Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

Составление и подача исковых заявлений

ГК РФ и другие нормативные акты оговаривают необходимость в досудебной претензионной работе при взыскании средств. Если должник — законопослушный гражданин, который испытывает временные трудности, но не отказывается от своих обязательств, дело удается решить без принудительных мер. Кредитор также заинтересован в конструктивном решении вопроса — это экономит его время, деньги, которые пришлось бы потратить на судебные издержки.

Если должник не желает идти на переговоры, направлять ему претензию необходимо, чтобы иметь возможность в дальнейшем обратиться в судебные инстанции. Судьи зачастую отказывают истцам в рассмотрении заявлений на взыскание, если досудебный порядок не соблюден. От правильности проведения претензионного этапа во многом зависит исход дела, поэтому желательно привлекать юристов к составлению и передаче письма к должнику.

Претензия составляется в письменном виде и направляется недобросовестному заемщику по почте. Кредитор должен обязательно указывает, что ему понадобится подтверждение передачи письма (документ с датой, «мокрой» печатью) и уведомление о вручении должнику. В этом случае заемщик не сможет возразить на судебный иск, заявив, что не получал предупреждений.

Что должно содержаться в претензии:

  • данные о сторонах спора (фамилии, адреса, реквизиты, если это юрлица) и его объекте — факте наличия задолженности, подтвержденном договором, расписками, бухгалтерскими или иными документами;
  • размер долга и период просрочки;
  • положения о неустойке — даже если в долговых документах их нет, в претензии обязательно указывают, что она будет начислена в соответствии с гл. 12 ГК РФ, и рассчитана за каждый день просрочки;
  • последствия, которые грозят должнику за невыполнение требований и отсутствие реакции на претензию — к примеру, взыскание через суд;
  • период, который предоставляется должнику для рассмотрения претензии и возврата средств без принудительных мер;
  • правовые основания — статьи Кодексов, законы и так далее.

Претензия составляется в произвольной форме, единого шаблона нет, поэтому желательно, чтобы ее проверил и «вычитал» юрист. Если отношения были закреплены договором, но в нем не было положения о неустойке, ее рассчитывают, как законную — на основании статьи 332 ГК РФ. Прогрессивная пеня составляет одну трехсотую часть ставки рефинансирования Центробанка на каждый день просрочки срока уплаты задолженности. Формулировки в претензии важны — в большинстве случаев их используют и в судебном заявлении при подаче иска.

Первый этап взыскания — составление и подача искового заявления. Оно состоит из вводной, основной части и приложений. В «шапке» заявления указывается:

  • наименование суда, рассматривающего дело о взыскании;
  • все реквизиты истца и ответчика;
  • общую сумму долга — без понесенных судебных издержек.

В основной части формулируются требования — с причинами, которые их вызвали, и обоснованиями в виде хозяйственных, кредитных, иных договоров, долговых расписок, актов приема неоплаченных работ и так далее. Также там приводится общая сумма задолженности, расчет цены иска, перечень досудебных мероприятий, предпринятых истцом. В приложениях должны быть документы, обосновывающие позицию кредитора — оригинал договора, чеки, а также квитанция об оплаченной госпошлине.

Желательно подать с заявлением и ходатайство об обеспечении иска. Чтобы должник не избежал ответственности, его счета арестовывают, а имущество описывают, придерживаясь оговоренных законодательством ограничений, чтобы затем реализовать с торгов в пользу истца.

Приняв заявление, суд назначает слушания, приступая к рассмотрению дела о взыскании. Заседания нередко переносят, откладывают из-за уточнений по иску, возражений, апелляционных жалоб, поданных ответчиком. Однако, если требования документально обоснованы, а претензии и заявления составлены правильно, судебные органы их удовлетворяют, вынося положительное решение. После этого начинается заключительная стадия взыскания — исполнительное производство.

Основные методы досудебного взыскания

Досудебные методы истребования долгов в целом делят на несколько видов:

  • составление и направление должнику претензии — кредитор или, если это организация, ее сотрудники (представители) ведут переписку с заемщиком, без этого этапа невозможно в дальнейшем подать иск;
  • использование договора по уступке прав на долг — эту меру называют еще продажей задолженности, это крайняя мера, которая для должника означает лишь то, что у него появится иной кредитор, а все прочие «нюансы» по возврату денег останутся прежними;
  • обращение взысканий — возможно, если оформлялся кредит с залогом, при этом заложенное имущество при нарушении договоренностей меняет собственника и продается с торгов.
Предлагаем ознакомиться:  Аренда земельного участка — что это такое и как она оформляется? || Земельный участок для многодетных - имеют ли право забрать если подписан договор аренды

На практике распространение получил преимущественно первый способ, который в подавляющем большинстве случаев и называют досудебным взысканием долгов. Кредитор, защищенный Законом, нотариально заверенными документами, кредитными договоренностями, имеет полное право истребовать заем, а должник получает возможность решить вопрос «полюбовно», получить некоторые уступки и преференции или, при несогласии с позицией второй стороны, направить ей возражение.

Как поступить, если заемщик не желает вернуть долг в досудебном порядке

  1. Составление претензии и направление ее в адрес должника. В тексте претензии конкретизируется требование, указываются его правовые основания, производится расчет и устанавливается срок для добровольного исполнения.
  2. Переговоры с должником. В ходе личной встречи или переписки наши юристы разъясняют правовые последствия неисполнения требований взыскателя в добровольном порядке. В частности, представителю должника доводят до сведения примерные расходы на судебные издержки, суммы пошлин, пени, штрафов и дополнительных санкций, которые будут наложены на него в ходе исполнительного производства.
  3. Разработка различных предложений по досудебному урегулированию спора, которые учитывают интересы как взыскателя, так и должника. Как это действует? Очень просто! Возможно, взыскателю есть смысл снизить штрафные санкции в обмен на быстрый возврат основной суммы долга. Ведь лучше получить большую часть немедленно, чем тратить месяцы ради 10%. Каждая ситуация индивидуальна, как индивидуальны и возможные ее решения.
  4. Рассмотрение вариантов рассрочки платежа или реструктуризации возникшего долга, если такой вариант допустим для взыскателя и исполним для должника.
  5. Фиксация позиции должника и факта его уведомления в досудебном порядке об имеющейся задолженности на случай судебного разбирательства. В случае отказа от погашения долга – подготовка обращения в суд.

Досудебное взыскание производится до момента подачи искового заявления в суд, после чего начинается стадия судебного разбирательства.

В основном кредитор воздействует через проведение бесед, звонков, а также направление претензии, в которой указываются на последствия для должника.

Задолженность также может быть продана третьему лицу по договору цессии. Такой подход требует особых действий.

Должник должен быть извещён о факте передачи долга, ему должен быть дан срок для подачи своего возражения. В противном случае уступка права требования будет считаться недействительной.

Кредитор, на стадии досудебного урегулирования, стремится получить как можно больше информации о должнике.

Это обусловлено необходимостью дальнейшего взыскания, если обязанность не будет исполнена добровольно.

Информация может быть получена:

  1. Из документов, предоставленных самим должником.
  2. Через социальные сети и интернет в целом.
  3. Через знакомых и родственников, а также от работодателя.

В любом случае, информация должна быть получена законно с соблюдением ФЗ «О персональных данных».

В претензии по расписке должны содержаться следующие сведения:

  1. Наименование сторон спора.
  2. Указание на обстоятельства, на основании которых спор возник (заключение договора, например).
  3. Указание на иные важные факторы (оплата части задолженности и так далее).
  4. Расчёт задолженности.
  5. Указание на последствия неисполнения обязательства (подача иска в суд, увеличение издержек и так далее).
  6. Дата и подпись.

Если досудебный механизм оказался неэффективен (должник не идет на переговоры, скрывается или выставляет встречные требования), кредитору придется обратиться к судебной инстанции. Для долговых исков предусмотрено два варианта развития событий — упрощенный, по судебному приказу, и стандартный, по заявлению.

В первом случае при бесспорности требований стороны не вызываются на заседания. Кредитор обращается с заявлением к мировому судье, подтверждая обоснованность взыскания документами, и просит выдать ему приказ, равный по юридической силе исполнительным листам. Должник вправе подать встречное прошение об отмене — не позже, чем через десять суток с момента получения документа. Если суд признает обоснованность позиции заемщика и отменяет приказ, разворачивается «классическое» производство:

  • кредитор подает иск о возврате задолженности — пишет заявления, собирает документальные подтверждения;
  • дело принимают к производству, определяют пошлины;
  • назначаются беседы, заседания, стороны вызываются в инстанцию и так далее.

Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

Чтобы вернуть средства без суда, понадобится помощь профессиональных юристов, специализирующихся на профиле. Они составят претензию так, что должник убедится в правильности мирного урегулирования, окажут поддержку в инстанциях и у нотариуса, помогут сформулировать требования и найти рычаги влияния на заемщика.

«Центр эффективного взыскания» поможет быстро, без затрат сил и средств вернуть долг законным путем. Сотрудники компании много лет специализируются на успешном внесудебном и судебном разрешении споров, составят эффективную стратегию действий и сделают все, чтобы минимизировать хлопоты заказчика и добиться удовлетворения его требований.

Предлагаем ознакомиться:  Как устанавливают размер алиментов на беременную жену

19.11.18

Мы оказываем услуги различного рода кредитным организациям. К сотрудничеству приглашаются банковские учреждения и микрофинансовые организации. Порядок возврата средств оговаривается в каждом случае индивидуально. Что касается каких-либо ограничений, то их нет. «Центр Эффективного Взыскания» работает с задолженностями любого размера и срока давности.

Если досудебные методы не возымели действия, кредитору необходимо собрать документы и подать заявление в суд. Финансовые споры, касающиеся юрлиц, предпринимателей, рассматривает арбитражная инстанция. Иски физлиц направляют в общие суды по месту регистрации или нахождения должника. Если судья вынесет решение об удовлетворении требований заявителя, ответчик должен будет выплатить сумму задолженности, плюс неустойку (фиксированный штраф или прогрессивную пеню) и судебные издержки, понесенные кредитором.

При взыскании долгов в принудительном порядке в ряде случаев можно воспользоваться упрощенной процедурой. Она разрешена, если нет споров о размере обязательства, сумма долга невелика, а заемщик признает его наличие. Для задолженностей физлиц перед банками существует возможность истребования по исполнительной нотариальной надписи. Сегодня ее уже предусматривают при составлении кредитных договоров, превращая в широкую практику (это нужно учесть при подписании соглашений).

При бесспорности требований применяют процедуру получения средств по судебному приказу — без вызова сторон в инстанции, только на основании документального подтверждения обязательства. Для должника, однако, существует возможность подать заявление об отмене — для этого отведен десятидневный срок. Поэтому в большинстве случаев кредитору для взыскания приходится обращаться в суд в общем порядке.

Как регламентируется досудебное взыскание долгов

Досудебное взыскание не означает немедленной передачи всех заемных средств — существует множество законных механизмов их возврата. Обновленные положения правовых актов РФ оговаривают, что стороны вправе пересмотреть условия договоренностей. К примеру, можно назначить другие сроки выплаты задолженности, реструктуризировать ее, отменить штраф, пеню, попросить о рассрочке (ее часто предоставляют поставщики коммунальных услуг). Такая гибкость удобна при взыскании долгов по банковским кредитам — в соответствии с новациями законодательства их тоже можно возвращать без суда.

При возникновении просрочки не обязательно обращаться к судье и ждать, пока дело рассмотрят, а решение обжалуют. Для «запуска» процедуры возврата достаточно исполнительной нотариальной записи на документе, подтверждающем факт долга (кредитном договоре или ином регистре) и уведомления заемщика за 14 дней до визита к нотариусу. Этим правом наделяются банки, но не микрофинансовые кредитные организации. Им механизм досудебного нотариального заверения недоступен.

Если в договоренностях, которые письменно оформлялись при выдаче средств в долг, предусматривался пункт о возможности взыскания по нотариальным записям, возможностью вправе воспользоваться и кредиторы-физлица. Чтобы реализовать механизм, нужно заверить договор у нотариуса еще при его составлении. Взыскание по сделкам возможно и без этого. Кредитору достаточно обратиться в нотариальную контору и оплатить ее услуги по действующему тарифу.

Должник, в свою очередь, вправе обжаловать требование следующим образом:

  • он в течение семи суток с момента получения уведомления о досудебном взыскании направляет нотариусу, отправившему документ, возражения — о том, что он не согласен с принципом расчета и так далее;
  • нотариус отказывает кредитору-банку в проставлении надписи;
  • кредитор передает дело суду, который будет рассматривать его стандартным путем.

Должник также может обжаловать решение после выдачи исполнительной надписи. Для этого он не позднее, чем через 10 суток подает в суд заявление о признании действий незаконными, подкрепив их обоснованиями. В этом случае ответчиком выступит уже нотариус, проставивший надпись.

Почему досудебное взыскание удобно для сторон

Несмотря на возможность обратиться к судье, стороны долговых отношений все чаще выбирают разрешение ситуации без иска. Это удобно для всех — экономятся силы, время деньги. Досудебная практика дает возможность займодавцу вовремя получить выданные в долг средства, а заемщику — избежать необходимости быть ответчиком в судах (хоть пространства «для маневра» и меньше).

Существенный плюс взыскания без суда для кредитора — скорость реализации. Механизм регламентирован четко, отнимает буквально пару недель, и должник не сможет предпринять защитных мер — объявить о банкротстве, продать дорогое имущество, в том числе через фиктивную сделку. При судебных разбирательствах у заемщика есть время (они длятся месяцами) и возможность подать апелляцию, обжаловать итог дела, оспорить или «затянуть» иск.

Предлагаем ознакомиться:  Повторное лишение водительских прав за пьянку в 2020 году

Второй плюс, важный для обеих сторон, — экономия денег. Кредиторы при возврате задолженности через суд тратят средства на пошлины (до 5% всей суммы долга), проверки подписей и так далее. Заемщик несет расходы при обжаловании, подаче апелляций. Досудебное урегулирование не предполагает этих затрат.

Важно, что не прибегая к искам, стороны сохраняют нормальные отношения и доказывают друг другу свою добропорядочность и договороспособность. Претензия — не обязательно жесткое требование, это корректный и действенный механизм решения сложного вопроса, который помогает не тратить нервы на конфликт, а перевести его в конструктивное русло.

Особенности проведения процедуры

После принятия судебного решения составляется исполнительный лист, где указана взыскиваемая сумма. Срок его предъявления ограничен тремя годами с момента оформления. По стандартному порядку должника уведомляют о вступлении листа в силу. Далее:

  • устанавливается срок взыскания и выплаты средств — до пяти суток с момента получения должником уведомления;
  • лист передается в ФССП — на основании его и судебного решения приставы начинают работу по взысканию — устанавливают, есть ли у ответчика собственность, счета, подают в регистрационную палату прошение о запрете на сделки и так далее;
  • после полного исполнения обязательства (долг 7% официального сбора) или смерти должника производство прекращается.

Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

Если ответчик не возвращает средства добровольно, скрывается, сотрудники ФССП объявляют его в розыск. По истечении двух месяцев с момента вступления листа в силу, он отзывается, и дело передают заявителю. Поэтому полагаться при взыскании только на приставов не рекомендуют. Кредитор может и должен сам обратиться в банк для перечисления средств со счета должника в бухгалтерию организации-работодателя, налоговую инспекцию, а при злостном уклонении от уплаты — в правоохранительные органы. Если меры не принесли результата, долг признается проблемным или безнадежным к взысканию.

Как реализуется досудебное взыскание на практике

Механизм досудебного возврата задолженностей предполагает поэтапную реализацию:

  • должнику направляют письменное уведомление о том, что у него есть просроченная, задолженность — если виной стали хлопоты, забывчивость, ситуация быстро разрешится;
  • при невозврате задолженности займодатель направляет заемщику требование — по стандартной форме, официально, в письменном виде (документ впоследствии понадобится, если разбирательство дойдет до суда), с сохранением у себя копии;
  • кредитор собирает материалы, доказывающие его правоту: расписки, подтверждающие существование долга, переписку, в том числе в электронном виде и по смс, свидетельские показания, прочую информацию;
  • должник, решивший вернуть задолженность добровольно, участвует в переговорах, стороны обсуждают механизм, особенности выплаты, назначают сроки и фиксируют условия в письменном соглашении;
  • кредитор получает средства — полностью или частично (если стороны договорились о рассрочке или иных условиях).

В письменной претензии необходимо указать, при каких обстоятельствах и на каких условиях выдавались средства, срок их возврата, меры, которые кредитор предпримет при отказе должника от взаимодействия. Документ должен составляться грамотно, с учетом законодательных требований, поэтому рекомендуют для его написания обращаться к профессиональным юристам.

Опыт нашей работы показывает, что добровольным погашением задолженности в досудебном порядке как физическим, так и юридическим лицом заканчивается  подавляющее большинство проводимых нами переговоров. Но это лишь при условии, когда у должника действительно есть средства или имущество для погашения долга.

В любом случае добровольное исполнение обязательств всегда будет наиболее выгодным решением для всех участников спора. Задача профессиональных юристов – найти все возможные пути для этого решения. Звоните нам прямо сейчас и мы постараемся ускорить получение вами любого вида задолженности!

Признание долга безнадежным

Если ответчик скрывается, переводит активы на третьих лиц, объявляет себя банкротом, у него недостаточно имущества для взыскания долга, его признают безнадежным. Организация-кредитор вынуждена списывать его, на основании чего появляется возможность для уменьшения налогов. Однако, в случае с физическими лицами безнадежные долги компенсировать невозможно.

Процедура взыскания задолженности: алгоритм и порядок досудебного и судебного взыскания

«Центр эффективного взыскания» разработает действенную стратегию по возврату денег и реализует ее, придерживаясь буквы и духа закона. Опытные юристы изучат обстоятельства дела, составят претензию, заявление и будут сопровождать клиента на всех этапах разбирательства.

31.01.19

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector