Наследование банковских вкладов в 2020 году: порядок по закону и по завещанию
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Порядок наследования банковского вклада

Нюансы наследования денежных вкладов

Схема наследования денежных средств имеет схожесть с обычной процедурой унаследования материальных ценностей. Однако некоторые отличия имеют место быть:

  1. Если завещание регистрировалось до 1 марта 2002 года, то гражданину-наследнику для вступления в право собственности не потребуется свидетельство, выданное нотариальной официальной конторой.
  2. Если граждане-правопреемники не имеют сведений о вкладах умершего. В данной ситуации искать родственников умершего гражданина банк не станет, и тем более открывать сведения о размере вкладов он не будет, так как не имеет соответствующего права. Поэтому, опираясь на ГК РФ ст.1151, при невостребованности вклада на протяжении определенного периода, банк будет обязан перевести средства в госказну.
  3. Если наследополучатели не имеют документов, подтверждающих факт хранения сбережений в финструктуре, но есть сведения об их наличии. О сложившихся обстоятельствах правопреемник должен сообщить нотариусу и по его запросу банк предоставит информацию о наличии наследуемых сберегательных вкладов.
  4. Наследование переходит к мужу/жене. Здесь важную роль играет время оформления депозитного договора. В случае, когда вклад был открыт при совместном проживании, то жена сможет взять только половину депозита. Остальные средства будут разделены между самыми близкими родственниками.
  5. Наследниками являются несовершеннолетние. При таких обстоятельствах воспользоваться средствами покойного наследник сможет в 18 полных лет. Если наследополучатель-ребенок имеет попечителя, то с разрешения службы опеки попечитель сможет использовать завещанные деньги во благо гражданина-иждивенца.
  6. Устройство похорон. Из наследуемого вклада наследополучатель, в случае смерти вкладчика, не имеет права взять до истечения полугодия 40 000 рублей на организацию похоронной процессии. Такое действие можно провести только по согласованию с работником нотариата (ГК РФ ст. 1174).
  7. Налогообложение. В наши дни наследование денежных вкладов, любых материальных ценностей, как и вступление в право собственности, налогообложению не подвергается. Растраты при наследовании вкладов получатель понесет только при оплате услуг нотариуса. Для правопреемников 1-ой очереди стоимость услуг составит 0,3% от общего размера депозита, но не больше 100 тысяч рублей. Получателям второй и следующих очередей придется заплатить 0,6% (максимальный предел — 1 млн. рублей).
  8. Действия с депозитом. Наследополучателям закон позволяет снять деньги со счета полностью, частично или оставить в кредитном учреждении для получения процентов.

Процедура принятия наследства несмотря на свою серьёзность является довольно простым процессом, в котором от преемников имущества требуется верное заполнение заявлений и наличие установленных документов.

Принятие наследства по общим правилам осуществляется следующим образом:

  1. В день смерти наследодателя происходит открытие наследства, а также оглашение завещания при его наличии.
  2. В последующие полгода правопреемники должны обратиться к нотариусу с заявлением о принятии или об отказе от наследства.
  3. По истечению полугода наследникам выдается документ о праве на наследство, который влияет на установления прав новых собственников и получение имущественной доли.

В случае, если наследование осуществляется по банковскому распоряжению, то наследникам нужно:

  1. Обратиться в банк, где находится вклад наследодателя.
  2. Предоставить документы, устанавливающие личность, родство и право на получение имущества.
  3. Оформить вклад на свое имя, либо забрать его.

Порядок наследования банковского вклада

Средства со вклада умершего передаются по истечению полугода с момента открытия наследства, при этом нотариусы могут осуществлять запросы в то или иное банковское учреждение для установления факта наличия вкладов.

Обязательные доли

Под обязательной долей понимается выделение из общей массы наследуемого имущества установленной части, которая полагается специально определенным категориям наследников. При этом данные лица могут рассчитывать на получение имущества даже в случае, если было составлено завещание, а они там не указаны.

К данным категориям наследников относятся:

  • Нетрудоспособные родители наследодателя;
  • Несовершеннолетние либо нетрудоспособные дети;
  • Супруг;
  • Иные иждивенцы, находящиеся на опеке завещателя до момента его смерти.

Согласно налоговому законодательству наследуемое имущество, в том числе и денежные вклады наследодателей, не облагаются налоговым бременем, однако родственникам придется заплатить за услуги нотариуса по установленным ставкам.

Категория наследников Процент от стоимости наследуемого имущества Максимальная сумма выплат
Дети 0,3% от стоимости принимаемого имущества 100 000 рублей
Родители
Супруги
Наследники второй-восьмой очереди 0,6% от стоимости принимаемого имущества 1 000 000 рублей
Наследники по завещанию, не являющиеся близкими родственниками

При этом за оформление нотариального депозита, если средства, оставленные наследодателем, передаются на ответственное хранение нотариусу, нужно заплатить дополнительные 600 рублей за открытие счета и услуги.

Посетив юриста, при себе нужно иметь следующий пакет свидетельств:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Если человек проживает за рубежом, то он может предоставить российскую визу или любой другой документ, удостоверяющий личность.
  3. Свидетельство о смерти вкладчика.
  4. Завещание или его копию (при наличии на руках).
  5. Свидетельства принадлежности к банку (сберегательную книжку, банковский акт или пластиковую карточку).
  6. Документы, подтверждающие родственную связь с наследодателем.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок подачи административного искового заявления в суд

Рассматривая вопрос об отсутствии завещания на вклад умершего, следует упомянуть о нотариальном свидетельстве на право наследовать имущество по закону. Документ должен иметь официальное заверение нотариуса, без которого свидетельство не получит статус подлинного документа.

Срок на получение свидетельства составляет не более 6 месяцев с того момента, как стало известно об открытии наследства. Заверенный документ передается в банк, где наследодатель держал вклад или депозит.

Поправки к ГК РФ вступили в силу только в 2002 году. Соответственно, ранее действовали несколько иные принципы завещательного распоряжения в банке. Вклад, основанный до 2002 года в сопровождении пояснительного документа, не нуждается в дополнительном заверении нотариусом. Наследодатель включал в завещание определенный круг лиц и прописывал суммы вкладов по выплатам после своей смерти. Чтобы получить деньги, наследник должен предоставить все документы, за исключением свидетельства от нотариуса.

Наличие вклада в банке не означает, что он обязательно перейдет в руки наследников. Банк не обязан искать и уведомлять родственников вкладчика, так как обязался только хранить деньги на личном счету вкладчика. Ст. 1151 ГК РФ гласит, что при отсутствии своевременной передачи вклада наследникам, деньги поступают на баланс государства.

После получения права на вклад наследодателя, наследники вправе распоряжаться депозитами по своему усмотрению. Они могут снять вклад или оставить деньги на банковском счету.

Рассмотрим несколько особенностей наследования вкладов умершего:

  1. Наследование счетов по сберегательной книжке. В соответствии с действующим законодательством, наследование денег на сберкнижке осуществляется на общих основаниях. Отдельно следует отметить получение компенсаций по сгоревшим вкладам начала 90-х годов. Как правило, компенсацию получают лишь родственники первой категории родства (супруги, дети, родители). Но зачастую деньги и не выплачиваются – все зависит от банка и конкретных размеров компенсаций.
  1. Сбербанк отвечает законодательным нормам РФ. По регламенту ГК, деньги по наследственным вкладам выдаются родственникам умершего по упрощенной процедуре. Дело в том, что Сбербанк располагает собственной базой вкладов и адресами физических лиц, создавшими депозитные счета. Соответственно, обращение в Сбербанк сулит оперативный поиск всех давнишних вкладов.

Наследование денежных средств и депозитов составляет упорядоченную процедуру, в состав которой входит соблюдение всех банковских и нотариальных тонкостей. Получить депозит умершего родственника можно в банковских учреждениях.

Все они согласованы с действующим законодательством РФ и выступают самостоятельными условиями:

  1. Завещательное распоряжение. Современные кредитные учреждения (например, Сбербанк) рекомендуют своим вкладчикам составлять завещательное распоряжение (наследство родственникам) на случай смерти. Документ имел самостоятельную юридическую силу до 2002 года и распространялся на категорию открытых вкладов.
  2. Срок давности на депозит. Любой денежный вклад имеет срок давности, в течение которого наследник имеет право забрать депозит, в случае предоставления соответствующих документов. Истечение срока давности переводит средства на счет банковских реквизитов.
  3. Документы. Даже при отсутствии документов на денежные средства, наследник имеет право обратиться к нотариусу по поводу открытия наследственного дела. Юрист делает запрос в банк и уточняет, имеется ли в кредитном учреждении денежный депозит на имя наследника. В дальнейшем, нотариус включает данные в папку с наследственным делом.
  4. Супруги. Совместно нажитое имущество по вкладу переходит к супругу лишь наполовину, а остальную часть банк делит между наследниками.
  5. Несовершеннолетние. Несовершеннолетние наследники умершего имеют право наследовать депозит только по наступлении 18 лет. До наступления совершеннолетия распоряжаться деньгами наследодателя могут родители или опекуны детей.

В соответствии с п. 2 ст. 1141 ГК, преемники призванной к наследованию очереди делят полученную наследственную массу поровну. Исключение – преемники по праву представления. Согласно ст. 1146 ГК, если наследник умер до смерти наследодателя, право на получение доли получают его потомки, между которыми доля также делится поровну.

Обратите внимание! При оформлении унаследованного вклада он поступает в общую долевую собственность правопреемников. Они могут разделить его, заключив соответствующее соглашение о разделе наследственной массы. В нем преемники могут отойти от равенства долей и разделить денежный вклад по собственному усмотрению.

Как разделить денежные вклады между наследниками

Для получения унаследованного вклада законному правопреемнику необходимо принять принадлежащую ему долю. Для этого необходимо направить уполномоченному нотариусу заявление о принятии наследственной массы или о выдаче наследственного свидетельства с пакетом документов: свидетельством о смерти, документами на вклад и доказательствами родства. Сделать это можно по почте или через представителя.

Ключевое условие – указанное заявление необходимо направить в 6-месячный срок с момента смерти наследодателя. После этого порядок получения вклада будет включать следующие этапы:

  1. Ожидание истечения 6-месячного срока для подачи заявления другими представителями очереди.
  2. Получение наследственного свидетельства, подтверждающего права преемника и размер его доли в наследственной массе.
  3. Обращение в банк, переоформление доли вклада, соответствующей доле преемника в наследственной массе. При необходимости – получение его в наличной форме.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок установления опеки и попечительства над детьми и недееспособными

Прежде, чем получить по наследству депозит от умершего родственника, потребуется пройти предусмотренный законом процесс получения права на владение наследством. Рассмотрим все этапы, как наследуется банковское сбережение.

Этап данной процедуры начинается с похода к нотариусу с заявлением. К нему прикладывается:

  • паспорт получателя (важно, чтобы он имел гражданство РФ);
  • акт о кончине собственника;
  • справка с указанием места, где прописан упокоившийся человек;
  • завещание (если оно есть);
  • документ, подтверждающий, что у покойного есть депозит в Сбербанке;
  • документы, свидетельствующие о родственной связи умершего с наследополучателем (если покойный не оставил завещание).

В случае, если наследополучатель знает о наличии депозита, но не имеет соответствующего договора с банком, получить сведения о сбережениях поможет нотариус. Он сделает официальный запрос в банковскую структуру.Не имея документов с финучреждения и особой уверенности, что деньги хранятся на депозите, наследополучателям стоит обратиться в спецбюро по розыску вкладов с прошением помочь в розыске.

Порядок наследования банковского вклада

Данная процедура достаточно отлажена в юридической плоскости, однако на практике нередко возникают сложности, удлиняющие время ее рассмотрения.Так какие же проблемы усложняют процедуру?

  1. Распри среди получателей и выявление иных претендентов.
  2. Несвоевременное открытие дела по вступлению в наследство. Например, если получатели заявили о своих правах спустя полгода после смерти наследодателя.
  3. Банковское учреждение, опираясь на положения закона, отказалось выдавать депозит.

В таких и аналогичных ситуациях спорные моменты решаются в судебном порядке. При этом можно отстоять право как на всю депозитную сумму, так и на ее часть.В суд подается соответствующий пакет документов с иском, содержащим:

  • данные о лицах, участвующих в наследовании;
  • данные финучреждения;
  • прошение;
  • описание проблемы и обстоятельств.

Процедура получения банковского вклада и порядок наследования имеют существенные различия в зависимости от того, был ли вкладчиком оформлен и нотариально заверен завещательный документ.

Если владелец вклада не обладал нотариально заверенным документом, содержащим распоряжения на случай его смерти, то процесс наследования вкладов и другой собственности регламентируется государственными законами. В ГК РФ прописан принцип очередности – прежде всего в 2019 году на банковский вклад будут претендовать переживший супруг наследодателя, его дети и родители.

Случается, что вклад по закону переходит к несовершеннолетнему наследнику. В этом случае счетом распоряжаются законные представители подростка, однако, они не могут использовать эти деньги в личных целях.

При составлении завещания наследодатель обычно указывает перечень родственников или прочих людей, которым перейдет имущество после его смерти. В таком случае принцип очередности не вступает в силу, а банковский вклад переходит к лицу, указанному наследодателем в завещании.

В 2019 году для получения банковского вклада по завещанию или по закону нужен следующий список документов:

  • паспорт наследника и документы, подтверждающие личность вкладчика;
  • справка о прописке покойного;
  • свидетельство о смерти;
  • документ об открытии вклада;
  • завещательный документ либо подтверждение родства с покойным владельцем вклада.

Как наследуются денежные вклады, если нет завещания

С этим перечнем бумаг необходимо прийти к нотариусу и оформить заявление о претендовании на собственность умершего.

Необходимо различать понятия пошлины и налога. Более 10 лет в нашей стране действует закон, по которому родственники покойного не платят налог на унаследованное имущество, в том числе это распространяется на банковские вклады. Но уплата государственной пошлины обязательна и ее размер регламентируется следующим образом:

  • 0,3% и не более 100 тысяч от суммы, если она переходит ближайшему родственнику вкладчика;
  • 0,6% и не более миллиона, если вклад по каким-либо причинам переходит другому лицу.

Расписку об уплате госпошлины нужно предоставить нотариусу, который ведет дело о наследовании имущества покойного.

Банковский вклад переходит во владение одному из наследников по окончании шестимесячного срока после смерти вкладчика либо после признания его умершим в судебном порядке. Наследнику следует помнить, что он не сможет вступить в право собственности раньше этого срока – нотариус может выдать свидетельство о вступлении в наследство только по истечении 180 дней.

Предлагаем ознакомиться:  Увольнение материально-ответственного лица по собственному желанию

Случается, что имеющий право на наследство гражданин пропустил срок по неосведомленности или по другой причине. В этом случае ему необходимо обратиться в суд и надеяться, что судья сочтет причины достаточно уважительными.

Если родственник покойного не желает получать причитающийся ему банковский вклад, то в 2019 году он должен подписать отказ от наследования этого вида имущества в течение шести месяцев. Решение должно быть окончательным, поскольку аннулирование такого отказа несет крупные юридические сложности и затраты.

Для получения банковского вклада наследники должны обратиться в учреждение с полным пакетом документов в установленные законом сроки.

К необходимым документам относятся:

  • Паспорт наследника, либо иной документ его заменяющий, а равно и свидетельство о рождении, если наследник является малолетним;
  • В случае, если наследником является иностранный гражданин, то он должен предоставить визу и паспорт иностранного подданного с нотариально удостоверенным переводом на русский язык;
  • Документ, устанавливающий факт смерти наследодателя;
  • При наличии предоставляется завещание;
  • Банковские документы вкладчика, к которым относятся дебетовые карты, сберегательная книжка, договор и прочее;
  • В случае, если не было оформлено завещательное распоряжение, — документы, устанавливающие родство.

Перечень не является исчерпывающим, так как каждый банк устанавливает свой список обязательных к предоставлению документов.

Получение банковского вклада в качестве наследства может происходить как в общей наследственной массе, так и отдельно от нее по завещательному распоряжению. Подобное решение вкладчика сможет значительно упростить процедуру принятия наследства, ввиду пониженной бюрократической волокиты.

Законное правопреемство на вклады

Если усопший не распорядился вкладами, наследование происходит по закону. В этом случае включается принцип очередности правопреемства. Законом определено 7 очередей правопреемников, в каждую из которых входят преемники исходя из их родственной близости с наследодателем. Она определяется количеством рождений, разделяющих преемника от усопшего.

Обратите внимание! Каждая из очередей призывается лишь тогда, когда нет более родственно-близких преемников.

Состав очередей:

  • I очередь – дети, муж, жена и родители;
  • II очередь – братья и сестры, бабки и деды;
  • III очередь – дяди и тети;
  • IV очередь – прародители;
  • V очередь – двоюродные внуки и двоюродные дедушки/бабушки;
  • VI очередь – двоюродные правнуки, племянники и дяди с тетями;
  • VII очередь – пасынки с падчерицами и мачеха с отчимом.

Наряду с призываемой очередью, согласно ст. 1148 ГК, равное право на вклад получают нетрудоспособные иждивенцы усопшего, находящиеся на его содержании до момента смерти не менее 12 месяцев:

  • если они входят в число законных преемников, но в силу наличия более близких родственников не призываются к наследованию по закону, независимо от совместного проживания с умершим;
  • если они не входят в число законных преемников, при условии совместного проживания с умершим.

Обратите внимание! При отсутствии представителей иных очередей такие лица формируют самостоятельную VIII очередь правопреемников.

При оформлении денежного вклада, наследодатель имеет право включить в завещание абсолютно любых лиц, неважно, родственники это или государство. Впрочем, практика показывает, что денежные средства завещаются родственникам, и в особенности детям умершего. 

В нашем случае, речь идет о наследовании без завещания, т.е. по закону. Родственники наследодателя вправе рассчитывать на получение денежных вкладов даже при отсутствии завещательного распоряжения. Это обусловлено категориями наследников, о чем заявлено в ГК РФ.

Порядок наследования банковских вкладов в 2019 году

Если наследник знает об оставленном денежном вкладе умершего родственника, он вправе обратиться в нотариальную контору для получения свидетельства о праве наследования. Юрист составляет документ, где отмечает факт наследства по закону.

При подсчете долей на банковских вкладах, нотариус определяет степень родства с наследодателем. Для этого может потребоваться дополнительный перечень документов. После получения свидетельства о праве наследования, родственник обращается в банк и предоставляет список документов на получение депозита.

На ритуальные расходы

На основе ст. 1174 ГК РФ, наследники имеют право на досрочное получение денежного вклада умершего. В данном случае, снятые средства направляются на покрытие ритуальных расходов на похороны. Таким образом, срок выжидания 6 месяцев уже не действует. Банковский депозит может быть направлен на возмещение стоимости похорон или ухода за умирающим вкладчиком до его смерти.

Документы в банк на возмещение ритуальных услуг:

  1. официальную бумагу от нотариуса;
  2. сберкнижку или договор банка.

Также следует упомянуть о полномочиях доверенных лиц вкладчика. При составлении бумаги о передачи им полномочий наследодателя, указанные лица вправе использовать средства по своему усмотрению. Как правило, часть вкладов, которые выдает банк, идет на погашение расходов по уходу за умирающим вкладчиком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector