Реструктуризация валютных кредитов
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Реструктуризация валютных кредитов || Реструктуризация валютных кредитов

Описание ситуации

У многих могут возникнуть трудности с погашением кредита. Одни люди способны с ними справиться, а другие – нет. Из-за этого часто нарушается график внесения платежей, что приводит только к негативным последствиям: банк вносит в «черный список», заметно осложняющий жизнь при попытках получения кредита, на еще действующий кредит добавляются штрафные санкции, а при злостных просрочках можно дойти и до судебного разбирательства, влекущего за собой множество проблем.

Применение реструктуризации кредитов в валюте

Реструктуризация – это изменение условий заимствования. Для того, чтобы кредитор рассмотрел корректировку кредитного договора, причины должны быть весомыми. Главное основание для пересмотра параметров кредита – это невозможность его выплачивать в прежнем режиме.

Как только валютный курс начинает «скакать» не стоит ожидать, что для всех заемщиков размер платежей останется тем же – кто брал займы в иностранной валюте, пострадают от неожиданных изменений котировок. В 2015 году валютные заемщики вынуждены платить в рублевом эквиваленте вдвое больше, чем в прошлом году, ведь доллар вместо 30-35 рублей стал стоить 60-70 рублей, а евро отстает лишь немного. В такой ситуации самое время вспомнить о реструктуризации валютных кредитов.

Заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением о пересмотре условий обслуживания долга. В установленный срок (30-45 дней) заявление будет рассмотрено и кредитор примет решение. А затем подготовит новый вариант договора с клиентом, после подписания которого и наступит послабление долгового режима.

Использование реструктуризации дает шанс банку вернуть выданные деньги, а заемщику – рассчитаться по своим обязательствам с более комфортным графиком возврата долгов, подходящим для текущего состояния семейного бюджета.

Выбор редакции: Где взять потребительский кредит без поручителей и условия корпоративного кредитования в Сбербанке.

Сущность процесса

Реструктуризация предполагает и такую процедуру, как изменение условий, прописанных в финансовом договоре. Благодаря этому можно уменьшить клиентскую нагрузку, чтобы сократить размеры платежей по кредиту. Реструктуризация кредита отличается от рефинансирования изменением кредитных условий договора только в первоначальном банке-кредиторе. Заемщиком заявление о реструктуризации подается непосредственно в тот банк, где был взят кредит.

Предлагаем ознакомиться:  Какие договора аренды не подлежат государственной регистрации

Процесс перекредитования может быть проведен по целому ряду причин:

  • из-за финансовых трудностей клиента;
  • в случае наступления страхового случая;
  • при возникновении негативных ситуаций для заемщика, которые определены невозможностью выплачивать долг по кредиту в полном объеме.

Реструктуризация кредита – это самый очевидный способ решить проблему клиента. При этом банковская организация идет на подобные уступки, преследуя определенные цели:

  • повышение качества кредитного портфеля;
  • отсутствие разбирательств в суде;
  • возврат средств по кредиту.

Реструктуризация валютного ипотечного кредита доступна всем клиентам вне зависимости от возраста. Обычно банк только приветствует желание заемщика исправить негативный статус перед финансовой структурой, а также продолжить выплаты.

Разновидности проведения реструктуризации

Условий в любом кредитном договоре предостаточно, поэтому и изменять их можно разнообразно. Как производится реструктуризация валютных кредитов:

  • Увеличивается срок возврата кредита, что позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей, вот только любое продление срока повышает расходы на обслуживание кредита – общую сумму оплаченных процентов, стоимость страховки и другие сборы и комиссии.
  • Предоставляется отсрочка по погашению основной суммы долга и какое-то время заемщик выплачивает лишь начисленные проценты, что дает возможность значительно уменьшить величину очередных платежей по графику, но зато общая переплат будет увеличена.
  • Для клиентов устанавливается специальный льготный курс валюты и вместо того, чтобы оплачивать взносы в погашение долга в долларах или евро, они осуществляют платежи в рублевом эквиваленте, пересчитанном по сниженному внутреннему курсу банка.

Очевидно, что последний вариант с льготным курсом и переводом долга в отечественную валюту – наиболее выгоден для самих заемщиков, тогда как первые два способа реструктуризации больше выгодны банку, который в конечном итоге получит больше денег от того же клиента. Именно поэтому банковские структуры не спешат выполнять рекомендации Правительства РФ и Центробанка и не меняют валюту кредитов, находящихся на руках у тысяч заемщиков по всей стране.

Реструктуризация валютных кредитов

Для заемщиков реструктуризация валютных кредитов – реальный шанс не портить отношения с финансовыми организациями, не портить свою кредитную историю, не общаться с коллекторами и судебными приставами, а в удобном режиме возвращать долг банку.

Достоинства

Реструктуризация валютного ипотечного кредита имеет целый ряд преимуществ:

  • новый договор кредитования оформляется с увеличением сроков по нему, а это снижает размер ежемесячного платежа;
  • клиенту может быть предоставлена новая процентная ставка, которая часто даже ниже первоначальной;
  • график платежей будет удобен для клиента.
Предлагаем ознакомиться:  Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24

Если клиент не подает заявление на реструктуризация кредита, а продолжает скрываться от платежей, имея уже немалый долг, банком предпринимаются определенные действия:

  • введение максимально жестких условий погашения задолженности;
  • начисление всевозможных штрафов;
  • привлечение к делу коллекторских агентств;
  • обращение в суд.

В соответствии со статистикой судебных разбирательств, можно говорить о том, что долг списывается крайне редко.

Выгода для клиента

Реструктуризация ипотечного кредита дает заемщику определенные преимущества. Чаще всего клиент рассчитывает на смягчение условий со стороны кредитодателя, то есть банка. При этом он получает множество преимуществ:

  • кредитная история останется положительной;
  • удастся избежать судебного разбирательства;
  • денежные средства будут сэкономлены;
  • не потребуется выплачивать неустойку;
  • клиент защитит себя от принудительного взыскания долга, которое обычно практикуют банки.

Реструктуризация кредита регламентируется конкретными нормативными актами. Документы оформляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковская система работает с предоставлением огромного количества разнообразных кредитных продуктов. Это и потребительское кредитование, и товарное, и автокредитование, и ипотека. Для каждого из них применяется особый подход при перекредитовании.

К примеру, реструктуризация потребительского кредита требует пересмотра условий договора кредитования. Из-за того, что отсутствуют залог и поручители, обычно пересматриваются условия, касающиеся срока кредита и процентной ставки по нему. Реструктуризация ипотечного кредита представляет собой гораздо более сложную задачу.

Схема работы Агентства

  • Заемщику предоставляется льготный период.
  • Ипотека погашается за счет ежемесячного транша компании.

Стабилизационный заем предназначен для обеспечения клиентов поддержкой. Предоставление займа производится в следующих ситуациях:

  • на оплату страхования по ипотеке;
  • с целью возмещения штрафных санкций.

Благодаря этому процессу можно избежать такой неприятности, как потеря имущества. В течение выделенного льготного периода клиент обязуется поправить собственное финансовое состояние.

При автокредите используются более простые методы. Для этого заемщик обращается с соответствующими бумагами в банк, в котором должна проводиться реструктуризация кредита. Образец заявления предоставляется работником учреждения. Банком будут предложены доступные условия для перекредитования. Обычно продлевается период погашения или меняется процентная ставка (второй вариант доступен для лояльных клиентов).

Если речь идет о злостном неплательщике, то банком будет конфискован автомобиль, что покроет часть основного долга. Клиент обязывается выплатить остаток.

Как изменяется долг?

Реструктуризация кредита в Сбербанке и прочих финансовых структурах представляет собой оптимальный вариант для решения проблемы, когда есть необходимость в снижении ежемесячного платежа до размера оптимального, чтобы возобновить регулярные платежи. Процедура изменения состоит в следующем:

  • Для начала заемщик должен собрать все необходимые документы, а именно: паспорт, анкету-заявку, справки с места работы, трудовую книгу, согласие супруга об изменении условия кредитования.
  • Банк собирает доказательства того, что заемщик – действительно банкрот.
Предлагаем ознакомиться:  Банкротство физических лиц, исполнительное производство

Важные моменты

Среди достоинств перекредитования можно назвать то, что эта операция производится совершенно бесплатно. В качестве исключения можно привести только ипотечный кредит. В указанном случае потребуется выплатить сопутствующие расходы: нотариальные услуги, переоформление кредитного договора. В числе недостатков такой процедуры можно выделить довольно большую итоговую переплату.

Это происходит из-за увеличения сроков кредитования, что сосем не в пользу заемщика. Но ведь невозможность выплаты кредита по уже используемым условиям возникла по вине клиента. В качестве исключения можно привести только наступление страхового случая. Несмотря ни на что, несомненным плюсом будет снижение ежемесячного платежа, позволяющего производить оплату в срок.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Не стоит бояться обращаться в банк, если ваше финансовое положение каким-то образом усложнилось после получения кредита. Если вы поняли, что в ближайшее время не сможете обслуживать свой кредит согласно договору, то лучше обратиться в финансовое учреждение. В этом случае у вас будет возможность еще до начала просрочки обсудить возможные варианты развития событий, а потом вместе с уполномоченным сотрудником решить, как поступить так, чтобы все остались довольны сотрудничеством.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – это хороший вариант для обеих сторон, так как финансовое учреждение не заинтересовано в появлении просрочки на собственном балансе, а также не нацелено на создание безвыходного положения для клиента. Но многие заемщики боятся обращаться в кредитную организацию со своими проблемами, поэтому оказываются в сложной ситуации и задумываются о реструктуризации только после начала просрочки.

Выводы

Чтобы получить возможность для реструктуризации, требуется предоставить банку соответствующие документы, то есть веские доводы для таких мер. Поэтому нужно подготовить пакет документации, явно показывающей, что ваше финансовое положение изменилось за последнее время в худшую сторону. Банк может отказать в реструктуризации в некоторых случаях, к примеру, если сотрудники решат, что вами были предоставлены не все документы, которые служат подтверждением тяжелого материального положения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector