Что делать поручителю, если заемщик не хочет платить по кредиту?

Что такое поручительство

Поручительство — это обязательство ответить по долгам заемщика. Когда вы соглашаетесь стать поручителем, то как бы говорите банку: «Если что, я согласен выплатить долг того человека, который берет кредит. Когда он перестанет вам платить, приходите ко мне — я все погашу с процентами и штрафами».

Прекратить поручительство просто по своему желанию и без согласия банка невозможно. Даже если вы поссоритесь с другом, перестанете общаться, разъедетесь по разным городам и, вообще, поймете, что он вам никогда и не был другом, поручительство все равно будет действовать.

https://www.youtube.com/watch?v=https:ZvLW3z-gZA0

Чтобы прекратить поручительство, нужно погасить долг. Это может сделать сам заемщик, или вы как поручитель. Но пока долг есть, поручительство действует.

Иногда договор поручения действует только определенное время, а потом прекращается: тогда и ответственность тоже прекращается. Еще есть вариант с переводом долга: допустим, банк переводит долг вашего друга на другого человека, а вы за него отвечать не согласны. Но это частные случаи. На практике поручителю приходится отвечать за заемщика по полной программе.

Кредит на 200 тысяч рублей. Женщина взяла в кредит 200 тысяч рублей и потратила их на личные нужды. У нее был поручитель. Когда женщина перестала платить и задолжала банку 84 тысячи рублей, эту сумму стали взыскивать с поручителя. Он пытался оспаривать решения: мол, сам же он не получал этих денег и не тратил их. Но не вышло: суд признал право банка взыскивать долг с поручителя.

Кредит на 1 500 000 Р. Еще в одной истории с заемщиком и поручителем банку вообще ничего не заплатили. Взяли 1,5 млн рублей, а платежи не вносили ни разу. В итоге набежало 2,2 млн рублей с процентами. Эти деньги взыскивают с поручителя — имеют право. Решение суда в пользу банка.

Права и обязанности поручителя

Что делать поручителю, если заемщик не хочет платить по кредиту?

Действующее законодательство вводит несколько вариантов обеспечения обязательств. Поручительство, как один из таких способов, предполагает, что третье лицо (поручитель) обязуется выплатить кредит полностью или в части в случае, если заёмщик не выполнить свои обязанности перед кредитором самостоятельно.

Предлагаем ознакомиться:  Если не принимать посылку наложенным платежом

Кредитор вправе самостоятельно решать, в какой момент обращаться к поручителю и обращаться ли вообще. На практике это происходит в крайнем случае, если заёмщик никак не реагирует на требования и не выплачивает положенные суммы.

Поручитель имеет не только обязанности, но и некоторые права. Он вправе:

  • требовать от кредитора того же, что и заемщик. Чаще всего требования касаются корректировки суммы или сроков оплаты задолженности (п. 1 ст. 364 ГК РФ);
  • не исполнять обязательство, если кредитор имеет возможность зачесть взаимное требование должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ);
  • требовать возврат долга с должника после исполнения обязательства. По сути, поручитель приобретает права кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

После исполнения поручителем обязательства за должника, который не платит кредит, перед кредитором, последний должен передать ему все документы, необходимые для последующего взыскания.

Какую ответственность несет поручитель

Как правило, поручители несут солидарную ответственность. Это значит, банк может потребовать от любого из вас всю сумму, или часть взыскать с заемщика, а часть — с вас. В договоре может быть пункт, по которому деньги за друга могут списать с вашего счета.

А если дело дойдет до суда, то с вас потребуют даже судебные издержки. Получится, что кредит взял друг, потратил эти деньги тоже друг, банку не платит снова он, а все расходы и долги спишут с вас. Или передадут долг приставам, заблокируют ваши карты и закроют вам выезд за границу.

Если поручителю придется платить по долгам заемщика

На основании правил, прописанных ст. 363 ГК РФ, поручитель должен отвечать наравне с должником в солидарном порядке, если иное не установлено текстом сделки. Это значит, что оба лица будут выступать в качестве ответчиков в суде, а в рамках исполнительного производства взыскания будут осуществляться с обоих, в зависимости от наличия у них средств и имущества.

Суд выносит решение, после чего пристав возбуждает исполнительное производство по месту жительства должника или поручителя. Специалист ФССП будет искать собственность и доходы сразу двух должников, а взыскания будут производиться с того, чьё имущество будет обнаружено ранее.

После исполнения обязательства, поручитель получит возможность требовать компенсации в том объёме, в котором с него были взысканы средства.

Например, если за счёт его имущества была погашена половина кредита, то его требование будет ограничено именно такими суммами.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать когда жена обманывает

Можно ли подать в суд на заемщика поручителю

Если вы погасите долги друга перед банком, то имеете право потребовать от друга эту сумму. То есть права кредитора перейдут вам. Вы можете взыскивать всю сумму, подавать в суд, относить приставам исполнительный лист, просить арестовать машину друга и списывать деньги с его карты.

Порядок требования задолженности

Если перед кредитором поручителем было исполнено обязательство, он вправе обратиться к должнику с требованием об исполнении того же обязательства и в том же размере. Поручитель фактически получает все права кредитора, а значит, он может требовать исполнения обязательства, используя стандартный набор правовых методов:

  • направить претензию о погашении задолженности;
  • провести переговоры;
  • переуступить право требования иному лицу;
  • обратиться в суд и впоследствии в службу судебных приставов для принудительного взыскания.

При формировании своей позиции поручитель должен исходить из требований законодательства, а также договора займа.

Практические трудности

С одной стороны, институт поручительства представляется простым и понятным. Но есть некоторые практические особенности, которые следует учитывать при заключении подобного договора:

  1. Привлечь должника за мошенничество практически невозможно. Даже в ситуации, когда должник изначально намеревался не отдавать кредит и переложить обязательство на поручителя, используются иные механизмы защиты, в первую очередь связанные с тем, что после оплаты поручитель получает права кредитора. Привлечение к уголовной ответственности возможно лишь тогда, когда договор заключается с использованием поддельных документов или заведомо ложных сведений.
  2. Взыскать сумму с должника, после исполнения обязательства, достаточно трудно. На практике, кредиторы обращаются к поручителям лишь в исключительных случаях. Если должник не смог оплатить долг банку, то, скорее всего, откажется и от исполнения по отношению к поручителю.
  3. Должники не в курсе о необходимости исполнения обязательства к поручителю. Стороны в целом часто неверно понимают суть данного механизма, должник не понимает, что должен будет оплатить сумму, полагая, что лишается любых обязательств при оплате долга поручителем.
Предлагаем ознакомиться:  Виды договоров дарения их понятися, особенности и различия

Учитывая тот факт, что чаще всего в качестве поручителей выступают родственники или иные близкие люди, ситуация приводит к ухудшению отношений. Поэтому рекомендуется внимательно оценить возможности сторон и последствия, которые могут возникнуть.

Подведём итоги

Поручительство – это способ обеспечения обязательства, при котором лицо обязуется погасить долг, если это не сможет сделать основной кредитор. Но не все знают, что после осуществления поручителем выплат, он вправе обратиться к должнику за выплатой компенсации. Фактически, поручитель получает полные права кредитора по данному обязательству и может использовать те же механизмы воздействия на должника, что и он.

Прочтите: Порядок взыскания долга по ипотеке

Стоит ли соглашаться быть поручителем по чужому кредиту?

Поручительство может быть вполне оправданным с точки зрения рисков и ответственности. Например, когда муж поручается за жену по кредиту на общее имущество. Или партнеры по бизнесу поручаются друг за друга: им нужны деньги на развитие, долг фактически общий. Дети могут поручиться за родителей, если родители берут для них ипотеку. Тогда отвечать по чужим долгам разумно: поручитель получает от этого выгоду, пользуется деньгами, имуществом, у него есть гарантии.

Но если таких гарантий нет и заемщик берет деньги не на ваши общие нужды, быть поручителем можно, но только при совпадении двух условий.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Вы уверены в том, за кого поручаетесь. Для уверенности недостаточно дружбы и даже родственных отношений. Судебная практика знает много примеров, когда брат поручался за сестру, зять — за тестя и даже муж за жену, а потом поручители платили по долгам заемщиков. У каждого свои критерии уверенности, но их нужно оценивать с холодной головой.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector