Договор страхования жизни и здоровья - Ингосстрах
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Порядок заключения договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Добровольное и обязательное страхование жизни в России

Определенные категории государственных служащих должны оформить страховой полис перед поступлением на работу. На заключение контракта со страховщиком выделяются деньги из государственного бюджета. Работник не имеет права отказываться от процедуры. Российские страховые компании ежегодно предоставляют отчетность по шести видам обязательного страхования:

  • пассажиров/туристов перевозчиком;
  • военнослужащих государством;
  • работников налоговых органов;
  • владельцев транспортного средства;
  • владельцев опасного объекта;
  • пассажиров воздушного судна перевозчиком.

Гражданский Кодекс Российской Федерации гласит, чтони одно физическое или юридическое лицо не вправе заставить гражданина застраховать собственную жизнь за свой счет. Но в законодательстве сказано, что при совершении сделок человек может принять на себя такие обязательства. К примеру, при оформлении ипотеки заемщиков обязывают заключать договор страхования жизни. Это не является нарушением гражданском права, поскольку. физическое лицо всегда может отклонить это требование.

При оформлении полиса каждый гражданин получает право отказаться от услуг выбранной компании и вернуть страховую премию. На это ему выделяется минимум 5 дней. Этот срок называют периодом охлаждения. При ипотеке заемщик обязан страховать свою жизнь. Если его не устроили условия страховки, он вправе отказаться от нее, а затем обратиться в другую компанию. Если страховщик отказывается принимать полис назад, гражданин должен написать жалобу в Центральный банк России.

Документы для заключения договора

Для заключения соглашения клиенту необходимо подать заявление в письменном или электронном варианте. В зависимости от выбранного продукта список может отличаться. Обязательно требуется предоставить следующие данные:

  1. Анкетные данные (Ф.И.О., дата рождения, пол);
  2. Паспортные данные;
  3. Адрес регистрации и проживания;
  4. Контакты (телефон и e-mail);
  5. Период страхования;
  6. Список рисков;
  7. Страховые суммы.

Порядок заключения договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Для некоторых продуктов могут потребоваться дополнительные документы. Например, для страхования мигрантов — разрешение на местонахождение в РФ, для ОМС — свидетельство государственного пенсионного страхования. Точный список необходимых документов можно узнать по телефону контакт-центра или ближайшего офиса.

Часть продуктов (ДМС, страхование от несчастного случая и др.) можно оформить онлайн на сайте СК Ингосстрах. После выбора подходящего варианта программы, заполнения анкеты, оформления и оплаты Страховщик заключает договор, скрепляя его усиленной квалифицированной электронной подписью. Затем отправляет застрахованному лицу полис на e-mail. После подписания и с момента оплаты страховой премии соглашение вступает в силу. Копии документов в данном варианте оформления не нужны.

Любой из продуктов страхования жизни и здоровья можно оформить в ближайшем к вам офисе компании Ингосстрах. В данном случае можно подобрать индивидуальную программу, ориентированную под нужды и возможности страхователя. Может потребоваться дополнительный пакет документов. Заполните заявку на сайте СК Ингосстрах по интересующей Вас программе. Наш сотрудник свяжется с вами и подробно расскажет, что делать дальше.

Предлагаем ознакомиться:  Конфискация имущества в гражданском праве

Договор страхования жизни и здоровья может заключаться как на отдельного взрослого или ребенка, так и на группу людей (семья, трудовой коллектив, т.д.). Страховой полис выполняется в двух вариантах: бумажном и электронном. В основном заключается сроком на 1 год и более. По истечении срока действия, договор можно продлить на сайте Ингосстрах.

Договор содержит:

  1. данные Страхователя;
  2. программы страхования: основная, дополнительные и узкоспециализированные опции;
  3. № страховки;
  4. перечень рисков;
  5. страховые суммы по каждому риску;
  6. размер и порядок уплаты страховой премии;
  7. порядок расчета и осуществления страховой выплаты;
  8. дата начала и срок страхования;
  9. данные выгодоприобретателя и проч.

Программа инвестиционного страхования

Порядок заключения договора страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней

Клиенты, заключившие накопительный долгосрочный договор, иногда могут снимать прибыль со счета. В таких случаях говорят об инвестиционном полисе. Отличительной особенностью этого продукта является стабильный пассивный доход (до 12% годовых), который начисляется на счет гражданина с первого месяца действия соглашения.

Договорная ответственность сторон

Страхователем взносы уплачиваются в сроках и величине, установленных соглашением. При наступлении смерти застрахованного лица гражданин, оформивший полис, или выгодоприобретатель должен в течение 30 дней сообщить об этом. Страховщик обязан при возникновении страхового случая выплатить компенсацию. Если деньги не были выданы клиенту в установленный срок, компания уплачивает штраф, равный 1% от суммы за каждый день просрочки.

При заключении договора страхования жизни и здоровья у каждой из сторон появляются определенные обязанности по должному его выполнению и права, которые имеет каждая сторона по отношению друг к другу.

  • Ознакомить клиента с условиями и правилами страхования.
  • При возникновении страхового события своевременно выплатить компенсацию при наличии всех документов, подтверждающих его наступление.
  • Не разглашать конфиденциальные данные клиента.
  • По заявлению клиента об изменении данных, указанных в момент заключения договора и уменьшении/увеличении степени риска, перезаключить полис на новых основаниях.

Права Страховщика

  • Требовать необходимую информацию, которая влияет на выполнение условий договора, проверять предоставленные Страхователем данные. В первую очередь потребуется медицинское освидетельствование состояния здоровья лица, на которого оформляется страховка.
  • Честно предоставить существенную информацию в полном объеме. Своевременно оповестить обо всех изменениях (здоровья, места работы и др.), касающихся оформленного полиса.
  • Оплачивать страховые платежи удобным для него способом.
  • Оповестить СК в установленный срок о наступлении страхового события, позвонив либо написав в офис компании, и представить необходимые документы.

Права Страхователя

  • Запросить информацию о финансовой устойчивости Страховщика.
  • Получить запрашиваемую информацию, касающуюся порядка исполнения условий Договора. По предъявляемым требованиям к СК относительно выполнения требований договора наследники (выгодоприобретатели) имеют равные права со Страхователем.
  • По договорам страхования выплату может получить не только сам Страхователь, но и его родственники, наследники в случае смерти.

Страхование жизни не ограничивается конкретным направлением, а имеет очень широкие возможности. В нем предусмотрены различные программы:

  • накопления пенсии, детские накопительные, инвестиционные накопления;
  • от несчастных случаев;
  • на получение медицинской помощи;
  • на случай критических заболеваний.

Выплата страховой компенсации по полисам страхования в зависимости от продукта может быть, как в виде оказания медицинской помощи, так и в денежной форме.

Консультанты СК «Ингосстрах» помогут оформить и получить полис страхования жизни и здоровья на выгодных для Вас условиях.

Предлагаем ознакомиться:  Что происходит с кредитом если банк закрывается

Как заключить договор страхования жизни и здоровья

Гражданин должен посетить отделение компании и заполнить анкету с рисками. В список документов, необходимый для заключения соглашения, входит паспорт РФ, заявление на подписание контракта, медицинское заключение о состоянии здоровья. На основании представленной информации менеджер организации рассчитывает стоимость полиса. Если человека все устраивает, он подписывает контракт и делает первый взнос.

Правила страхования жизни

В соответствии с 945 статьей Гражданского Кодекса РФ, страховщик имеет право осуществить оценку рисков. В конкретном случае речь идет о страховании жизни, поэтому физическое лицо направят на медицинское обследование. По законодательству РФ компания должна заключить официальный контракт с физическим лицом по установленной Гражданским Кодексом форме, а при наступлении страховой ситуации полностью компенсировать его расходы.

Любое физическое лицо, решившее заключить страховой договор, обращается к страховщику. Под ним подразумевают компанию, предоставляющую услуги по страховке. После заключения договора гражданину, чья жизнь подлежит страхованию, присваивают статус застрахованного лица. Страхователем является организация или человек, подписывающий соглашение со страховщиком и покупающий страховой полис, а выгодоприобретателем – тот, кто получит деньги после наступления конкретного случая. При заполнении договора надо обратить внимание на следующие пункты:

  1. Размер страховой суммы. Это максимальная величина страхового возмещения, которое будет выплачено по полису. Данная сумма определяет размер ежемесячных взносов, единовременной премии и выплат по конкретным видам рисков.
  2. Страховой взнос. Это сумма, которую придется вносить клиенту каждый месяц. Рассчитывается она для каждого гражданина индивидуально. Играет роль возраст физического лица, состояние здоровья, срок действия соглашения, профессия и иные дополнительные условия, предусмотренные полисом.

На бланке надо указать реквизиты обеих сторон и сроки действия соглашения. В отдельной графе перечисляются все риски, предусматривающие денежные выплаты. Максимальный размер страховой суммы, которую компания может выплатить при наступлении страхового случая, тоже указывают на бланке. Соглашение подтверждается оформлением полиса. После завершения процедуры страхователь может сделать первый платеж.

Какие условия страхования жизни прописываются в договоре

В соглашении сторон должно быть четко прописаны сроки осуществления выплаты. Без них полис будет признан недействительным. Бланк контракта должен содержать информацию о франшизе и о том, когда страховщик имеет право отказаться от выплаты денежной компенсации. По статье 942 Гражданского кодекса в соглашении должны быть прописаны следующие условия:

  • сведения о застрахованном лице;
  • срок действия соглашения;
  • информация о страховых случаях, которые сопровождаются выплатой возмещения;
  • размер страховой суммы.
Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления отказ от исковых требований

При отсутствии одного из вышеперечисленных пунктов контракт считается незаключенным. Договор смешанного страхования жизни предусматривает совмещение сберегательной и рисковой функций. Заключают такие соглашение на 5-20 лет. В таких полисах должен быть указан процент прибыли, которую получит человек за определенный промежуток времени. Если этого пункта нет, то соглашение является недействительным.

Основные условия

По умолчанию все страховые продукты содержат перечень рисков, которые они покрывают. Их рассматривают в качестве основных условий соглашения. Гражданин может выбрать более подходящий под его требования страховой продукт. После оформления соглашения изменить основные условия предоставления услуг не получится. Физическое лицо должно будет расторгнуть контракт, а затем заключить новый.

Лицо, решившее оформить полис, может изменить условия заключения соглашения, добавив несколько рисков. При этом размер ежемесячных взносов будет увеличиваться, т.к. растет число страховых ситуаций и потенциальная ответственность страховальщика. В некоторых компаниях устанавливают лимит на количество рисков, которые может выбрать конкретный клиент при заключении контракта.

Франшиза

Перед подписанием договора гражданин должен узнать, какая часть убытков страхователя не подлежит возмещению в соответствии с оформленным полисом. Размер франшизы часто равен конкретной денежной сумме, но некоторые компании устанавливают ее в виде процента от страховки. Внеся в договор это ограничение, организация обязывает застрахованное лицо более внимательно относиться к собственной жизни. Чем меньше франшиза по полису, тем выше страховой тариф.

Страховой случай

Под этим термином подразумевают неблагоприятную ситуацию, в которую попало физическое лицо. Она присутствует в подписанном со страховой компанией соглашении. Если гражданин в результате какого-либо неблагоприятного события остался жив, то полис продолжает действовать дальше. Отличительной чертой страховых случаев является то, что они происходят не по вине застрахованного лица.

Признание события

Не всякий случай компания признает страховым. Если человек причинил себе вред самостоятельно, компенсацию получить он не сможет. Самоубийство могут признать страховым случаем, если соглашение действовало не менее 2 лет на момент ухода человека из жизни. Во всех ситуациях застрахованному лицу или бенефициару придется представить пакет документов, подтверждающих факт наступления события.

Страховой тариф

За этим показателем скрывается ставка страхового взноса, т.е. стоимость услуг, предоставляемых страховщиком. Верхняя граница тарифа определяется спросом и размером банковского процента по вкладам. Структура страхового портфеля и управленческие расходы влияют на размер этого показателя. При расчете тарифа организация учитывает следующие факторы:

  • статистику страховых случаев, т.е. вероятность наступления конкретного неблагоприятного события (чем она выше, тем больше тариф);
  • расходы страховщика на реализацию условий полиса;
  • инвестиционные доходы;
  • необходимость создания запасных резервов для выплат компенсации.

Порядок предоставления финансовой помощи определяется видом соглашения. При инвестиционном полисе предусматривается выплата раз в 2-3 месяца дивидендов от вложения средств в ценные бумаги. Страхователь может получить эти деньги или внести в договор пункт о том, чтобы они автоматически перечислялись на счет.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector