Как рассчитывается неустойка по договору займа

Базовые принципы расчетов процентов

Любые займы – это вид кредитного обязательства, по которому 1 сторона – займодавец, передает другой стороне – заемщику. Как правило, условия считается начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Нужно отметить, что размер процентов определяется по-разному. Всего может быть три варианта определения процентной ставки:

  • По договору, если на возвращаемую сумму процент начисления не указан в нем;
  • По ставке рефинансирования, если вдруг в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ считается беспроцентным;
  • По договору, если в нем нет, что займ считается беспроцентным, в таком случае процент не начисляется.

Дополнительные проценты возвращаются заемщику вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата денежных средств, в соглашение не указывается, то заемщик обязан вернуть займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется от условия договора или же действующих ставок Центробанка РФ. И не зависимо, от варианта расчета для проведения данной процедуры нужно знать:

  • Суммы займов, облагаемые процентной ставкой;
  • Размер процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный);
  • Количество дней за этот период времени, за который были начислены проценты.

При расчете процентов по договору займа нужно учитывать фактор, имеется ли просрочка платежа или же порядок расчета и выплата процентов, что даже может быть дополнительно оговорено в договоре. Так, например наличие просрочки обязывает заемщика оплатить, без учета процентов, неустоек, определяется в договоре, либо законом.

Неустойка по договору займа и ее размеры

Выбрать срок

Указать дату вручную

Займ: 15 000 р. / 5

ПОЛУЧИТЬ

Ее и должен оплатить заемщик, если обязательства, прописанные в документе, не исполнены совсем или исполнены частично. В большинстве случаев причиной начисления неустойки является просрочка платежей.

Таким образом, неустойка – это инструмент, обеспечивающий исполнение взятых обязательств перед кредитором, а с правовой точки зрения – мера гражданской ответственности.

Порядок начисления штрафов, а также их размер, указывают в договоре микрозайма, обычно в пункте «Ответственность». В каждой компании он свой.

Штраф налагают, если:

  • Компания-кредитор обнаружит уже после заключения договора факты предоставления заемщиком недостоверных сведений. Например, сюда относится ложная информация о месте работы;
  • Нарушены сроки возврата долга.

Если МФО обнаружит, что сведения, указанные в договоре, не соответствуют действительности, заемщику придется:

  • Выплатить штраф, равный 100% суммы займа;
  • Вернуть полученные деньги в течение суток, включая проценты.

Штраф по причине просрочки назначают:

  • В виде единовременной выплаты. Иногда это 10-20% займа;
  • В других случаях это фиксированная сумма (3-5 тыс. руб.).

Пеня – это проценты, начисление которых начинается со дня, следующего за датой внесения очередного платежа или всей суммы микрозайма, если она пропущена.

Сами проценты призваны стимулировать заемщиков к своевременному возврату долга, а для кредитора это инструмент, обеспечивающий его имущественные интересы. «Занял деньги, верни их, но в большем размере.

Не выполнил требования – значит жди штрафных санкций, которые также отражаются в денежном эквиваленте», – логика у всех МФО едина, другой быть не может.

В рамках одного микрозайма назначают несколько видов процентов. Это:

  • Проценты за использование денежных средств, по сути, вознаграждение кредитору. Это единственный вид процентов, не имеющий ничего общего с неустойкой;
  • Проценты за просрочку – это санкция в наказание за невыполнение обязательств. Порядок их начисление прописан в договоре. Например, это может быть 3-4% суммы микрозайма за каждый просроченный день;
  • Проценты на уже начисленные проценты – речь идет о так называемых «сложных процентах», но удерживать их кредитор вправе, если это предусмотрено договором. Судебная практика по взысканию такого рода пеня неоднозначна.

Истребование и погашение долга происходит в следующем порядке:

  • Штрафы;
  • Проценты за просрочку, включая «сложные проценты», если таковые предусмотрены;
  • Сумма микрозайма.

Мнение юриста: чаще у заемщиков не находится денежной суммы, достаточной для единовременного погашения неустойки и тела займа. Многие начинают производить платежи частями, и по истечение какого-то времени понимают, что сумма долга не уменьшается.

Так происходит, потому что вы оплачиваете проценты, а сам микрозайм остается у вас, а значит никто не собирается прекращать начислять проценты за его использование. Заемщику выгоднее в таком случае дождаться, когда МФО подаст иск в суд. Тут можно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки (статья 333 Гражданского Кодекса).

Предлагаем ознакомиться:  Правомочность работодателя заключать ученический договор

Суд чаще полностью не удовлетворяет иск кредитора, если неустойка превышает или равна телу кредита.

Чтобы суд принял решение о снижении неустойки, должник (ответчик) должен доказать, что фактически кредитор понес намного меньше убытков, чем размер начисленной неустойки. Как правило, заемщик не имеет такой возможности, поэтому суд принимает в качестве обоснования следующие доводы:

  • Неустойка равна сумме микрозайма или существенно его превышает;
  • Процент на просрочку (по неустойке) значительно превышает средний показатель ставок по микрозаймам, выдаваемым на непродолжительный период;
  • Есть основания говорить о том, что МФО намеренно затягивала подачу искового заявления, чтобы увеличить размер неустойки.

Следующие факты не могут приняты в качестве обоснования для снижения неустойки:

  • Ухудшение материального положения;
  • Наличие других долговых обязательств;
  • Невозврат денег должниками, если таковые есть у самого заемщика.

Такие границы законом не предусмотрены, поэтому невозможно говорить о каких-то определенных цифрах. Опираясь на существующую судебную практику, можно предположить, каким будет решение, однако оно принимается только в исключительных случаях. Параметром, от которого иногда отталкиваются судебные органы, является двойная ставка рефинансирования.

Сегодня она установлена на уровне 8,25%. Расчет ведется следующим образом: показатель ставки умножаем на 2, получается 16,5%. Так как ставка рефинансирования имеет годовое исчисление, значит и 16,5% — это годовой процент.

Переводим его в проценты за день, получается 16,5 : 365 = 0,045% в день – суд не вправе уменьшать неустойку, делая ее ниже полученного результата.

Правовое регулирование займов

Пролонгация займа

Договор уступки

Как рассчитывается неустойка по договору займа

Лучшие предложения

Вариант расчетов

Первый Второй Третий
При помощи онлайн-сервисов, где есть специальный калькулятор С помощью специалистов, можно обратиться к профессиональному экономисту Самостоятельно. Этот метод требует знания нюансов
Как рассчитывается неустойка по договору займа ★ Книга-бестселлер «Бухучет с нуля» для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа)
куплено {amp}gt; 8000 книг

Как рассчитать неустойку по договору займа

Неустойка по договору займа призвана обеспечить исполнение заемщиком его обязанности по погашению долга, а также защитить права заимодавца в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по сделке. При установлении данной санкции не в виде фиксированной суммы для ее расчета применяется специальная формула.

Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня.

В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий.

При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.

  • варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
  • исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
  • устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
  • может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.

Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:

  • П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
  • Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
  • Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
  • Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.

При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.

Формы неустойки по договору займа

Гражданский Кодекс Российской Федерации – не просто дает определение понятия неустоек, но и закрепляет 2 формы: штраф и пени. По отношении штрафа отсутствует существенные сложности правового регулирования, что данный вид санкции устанавливается в «твердом» размере и принадлежит оплате при наступлении соответствующих последствий.

С пени дела обстоят сложнее в связи с тем, что ее понятие не приведено законом, но практика как судебная, так и деловая сформировала определенные признаки. В соответствии с данным судебным актом пени:

  • Варьируются в зависимости от периода просрочки исполнений обязательных в соответствии с договором;
  • Происходит исчисление за каждый день неисполнений обязательств в срок;
  • Устанавливают в виде процентов соотношений к стоимости обязательств;
  • Могут начислять со дня, следующего за последним днем срока исполнений обязанностей, предусмотренного договорам.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно поступить если тебя обманули мошенники

Формулы и примеры ручного расчета процентов

Расчет процентов по специальному калькулятору или через профессионального экономиста не особо требует знаний, поэтому мы рассматривать не будем. Самостоятельного расчета процентов объясним во всех подробностях, нюансов тут не мало.

В качестве данных берем пример из следующей информации:

  1. Сумма займа -120,000 рублей;
  2. Срок -1год;
  3. Вариант для выплаты долга – ежемесячный;
  4. Процент по займу – 11;
  5. Вид процента – годовые;
  6. Проценты за просрочку -4;
  7. Вид процента за просрочку – начисляются на просроченную сумму;
  8. Курс доллара -60 рублей.

Стандартный расчет, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле: (долг*срок*ставка)/ кол-во дней в году.

Долг – размер той части займа, которую заемщик еще не вернул.

Срок – срок, за который возвращается часть займов.

Ставка – процентная ставка, разделенная на сто.

(120.000* 31*0,11)/365=1,121,09 рублей.

Данную сумму заемщик должен предоставить займодавцу при возврате средств за период времени.

Как рассчитывается неустойка по договору займа

Рассмотрим второй пример: Расчет процентов за просрочку по условиям договора. Такой расчет происходит по формуле: (Сумма*срок*ставку)/кол-во дней в году

Сумма – часть займа, которую просрочил заемщик;

Срок – кол-во дней, на которые произошла просрочка платежа;

Ставка – процентная ставка по просрочке, разделенная на сто.

(12,000*40*0,04)/365=52,60 рублей.

Такую сумму неустойки должен выплатить заемщик при возврате займа за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

неустойка по договору займа

Рассмотрим третий пример: расчет процентного начисления по займу и процентов за просрочки, если они не указаны в договоре. В этой ситуации

применимы ранее формулы за исключением того что Ставку определяется рефинансированием Центробанкам Российской Федерации на момент возврата займа. (70,000рублей *35 дней*0,08)/365=536,98 рублей – это проценты по займу;

(15,000рублей *55 дней *0,08)/365=180,82 рублей – это неустойка;

Рассмотрим четвертый пример: расчет процентов на займы или неустойки за него. Также применяем ранее формулы, но процент рассчитывают в рублях. Курсы валют определяют:

  • Фиксированными значениями по договору;
  • По действующим курсам валют Центробанка Российской Федерации на момент возврата средств.

(400 долларов *80 рублей*25дней*0,11)365=241,06 рублей – процент по займу;

(200 долларов *80*50 дней * 0,04)/365=87,67 рублей – неустойка;

 Если при определении курса валют по показателям Центробанка Российской Федерации: (400 долларов * 50 рублей * 25 дней*0,11)/365 =150,68 рублей – процент по займу;

(200 долларов*50 рублей*50дней*0,04)/365=54,79 рублей – неустойка.

При некоторых стечениям обстоятельством, представленные ранее формулы нужно комбинировать, чтобы получить достоверный результат, поэтому, прибегая к самостоятельному расчету процентов по займу, необходимо учитывать и этот нюанс.

В остальных же порядках расчетов процентов по договорам займов или неустоек не особо сложен и требуется лишь использовать указанные выше формулы и информацию, регламентирующая договором самого займа или Центробанка Российской Федерации. Важно запомнить, что некоторые договора займа имеют достаточно запутанные организационные системы начислений процентов.

Разбираться с такой проблемой без определенных знаний будет  проблемно и не всегда можно в домашних условиях, и поэтому, если вдруг вы столкнулись именно со сложными процентами, рекомендуем не заниматься этим самостоятельно, а доверить эту процедуру экономистам.

Эти действия не только сэкономят вам время, но и позволят избежать возможных казусов при возврате займа.  В принципе примеры расчета процентов по договору займа подробно описаны. Самое главное в этих процедурах – грамотно подойти к делу и максимально использовать эти знания.

Аксиомой является то, что любое обязательство по договору должно исполняться надлежащим образом.

При этом не имеет значения, подписано ли соглашение с участием граждан или предприятий.

И если положения сделки нарушаются какой-либо из сторон, то наверняка последует ответственность в форме определенных денежных санкций.

В рамках данной статьи мы расскажем о том, как рассчитать неустойку по договору.

Такая мера ответственности, как неустойка, бывает двух типов: в форме штрафа или пени. Штраф взимается единоразово в виде твердой суммы или определенного процента от величины невыполненных обязательств. Пеня же начисляется за каждый день просрочки, допущенной при погашении денежного долга или исполнения иной обязанности.

По некоторым видам правоотношений величина неустойки устанавливается законодательством.

Например, речь идет о защите прав потребителей, долевом участии в возведении жилья, оформлении страховки ОСАГО.

Предлагаем ознакомиться:  После вступления в наследство на автомобиль что делать

Когда неустойка в правовых нормах не прописана, то участники сделки вправе самостоятельно установить как тип ответственности (штраф, пеня), так и ее размер.

Обратите внимание на то, что если законодательством или письменным соглашением сторон неустойка не установлена, то она взысканию с нарушителя не подлежит.

Часто рассчитанный размер неустойки не бывает окончательным. При рассмотрении спора у суда (районного или арбитражного) есть право уменьшить сумму ответственности. Вместе с тем, есть такие разновидности неустойки, которые в судебном порядке снижены быть не могут. В качестве примера стоит привести пеню, которая начисляется на долги по алиментам.

неустойка по договору займа

Однако сейчас в Госдуме находится на рассмотрении законопроект, по которому суды вправе пересматривать и такие санкции.

Чтобы правильно рассчитать неустойку нужно четко понимать, с какого числа начинается просрочка.

Если в договоре время выполнение обязательств обозначено конкретной датой, то просрочка начнет свой отчет со следующего дня.

Бывает и так, что на исполнение прописанной в договоре обязанности отводится определенное количество дней (календарных или рабочих). Поэтому следует вывести их число до определенной даты. После нее уже наступит просрочка.

В первую очередь контрагенту следует адресовать письменное требование совершить предусмотренные договором действия. Такое предложение должно быть удовлетворено в течение семи дней с момента его получения (статья 314 ГК РФ).

Соответственно, на восьмой день уже начнет свой отсчет просрочка.

Период просрочки оканчивается датой окончательного исполнения обязательств. При этом в отрезок просрочки входят все календарные дни, включая и выходные.

Представим себе следующую ситуацию.

В пользу кредитора суд вынес решение о взыскании как суммы основного долга, так и неустойки в форме пени.

неустойка по договору займа

И поэтому возникает вопрос: прекращается ли после этого начисление санкций? Ответ на него – нет!

Пеня продолжает насчитываться вплоть до окончания выплаты задолженности.

Чтобы ее взыскать правильнее всего подать новый иск. Для него расчет следует сделать за период от дня предъявления первоначального иска и до даты закрытия задолженности перед кредитором. При этом, однако, не стоит забывать о трехгодичном сроке исковой давности.

Если дело касается штрафа, то он уплачивается или в фиксированной сумме или же в определенном проценте.

Его величина может быть предусмотрена как в законодательстве, так и пунктами соглашения.

В зависимости от условий конкретного договора, базой для начисления таких санкций может быть или общая стоимость товара (выполняемых работ, оказываемых услуг), либо же величина задолженности.

Сумма неустойки = задолженность х (процент пени/100) х количество дней просрочки.

Часто бывает так, что пеня устанавливается в процентах годовых. Тогда приведенная выше формула будет иметь следующий вид.

Сумма неустойки = задолженность х (процент пени/360/100) х количество дней просрочки.

Напомним, что по правилам математики первыми нужно производить те арифметические действия, которые заключены в скобки.

Если должник постепенно погашал свои обязательства, то следует проводить расчет по каждой части долга. Затем все полученные данные суммируются.

В зависимости от вида соглашения, обязательства по уплате штрафных санкций могут быть возложены как на одну, так и на обе стороны сделки. Рассмотрим распространенные ситуации по взысканию неустойки по таким договорам.

Купли – продажи

Здесь на продавца может быть возложен штраф за несвоевременную передачу товара покупателю.

Как правило, он исчисляется исходя из стоимости отчуждаемого имущества.

Получателю же собственности может быть начислена пеня за несвоевременную ее оплату.

Величина неустойки для покупателя в большинстве случаев прописывается в самом договоре в конкретном размере.

Поставки

Поставка является прямой разновидностью отношений по купле – продаже. А раз так, то могут действовать правила, упомянутые чуть выше. Единственное глобальное отличие может состоять в том, что товар может передаваться покупателю партиями. Поэтому неустойка может быть установлена за просрочку в каждой очередной поставке имущества покупателю.

Подряда

Ответственность в форме неустойки может быть возложена и на заказчика, и на подрядчика.

Как рассчитывается неустойка по договору займа

Заказчик в силу условий договора может быть подвергнут санкциям за несвоевременный расчет как за выполненные работы в целом, так и на каждый их отдельный этап.

Для этого в договоре должны быть установлены конкретные сроки. Например, стороны в приложении могут утвердить календарный план по исполнению определенных действий.

Неустойка может быть предусмотрена вместе с взиманием процентов за пользование средствами, предоставленными должнику.

  • Начисление процентов за пользование
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector