Как оспорить кредитный договор в суде

○ Понятие и особенности кредитного договора

Отношения между сторонами сделки регулирует ст. 819 ГК. Финансовая организация предоставляет заемщику денежные средства на определенных условиях. Кредитный договор является возмездным.

Размер процентов и порядок их выплаты устанавливают в соответствии со ст. 809 ГК. Если средства предоставляют гражданину для целей, которые не связаны с предпринимательской деятельностью, то особенности начисления прочих платежей регулирует Закон о потребительском кредите № 353-ФЗ.

Основания признания кредитного договора недействительным

Вследствие того, что пытаться оспаривать сделку в банке бесполезно, многие задаются вопросом как же оспорить кредитный договор в суде?

Если сделка является оспоримой, её возможно признать недействительной только в судебном порядке. Для этого заёмщику необходимо обратиться в суд либо по своему месту жительства, либо по месту нахождения ответчика, т.е. банка. Суды рассматривают подобного рода споры в исковом производстве, это означает, что заёмщику следует составить исковое заявление, приложив к нему достаточные доказательства и необходимую документацию.

Если Вы оспариваете кредитный договор в судебном порядке, не следует полагаться на везение, лучше грамотно изложить свою позицию, аргументировав её для суда. Исчерпывающий перечень оснований, по которым сделку можно признать недействительной, дан в законе, придумывать иные причины бесполезно, суд их не примет во внимание.

Существуют два способа подачи искового заявления: в канцелярию суда лично или направить по почте. Если Вы подаете иск через канцелярию, необходимо убедиться в том, что был поставлен штамп с датой подачи.

Кроме заявления потребуются следующие документы: копия договора на получение кредита; квитанция об оплате госпошлины; нотариально заверенная доверенность, когда интересы заявителя представляет доверенное им лицо.

Срок установленный законом на подачу искового заявления составляет 3 года с того момента, когда были нарушены права заёмщика. Если данный срок — срок исковой давности был пропущен, суд откажет в принятии такого заявления.  Однако достаточно часто бывают ситуации, когда срок для обращения был пропущен в силу наличия уважительной причины. В таком случае истец может просить суд о продлении срока.

Немаловажно при оспаривании кредитного договора в суде грамотно составить иск. В исковом заявлении указываются такие данные, как адрес суда; данные истца, либо при наличии представителя данные такового; информация об ответчике. Очень важно указать цену иска, а так же приложить все имеющиеся доказательства вашей правоты.

Порядок признания любой сделки недействительной определен в  ст. 166 ГК. В отношении кредитного договора чаще всего используют следующие основания.

В данном случае это несоблюдение письменной формы заключения сделки. По этому основанию можно оспорить договор, если подпись была подделана, и заемщик на самом деле не получал кредит.

Его можно будет признать недействительным на основании ст. 160 ГК из-за нарушения требований к письменной форме оформления договора.

Если дееспособность заемщика ограничена или не понимает значение своих поступков и не может руководить ими, договор признают недействительным.

Так не имеет юридической силы сделка, которую заключил несовершеннолетний ребенок или человек с психическим расстройством.

Как оспорить кредитный договор в суде

Такую сделку можно считать недействительной на основании ст. 179 ГК. Обманом в этом случае будет считаться умолчание об обстоятельствах, о которых должен знать заемщик, например, о дополнительных комиссиях.

Если обман совершило третье лицо, которое является представителем или работником для того, чтобы способствовать совершению сделки, она также может быть признана недействительной.

Кроме того можно оспорить отдельные пункты. Чаще всего подают иски по таким основаниям, как необоснованные комиссии, например, за выдачу кредита или за рассмотрение заявки. А вот плата за открытие кредитной линии является обоснованной, т.к. в этом случае банк несет расходы.

Также спорным является условие об обязательном страховании жизни и здоровья при оформлении договора. Суд может признать его недействительным, если выяснит, что без него отказывали в выдаче кредита. В этом случае заемщику обязаны вернуть уже уплаченные взносы.

Срок исковой давности для предъявления требований составляет 3 года. Отсчет начинается с начала исполнения договора. Для признания договора недействительным, необходимо подать соответствующий иск.

Если против заемщика уже подан иск, он может подать встречный иск или направить возражение о ничтожности договора. Однако, суд может отказать во встречном требовании, если решит, что заемщик просто не хочет платить по кредиту.

Например, до возникновения долга, он исправно вносил платежи, а теперь хочет признать договор недействительным.

Кроме основных, в иск можно добавить дополнительные требования, в зависимости от ситуации, а именно:

  • В случае нарушения прав потребителя, можно заявить о возмещении морального вреда на основании ст. 15 Закона № 2300-1.
  • Если до подачи иска заемщик направлял в банк требование о признании договора недействительным по причине нарушения прав потребителя, с ответчика можно взыскать штраф за несоблюдение претензии в добровольном порядке в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона № 2300-1.
  • Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, если заявлено требование о признании недействительными дополнительных комиссий.

В этом случае применяются нормы ст. 167 ГК. Недействительность сделки влечет за собой ряд последствий.

  1. В соответствии со ст. 395 можно взыскать проценты на сумму платежей заемщика, которую банк должен вернуть.
  2. Суд может полностью прекратить действие договора.
  3. Если плата за пользование кредитом превышала ключевую ставку, суд может признать ее неосновательным обогащением и обязать вернуть заемщику.
  4. В случае недействительности отдельных условий, договор в целом сохраняет свою силу, за исключением этой части. Например, если взимание комиссии за пользование кредитом признано незаконным, то заемщик платить ее не будет. Банк же обязан будет вернуть ему проценты за пользование чужими деньгами.

Претензии или судебные иски заёмщиков чаще всего основываются на несоблюдении банками ряда требований.

  1. Прямое нарушение или противоречие статьям российского законодательства. Например, по условиям договора заёмщик не имеет права досрочно погашать кредит, обращаться для пересмотра условий получения средств (реструктуризации долга). Как правило, тексты кредитных договоров содержат косвенное противоречие нормам законодательства, в случае сомнений рекомендуется показать текст соглашения юристу.
  2. Нарушение процедуры подписания документа. Например, кредит был оформлен без согласия и ведома заёмщика, банк предоставил средства несовершеннолетнему или недееспособному клиенту. В ряде случаев кредитные договоры оформляются организациями, не располагающими лицензиями в момент подписания соглашения. При оформлении ипотечного кредита нарушением процедуры заключения договора считается предоставление средств без получения письменного согласия со стороны супруга основного заёмщика.
  3. Заключение договора в условиях давления, обмана, введения заёмщика в заблуждение. Например, банковская организация угрожала заёмщику финансовыми проблемами, не предоставила достоверных сведений об условиях использования и погашения кредита, воспользовалась юридической неосведомлённостью клиента. На современном рынке подобные случаи встречаются редко.
  4. Нарушение процедуры пересмотра кредитного соглашения. Например, сотрудники банковской организации изменили (ухудшили) условия погашения кредита без уведомления заёмщика, немотивированно отказали в отсрочке платежей по уважительной причине или реструктуризации долга.
  5. Кредитное соглашение было составлено с заведомо обременительными для заёмщика требованиями. Оспаривание отдельных положений кредитного договора на подобных основаниях актуально при оформлении займа в МФО (микрофинансовой организации). Заёмщик предоставляет документы, подтверждающие наступление тяжёлых жизненных обстоятельств, указывает на сомнительность условий договора. Оспорить кредитный договор на основании кабальных (заведомо обременительных) условий довольно сложно, суды склонны расценивать займы как бремя по умолчанию.
  6. Мнимое или притворное подписание кредитного соглашения. Например, мошенники вводят потенциального заёмщика в заблуждение, склоняют к подписанию соглашения без намерения перечислить кредитные средства. Оспаривание мнимых кредитных договоров актуально для заёмщиков, пострадавших от недобросовестных МФО, создателей финансовых пирамид и других мошеннических схем.
Предлагаем ознакомиться:  Договор обмена транспортными средствами между физическими лицами

Отдельные условия, указанные в кредитном договоре или документ в целом можно оспорить, подав письменную претензию в банк или обратившись с исковым заявлением в суд. Как правило, банки предлагают клиентам компенсацию или более выгодные условия погашения долга.

Если банк вынес отрицательное решение по претензии заёмщика и государственные надзорные органы не смогли повлиять на процедуру оспаривания кредитного договора, гражданин может пойти в суд. При подготовке судебного иска заёмщику следует заранее оплатить услуги опытного юриста, а также убедиться в достаточных основаниях для разбирательства.

  1. Оспаривание условий договора реструктуризации. Если заёмщик испытывает внезапные финансовые проблемы и запросил реструктуризацию долга, банк заключает с клиентом новый договор. В ряде случаев новые условия погашения задолженности предполагают уплату излишне начисленных процентов, штрафов, комиссионных сборов и других платежей. Судебное разбирательство поможет заёмщику уменьшить сумму долга, исключить некорректно начисленные платежи.
  2. Оспаривание условий договора цессии. Если заёмщик допускает просрочки платежа и долг передан сотрудникам коллекторской службы по договору цессии, через суд можно оспорить итоговую сумму обязательства или правомерность привлечения сторонних лиц к взысканию платежей. Судебное разбирательство может защитить заёмщика от незаконных действий коллекторов, а также уменьшить сумму финансовых обязательств.
  3. Оспаривание условий договора, заключённого с умершим заёмщиком. Если родственники умершего нотариально оформили наследство, можно оспорить пункты кредитного договора на общих основаниях. Ряд банков может изменить параметры выплаты кредита после смерти клиента, начислить дополнительные штрафы за просрочку.

○ Способы заключения

Согласно ст. 820 ГК договор необходимо оформлять только в письменной форме. Если это условие не соблюдается, договор становится ничтожным.

  Письменный

В договоре должны быть прописаны его предмет, а также условия существенные или необходимые по закону. В противном случае договор будет считаться незаключенным на основании п. 1 ст 432 ГК.

  В форме оферты

В этом случае кредитор предлагает займ одному или нескольким лицам, например, в виде предложения оформить кредитную карту дистанционно.

По сути, у банка в этом случае нет в наличии подписанного клиентом документа. Начало пользования кредитной картой будет считаться принятием оферты и заключением договора.

Как выиграть судебное разбирательство из-за кредита у банка

Письменную претензию в банковскую организацию составляют произвольно или с использованием образца финансовой организации. Текст претензии может содержать требование клиента о расторжении договора, пересмотре и последующем изменении отдельных условий или заключении соглашения на новых условиях. Для подачи претензии заёмщику следует действовать последовательно.

  1. Подготовка письменной претензии в двух экземплярах. Заёмщику следует указать контактные данные и реквизиты отделения банка, перечислить условия получения и выплаты кредита, кратко изложить смысл претензии и выставить требования со ссылками на пункты кредитного договора. К документу следует приложить копию кредитного соглашения, квитанции, платёжные поручения и выписки со счетов.
  2. Передача претензии в отделение банка. Документ можно доставить по почте заказным письмом с объявленной ценностью и уведомлением, оплатить курьерскую доставку или явиться в отделение банка лично. Заёмщику следует получить подтверждение приёма претензии. Например, входящий номер документа, уведомление о вручении письма. Срок рассмотрения претензии составляет семь дней, банк обязан письменно уведомить клиента о принятом решении.
  3. Подача претензии в государственные надзорные органы. Если банк отказал в изменении условий договора или затягивает рассмотрение претензии, заёмщик может обратиться в Роспотребназдор, Центробанк РФ или ФАС (федеральную антимонопольную службу).

Банки склонны удовлетворять письменные претензии заёмщиков, если требования основаны на явных нарушениях норм законодательства, а также соблюдена процедура подачи документа. Заёмщикам рекомендуется проконсультироваться с юристом и сотрудником банка перед подачей претензии, чтобы удостовериться в правомерности выдвигаемых требований.

Оспорить положения кредитного договора можно в случае передачи долга службе коллекторов, реструктуризации кредита, смерти заёмщика и перехода задолженности наследникам. Процедура подачи претензии аналогична, перед подготовкой судебного иска следует изучить положения договора и посоветоваться с юристом.

Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю. Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.

На практике должник до того, как его договор доходит до судебного разбирательства «обрастает» новыми суммами, процентами и штрафами. Очень может быть, что припишут дополнительно к кредиту еще такую же сумму, разбив на малопонятные ранее штрафы и завышенный процент. Именно за это и подводят итог: либо выигрыш, либо проигрыш.

Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации.

Совет! Если нет уверенности в своих силах, то следует обратиться к адвокату по кредитным делам. Профессионал ежедневно рассматривает аналогичные случаи в теории и на практике. Адвокат даст оценку ситуации трезво.

Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:

  1. Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
  2. Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
  3. Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.

Выиграть процесс или хотя бы избавиться от части несправедливых процентов можно лишь разобравшись с изначальной причиной долга. То, что «подвело» Вас перед банком и является аргументом в суде, главное это подача, а также наличие правильных документов и отсутствие злого умысла.

На видео ниже адвокат Сергей Панасюк рассказывает, что делать, если победа в суде осталась за банком.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Итоги

https://www.youtube.com/watch?v=1oRMjZ-Wd-g

Оспаривание кредитного договора целесообразно при нарушении прав заёмщика, заключении сделки с заведомо неправоспособным (например, несовершеннолетним) гражданином. Заёмщикам рекомендуется подготовить досудебную претензию с требованием пересмотреть условия договора, затем передать документ в банк.

Предлагаем ознакомиться:  Диагностическая карта на новый автомобиль в 2020 году

Судебное разбирательство по иску против банковской организации предполагает затраты на услуги юриста и оплату судебных издержек. Заёмщику следует обратиться к юристу для анализа условий договора и оценки возможных перспектив подачи иска.

Если суд на Вашей стороне, и штрафы исключены, то основной долг отменить ну никак нельзя. Выплачивать обещанное придется всем. Также в судебном порядке нельзя обязать кредитную организацию пересмотреть условия по договору.

I.
Основные положения о кредитном договоре

В
соответствии с п.1
ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства
(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных
договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму
и уплатить проценты на нее.

Основные положения о
кредитном договоре установлены в § 2
«Кредит» главы 42 ГК РФ. При этом к отношениям по кредитному
договору применяются и правила о договоре займа, установленные
§ 1
гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2
и не вытекает из существа кредитного договора.Исходя из положений
ст.

819
ГК РФ к существенным условиям кредитного договора
относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его
предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом,
сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы
кредита. Между тем само по себе отсутствие согласования сторон по
какому-либо существенному условию кредитного договора не влечет
безусловного признания договора незаключенным или недействительным,
так как к соответствующим отношениям сторон могут быть применены
общие положения ГК
РФ о гражданско-правовых договорах и обязательствах (см.
п.

12
Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор
судебной практики разрешения споров, связанных с применением
положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном
договоре»).Сразу отметим, что
кредитные договоры, в отличие от договора займа, реже признаются
незаключенным или недействительным, особенно если заемщиком
является юридическое лицо или предприниматель, так как отношения
между ними и кредитором довольно-таки подробно регулируются
законодательством и закладываются по особым правилам.

В основном
договоры признаются недействительными при причинении заключенным
договором существенного ущерба кредиторам заемщика, отсутствии
экономической целесообразности в заключении договора, убыточности
договора (при этом банк осведомлен о природе сделки). Чаще договор
признается незаключенным, когда заемщиком выступает физическое
лицо, в основном по мотивам совершения мошеннических действий
сотрудниками банка или неустановленными лицами.

Гораздо чаще кредитный
договор признается недействительным в части установления
комиссии банками, в том числе когда заемщиком выступает
юридическое лицо. Как правило, если комиссия взимается за услугу,
которая не является самостоятельной и не несет для заемщика
дополнительной выгоды (блага), то соответствующее положение
кредитного договора признается недействительным.

Например, незаконной
может быть признана комиссия за рассмотрение кредитной заявки или
за выдачу единовременного кредита, поскольку рассмотрение заявки и
выдача кредита являются неотъемлемой частью услуги банка по
кредитованию. В то же время комиссия за открытие кредитной линии
может быть признана законной, т.к.

банк несет убытки в связи с
необходимостью создавать соответствующий резерв под нужды заемщика.
Отдельно коснемся комиссии за досрочное погашение кредита: в
судебной практике распространена позиция о законности такой
комиссии в отношении юридических лиц и предпринимателей, поскольку
досрочное погашение влечет за собой возникновение дополнительной
выгоды на стороне заемщика.

Если кредитным договором
предусмотрено периодическое взимание комиссии, например, за ведение
ссудного счета (ежемесячно или ежеквартально), то суды воспринимают
такое условие договора как притворное, а комиссию расценивают как
часть платы за кредит.Форма кредитного
договора согласно ст.820
ГК РФ — письменная, несоблюдение письменной формы влечет
недействительность кредитного договора, такой договор считается
ничтожным.

Поэтому суды, если кредитор не может предоставить
письменных подтверждений заключения договора, признают договор
незаключенным (см. также п.73
Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О
применении судами некоторых положений раздела I части первой
Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В этом одно из
отличий кредитного договора от договора займа, последний является
реальным договором и несоблюдение письменной формы договора займа
не влечет его ничтожности.Отметим, что помимо
непосредственно предоставления оригинала кредитного договора
кредитор может предоставить иные письменные доказательства в случае
утраты кредитного договора, которые бы свидетельствовали о том, что
такой договор заключался.

Но анализ судебной практики показывает,
что это малоэффективная мера, поскольку суды критически относятся к
таким доказательствам, если нет реальных доказательств получения
заемщиком денежных средств от банка в качестве кредита.Неисполнение
заемщиком своих обязанностей по договору кредита может
послужить основанием для досрочного расторжения договора, при этом
попытки заемщиков оспорить соответствующие положения договора
пресекаются судами, если в договоре оговорены условия, при которых
кредитор имеет право требовать досрочного расторжения.

Как правило,
таким условием является просрочка платежей по кредиту, нарушение
условия о целевом использовании кредитных средств. В таких случаях
досрочное расторжение договора расценивается как мера
защиты интересов кредитора от действий недобросовестного заемщика.
При этом досрочное расторжение договора не влечет за собой
прекращение обязательств заемщика по возврату суммы основного долга
по кредиту, уплаты процентов и неустойки.

При ненадлежащем
исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору
кредитор имеет право требовать взыскания задолженности по кредиту,
уплаты процентов, пени в судебном порядке. Причем основанием для
обращения в суд может являться и нарушение порядка уплаты
процентов. С недобросовестного заемщика, как правило, взыскивается
задолженность, проценты, неустойка (если предусмотрено договором
или законом), а также может быть обращено взыскание на заложенное
имущество.

Кредитор может разделить свои требования по времени
относительно уплаты основного долга и процентов, потому обращение в
суд о взыскании процентов на сумму кредита после ранее
рассмотренного дела о взыскании основного долга является вполне
законным.Кредитным договором может
быть предусмотрено условие о целевом использовании
кредита, в этом случае на отношения сторон распространяются
положения ст.

814
ГК РФ о целевом займе, в т.ч. по обязанности заемщика
предоставить кредитору возможность осуществлять контроль за
использованием кредита. Нарушение этой обязанности может послужить
основанием для досрочного расторжения кредитного договора.Между тем само по себе
нецелевое использование кредитных средств редко является
самостоятельным основанием для расторжения кредитного договора (в
отличие от договора займа), основной причиной является именно
неисполнение заемщиком обязанности по возврату кредита, а нецелевое
использование идет как дополнительное основание, да и то банки не
всегда упоминают нецелевое использование в качестве аргумента для
расторжения договора при наличии просрочек платежей со стороны
заемщика.

Нецелевое использование средств, выданных по договору об
открытии кредитной линии, может послужить основанием для отказа в
предоставлении очередного кредитного транша.Кредитный договор
является консенсуальным договором, т.е. вступает в
силу с момента подписания (в отличие от договора займа, который
реальный и вступает в силу с момента исполнения), поэтому
обязательства возникают с момента заключения (подписания) договора
не только у заемщика, но и у банка, в т.ч.

в части выдачи заемщику
кредита в порядке и сроки, установленные договором.Между тем при
неисполнении кредитором своих обязательств по выдаче кредита
заемщик не может требовать в судебном порядке понуждения банка
выдать кредит. Исходя из сложившейся судебной практики, заемщика
ждет отказ в случае предъявления подобных требований.

Не может
требовать заемщик и уплаты процентов за пользование чужими
денежными средствами в случае приостановления выдачи кредита или
задержки выдачи кредита, поскольку денежные средства не принадлежат
ему, а банк не утрачивает статуса кредитора при задержке выдачи
кредита. Однако заемщик вправе требовать уплаты неустойки, если она
предусмотрена договором или законом, а также возмещения убытков,
причиненных задержкой, приостановлением или отказом от выдачи
очередного транша.

Предлагаем ознакомиться:  Если долг по кредиту продали коллекторам

В
настоящем обзоре приводится судебная практика по следующим
разделам:-
Споры о признании договора недействительным;-
Споры о признании договора незаключенным;-
Споры по взиманию банком комиссий;-
Споры по расторжению кредитного договора;-
Споры при непредоставлении кредита в срок, указанный в
договоре;


Споры при нарушении обязанности по возврату суммы кредита;-
Споры при нарушении обязанности по уплате процентов;-
Споры при нарушении условий о целевом использовании кредита.В
качестве дополнительного источника по теме обзора рекомендуется
изучить:-
«Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2
(2015)» (утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015) в части
установления банком комиссии за ведение ссудного счета;-
Информационное письмо Президиума ВАС
РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров,
связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской
Федерации о кредитном договоре»;

II.
Выводы судов по спорным вопросам при рассмотрении судами дел по
кредитному договору

Кредитный договор может
быть признан недействительным при установлении экономической
нецелесообразности заключения договора, условия договора ущемляют
права и интересы сторон договора, третьих лиц, противоречат (не
соответствуют), требования закона; не одобрены стороной договора и
др.

Как быть и что делать, имея повестку в суд за неуплату кредита

В соответствии с российским законодательством, если наследник вступает в права наследования умершего, на него возлагается обязанность по уплате долгов последнего. В результате смены сторон в кредитном обязательстве у наследополучателя появляется право оспорить кредитный договор умершего наследодателя.

Процесс оспаривания кредитного договора в судебном порядке может отнять много времени и сил, а так же требует знания законодательства. Тем более если сумма иска достаточно велика для разрешения возникших споров, лучше воспользоваться квалифицированной помощью юриста.

Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:

  1. Систематические телефонные звонки от сотрудников именно банка.
  2. Письма в электронном виде с требованием о погашении долга (долгов) досрочно.
  3. Судебное разбирательство, основой которого является именно кредитный договор.
  4. Арест и опись личного имущества судебными приставами.
  5. Вычеты из зарплаты. По закону из официального оклада («чистой з/п») могут принудительно удерживать до 50%.

Сказать: «Не паниковать и надеяться на лучшее» – значит просто посмеяться над человеком…Первым делом, нужно выяснить точную дату и время судебного процесса.

Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.

Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.

Вот примерный список:

  1. Основной долг или его остаток.
  2. Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
  3. Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.
  4. Неустойка или штраф за весь долг.

Нельзя пропускать заседание, даже если заранее ясен его результат. Конечно, суды признают большую часть требований банков, но принимать участие нужно обязательно.

Обжаловать решение суда можно если:

  1. Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
  2. Не было уведомления о точной дате суда.
  3. Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
  4. Незаконные требования банка.
  5. Ошибка судьи или судебной комиссии.

Данный список достаточно узок со стороны юриспруденции, должен обязательно подтверждается, обосновываться в индивидуальном порядке.

Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:

  1. Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
  2. Надзорная жалоба – 200р.
  3. Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.

Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:

  • правильности итогового расчета долга;
  • взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
  • стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
  • штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;

Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.

С 2010 года заемщикам запрещено использовать в договорах сложные проценты по кредиту, исключено их использование в прямом и косвенном смысле.

Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.

По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает. Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным.

На практике данную ситуацию называют заочной. Суд проходит только в том случае, если повестка принята. А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается. Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.

Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию. Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней. Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия.

Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.

Нет денег на юриста

Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита. Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому.

С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.

Это действие так и называется «персональное банкротство». Термин обусловлен критериями: долг более 500 тысяч рублей, задержка более 3 лет. Объявиться банкротом можно самостоятельно, еще банкротом официально объявляет суд.

Именно на этой стадии физическим и юридическим лицам можно нанимать профессионального юриста или адвоката. «Выгодное» банкротство возможно потому, что каждая ситуация с долгами индивидуальна.

Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.

Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector