4 месяца);
  4. условия возврата кредита, если сделки купли-продажи сорвется;
  5. право заемщика сдавать купленную квартиру в аренду, регистрировать в ней детей;
  6. возможность передачи кредитного дела коллекторским компаниям (в случае просрочки платежей).

Ипотека может обернуться кабальным обязательством, если оформить ее на длительный срок, не продумав, как она будет погашаться в случае изменения доходов или состава семьи. Заемщик должен иметь возможность без всяких комиссий «закрыть» кредит в любое время, а также продать квартиру самостоятельно (с согласия банка), если у него нет возможности оплачивать платежи.

Важно! Любой ипотечный договор оборачивается крупной переплатой. Чтобы минимизировать денежные потери старайтесь гасить платежи досрочно и оформлять заем на короткие сроки (например, до 3-5 лет).

Одна из самых главных опасностей для заемщика это неожиданное требование банка досрочно вернуть кредит в полном размере.

Пункты договора Сбербанка с перечнем обязанностей заемщика

Все пункты, касающиеся этой темы нужно внимательно изучить. Есть они и в документах Сбербанка РФ – ведь это главная гарантия для кредитора в случае, если попадется неплатежеспособный заемщик.

Сбербанк РФ может потребовать вернуть кредит в случаях:

  • просрочки по кредиту (причем даже однократной);
  • отказа в проверки состояния залога (квартиры);
  • отсутствии страховки жилья;
  • расторжения договора купли-продажи квартиры;
  • неисполнения других обязательств по договору.

При подписании кредитного соглашения нужно обратить также внимание на пункты, касающиеся сроков перевода кредита на счет, возможности снижения либо повышения процентной ставки и использования сумм материнского капитала.

Обратите также внимание на размер неустойки за просрочку по кредиту и посчитайте, сколько может составить штраф, если задержать платеж хотя бы на месяц. Учтите, что банк легко может избавиться от проблемного кредита продав его другому банку или коллекторам (об этом делается отметка в соглашении). Это может обернуться большими проблемами для клиента.

Представитель банка может в любое время прийти к заемщику, чтобы проверить состояние квартиры, которая находится в залоге до полного погашения задолженности. Ежегодно придется также оплачивать страховку недвижимости от основных рисков (пожара, затопления и пр.), чтобы обеспечить сохранность залога.

Как происходит подписание?

Кредитный договор подписывается в день оформления договора купли-продажи на квартиру (сразу после подписания или в оговоренные сторонами сроки). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денег на счет клиента.

Подписывается документ лично заемщиком или созаемщиками либо их законным представителем. Иногда для удобства сделка купли-продажи и оформлением других документов происходит в отделении банка-кредитора.

Заключение

Ипотечный договор в Сбербанке РФ регулирует основные взаимоотношения между банком и заемщиком. Его необходимо очень внимательно изучить, чтобы знать какие обязательства придется выполнять. К тому же соглашение может содержать и подводные камни, которые могут спровоцировать проблемы заемщика.

Например, банк может неожиданно повысить кредитную ставку либо попросить досрочно вернуть остаток задолженности, в случае если клиент регулярно допускает просрочки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector