Расторжение договора КАСКО – сколько денег удастся вернуть, и как расторгнуть КАСКО правильно?
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

Основания

Можно ли отказаться от КАСКО? Существует ряд оснований, которые позволяют расторгнуть договор КАСКО, соблюдая действующее законодательство и пункты договора. Некоторые из них предусмотрены статьей 32 ФЗ о защите прав потребителей.

Статья 32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Право потребителя на отказ от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг)

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Гражданский кодекс в статье 450 предполагает, что расторжение договора возможно в случае наличия обоюдного письменного согласия сразу двух сторон. Кстати о договоре.

Внимание! Очень часто в его состав включаются ситуации, которые могут способствовать расторжению. Заранее ознакомьтесь с этим вопросом. Инициатором разрыва отношений может стать как страхователь, так и клиент страховой компании. Но вот поводы у них несколько отличаются друг от друга.

Для страхователя

Страхователем признается лицо, которое получает услугу в виде страхового полиса КАСКО.

Страховщика

Страховщиком является компания, которая предлагает услуги по выдаче полиса КАСКО. Каждая компания в данной сфере хочет пролонгировать свои интересы, поэтому требования к досрочному расторжению договора по инициативе организации могут отличаться. Список возможных требований следующий:

  1. КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторженияСтрахователь не выполнил возложенных на него обязанностей, например, не установил прибор слежения, а автомобиль был угнан.
  2. Мошеннические действия с целью получить денежные средства по договору КАСКО. Некоторые организации устанавливают свои требования, которые также обязательны к ознакомлению.
  3. Статья 959 Гражданского Кодекса рассказывает о последствиях увеличения страхового риска в момент, когда договор между сторонами еще действителен. Поэтому, данная статья дает компании возможность расторгнуть договор в случае, если оппонент по сделке не сообщает о значительных изменениях в сложившихся обстоятельствах, например, смена автомобилей и так далее.

    Справка! Все пункты статьи посвящены тому, что в случае, если гражданин не уведомил страховую компанию о важнейших изменениях в условиях договора, то страховая компания оставляет за собой право больше не сотрудничать с данным лицом.

Отношения в рамках КАСКО определяют следующие нормативно-правовые акты.

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  • Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Вышеупомянутые документы имеют силу закона и обязательны к исполнению. Их учитывают страховые компании при разработке договора КАСКО. КАСКО не регулируется специализированными и едиными законами, актами или правилами. Поэтому особенности этой разновидности страхования определяются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Вполне резонно предположить, что, когда предмета страхования больше нет, страховка становится ненужной. Закон с этим не спорит. В ст. 958 Гражданского кодекса (ГК) указаны основания для досрочного расторжения договора:

  • Если вероятность страхового случая отпала и страховой риск исчез. Здесь идет речь об обстоятельствах, не связанных со страховыми случаями. К таким, в частности, относится утрата ТС по причинам, не указанным в договоре. Это может быть гибель, продажа или утилизация машины.
  • В любое время.

То есть никаких препятствий и условий для расторжения договора страхователем законодательством не определено.

А в следующем пункте статьи говорится, что при досрочном прекращении договора в связи с обстоятельствами, указанными в первом пункте (гибель авто), страховщик имеет право на часть страховой премии. В третьем же пункте статьи сказано, что просто досрочно отказаться от КАСКО можно, но страховая премия при этом не возвращается – если договор не предусматривает что-то другое.

После заключения договора клиент СК получает памятку с правилами страхования, в которой указываются и основания для прекращения договора. Вполне понятно, что смерть страхователя (или страховщика как юридического лица) является таким основанием ( ст. 451 ГК), и срок действия КАСКО никак на это не виляет.

При отзыве лицензии договор автоматически прекращает существование через 45 календарных дней со дня вступления решения органа страхового надзора в силу (п. 4.1 ст. 32.8 ФЗ N 4015-1 в ред. от 31.12.17 г.). При продаже машины происходит смена собственника, а иногда регистрационных документов ТС, и это тоже требует прекращения или перерегистрации договора.

Страховая компания (СК) не может без согласования со страхователем расторгнуть договор. Однако существует ряд условий, при которых это неизбежно:

  • Страхователь грубо нарушил договор. Тут вариантов масса. Самым “популярным” является несообщение страховщику об изменении персональных данных клиента и застрахованного ТС.
  • Выявлены факты сообщения ложных сведений или мошенничества страхователя.
  • Утрачены документы ТС.

В ст. 959 ГК говорится о том, что страхователь обязан сообщать СК об обстоятельствах, которые могут повысить вероятность возникновения страховых рисков. Страховщик при этом вправе требовать изменение условий договора или уплаты дополнительной страховой премии. А если страхователь не соглашается, может расторгнуть договор.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страховой компании

Просто так инициировать процедуру расторжения страхового полиса не представляется возможным. Чтобы понять, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно и вернуть деньги, нужно ознакомиться с перечнем причин, которые позволяют это сделать.

Расторгнуть полис страхования на автомобиль можно в случае его продажи. Есть также возможность вернуть денежные средства, которые были потрачены на страховку. Сделать это можно в том случае, если такие условия говорены в договоре КАСКО. Если в договоре указано, что страховщик после досрочного расторжения страховки обязан вернуть денежные средства, то возврат их осуществляется с вычетом расходов на ведение дел.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область 7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

Еще одним вариантом в ситуации с продажей машины другому владельцу является не непосредственное расторжение КАСКО, а передача его новому владельцу машины. Для этого нужно прописать в договоре купли-продажи права и обязанности, указанные в страховом договоре, и перечень обязательных взносов и выплат.

После составления документа с новым владельцем автомобиля о передаче прав по страховке нужно сообщить об этом сотруднику страховой фирмы. Для этого нужно написать заявление и предоставить его страховщику. В заявлении нужно указать причину передачи прав по страховому полису и желание инициировать процесс расторжения договора.

После смерти владельца автомобиля все его имущество переходит, согласно завещанию или по наследству. Это же относится к договору страхования КАСКО. После получения наследства новый владелец автомобиля имеет право расторгнуть прежний контракт со страховой компанией и заключить новый. Если же наследник отказывается от страховки, то расторгнуть договор может сама страховая компания в одностороннем порядке. Происходит это автоматически.

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

Если есть желание в дальнейшем пользоваться машиной, нужно обратиться в страховую компанию за процедурой переоформления страховки.

Если у страховой компании отозвали лицензию, это является веской причиной для досрочного прекращения действия страхового полиса.

Есть также вариант не расторгать договор, а временно приостановить его действие до момента выяснения причин отзыва лицензии. Если работа компании продолжится, то страховой полис снова вступит в силу.

Если инициатором разрыва отношений становится страховщик, то есть юридическое лицо, то в такой ситуации действуют несколько иные правила. Правила разрыва отношений:

  1. Страховщик должен уведомить гражданина о том, что он нарушил какие-либо требования или иные причины, которые послужили основанием для разрыва отношений. Уведомление должно быть осуществлено посредством телефонного звонка, личной явки в офис управляющей компании или посредством уведомления на электронную почту. Некоторых граждан оповещают путем почтового отправления.
  2. После того, как произошел процесс уведомления, необходимо удостовериться в том, что лицо в курсе обстоятельств дела. Если доказано, что лицо оповещено о разрыве отношений, необходимо осуществить бумажную волокиту, а именно, оформить всё в законодательно установленном виде.
  3. Лицу выплачивается сумма денежных средств по его явке в офис. В случае, если лицо не согласно с расторжением договора КАСКО, и считает, что его права были грубо нарушены, за ним остается право обращения в судебную инстанцию.

    Внимание! Нужно учитывать тот момент, что, если основания весомые, а также, имеет место вина клиента страховой компании, то вероятнее всего, суд примет сторону юридического лица.

Первопричины, почему владелец автомобиля вправе так поступить, множественны, и статья 958 ГК РФ говорит, что клиент может досрочно расторгнуть договор КАСКО в любое удобное время.

Как и кому пожаловаться на страховую по ОСАГО и КАСКО – регламент подачи претензий

  1. Продажа автомобиля. Новый владелец может и не заключать договор со страховой компанией, но составление нового договора КАСКО будет основано на документе, подтверждающим сделку куплю-продажи.
  2. Смерть страхователя.
  3. Отмена лицензии страховой компании. Если фирма-страхователь лишилась лицензии на деятельность, то она, по сути, работает нелегально. И клиент вправе расторгнуть договор как на период, пока фирма не восстановит лицензию, так и вообще больше не обращаться в данную организацию (пункт 3 статья 450 ГК РФ).
  4. Отсутствует страховой риск. Пункт 2 статья 958 ГК РФ гласит, что в случае разрушения имущества из-за факторов, не подлежащих под классификацию страхового случая, клиент может прекратить отношения с данной страховой компанией. Например, если машина была уничтожена, то договор автоматически расторгается.
  5. При невыполнении обязательств страховой компании автовладелец также может расторгнуть договор. В статье 451 ГК РФ прописана аннуляция договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон.
  6. При досрочном погашении кредита на ТС. Инициатором расторжения документа может выступать автовладелец.
  7. При обоюдном согласии сторон. Если стороны – организация и клиент – пришли к договоренности по данному вопросу, то следует подтвердить согласие каждой стороны заявлениями.
  8. Другие причины, по которым клиент требует расторгнуть договор.

Договор может перестать действовать и по инициативе страховой организации.

Причинами являются:

  1. Нарушения условий договора. Например, автовладелец изменил условия хранения транспортного средства, потерял документацию на него.
  2. Возникли обстоятельства, увеличивающие риск появления страхового случая. Например, собственник авто потерял ключи, снял сигнализацию с ТС. Если он не сообщил об этом фирме, то договор может быть расторгнут.
Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для оформления регресса в днр

На практике могут быть и другие основания. Мы перечислили самые распространенные.

Как вы поняли, страховая может стать инициатором расторжения договора с клиентом. Причины мы указали выше.

Фирма-страхователь должна обязательно удовлетворить желание клиента.

  1. Договориться с автовладельцем — и обоюдно решить вопрос расторжения.
  2. Через судебную инстанцию добиться данного требования (глава 48 ГК РФ).

Как правило, компания имеет полное право требовать прекращения договорных обязательств от клиента. Но в реальности представители страховых организаций решают вопрос через суд.

Помните, что у фирмы должны быть особые основания, чтобы подать исковое заявление.

Перечислим их:

  1. Клиент предоставил ложные данные, оформляя полис КАСКО.
  2. На авто не стало вдруг сигнализации.
  3. Машина перестала храниться в гараже. Ее собственник оставляет на неохраняемой стоянке.
  4. Автовладелец пользуется услугами нелицензированных СТО. В машине могли появиться нарушения в электросистеме.
  5. У клиента образовались просрочки по денежным взносам.
  6. Автомобилист потерял ПТС. Нет разницы, было ли это умышленно или случайно. 
  7. Собственник машины потерял свидетельство о регистрации ТС.
  8. Владелец поменял фамилию. На полисе КАСКО она будет другой.
  9. Клиент не соблюдал требования договора и обязанности, указанные в нем.

Что делать и куда звонить, если угнали автомобиль — инструкция

Вернуть деньги при расторжении договора КАСКО

Компания не будет выплачивать страховую премию автовладельцу, если суд встанет на ее сторону. Почти всегда в данных ситуациях органы суда удовлетворяют иск фирмы-страхователя.

Расскажем, что необходимо для расторжения договора КАСКО, ведь очень часто автовладельцам приходится прибегнуть к этой процедуре.

Шаг 1. Соберите документацию. Подготовьте оригиналы и копии документов заранее.

Шаг 2. Напишите письменное заявление с просьбой расторгнуть соглашение и получить неиспользованную страховую премию.

Шаг 3. Обратитесь в организацию, где вы получали полис. Подайте всю документацию. Получите копию заявления с подписью представителя компании.

Шаг 4. Получите ответ от фирмы страхователя. Так как вы обращались письменно, то и ответ вы должны получить письменно. Срок рассмотрения вашего заявления – не больше 2 недель.

Шаг 5. Сдайте полис в страховую. В случае расторжения соглашения, полис сдается обратно страховщику.

Шаг 6. Ждите перевода премии на расчетный счет в банке.

Шаг 6. Подготовьте судебный иск в случае отказа страховой организации. Не забудьте про доказательства, свидетельствующие о вашей правоте и об отсутствии нарушений. Иск в суд можно подать при игнорировании заявления, а также при невыплате положенной премии.

Шаг 7. Получите исполнительный лист.

Шаг 8. Дождитесь выплаты денежных средств.

Не всегда решать проблему приходится через судебные органы. Страховые компании стараются не участвовать в судебных делах, и разбираются с поступившими обращениями в течение установленного срока. Кроме того, они идут навстречу автовладельцам.

Но, если ваши требования все же проигнорировали, вы можете обратиться с иском в суд.

Не всегда клиент может получить денежные средства от компании за неиспользованное время страховки.

Разберемся, почему так происходит, и в каких ситуациях вернуть деньги не получится.

  1. Договор КАСКО должен быть расторгнут досрочно. Если его время действия истекло, то получить премиальную выплату не получится.
  2. В документе должен быть раздел, в котором предусмотрен порядок расторжения договора. В нем также должны быть прописаны условия, при которых документ можно считать расторгнутым. Если такового раздела нету, то расторжение соглашения осуществляется по общим правилам и премия не выплачивается.

Предусмотрены случаи, когда досрочно договор расторгается, но денежная выплата не перечисляется на счет клиента.

Перечислим их:

  1. Документ был расторгнут в связи с угоном автомобиля.
  2. Договор потерял свою силу в случае полной гибели транспортного средства, которая произошла в результате страховых обстоятельств. Фирма-страхователь при этом уже возместила ущерб автовладельцу.
  3. Клиент не оплатил положенный взнос за приобретение полиса. Это в том случае, если полис приобретался в рассрочку.
  4. Страхователь сообщил представителю компании неверные, ложные сведения о себе или ТС.
  5. В условиях договора нет пункта о получении премиального возврата по страховке.
  6. Договор действовал в течение 10 и более месяцев. Обычно полис делают ежегодно.

Когда возврата денег по КАСКО не будет

Согласно статье 958 ГК РФ, автовладелец или выгодоприобретатель имеют право написать заявление о расторжении страхового полиса в любое время, при этом страховая компания обязана согласиться с таким требованием.

При желании расторгнуть договор о страховании автомобиля КАСКО потребуется:

  1. Собрать определенный перечень документов.
  2. Написать заявление.
  3. Обратиться в страховую компанию.
  4. Дождаться решения и получить денежные средства.

Все действия после подачи документов не требуют участия автовладельца: сотрудники компании проводят процедуру расторжения сами.

Пакет документов

Прежде чем начинать процедуру расторжения страхового полиса, требуется собрать определенный пакет документов. В зависимости от причины, по которой действие полиса КАСКО будет прекращено, требуются дополнительные документы, кроме основных. К основному пакету документов относят:

  • паспорт страхователя;
  • непосредственно страховой полис;
  • квитанции об уплате всех требуемых взносов;
  • ПТС или его копия.

Документы, которые нужно приложить в зависимости от причины расторжения:

  • договор купли-продажи машины (оригинал или копия). Допускается предоставить копию документа только в том случае, если движимое имущество отчуждается другому владельцу;
  • справка из ГИБДД, которая подтверждает факт ДТП, после которого автомобиль не пригоден для эксплуатации, или об износе транспортного средства;
  • свидетельство о смерти лица, купившего полис КАСКО;
  • справку из банка с реквизитами счёта, на который будут перечислены деньги, не потраченные из-за досрочного прекращения действия страховки.

Собрав требуемый пакет документов, страхователю нужно обратиться непосредственно в страховую компанию КАСКО. Процедура расторжения длится до 14 дней, после чего страхователю сообщают о принятом решении.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область 7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

Сумма возврата = (размер страховой премии – расходы страховщика) * n/N – страховые выплаты, где

  • Страховая премия – это сумма, уплаченная за полис КАСКО.
  • Расходы страховщика – средства, затраченные на ведение договора (30-50% взноса).
  • n – месяцы, оставшиеся неиспользованными.
  • N – общий срок страхования.
  • Страховые выплаты – денежные средства, выплаченные по убытку, если таковой имел место быть.

Деньги возвращаются на банковский счет клиента в течение 2 недель после принятия и рассмотрения заявления.

Расторгнуть договор и потребовать возврата страховой премии клиент СК вправе без объяснения причин, но получить ее возможно не всегда. Существует ряд условий, при которых денег ожидать не стоит:

  • СК уже выплатила страховую премию по условиям договора в полном объеме.
  • Страхователем не внесен очередной взнос, если полис оплачивается в рассрочку.
  • Страхователь грубо нарушил договорные условия. В частности, пытался обмануть СК, предоставив ложные сведения.

В п.3 ст. 958 ГК говорится о невозможности получения страхователем уплаченной страховой премии при досрочном расторжении договора. Другими словами, документ важно изучать еще на стадии его составления и по возможности вносить коррективы. В тексте договора стоит указать пункт о расторжении и возврате страховой премии по соглашению сторон.

Разумеется, сначала обращаться нужно в СК. Для этого требуется составить соответствующее заявление, к которому приложить комплект необходимых документов. Отправить пакет можно по почте. СК обязана принять бумаги. Если этого не происходит, клиент может направить жалобу вышестоящему руководству. Компания должна отреагировать в течение 15 суток.

Если вопрос решить не удастся, нужно обращаться в суд.

Перед тем как приостановить страховку на автомобиль, стоит подумать, нужно ли это делать. Важно изучить договорные положения, обратив внимание на обязанности страховщика в части, касающейся расторжения договора и возврата денег. Также стоит учесть, что всю страховую сумму получить не удастся. Договорившись о компенсации разницы с новым владельцем ТС, можно вернуть деньги за КАСКО при продаже автомобиля.

Если решение принято, алгоритм действий такой:

  1. Письменное обращение в СК с заявлением. В течение двух недель страховщик должен рассмотреть возможность расторжения договора и рассчитать сумму средств, подлежащих возврату. В этот период КАСКО пользоваться уже нельзя.
  2. На основании решения СК получить причитающуюся сумму или обратиться в суд.

Если до конца срока договора останется пара месяцев, сделать это будет проблематично.

Пошаговая инструкция расторжения договора

Первое, что нужно, клиенту страховщика, — собрать документы. Перечень последних определяется причинами прекращения сотрудничества с компанией.

Перечень документов

Общие документы следующие.

  • Паспорт.
  • Актуальный полис КАСКО.
  • Чеки, подтверждающие выплату взносов.
  • Оригинал или копия ПТС.
  • Заявление о расторжении договора КАСКО.

К общим документам может добавляться:

  • оригинал/копия генеральной доверенности;
  • оригинал/копия договора купли-продажи;
  • справка ГИБДД, которая подтверждает дальнейшую негодность транспортного средства к использованию в результате ДТП или износа;
  • свидетельство, подтверждающее смерть клиента;
  • реквизиты банковского счета для перечисления средств, не использованных в связи с расторжением договора раньше оговоренного срока.

Клиент лично обращается в страховую компанию, отмечает причины расторжения сотрудничества и предоставляет пакет документов. Предварительно ознакомляется с нюансами договора, чтобы работники страховой компании не ссылались на несуществующие условия соглашения. Клиент получает в письменном виде гарантию относительно рассмотрения дела. В течение 2 недель страховая компания обязана осуществить выплаты.

В правом верхнем углу листа формата А4 нужно указать должность, фамилию, инициалы лица, которому адресовано заявление, название и юридический адрес компании. Ниже — фамилию, инициалы и адрес проживания заявителя. Ниже по середине листа прописать без кавычек «Заявление о расторжении договора страхования».

Далее с абзаца отметить:

  • дату начала действия договора;
  • подчеркнуть сотрудничество именно с данной организацией;
  • отметить правовое отношение к автомобилю (право собственности, доверенность);
  • модель, год выпуска и серийный номер транспортного средства;
  • номер договора-полиса страхования;
  • установленную продолжительность действия договора;
  • выполнение обязанностей относительно страховых платежей (сумму указать цифрами и прописью).

С нового абзаца указать:

  • причину расторжения договора;
  • номер договора;
  • дату расторжения соглашения;
  • счет, на который клиент хочет получить средства;
  • пожелание относительно получения письменного ответа и расчета суммы выплаты на указанный клиентом адрес.

Пропустить одну линейку и отметить, что к заявлению прилагается определенный документ (указать какой именно), который свидетельствует о причине расторжения договора. Ориентировочно через две линейки в левом нижнем углу подписаться, указать инициалы и фамилию заявителя. А ниже — дату подачи заявления.

Список документов для расторжения КАСКО – что понадобится?

Список документов, которые необходимы для того чтобы оформить расторжение КАСКО, может меняться в зависимости от причины. Общие документы:

  • паспорт клиента;
  • действующий полис КАСКО;
  • квитанции об уплате всех страховых взносов;
  • ПТС или его копия.
Предлагаем ознакомиться:  Вознаграждение поверенного по договору поручения

Специальные документы:

  • оригинал или копия генеральной доверенности, если все действия совершаются по ней (страхования, продажа и т.п.);
  • оригинал или копия договора купли-продажи, если автомобиль был продан;
  • справка из ГИБДД о гибели транспортного средства в результате ДТП или старости;
  • свидетельство о смерти клиента в случае расторжения договора по соответствующей причине;
  • реквизиты счета в банке, на который необходимо перечислить средства, неиспользованные вследствие досрочного расторжения договора.

Порядок действий

Чтобы расторгнуть договор по любой из перечисленных причин, необходимо действовать согласно следующим правилам:

  1. Лично подать заявление о расторжении договора в страховую компанию с указанием причины и предоставлением необходимых документов (образец заявление можно найти в интернете или офисе страховщика). Чтобы владельца не ввели в заблуждение представители страховщика, ему заранее необходимо ознакомиться со всеми пунктами договора, знать права и обязанности обеих сторон.
  2. Получить письменное подтверждение того, что заявление принято к рассмотрению. С этого момента в течение 2 недель компания обязана рассмотреть и произвести выплаты, если они предусмотрены.
  3. Если по истечении 2 недель средства не будут зачислены, стоит повторно обратиться к страховщику. В случае отказа от возврата средств дальнейшее разбирательство производится в судебном порядке.

Правила страхования не дают возможность страховщику расторгнуть соглашение со страхователем по собственному желанию. Есть список определенных причин, которые могут послужить юридически обоснованными поводами для расторжения договора:

  • Несоблюдение условий договора клиентом, в том числе смена личных паспортных данных (фамилия, имя, отчество) или данных автомобиля без своевременного уведомления об этом СК.
  • Утрата документов на авто владельцем может стать причиной для расторжения соглашения, если владелец не устранит данную ситуацию в течение установленного срока.
  • Утеря автомобиля по причинам, которые не являются страховым случаем, например, в случае возгорания из-за неисправности проводки или угона, который не был прописан в качестве страхового случая.

Автовладелец, желающий расторгнуть договор КАСКО, должен написать заявление.

Оформляется и подается оно в страховую компанию лично самим собственником ТС — или его законным представителем.

Перед подачей заявления клиент страховой фирмы должен собрать необходимые документы.

ПАМЯТКА АВТОВЛАДЕЛЬЦАМ

Какие документы нести в страховую для расторжения договора?

Основные документы:

  1. Паспорт.
  2. Действующий полис КАСКО.
  3. Оригинал или копия ПТС.
  4. Чеки, подтверждающие выплату взноса.
  5. Заявление о расторжении договора.

Дополнительные документы:

  1. Оригинал и (или) копия генеральной доверенности.
  2. Оригинал и (или) копия договора купли-продажи.
  3. Справка из ГИБДД, подтверждающая негодность автомобиля в результате износа или аварии.
  4. Свидетельство о смерти клиента.
  5. Реквизиты банковского счета. Справка или выписка берется в банке.

Документационный пакет подается вместе с письменным заявлением клиента.

Оформите его в двух экземплярах. Один вариант заявления оставьте себе. На нем попросите расписаться представителя страховой организации, чтобы он подтвердил принятие всей документации.

Список необходимых документов определяется обстоятельствами, при которых принято решение расторгнуть договор. Стандартный перечень включает:

  • Гражданский паспорт.
  • Доверенность на представителя, если вопросом занимается не страхователь.
  • Полис КАСКО.
  • Квитанции об оплате страховой премии. При оплате в рассрочку потребуются все чеки.
  • Платежные реквизиты.

Если договор расторгается в связи с продажей машины, дополнительно нужны копии:

  • договора купли-продажи;
  • паспорта ТС с отметкой о новом собственнике;
  • доверенности, если продажей занимался представитель страхователя.

В других ситуациях могут потребоваться:

  • справка о снятии с учета, если ТС утилизировано, похищено или погибло;
  • свидетельство о смерти страхователя (копия) и свидетельство о праве на получение наследства (оригинал).

Страховщик может запросить диагностическую карту и практически любые другие бумаги, полагаясь на собственный регламент. Но об этом он должен уведомить клиента.

Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.

Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:

  • свои данные и сведения об авто (VIN)
  • номер полиса и дату выпуска
  • причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
  • просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)

К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.

Если действует представитель страхователя/выгодоприобретателя, он также должен удостоверить свои полномочия у нотариуса (доверенность на совершение операций по договору страхования). Разумеется, паспорт обратившегося необходимо предоставить как собственнику, так и доверенному лицу, чтобы подтвердить личность.

Факт заключения договора подтверждается предоставлением полиса и квитанций по уплате взносов. Квитанции важно хранить именно для подобных случаев, особенно если договор оформлен через брокера. Случается, что деньги задерживаются на счету посредника дольше положенного срока, а квитанция на руках у клиента подтверждает оплату страховой услуги.

Страховщик забирает полис и списывает согласно внутренним инструкциям как бланк строгой отчётности с уникальным номером.

Особенности возврата средств

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

В п.3 ст. 958 ГК РФ указано, что компания не обязана возвращать полученную страховую премию, даже если исчезла вероятность появления страхового случая. Однако возможность возврата средств указывается в договоре. Зато тут же может быть и прописано, что компания не будет возвращать внесенные клиентом деньги, если контракт будет разорван досрочно. В действующем законодательстве это не указано как обязанность компании.

Также в договоре может быть указано, что клиент получит страховую премию, выполнив определенные условия. Такой подход также не запрещен действующим законодательством. Каждая компания может указать разные условия.

В любом случае нужно внимательно изучать условия договора перед его подписанием. Тогда можно будет предупредить не только неприятности относительно его досрочного расторжения, но и другие ситуации со знаком минус.

Страховая компания работает для получения прибыли. Поэтому она пытается заключить договор так, чтобы минимизировать выплаты. Работники организации ежедневно сталкиваются со страховыми соглашениями, а рядовые водители — нет. Поэтому клиент может воспользоваться помощью юриста для внесения поправок в черновой вариант договора.

Вопрос возвращения страховой премии имеет достаточно дискуссионный характер в юридических кругах. Одна группа специалистов отмечает лучшею осведомленность страховщиков при заключении договора, условия п. 3 ст. 958 ГК РФ и низкую вероятность возврата средств. А их коллеги-оппоненты убеждены в праве лица вернуть средства, ссылаясь на следующее.

  • Статья 4 ФЗ «О защите конкуренции» определяет страховые услуги как подвид финансовых.
  • Преамбула Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой потребитель — гражданин, который заказывает либо покупает продукцию для удовлетворения собственных потребностей, не связанных с получением прибыли.
  • Статья 32 Закона России «О защите прав потребителей» наделяет потребителя правом аннулировать соглашение о получении определенных работ или услуг в любое время в случае погашения понесенных исполнителем расходов, осуществленных в рамках этого же договора.

Исходя из вышеприведенных нормативно правовых-документов, потребитель вправе расторгнуть соглашение страхования в любое время. Единственное ограничение — разрушение застрахованного имущества, в данном случае — автомобиля (п.1, 2 ст. 958 ГК РФ). Что самое важное, потребитель может получить страховую премию за минусом потраченных компанией-исполнителем средств на выполнение договорных обязательств.

Расторжение договора каско

Итак, клиент вправе рассчитывать на премию, если «расторжение договора КАСКО со страховой компанией» состоялось раньше обусловленного договором срока, в двух случаях:

  • наличие данной возможности в договоре;
  • отсутствие ограничения на получение средств в договоре.

Однако во втором случае придется воспользоваться услугами юриста.

Если страховщик в течение 2 недель после написания заявления о расторжении контракта не перечислил средства на указанный счет, клиент должен повторно уведомить компанию о намерении получить премию. Если средств все же нет, тогда гражданин может обратиться в суд.

Спартак Борисович Королёв

Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Когда полис теряет актуальность

Ситуаций, когда КАСКО теряет свою актуальность до истечения срока, достаточно. Где заканчивается действие закона и начинаются условия страховщика? Какие права есть у клиента при досрочном расторжении? На что обращать внимание при выборе страховой компании?

Клиент должен знать: если причиной расторжения не стал его умысел или ложные сведения, страховая компания может вернуть часть средств. Но только в случае, если это прямо указано в договоре и Правилах. Если пункта о добровольном возврате части внесённой премии в документах страховщика нет, вернуть их не получится.

Если премия по полису вносится частями, а клиент обращается за расторжением в момент окончания оплаченного периода, то, разумеется, на возврат средств он рассчитывать не может. Обычно все условия расторжения описываются в договоре КАСКО.

КАСКО расторжение договора при продаже авто

Страховщик потребует расторжения в случае:

  • обнаружения ложных сведений, существенных для расчёта платы за принятие риска на страхование. К примеру, клиент ввёл в заблуждение относительно наличия противоугонных систем, а по факту выяснится, что машина их не имеет.
  • нарушения условий эксплуатации, предусмотренных договором. Например, тариф на страховку учитывает нахождение авто в охраняемом месте, а клиент оставляет машину в неохраняемом дворе.
  • изменения степени риска. По закону (статься 959 ГК) у страховщика есть право получить дополнительную премию, если степень риска у застрахованного объекта возросла. Как в предыдущем примере: перестал ставить машину на охраняемую стоянку, доплати страховщику за увеличение зоны его ответственности. Другой пример – допуск водителя с малым стажем, что также должно сказаться на стоимости страховки. Если клиент отказывается от доплаты или скрывает сведения о возросшем риске – это повод для компании перестать с ним сотрудничать. Перечень существенных условий указан в правилах, полисе. Собственно, это первые вопросы в анкете, которую заполняет клиент, или на которые отвечает агенту, для тарификации – определения стоимости страхования.
  • утеря документов (ПТС, Свидетельства о регистрации). Заявление о пропаже ПТС вызывает у страховщика подозрение в том, что клиент не чист на руку. Так как документ хранится дома (в офисе) у страхователя, а не в машине, вероятность кражи не так уж велика. Основываясь на опыте и статистике, страховщики опасаются случаев мошенничества. Утеря (утрата) Свидетельства о регистрации лишает возможности подтвердить правообладателя, а это необходимо при урегулировании убытков.

Страховая компания может поднять вопрос о расторжении, если по полису, оплачиваемому в рассрочку, не поступил очередной платёж. И обязательно сделает это, если не внесена вся премия (когда полисом предусмотрено отсроченное вступление в силу: например, если не закончился предыдущий договор).

Каким бы способом клиент не передал право владения автомобилем другому лицу – полноценным договором купли-продажи (ДКП) или доверенностью – полис для него превращается в обычную бумажку. Однако можно получить от страховщика часть платы за страхование за оставшийся период.

Предлагаем ознакомиться:  Сумма произведенных платежей по договору

Датой отсчёта для определения суммы к возврату послужит день обращения в офис страховщика, а не момент сделки по передаче транспортного средства.

Напомним, что требовать возврата средств можно, если:

  • страховщик готов сделать это и зафиксировал свою готовность и нюансы процедуры в правилах и договоре
  • клиент вовремя уплачивал взносы
  • не было убытков (условие части страховщиков)

Если клиент непременно хочет видеть средства на своём счете или получить их в кассе, то компания вычтет из причитающей к возврату суммы свои накладные расходы. РВД – или расходы на ведение дела, имеются по каждому полису, даже если он просуществовал один-два дня. Компании требуется оплатить рабочее время сотрудников, оформлявших документ, вносивших в базу учёта, делавших бухгалтерские проводки и прочее. А также учитываются траты на оргтехнику, бумагу и тому подобное.

Существуют два способа избежать потерь при расторжении полиса КАСКО:

  • компенсировать потери за счёт покупателя, предложив ему приобрести страховку вместе с машиной. Если он не возражает, нужно переоформить полис на нового владельца в офисе или у своего агента. Договор будет действовать до истечения срока, указанного в нём изначально.
  • заявить страховщику о желании сделать перезачёт подлежащего возврату остатка премии. Деньги можно отправить на страхование нового транспортного средства в этой компании или другой договор, заключённый у данного страховщика. Компания заинтересована в сохранении клиента, полученных денег и страховании нового объекта, поэтому с готовностью предложит лояльные условия без вычета РВД.

Порядок

Страховщик может предусмотреть в Правилах возможность досрочного расторжения КАСКО и возврата части премии. Если возникает объективная ситуация, не предусмотренная инструкциями, или копания затягивает процесс, наперекор своим же установкам, клиент может обратиться в суд (

). Но перед этим стоит сделать всё возможное для решения вопроса в досудебном порядке. Нужно обратиться к руководству компании с претензией на действия сотрудников, препятствующих осуществлению процедур и нарушающих оговорённые условия сотрудничества.

Напомним, перечень случаев досрочного прекращение и возможность вернуть премию – дело доброй воли страховщика. Если он не предусмотрел в своих внутренних документах такой опции, он не нарушил закон. Вмешательство официальных структур потребуется, если на бумаге право клиента зафиксировано, а на деле, процедура «буксует».

Обращаться в суд нужно, если желание расторгнуть договор возникло из-за нарушения страховщиком обязанностей по договору, но в добровольном порядке руководство компании затягивает сроки или отказывается от решения вопроса. При этом нужно направлять письменные требования страховщику и стараться получить от него официальный ответ в установленные сроки. Их нарушение – повод для судебной тяжбы.

Закон лишает страховщика возможности расторгнуть договор досрочно, если клиент не «устраивает» компанию. Страховщики вынуждены дожидаться окончания срока действия договора, выставлять при продлении так называемые «заградительные» тарифы, создавать внутренние «чёрные списки», если есть подозрения в том, что клиент не чист на руку. Решить вопрос по уже заключённому договору можно только в судебном порядке (та же статья 450 ГК). Поводом может послужить:

  • необходимость расторгнуть КАСКО из-за неуплаты премии (части премии)
  • появление сведений о ложной информации, сообщённой при заключении договора
  • несообщение клиентом об изменении степени риска

расторжение договора каско пример

Законодатели декларируют, что по любому из этих поводов страховщик обязан идти в суд и добиваться расторжения договора в этой инстанции. Однако страховщики практикуют расторжение в уведомительном порядке: за определённый срок клиенту направляют официальное письмо с указанием причин и даты предполагаемого прекращения страховой защиты.

Если у клиента на руках такое письмо, а защита понадобилась (автомобиль попал в ДТП), клиент может оспорить в суде утверждение, что страховка не действовала и получить возмещение. Естественно, суд проверит и самого клиента на предмет наличия умысла в его действиях (сокрытие информации, обстоятельства повреждения ТС на фоне неуплаты премии).

Посмотрите видео, как можно досрочно расторгнуть КАСКО

Как отказаться от КАСКО? Для того чтобы осуществить расторжение договора КАСКО со страховой компанией необходимо выполнить ряд последовательных действий, которые приведут вас к желаемому результату. Список действий, которые необходимо соблюсти следующий:

  1. После того, как вы пришли к выводу, что действительно желаете расторгнуть договор, вам необходимо тщательно ознакомиться с текстом договора. Возможно, в нём вы найдёте факт невозможности осуществления подобного действия в виду прописанных условий.
  2. Если запрета на досрочное расторжение договора нет, вы можете составить заявление о расторжении. Образец такого документа можно найти на сайте вашей страховой компании или же в интернете. Составить такой документ можно и самостоятельно, не ориентируясь на какой-либо образец, так как установленного государством документа попросту не существует.
  3. Теперь вам необходимо собрать надлежащий пакет документов, с которым вы явитесь в офис.
  4. Осуществить явку вам необходимо преимущественно в тот офис страховой компании, где происходило оформление КАСКО.
  5. Передайте сотруднику компании документы, а также заявление на расторжение договора.
  6. После тщательной проверки сотрудник даст добро на осуществление подобного действия, или же наоборот, выразит отказ.

В случае получения положительного результата, вы можете подписать все необходимые бумаги, а затем проследовать в кассу для получения выплаты. Денежные средства будут выданы вам наличными или перечислены на карту. Способ выбирается индивидуально. В некоторых ситуациях денежные средства по полису КАСКО могут прийти к вам с задержкой. Это происходит в виду того, что страховая компания не обладает необходимым количеством денежных средств для выдачи.

Перечисленная выше инструкция относится к досудебному урегулированию. Такое развитие событий возможно в случае, если у сторон нет претензий друг к другу. Как правило, стороны общаются по поводу того, какая сумма будет возвращена. Страховая компания аргументирует свою позицию тем, что с момента оформления страхового полиса прошёл какой-либо срок, автомобиль претерпел износ.

Если клиент компании согласен на указанную сумму, то это значит, что стороны обойдутся без судебного разбирательства и предъявления претензий друг к другу. Такая процедура называется медиацией и весьма популярна у сторон.

Важно! Нужно учитывать тот момент, что никто не хочет доводить дело до судебного процесса, ведь эта процедура весьма затратная и долгая. Есть риск и вовсе не получить выплату.

Заключение

Как видим, при желании и соблюдении определенных условий можно расторгнуть договор и вернуть деньги. Для досрочного расторжения договора КАСКО необходимо иметь веские основания. При этом надо ориентироваться на нормы закона. Надеемся, наша статья поможет вам отстоять ваши права и вернуть деньги при расторжении добровольного страхования. Теперь вы знаете, как расторгнуть договор и вернуть деньги.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва

Какую сумму можно вернуть

Теперь понятно, можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно. А сколько при этом можно вернуть денег? В 958 статье ГК говорится про часть страховой премии, которая рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия договора.

Примерную сумму можно самостоятельно узнать с помощью простой формулы. Из стоимости полиса вычесть 20% (в некоторых СК величина снижения с учетом годового износа ТС и расходов на ведение дел ввиду убыточности полиса доходит до 40%), умножить на количество оставшихся месяцев действия страховки и разделить на 12.

Сколько можно получить от страховщика при расторжении полиса раньше срока? Стандартный подход к расчёту таков: из общей страховой премии вычитается сумма накладных расходов страховщика (РВД: от 10 до 40%). Полученная сумма умножается на коэффициент, который рассчитывается делением количества оставшихся дней на весь срок страхования (в днях).

При наличии выплат в истории полиса их сумма также вычитается из средств к возврату. Впрочем, есть компании, которые вообще не предусматривают возможности вернуть деньги при досрочном расторжении убыточного полиса.

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N,

где n – количество дней от даты подачи заявления до окончания договора,N – общий срок страхования по договору (в днях).

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N – размер выплат.

Рассмотрим на конкретном примере.

Единовременно оплачена премия по годовому договору КАСКО в размере 120 000 р. Комиссия по полису 30%, или 36 000 рублей. Была выплата 15 000 рублей. Через полгода клиент заявляет инициативу о расторжении.

Расчёт: (120 000 – 36 000)*(182/365) – 15 000 =27 000 рублей

Клиенты с особым статусом или последовательно отстаивающие свои права могут добиться того, что страховщик не станет вычитать РВД. Впрочем, нужно помнить и о том, что закон не обязывает страховщика возвращать деньги (кроме случая утраты самого объекта или утраты возможности реализации страхового риска).

Один клиент уже в момент оформления договора планирует завершить его до срока (например, в связи с выплатой кредита). Другого застаёт врасплох нужда расторгнуть договор КАСКО раньше времени.

Лучше заранее выбрать страховщика с максимально лояльными условиями расторжения, так как предсказать необходимость отказа от страховки непросто. А закон распорядился оставить последнее слово в данном вопросе за страховой компанией, в крайнем случае – за судом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector