Правомерно ли начисление пени и штрафов за просрочку

Последствия долгов за ЖКУ

В соответствии с ч. 1 ст. 153 Жилищного кодекса РФ (далее — ЖК РФ), квартплату следует вносить в полном объеме и своевременно. Всю сумму нужно передать до 10 числа текущего месяца, если между жильцами и обслуживающим организациями нет иной договоренности.

Нарушение срока оплаты является противоправным действием, поэтому может сопровождаться:

  • начислением пени и штрафов;
  • приостановлением оказания услуг или их полным отключением;
  • выселением.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Начисленные за просрочку платежа пени станут частью долга, поэтому их необходимо уплатить или обжаловать, предъявив обоснованные возражения. Последствия того, что будет, если не платить пени за коммунальные услуги, идентичны санкциям за неуплату основного долга.

Основное внимание клиент должен уделить именно выбору микрофинансовой организации. Даже если возникла срочная потребность в займе на карту, следует, как минимум, проанализировать несколько вариантов и прочитать весь договор, а в особенности условия начисления штрафов.

Сегодня существует более 100 различных МФО. Некоторые из них работают только в сети, другие имеют широкую или небольшую сеть офисов по стране. Требования к заемщикам примерно одинаковые – совершеннолетие и наличие паспорта. Однако сами кредитные программы могут значительно отличаться по:

  • размеру процентной ставки;
  • срокам возврата;
  • возможности и условиям пролонгации;
  • размеру штрафных санкций в случае несвоевременной оплаты.

Большинство МФО требуют вернуть долг в короткие сроки – от 1 недели до 1 месяца. Однако есть программы, действующие до 180-365 дней. Например, в компании «Быстроденьги» можно одолжить сумму до 50000 руб. на срок до полугода.

Зачастую клиенты несерьезно относятся к договору с МФО. Они считают своей обязанностью внимательно прочитать кредитный договор с банком, но не с микрофинансовыми организациями.

Вместе с тем важно понимать, что, одалживая средства у любой компании, заемщик принимает на себя серьезные обязательства, в том числе и по выплате штрафов в связи с возможной просрочкой.

Следует просмотреть бумажный вариант документа (в офисе МФО) или его электронный аналог (скан договора либо правила, пользовательское соглашение) и получить ответы на все основные вопросы:

  • есть ли штраф за досрочный возврат долга (строго говоря, это противоречит законодательству, но такие ситуации не исключаются);
  • как именно определяется последняя дата внесения платежа (вплоть до конкретного часа – по московскому или иному времени);
  • как именно начисляются штрафы, каких видов они бывают (пени, неустойки и т.п.).

Например, в компании «Займер» следующие условия:
Смотреть отзывы о займере онлайн.

  • за каждый день просрочки продолжают начисляться проценты по основному договору (2,17% в день) вплоть до того момента, пока величина процентов не станет в 2 раза больше основного долга;
  • наряду с этим начисляется и пеня по ставке 20% годовых (на основной долг); она прибавляется до тех пор, пока сумма процентов не станет трехкратно больше размера основного долга;
  • как только это произошло, пеня продолжает начисляться уже на ежедневной основе (по 0,1% от основного долга).

Они полагают, что точно смогут вернуть деньги в срок. Однако на практике могут возникнуть и непредвиденные ситуации, из-за чего придется отдавать существенно большую сумму.

Как уже говорилось, сегодня на рынке работает большое количество МФО. Даже при наступлении сложной ситуации практически у каждого заемщика есть шанс одолжить деньги в другой компании, чтобы вернуть предыдущий долг.

Например, если перезанять необходимую сумму еще на 1 месяц, можно выровнять ситуацию, дождаться зарплаты или устроиться на временную работу. Тогда никаких просрочек не возникнет. К тому же клиент улучшит свою кредитную историю, что позволит ему в будущем занимать большие суммы.

Очень часто клиенты, понимая, что они не смогут вернуть средства в срок, просто выключают телефон или не отвечают на звонки представителей МФО. В результате долг начинает мгновенно увеличиваться, а заемщики не выходят на контакт, считая, что это как-то избавит их от ответственности.

Важно понимать, что МФО регулярно сталкиваются с фактом невозврата, поэтому для них это типичная ситуация. Представители компании также не стремятся как можно быстрее подавать в суд – им проще договориться лично с должником, чем разыскивать его, оформлять исковое заявление и т.п.

Поэтому желаемая модель поведения в таких случаях следующая.

  • Понимая, что вернуть долг в срок не получится, заемщику целесообразно заблаговременно в письменном виде уведомить об этом компанию.
  • К заявлению можно приложить документы, доказывающие значительное ухудшение финансового положения.
  • Нередко с МФО можно достичь компромисса и перенести дату платежа, уменьшить штраф, поскольку компании выгодно получить от заемщика хотя бы небольшую сумму, чем вообще ничего.
Предлагаем ознакомиться:  Амнистия штрафов гибдд снятие с учета

Наконец, если становится понятно, что по факту договор с МФО имеет явно незаконный характер (процент годовых превышает предельный размер, установленный регулятором), следует обратиться в правоохранительные органы или напрямую в суд. Не стоит выплачивать необоснованно высокие проценты.

Большинство компаний действуют в рамках закона, но на рынке до сих встречаются и сомнительные МФО, в составе действий которых есть явные признаки мошенничества. Как правило, они занимаются агрессивным «выбиванием» долгов, начинают угрожать заемщику и членам его семьи.

На эту ситуацию нужно реагировать незамедлительно: вызывать наряд полиции, а до ее приезда фиксировать всеми доступными средствами разговоры и действия представителей этой МФО.

Таким образом, сама практика взимания штрафов за просрочки – это нормальное явление, которое наблюдается как в МФО, так и в банках, и в иных кредитных учреждениях. В интересах клиента – исключить ситуацию возникновения просроченной задолженности.

Однако даже при наступлении непредвиденных обстоятельств решить проблему вполне возможно – главное действовать, а не уклоняться от диалога.

Законодательная база

В первую очередь заемщику следует обратить внимание на актуальную редакцию закона «О микрофинансовой деятельности и МФО». С начала 2017 года были приняты поправки, согласно которым максимальный размер начисляемых процентов не может превышать сумму основного долга более, чем в 3 раза.

Например, клиент одолжил 10000 руб.. Максимальная сумма онлайн займа к возврату составит 40000 руб. (10000 руб. основного долга и не более 30000 руб. процентов). Однако это правило действует с двумя важными оговорками:

  1. Заем оформлялся после 1 января 2017 года.
  2. Договор был подписан на срок не более 1 года.

К тому же следует понимать, что речь идет именно об «обычных» процентах на сумму долга, а не о штрафах, неустойках и т.п. В отношении санкций за просроченную задолженность у МФО до сих пор существует фактически безграничная свобода действий. Однако косвенно ее ограничивает 179 статья Гражданского кодекса.

В ней указывается, что суд может отменить сделку, если она была совершена лицом, попавшим в явно тяжелую жизненную ситуацию, а вторая сторона при этом воспользовалась обстоятельствами и предложила явно невыгодные условия. Подобный договор считается кабальным, на основании чего судья вправе признать его недействительным.

Однако судебные разбирательства занимают довольно много времени (несколько месяцев или даже лет). К тому же никаких конкретных гарантий победы в них нет. Соответственно заемщику лучше не попадать в ситуацию, когда возможна просрочка платежей.

Но даже при возникновении проблемы следует постараться решить ее. Например, можно перезанять средства или подписать с МФО дополнительное соглашение к договору о переносе даты платежа.

К тому же обращаться в суд целесообразно только в тех случаях, если исчерпаны все остальные пути решения проблемы, а организация-кредитор не идет навстречу заемщику. Важно правильно оценить свои шансы, определить издержки. При отсутствии соответствующего опыта целесообразно обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Рефинансировать микрозайм под 0%

Сортировать

по умолчаниюпо отзывампо рейтингупо одобрениюпо суммепо ставке

Название, организация Ставка Сумма, до Срок, до Возраст, до

С плохой КИАвтоматом

Возраст

Обновлено 10.03.2020

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

С любой кредитной историей. Деньги за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом).

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Займер

Сравнить

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

С любой кредитной историей. Деньги за 8 минут. Проверка заявки — 4 минуты (роботом).

Заявка за 5 минут

Обновлено 10.03.2020

Первый бесплатно

Заявка за 5 минут

Возраст

Обновлено 10.03.2020

Простая форма — минимум полей и документов. Заявка за 5 минут. Только по паспорту.

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте Kiva

Сравнить

Простая форма — минимум полей и документов. Заявка за 5 минут. Только по паспорту.

Обновлено 10.03.2020

Первый без комиссии

Возраст

Обновлено 10.03.2020

Деньги через 15 минут. Только по паспорту.

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Получить

на сайте CreditStar

Сравнить

Деньги через 15 минут. Только по паспорту.

Возможность списания пени по платежам за ЖКУ

Пени представляют собой неустойку, начисляемую при нарушении сроков внесения платы за услуги ЖКХ. Пеня по коммунальным платежам формируется с учетом схемы, установленной в ч. 14 ст. 155 ЖК РФ:

  • если платеж не проводился с 1 по 31 день, следующий за наступлением даты оплаты, пени не начисляются;
  • при непоступлении средств с 31 по 90 день за каждые сутки просрочки начисляется пеня в размере 1/300 от ставки рефинансирования на момент оплаты (1/300 от 7,5% с 17.09. 2020 года);
  • если долг не уплачен после 91 дня, процент составит 1/130 от ставки рефинансирования за каждый день просрочки (1/130 от 7,5%).

Чтобы проверить, правомерно ли начисление пени по коммунальным платежам в конктретном случае, следует принимать во внимание срок задержки платежа. Кроме того, нужно учитывать положения договора с обслуживающими организациями.

Любые штрафы за накопление долга следует погашать. Это правило относится и к пеням. Но существует ряд обстоятельств, позволяющих избежать их уплаты или уменьшить сумму.

Для того чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо учесть следующие факторы:

  • согласие обслуживающей организации на досудебное решение вопроса;
  • период задолженности;
  • соотношение основного долга и неустойки;
  • материальное положение жильца и общий доход его семьи.

Анализ данных пунктов поможет определить, есть ли основания для уменьшения обязательств, и как убрать пени за квартплату грамотно.

Существуют общие и частные основания для списания суммы начисленной неустойки как частично, так и в полном объеме. Жилец самостоятельно должен оценить их наличие в своем случае. При этом общие основания дают правовую возможность отменить уплату не только пени, но полной суммы коммунального долга. К ним относится:

  • истечение срока исковой давности по обязательству;
  • смерть должника или ликвидация юридического лица-получателя коммунального платежа;
  • банкротство должника;
  • невозможность исполнения судебного решения приставами.

Правомерно ли начисление пени и штрафов за просрочку

Не исключено, что должнику удастся использовать и частные основания не взыскивать пени за коммунальные услуги:

  • рассрочку выплаты;
  • регресс платежа;
  • заявление об особых обстоятельствах: продолжительное отсутствие, болезнь и тому подобное. Суд обычно учитывает жизненные обстоятельства граждан при расчете пени;
  • уменьшение суммы пени по причине несоразмерности неустойки основному долгу, согласно ст. 333 Гражданского кодекса (ГК РФ).

Если долг погашен частично за какой-то период, например, должник не оплачивал коммунальные услуги с января по декабрь, но заплатил за июль, то пени за этот месяц не начисляются. Сумма уменьшается, так как размер неустойки после июля пересчитывается по другой процентной ставке. Это, конечно, усложняет схему расчета долга.

Кроме того, частично избавиться от неустойки можно на основании упомянутой ст. 333 ГК РФ. Однако об этом следует отдельно заявить при судебном решении вопроса, так как именно суд определит, правомерно ли применено правило соразмерности пени и коммунального долга.

Полная отмена пени за услуги ЖКХ возможна в том случае, если между моментом возникновения долга и подачей в суд искового заявления обслуживающей организацией прошло 3 года. Этот срок установлен в п. 1 ст. 196 ГК РФ.

Если за это время жилец хотя бы однажды внес плату за квартиру, обозначенный срок прерывается. Поэтому, уплачивая деньги, стоит выбирать учреждения, где оплатить квартплату без пени не составит труда, так как оператор строго учитывает период, за который вносится платеж.

Просроченная задолженность

Следует помнить, что суд не применяет описанное правило по своей инициативе. Заявить об истечении срока исковой давности должен ответчик. Иначе дело о взыскании долга будет рассматриваться в стандартном порядке.

Еще одно основание для списания всей суммы долга и пени — банкротство физического лица. Оно подразумевает неплатежеспособность человека и невозможность погасить накопившиеся долги.

От наличия условий для начала процедуры банкротства зависит, можно ли списать пени по коммунальным платежам полностью:

  • с момента возникновения невозможности выплаты прошло не менее 3 месяцев;
  • общая сумма всех долгов лица составляет от 500 тысяч рублей. В эту сумму могут входить коммунальные долги, невыполненные обязательства по кредитному договору и другие виды задолженности.

Разумеется, банкротство — не самый подходящий способ того, как не платить пени за коммунальные услуги. Во-первых, процедура требует времени, усилий и материальных затрат. Во-вторых, при банкротстве долг не ликвидируется, а гасится за счет реализованного имущества должника. Продаже с молотка не подлежит лишь его единственное место жительства и земельные участки.

Иногда у граждан возникает вопрос, нужно ли оплачивать пени за коммунальные услуги за период отсутствия по месту жительства. Конечно, жилец фактически не пользуется ресурсами в это время. Но за отопление и общедомовые услуги придется заплатить. А для того, чтобы не начислялась плата за иные ресурсы, следует выполнить несколько условий:

  • время отсутствия превышает 5 суток, не считая дни отъезда и возвращения;
  • наличие заявления о перерасчете. Его нужно подать в обслуживающую организацию до отъезда или же не позднее 30 дней после прибытия. Временной промежуток, за который может быть произведено уменьшение суммы платежа, равен 6 месяцам. Для его продления необходимо написать повторное заявление.

Факт, период и причину отсутствия следует подтвердить документально, например:

  • копией командировочного удостоверения;
  • копией проездных документов;
  • подтверждением временной прописки в другом месте и иными бумагами.

Списание пени за коммунальные услуги

Иные способы уменьшения коммунальной финансовой нагрузки не позволяют списать или фактически уменьшить сумму пени, но дают возможность сделать платеж более удобным для семейного бюджета. Среди них можно выделить:

  1. Субсидии и льготы. Отдельным категориям граждан положены коммунальные субсидии, которые позволяют полностью избежать неустойки. Одно из условий их предоставления — отсутствие задолженности на момент принятия решения о назначении субсидии или наличие соглашения по реструктуризации долга.
    При этом затраты семьи на оплату ЖКУ, начисленные по региональным тарифам, должны превышать максимально возможную долю расходов в совокупном доходе. Кроме того, существуют льготные категории граждан, которым предоставлено право оплачивать коммуналку со скидкой до 50 %: инвалиды, ветераны, многодетные семьи и так далее.
  2. Регресс. В порядке процедуры собственник или квартиросъемщик, оплативший на основании судебного решения весь коммунальный долг и пени, вправе взыскать часть платежа с других прописанных в квартире лиц.
  3. Рассрочка платежа. Рассрочка позволяет погасить долг в удобном для плательщика режиме. На основании заявления должника сумма погашается не разовым платежом, а разбивается на части. Предоставление рассрочки — право, а не обязанность обслуживающей организации.

Виды штрафов и неустоек за просроченную задолженность

При возникновении просрочки МФО всегда применяют определенные санкции в отношении должника. Они могут называться по-разному и предполагать разную переплату:

  • штраф может быть любого размера;
  • неустойка (разовый, единовременный штраф) – максимум 20% годовых от основного долга;
  • процент за просроченную задолженность – устанавливает МФО;
  • комиссия/дополнительная комиссия – устанавливает МФО;
  • штрафная санкция – определяет МФО;
  • пеня – максимум 0,1% от основного долга.

К тому же нередко компания применяет сразу несколько видов этих мер – например, на долг начисляют штрафные проценты и к тому же пени. При этом важно понимать, что на всю сумму долга продолжают идти и «обычные» проценты. Таким образом, даже несколько дней просрочки приводят к тому, что величина задолженности существенно увеличивается.

При этом иногда компании предусматривают взимание дополнительных штрафов и за досрочный возврат денег, что является незаконным. Если в договоре имеется подобная оговорка, не стоит даже рассматривать такую МФО. В сети или на улице легко найти другую компанию.

Таким образом, компания может использовать разные меры воздействия в попытке побудить должника вернуть средства. К тому же она может применять различные виды штрафов.

  • Наиболее распространенный вариант – собственно штраф за просрочку (обычно взимается ежедневно).
  • За расторжение договора – предположим, что клиент вчера подал заявку, она была одобрена, сегодня был подписан договор. Но завтра заемщик выясняет, что средства ему уже не нужны. Он сразу расторгает договор, однако за это предусматривается небольшая неустойка.
  • Штраф за отсутствие справки о доходах. Предположим, что заемщик одалживает довольно большую сумму и обязуется принести справку 2-НДФЛ. Далее выясняется, что он не может предоставить этот документ, но МФО уже приняла заявку в работу и понесла определенные издержки. Именно за это она и может потребовать неустойку.
  • Штраф за непредоставление/несвоевременное предоставление сведений об изменении персональных данных. В некоторых договорах обозначено, что заемщик обязан всегда уведомлять МФО об изменении адреса, ФИО, телефона и другой ранее переданной информации. Впоследствии уклонение от этого обязательства также может привести к выплате небольшого штрафа.

Правовое регулирование

Главный правовой документ, освещающий вопросы оплаты коммунальных услуг, задолженности и начисления пени, — ЖК РФ. Неисполнению обязанностей по оплате услуг посвящена ст. 155 ЖК РФ.

Чтобы выяснить, законны ли пени за просрочку коммунальных платежей и соблюден ли порядок их начисления, стоит ознакомиться с Постановлением Правительства РФ от 06.05.2011 № 354 «О предоставлении коммунальных услуг собственникам и пользователям помещений в многоквартирных домах и жилых домов» (далее — Постановление № 354).

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Множество изменений в финансовые отношения внес и Федеральный закон от 03.11.2015 №307-ФЗ, стимулирующий повышение дисциплины должников.

Хотя во всех перечисленных правовых актах содержится утвердительный ответ на вопрос, обязательно ли платить пени за коммунальные услуги, предусмотрены исключения из общего правила.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector