Почему не дают кредит в банке - как узнать
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Почему в банках не одобряют кредит

Причины отказа в потребительском кредитовании клиентам с положительной кредитной историей

Отказывают даже идеальным заемщикам, особенно если они замечены в склонности к преждевременному погашению кредитных обязательств.

Оформление займа и его сопровождение – это расходы банка, которые компенсируются за счет процентов, уплачиваемыми клиентами. Если займ вернут слишком быстро, кредитор может не только не получить запланированную прибыль, но даже не окупить затраты.

Некоторые платежеспособные клиенты практикуют регулярное кредитование на небольшие суммы. Они берут 30 000 – 50 000 рублей на ремонт, на покупку бытовой техники или тому подобные нужды. Им проще взять в долг и быстро вернуть полученное, чем накопить. По вышеуказанной причине им отказывают.

Также банки изначально устанавливают ограничение в отношении минимально возможной суммы договора. Но в таком случае, учитывая отсутствие легальных способов воспрепятствовать досрочному погашению, клиенты берут большую сумму, часть которой возвращают на следующий же день.

Отсутствие информации об отношении клиента к финансовым обязательствам или ее недостаточность для кредитора означает высокий риск. Если нельзя узнать, как обслуживались займы в недалеком прошлом, значит, нельзя предсказать, насколько добросовестным будет расчет в ближайшем будущем.

Отказ, пусть и ошибочный, одного из банков способен привести к отклонению заявок всеми прочими участниками рынка. Другие кредиторы поступят также как их коллега просто потому, что подумают, что тот узнал о соискателе что-то нелицеприятное, что делает кредитование слишком рискованным.

Одновременное обращение к нескольким кредитным организациям целесообразно, если деньги нужно получить в кратчайшие сроки.

Нужно учитывать, что информация о поданных заявках в базах данных БКИ появляется на 10-14 день. Данные передают как банки, так и МФО.

Слишком большое число поданных заявок свидетельствует о крайней нужде в деньгах и о неуверенности в себе, как в заемщике.

ЦБ РФ рекомендовал кредитующим организациям не выдавать займы тем клиентам, уровень закредитованности которых превышает 40% с учетом платежей по предполагаемому долгу. Некоторые банки предпочитают отказывать даже тем, у кого на расчеты с кредиторами уходит 20-25%.

Необходимый уровень платежеспособности клиентов банки определяют самостоятельно. Также они учитывают рекомендации ЦБ РФ о минимально допустимом уровне закредитованности.

При определении платежеспособности из суммы дохода вычитают все обязательные расходы на уплату:

  • НДФЛ;
  • алиментов;
  • кредитных обязательств, в том числе, по поручительствам, по открытым, пусть даже и не используемым, кредитным карточкам.

Если платежеспособность невелика, стоит закрыть кредитки, максимально рассчитаться с кредитами.

Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Это значит, что при определении кредитной нагрузки поручившегося платежи по такому договору снизят его платежеспособность, а наличие просрочек негативно скажется на кредитной истории.

Имена близких родственников указываются в специальном разделе анкеты. Их также проверяют на качество кредитной истории.

Проблемы с законом воспринимаются как тревожный показатель. Это одновременно и плохая характеристика человека, и предупреждение о том, что в перспективе он может познакомиться с пенитенциарной системой, что не позволит ему совершать выплаты по кредитным обязательствам.

Проверить эти данные можно, например, по базам ФССП, Росфинмониторинга, по другим открытым источникам.

Учитывая важную роль семьи в жизни человека, банки проверят на благонадежность не только клиентов, но и их ближайших родственников.

Судимости

Наличие судимостей автоматически закрывает двери топовых банков. Прочие кредиторы, если и согласятся на сотрудничество, то оно будет очень невыгодным для заемщика: ему предложат минимальные суммы под максимальный процент.

Проблемы могут возникнуть и из-за неустойчивого финансового положения работодателя, из-за того, что он задерживает зарплату, имеет большие долги перед контрагентами, из-за того, что руководство фирмы имеет проблемы с законом. Это значит, что и его персонал в перспективе может оказаться в незавидном материальном положении.

Почему в банках не одобряют кредит

Рискованные виды деятельности сопряжены с опасностью для жизни и здоровья, что ставит под угрозу возможность расчета по долгам. В таких случаях, вероятно, стоит соглашаться на страховку.

Сам по себе отказ оплатить полис страхования жизни не станет причиной отказа в кредите. Но вкупе с прочими обстоятельствами, например, если сфера трудоустройства заявителя относится к рискованным, это может побудить банк отклонить заявку.

Возрастной лимит

Оптимальный возраст заемщиков – 25-45 лет. Высокорисковыми считаются клиенты в возрасте 18-21 год и 60 лет и старше. Потому многие организации, особенно те, что предлагают минимальные ставки, просто не работают с этой категорией.

Если заемщик слишком молод, считается, что пока он, с высокой долей вероятности, безответственно относится к своим обязательствам и имеет небольшой доход.

Возрастных клиентов не жалуют ввиду того, что они:

  • имеют те или иные проблемы со здоровьем;
  • если не продолжают трудовую деятельность, при выходе на пенсию утрачивают прежний уровень благосостояния;
  • являясь работающими пенсионерами, в первую очередь попадают под сокращения штатов;
  • при увольнении сталкиваются с большими сложностями в поиске новой работы.

Причины отказа в кредите

Недостаточный трудовой стаж свидетельствует о нестабильном финансовом положении. Согласно ТК РФ испытательный срок может достигать 5 месяцев. Чаще работодатели готовы перевести работника на постоянный контракт уже после 2 месяцев. Потому многие кредиторы и заявляют о необходимости работы на последнем месте в течение минимум 3 месяцев.

Уровень заработка выше среднего по рынку вызывает подозрения в реальности предоставленных данных.

Неофициальный доход

Проблема неофициального трудоустройства очень актуальна. Потому многие кредиторы готовы сотрудничать с теми, кто не может доказать документально наличие заработка и его величину.

Все заявки, в том числе, поданные лично в офисе банка, вводятся в специальные программы и проверяются интеллектуальными роботизированными системами. Эти программы, выявив несоответствие, отказы выносят автоматически.

Проверку системы не пройдут не только те, кто указал недостоверные данные, но и те, кто просто ошибся при подаче заявки в онлайн, например, указав всего 1 неправильную цифру в номере паспорта.

Отпуск по уходу за ребенком предполагает сокращение доходов семьи вкупе с ростом ее расходов. Потому возможности семьи по возврату полученного займа в этот период существенно снижаются.

Не любят кредиторы и беременных клиенток, поскольку в ближайшее время ввиду ухода в декрет их финансовое положение существенно ухудшится.

Почему в банках не одобряют кредит

Бракоразводный процесс предполагает, в том числе, раздел долгов супругов. Если кредит оформлен в период брака, то, при отсутствии брачного контракта, он становится совместным обязательством. Данный вопрос решается в судебном порядке.

Банку нужны гарантии возврата долга, а их даст только тот супруг, кто обратился за кредитованием, кто подтвердил наличие дохода. Рисковать, вступая в конфликт бывших возлюбленных, снижая вероятность своевременного расчета по займу, банк не станет.

Неряшливость в исполнении обязательств по «небанковским» долгам воспринимается как доказательство того, что и с расчетом по займу возможны проблемы.

Цель кредитования

Высокорисковыми целями кредитования считаются:

  • оплата операций;
  • пластическая хирургия;
  • косметология;
  • туристические поездки и тому подобное.

Тяжелые хронические заболевания воспринимаются как признак финансовой нестабильности.

Некоторые банки требуют, чтобы у клиента обязательно была постоянная регистрация. Другие, включая Сбербанк, спокойно относятся и к тому, что у соискателя временная регистрация.

Зачастую срок кредитования ограничивается сроком действия временной регистрации, что обуславливает увеличение размера ежемесячного платежа, снижает платежеспособность.

Прежде чем подавать заявку внимательно изучите требования к клиентам.

Собираясь в банк, тщательно продумайте свой облик. Достаточно иметь опрятный, аккуратный внешний вид.

Являться в офис кредитора в состоянии измененного сознания крайне не рекомендуется. Даже при отсутствии характерных запахов вызывут подозрение характерные выражение лица, поведение, речь.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть выданный кредит : отказаться от кредита до или после подписания договора

Скоринговый балл – это числовое выражение кредитоспособности заемщика. Его низкое значение приводит к отказу в займе.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

Как банки оценивают заемщиков?

При общей статистике отказов, которая составляет около 30% от числа обращений, есть целый перечень кредитных организаций, выдающих займы по паспорту и без глубоких проверок потенциального заемщика. Но если вы обратились за крупной суммой или за получением ипотеки, проверки не избежать.

Абсолютно каждого человека, обратившегося в банк или иную финансовую организацию для получения денег в долг, будут проверять. Именно для этого вы заполняете анкету-заявление, где указываете свои личные и контактные данные. По этим данным о вас и будут собирать информацию, и решать, стоит ли вам выдавать займ или же нет.

Что именно оценивают:

  • возраст,
  • семейное положение,
  • наличие детей, иждивенцев,
  • наличие гражданства, регистрации,
  • трудоустроенность,
  • платежеспособность, т.е. уровень заработной платы,
  • кредитную репутацию,
  • есть ли иные кредитные обязательства.

Как видите, потенциальный клиент проходит достаточно основательную всестороннюю проверку, которая называется скоринг. Именно по этой причине достаточно сложно понять, почему именно по вашей заявке пришел отрицательный ответ, ведь это могло произойти из-за внутренней политики компании (к примеру, не работают с клиентами младше 25 лет), а может из-за вашей репутации (допустим, вы допускали просрочки).

Кредитование граждан

Стоит помнить, что в последние 2 года банковские организации значительно ужесточили требования к клиентам из-за изменений в законодательстве и требованиях от Центробанка.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Как банки принимают решение

Существует два основных пути, по которым рассматривается тот или иной кандидат на получение ссуды. В первом случае банковская структура пользуется специальной скоринговой системой, во втором – ответы заемщика анализируются штатными кредитными аналитиками.

Скоринг основывается на системе баллов, где каждому ответу в анкете присваивается определенное количество очков. Чем больше баллов было набрано, тем больше шансов у лица получить одобрение и деньги. Так, скоринговая программа отдаст большее предпочтение клиентам:

  • состоящим в браке;
  • женского пола;
  • в возрасте от 25 до 35 лет;
  • имеющим ни одного или не более одного ребенка;
  • проживающим в собственной квартире;
  • со средним и высоким уровнем дохода и трудовым стажем больше года.

Если после автоматического подсчета баллов есть предварительное одобрение, но не произошло автоматического заключения договора, подключаются специалисты аналитического отдела. В их компетенцию входит общение с родственниками и бывшими работодателями, а также сбор другой ценной информации о клиенте, способной повлиять на решение.

Термины по отказу в кредите

Чаще всего основной причиной того, почему не одобряют кредит, становится плохая кредитная история (КИ) или полное ее отсутствие. Понятие «кредитная история» включает в себя информацию обо всех ваших займах и качестве их погашения. Если в прошлом вы оформляли несколько кредитов и добросовестно исполнили свои обязательства, то финансовая организация будет рада с вами сотрудничать.

Если в КИ нет совсем никакой информации, то для банка вы будете загадкой. Они не будут иметь никаких гарантий того, что вы понимаете свою ответственность и готовы вносить платежи без просрочек.

Отказать в займе финансовая организация может и в том случае, если в кредитной истории указана информация, отличная от той, которую заемщик предоставляет в своей анкете. Поэтому о любых изменениях в своих данных необходимо сообщаться в бюро кредитных историй.

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю. Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка. Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное. В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Почему отказывают в кредите, если кредитная история хорошая, а сам клиент почти идеален: поводов может быть очень много, но о реальной причине кредиторы не скажут.

Если вы попадаете под портрет «отличного заемщика», но получен отказ – ищите системную ошибку.

Возможно, кто-то воспользовался вашими персональными данными и оформил кредит, но не выплачивает его. Это мошенничество. Изначально следует проверить свои документы, особенно паспорт: не утеряны ли они.

После стоит в БКИ уточнить состояние своей кредитной истории. В отчете будет написано, какой именно кредитор был использован мошенниками. Затем нужно связаться с кредитной организацией, объяснить ситуацию. Лучше оформить обращение письменно. Естественно, следует написать заявление и в правоохранительные органы. Возможно, придется защищать свои интересы в суде.

Предлагаем ознакомиться:  Размер земельного участка для многодетных семей

Ошибки банковских систем или сотрудников – редкость. Если это произошло, следует обратиться к кредитору, по данным которого в БКИ послупили такие сведения, приложив к заявлению копии документов, подтверждающих вашу правоту. Узнать о такой ошибке поможет отчет о кредитной истории.

Отказываясь от банковских продуктов, закрывая долги, стоит одновременно уточнять, какие платные услуги следует отключить. Плату за это считают долгом клиента.

Деньги могут списывать и автоматически, например, с дебетового счета или с кредитки. В последнем случае, если вовремя не вернуть удержанное, и возникает долг, который способен испортить кредитную историю.

Полный тезка

Проблемы могут возникнуть и при наличии недобросовестного полного тезки, имя которого попало по печальному поводу в одну из баз данных, которыми пользуются банки.

Сбербанк отказывает в кредитовании практически по любым из вышеуказанных причин.

Клиенты этого банка при отклонении им заявки на кредит вправе через сайт направить соответствующую претензию. Ответ дадут в письменном виде.

Частые запросы на кредитование с последующими отказами побуждают кредиторов отказывать без выяснения причин действия своих коллег. В таком случае стоит попробовать улучшить свою кредитную историю.

Уточнить свой скоринговый рейтинг, а также факторы, повлиявшие на его величину, помогут в БКИ, в котором содержится информация о заемщике. Точные сведения о том, в какое именно бюро нужно обратиться, получают путем направления соответствующего запроса либо через НБКИ, либо через его коллег, предоставляющих такую услугу.

2 раза в год отчет по запросу кредитного рейтинга выдается бесплатно: 1 раз на бумажном носителе и 1 раз в электронном виде.

Отчет о кредитной истории заказывают также как и отчет по кредитному рейтингу.

Стоит объективно оценивать свое финансовое положение с учетом официальных доходов и имеющихся расходов.

Проверить свои:

  • долги перед кредиторами можно в БКИ;
  • штрафы – на сайте ГИБДД;
  • задолженности по исполнительным листам – на сайте ФССП.

Для уточнения максимально возможной суммы займа стоит определить свою платежеспособность по методу, описанному выше, а затем при помощи кредитного калькулятора заинтересовавшего кредитора, вычислить, сколько он готов предоставить.

Типовые требования касаются:

  • гражданства – для потребительского кредитования важно наличие российского, а по ипотеке лишь несколько банков, например, «Альфа-банк» и «Райффайзенбанк», готовы сотрудничать с иностранцами;
  • возраста;
  • наличия и адреса регистрации;
  • продолжительности трудового стажа;
  • величины дохода.

При личном посещении офиса подобные несоответствия выявляются сразу, и заявку просто не принимают. При отправке запроса онлайн робот автоматически выдаст отказ, который впоследствии появится в базе БКИ.

Нужно проверить и все документы, что предоставляются в банк.

Основные проблемы с документацией:

  • недействительность бланков. Паспорта нужно менять в 20 и в 45 лет, справки о заработке действительны до 30 суток и так далее;
  • наличие ошибок и опечаток, лишних или недостающих печатей и записей;
  • неправильное оформление.

Внешний вид

Типичный портрет благонадежного заемщика

При посещении банка важно не только то, как клиент одет. Благоприятное впечатление производят грамотная речь, дружелюбный настрой, корректный стиль общения.

Чтобы заявка на кредитование стала привлекательнее, стоит:

  • собрать максимально полный пакет документов;
  • проверить себя и своих близких по доступным базам данных, включая базы БКИ;
  • проверить состояние своих аккаунтов в соцсетях, информацию, что размещена на страницах;
  • запрашивать адекватную сумму, соответствующую доходу;
  • предоставить залог или поручительство;
  • согласиться на покупку страхового полиса;
  • при интервью в офисе четко отвечать на поставленные вопросы;
  • не афишировать имеющиеся проблемы;
  • если имеется дополнительный источник дохода – указать его;
  • упомянуть наличие недвижимости, транспортных средств;
  • продумать логичную цель кредитования.

Причин же для отказа существует много: от весомых до несущественных, поэтому и искать её нужно самостоятельно. Дело в том, что банковские организации, согласно российскому законодательству, имеют право отказать вам без объяснения причин, и обязать их сообщить никто не может.

Наиболее часто встречающиеся аргументы против выдачи:

  • Проверяем свою кредитную историю.

Именно КИ является определяющим фактом для того, чтобы по вашей заявке было принято отрицательное или положительное решение. Если у вас в прошлом были просрочки, есть незакрытые долги, вы выступали поручителем у недобросовестного человека – у вас испорчена репутация, подавляющее большинство банков не будут с вами работать.

Она может быть хуже, чем нам кажется. Даже если сами не нарушали, пусть и по мелочам, есть мошенники, которые могли нашими персональными данными воспользоваться. Детальнее о том, как узнать свою КИ, читайте здесь.

  • Оцениваем адекватность нашей заявки.

Если планируемая финансовая нагрузка не соответствует доходам, в отказе нет ничего удивительного. Из документально подтвержденных доходов вычтем все текущие расходы, оставив себе и своим иждивенцам немного больше прожиточного минимума (немного больше – на инфляцию), и получим максимально допустимый ежемесячный платеж.

Возможные причины

Потенциальные клиенты могут долго терзаться вопросом, почему банки отказывают в кредите, где взять денежные средства и что вообще делать в такой ситуации. Однако существуют основные причины, которые могут повлиять на решение финансового работника:

  1. Возраст заемщика. Многие банки в качестве условий получения кредита прописывают минимальный возраст клиента, равный 18-ти годам. Однако не все организации соблюдают данное положение. Объясняется это довольно просто: лица этого возраста, как правило, еще не имеют твердой почвы под ногами и постоянного трудоустройства, ко многому относятся несерьезно, а юношей в любой момент могут призвать на службу в армии. Минимальные шансы получить займ у лиц 18-20 лет и пенсионеров старше 60 лет. В последнем случае существует риск невозврата суммы в связи с ухудшением здоровья и смерти заемщика. Однако возраст не является 100%-ым основанием отказа. Есть банковские организации, охотно оказывающие финансовую помощь молодым предпринимателям.
  2. Испорченная кредитная история. Эту причину можно отнести к разряду одной из главных, по которым в выдаче кредита было отказано. Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства на регулярной основе, он автоматически относится к категории лиц с высокой вероятностью невозврата денежных средств. Плохая история – это не всегда просрочки выплат. При рассмотрении заявки учитывается соблюдение заемщиком условий договора предыдущего кредитования.
  3. Нулевая либо слишком хорошая кредитная история. Человека, который впервые берет кредит, проверяют более тщательно: банк не может знать, отнесется ли потенциальный заемщик со всей ответственностью к будущим выплатам – ему не с чем сравнивать. В случае со слишком хорошей кредитной историей мотивация банка такова, что заемщик слишком безупречен в финансовых вопросах, а значит, займ вернет очень быстро с возможным его досрочным погашением. Как ни странно, финансовой структуре такие клиенты крайне невыгодны, ведь на них невозможно получить хорошую прибыль. Деньги такому клиенту скорее всего также не дадут.
  4. Слишком большая сумма займа. Банк всегда опирается на предоставленную информацию об официальных доходах. Считается, что ежемесячный кредитный платеж не должен превышать 40% от всех имеющихся финансовых источников. Если запрашиваемая сумма превышает этот показатель, то принимается решение об отказе.
  5. В кошельке нет средств

  6. Отсутствие надлежащего обеспечения.
    Обеспечение является своего рода гарантией для банка. К основным его видам относятся залог или поручительство, и, если заемщик может их предоставить, шансы на положительный ответ возрастают. Так, если у клиента не имеется в собственности недвижимого имущества, земельного участка, престижного авто и других материальных благ – в кредите может быть отказано.
  7. Ложные сведения и поддельные документы. Факт предоставления недостоверной информации и «липовых» документов очень быстро устанавливается банковской организацией. Как минимум, клиенту это может грозить отказом, а как максимум – уголовной ответственностью за подделку документов.
  8. Наличие действующих кредитов и слишком большой долговой нагрузки. Во многих банках устанавливают ограничение на максимальное количество кредитов, которые могут быть у заемщика. Как правило, если клиент взял более 3-4 займов, по которым он обязан регулярно платить, решение о новом кредите принимается не в его пользу. Это же может касаться наличия кредитной карты, особенно если она у вас не одна. Специалисты банка рассматривают кредитки как полноценные займы.
  9. Работа на ИП. Считается, что малый бизнес не стабилен и ненадежен, и заявители, чей работодатель является индивидуальным предпринимателем, попадают в группу риска клиентов, которые в любой момент могут потерять свой основной доход.
  10. Городской телефон отсутствует. Несмотря на то, что человечество почти полностью перешло на сотовую связь, наличие стационарного телефона на работе или дома всячески приветствуется, а в некоторых банках и вовсе является одним из обязательных требований. По мнению кредитной организации, данный факт будет являться подтверждением наличия у заемщика хоть какой-то занятости, даже если городской телефон дома отсутствует.
  11. Имеется судимость. Отказать в кредите могут даже лицам с погашенной судимостью. При этом сотрудники банковской службы безопасности будут рассматривать не только факт ее наличия, но и состав правонарушения.
  12. Молоток судьи на судебных документах

  13. Трудоустройство. Наличие места работы – безусловно, один из наиважнейших факторов при принятии решения. Однако работа работе – рознь. Так, банки не дают кредит если заявитель имеет сезонные заработки, его доходы нестабильны и т.д. Кроме того, не маловажным будет являться и стаж. Большинство банков рассматривает заемщиков, которые трудятся на текущем рабочем месте не менее полугода. Кроме того, возможной причиной по которой отказали в кредите может стать постоянная смена рабочих мест.

    Некоторые кредитные организации дискриминируют профессии, сопряженные с риском. Сюда могут относиться работники МЧС, МВД, пожарных и других аварийных служб. Все дело в том, что такие служащие гораздо чаще подвергаются риску и в любой момент могут стать нетрудоспособными либо и вовсе погибнуть.

    Однако если клиент будет согласен на оформление страхового полиса – банк, отказавший изначально, может пересмотреть свое решение.

  14. Неясная цель. Несмотря на то, что рекламные предложения пестрят заголовками «кредиты на любые цели», в действительности далеко не на каждую цель банк будет готов выдать наличные средства. Так, следует избегать указания в качестве причины желание погасить другой действующий кредит. Это же касается займа на открытие предпринимательской деятельности. На данные цели существуют свои кредитные предложения с другим пакетом документов.

Скрытые причины

Есть еще несколько причин, почему не дают кредит в банке. Например, заявитель, оставляя заявки в разных организациях, указывает разные сведения. Сотрудники, принимающие решение, могут сравнить полученные данные с теми, которые имеются в другом банке: нередко обнаруживаются расхождения. Дабы избежать возможных рисков, таким лицам приходит отказ по кредиту. То же самое происходит, если заявитель находится в так называемом «черном списке».

Попадают в него по разным основаниям: с «жалобщиками», «скандалистами», злостными неплательщиками, а также слишком принципиальными клиентами банки просто не хотят сотрудничать, ограничивая себя от решения ненужных вопросов. Такого рода причины отказа в кредите носят название скрытых, и часто они возникают из-за субъективных оценок. К этой же категории относятся:

  1. Неопрятный внешний вид потенциального заемщика.
  2. Наличие серьезных заболеваний.
  3. Низкий балл, исходя из результатов скоринга (специальная компьютерная программа, дающая субъективную оценку заемщику).
  4. Если при проверке выяснилось, что кто-то из ваших родственников является недобросовестным заемщиком, кредитная организация может посчитать и вас таковым.
  5. Отсутствие отметки о прохождении воинской службы либо об отсрочке прохождения таковой. В случае привлечения заемщика на службу в армии банк рискует понести убытки.
  6. Отсутствие полиса страхования жизни может также явиться поводом для отказа, поскольку для многих кредитных организаций это еще одна финансовая услуга, кроме того, страховка жизни обезопасит учреждение от возможной гибели заемщика. Несмотря на то, что по закону данная услуга не может быть навязана банком, и вы в праве отказаться, именно эта причина может явиться камнем преткновения в получении денежных средств.
  7. Если потенциальный заемщик – беременная либо находящаяся в декретном отпуске женщина. Для банков это весьма ненадежная категория, хотя, такую безусловно «дискриминационную» причину вам никогда не озвучат.

Можно ли узнать точную причину?

Нас часто спрашивают о том, можно ли как-то узнать точное основание для отрицательного решения по заявке? К сожалению, нет. Любая финансовая организация имеет право отказать вам в выдаче денег без объяснений.

В редких случаях кредитный специалист, вместе с которым вы составляли заявку, может дать вам пояснение, почему так произошло. Однако, это возможно только в том случае, если есть какая-то отметка по вашей заявке.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Кроме того, стоит учесть, что проверяет вашу анкету не конкретный сотрудник, который сидит в офисе, а специальная автоматизированная программа. В Сбербанке этим занимается “кредитная фабрика”, по которой заявление может писаться в Воронеже, а проверять её будут в Санкт-Петербурге. То есть повлиять ни на что нельзя.

Какой можно сделать вывод? У каждого банка есть свои критерии, по которым он оценивает потенциального заемщика и решает, одобрить ему кредит или отказать в заявке без объявления причин. Вы можете узнать требования к клиентам на официальном сайте выбранной вами финансовой организации.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

altДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

alt

altДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

alt

Порядок действий при отказе

https://www.youtube.com/watch?v=kF2TK4I0jfk

Если банк не дает кредит, не стоит отчаиваться. Воспользуйтесь советами, чтобы увеличить шансы получить необходимую сумму:

  1. Подайте заявки на кредитование в как можно большее количество финансовых организаций, где взять наличные вы еще не пробовали. Это можно сделать достаточно быстро, воспользовавшись официальными Интернет-ресурсами банковских учреждений. Шансы на получение одобрения в таком случае многократно возрастают, далеко не все банки отказывают.
  2. При непонятной причине отказа стоит попробовать взять ссуду под залог недвижимого имущества, подобную заявку банки рассматривают более охотно.
  3. Внимательно рассчитайте возможный максимальный ежемесячный платеж: нужно учесть все ежемесячные траты, включая сумму прожиточного минимума на каждого члена семьи, учитывая тех, кто может находиться у вас на иждивении. Оставшаяся сумма не должна быть меньше той, которая планируется по займу, в идеале она должна превышать его на 50%. Если условие не соблюдается, стоит снизить сумму кредита.
  4. Если вам срочно нужна небольшая ссуда, которую вы сможете вернуть в течение месяца, имеет смысл рассмотреть вариант взятия микрозайма в МФО или обратиться в банки с репутацией, не отказывающие даже сложным клиентам в срочном кредите. Как правило, одобрение получают практически 100% обратившихся заемщиков. Однако стоит учитывать наличие повышенного процента в подобных учреждениях.
  5. Для улучшения кредитной истории можно предпринять следующие шаги: либо вообще не брать займы в течение 15 лет, тогда она начнется с чистого листа, либо, наоборот, как можно чаще брать кратковременные потребительские ссуды и добросовестно их погашать – спустя некоторое время, ваша история перейдет в разряд положительных.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector