Ипотека для молодой семьи: условия, помощь, льготы

Банки, участвующие в реализации программы

Положения программы не только устанавливают сниженную ставку на ипотеку, но и позволяют получить субсидии на приобретение жилья:

  • для семей без детей — 30 % от стоимости объекта недвижимости;
  • для семей с детьми — 35 % от стоимости жилья;
  • для одиноких родителей с детьми — 35 % от стоимости приобретаемого недвижимого имущества.

Стать участником программы могут граждане России:

  • имеющие постоянное место работы и официальный доход;
  • возраст которых не превышает 35 лет;
  • не находящиеся под следствием или преследованием.

Предоставленную субсидию возможно потратить на:

  • оплату первоначального взноса по ипотеке;
  • строительство собственного дома;
  • использовать для оплаты уже имеющегося кредита, взятого для приобретения недвижимости.

Процесс получения

Для того чтобы рассчитывать на выдачу субсидии от государства, претендентам необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление на предоставление субсидии;
  • паспорта супругов;
  • выписку из домовой книги;
  • документы, подтверждающие платежеспособность — выписки по банковских счетам, картам и т.д.;
  • информацию о месте фактического проживания в течение последних пяти лет.

Обратите внимание: социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК. Чтобы воспользоваться возможностями целевой социальной ипотеки, направленной на улучшение жизни граждан, достаточно обратиться в Департамент ЖКХ или местную администрацию.

Что же касается сроков выплат, в первую очередь рассматриваются заявки именно от многодетных и малоимущих семей. В среднем на получение субсидирования требуется 1-2 года. 

Сегодня ипотеку по государственной программе предоставляют многие российские банки. Внимательно ознакомьтесь с условиями каждого предложения — мы собрали только акутальную информацию.

Не все российские банки сотрудничают с государством в реализации программы льготного кредитования. Самыми крупными банковскими организациями, предоставляющими льготную ипотеку, являются:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ-24.
  3. Россельхозбанк.

Сбербанк

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, молодая семья должна соответствовать таким требованиям как:

  1. Возраст одного из супругов или одинокого родителя старше 21 и моложе 35 лет.
  2. Государственная регистрация брака.
  3. Обязательное залоговое обеспечение или привлечение трех созаемщиков (родителей).

Банк дает отсрочку платежей в случае рождения ребенка и до достижения им 3-летнего возраста. В этот период погашаются только проценты от основного долга. Для погашения части основного долга или процентов заемщики вправе использовать материнский капитал.

В 2020 году Сбербанк предлагает взять ипотеку для молодой семьи с государственной поддержкой. Воспользоваться предложением могут семьи с двумя и более детьми.

В числе основных требований к заемщику:

  • второй или последующий ребенок должен родиться в период с с 01 января 2020 года по 31 декабря 2022 года;
  • дети и оба родителя имеют действующее российское гражданство;
  • минимальный возраст заемщика на момент заключения договора — не менее 21 года, на момент окончания срока действия договора — не более 75 лет;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не должен составлять менее полугода;
  • общий трудовой стаж в течение последних пяти лет не должен быть менее 12 месяцев.

Для оформления ипотеки воспользуйтесь простым алгоритм:

  1. Внимательно изучите условия банков и выберите наиболее выгодный вариант.
  2. Подайте заявку на получение ипотеки: сделать это возможно как в офисе кредитного учреждения, так и на сайте банка. Во втором случае все просто — достаточно заполнить онлайн-анкету. Указывайте только достоверные сведения — в ином случае банк отклонит заявку.
  3. Дождитесь рассмотрения заявки — обычно это происходит в течение 1-5 рабочих дней. после принятия решения сотрудники банки оповестят о результате по телефону или указанному адресу электронной почты.
  4. После принятия предварительного решения необходимо обратиться в банк с указанным пакетом документов и получите окончательное решение — обычно оно действительно в срок до 3-4 месяцев в зависимости от кредитного учреждения.
  5. Приступите к выбору объекта жилого имущества. Многие банки предлагают воспользоваться собственной базой предложений от партнеров — в таком случае риск практически отсутствует. Кроме того, большая часть кредитных учреждений предоставляет услуги и по проверке объектов, не аккредитованных банком.
  6. Оформите сделку: подпишите договор с застройщиком и банком. 

Заявка в Открытие ⇒

Процедура подбора недвижимости может осуществляться и до момента обращения в банк. В случае подбора недвижимости до визита в банк продавец имущества и покупатель должны осуществить подписание предварительного договора купли-продажи, который предусматривает преимущественное право покупки по той или иной цене в установленный срок.

В данном случае финансовые учреждения проводят оценку недвижимого имущества с точки зрения ликвидности и достаточности при рассмотрении его как предмета залога. Максимальная сумма предоставленного кредита в данном случае определяется с учетом первоначального взноса. 

Обратите внимание: многие банки за дополнительную плату предоставляют услуги по проведению взаиморасчетов с застройщиком от имени клиента. Процесс займет всего 15 минут. Вам не придется снимать крупные денежные суммы в кассе, а также брать расписки и задумываться о безопасности средств. Такие сделки проводятся через Росреестр:

  • средства клиента переводятся на специальный счет в Центре недвижимости;
  • Центр невидимости и запрашивает информацию о регистрации сделки через Росреестр;
  • после подтверждения информации средства переводятся на счет продавца.
  • При покупке собственного жилья стоит отдать предпочтение варианту «по средствам». Прочитайте платежи по ипотеке вперед при помощи специальных тематических калькуляторов на сайте банков. 
  • Если выплачивать платежи за дорогостоящую недвижимость достаточно трудно, первые несколько лет после постройки можно сдавать ее в аренду, тем самым снизив нагрузку на бюджет.
  • При заключении ипотечного договора следует рассмотреть разные предложения. Вы также не обязаны соглашаться на варианты страховки, которые навязывают сотрудники кредитных учреждений. Обычно крупные банки работают с несколькими десятками страховщиков — внимательно изучите условия и выберите наиболее выгодный вариант.
  • Если вы хотите сэкономить, откажитесь от оформления страховых случаев, которые вряд ли с вами произойдут. Следует рассмотреть и вариант комплексного страхования — оформление пакета из нескольких услуг часто оказывается более выгодным, нежели подписание отдельных договоров.

Рейтинг статьи

Согласно принятым нормам, молодая семья – ячейка общества, которая формируется супругами возрастом не более 35 лет. Основной проблемой молодых супругов становится приобретение собственного жилья и получение полной независимости от родителей.

Подобная программа рассчитана на супругов не старше 35 лет по следующим причинам:

  1. Нестабильная ситуация на рынке труда, которая определяет, в большинстве случаев, небольшую заработную плату молодых сотрудников.
  2. Зачастую молодой специалист не работает на полную ставку или ему не доверяют серьезную работу, проекты, а это определяет отсутствие ряда надбавок.
  3. Появление детей в большой степени усугубляет ситуацию, так как молодому специалисту зачастую нет времени проявить себя и продвигать свою карьеру.

Согласно проведенной статистике количество молодых семей, которые не имеют собственного жилья, увеличилось за последние пять лет с 218,5 тысяч до 399,9 тысяч. Подобные данные свидетельствуют о том, что эта проблема актуальная и государственные службы должны обращать особое внимание на поддержку этой ячейки общества.

Для поддержки было разработано и внедрено несколько программ государственной помощи. Это привело к тому, что многие супруги при определенных условиях могут приобрести или построить жилье по сниженной цене (при этом цена ниже рыночной нормы может быть ниже на 40%). Показатель того, насколько может быть снижена цена, зависит от условий различных адресных программ.

Федеральная программа «Молодая семья» действует с 2011 года.

Законодательное регулирование вопроса

В законодательстве четко указано, какая семья считается молодой и имеет право брать займ по специальному предложению. Социальное кредитование берет во внимание наличие малолетних детей и родителей в качестве созаемщиков. Для изучения последовательности оформления документов на такой вид кредита потребители могут ознакомиться с федеральным законом № 122, найти подробную информацию в Гражданском кодексе. Вопросы о залоге и имуществе под залог раскрыты в Федеральном законе № 102.

Нормативные документы четко прописывают, какие из молодоженов могут претендовать на льготную ипотеку:

  • супруги возрастом не более 35 лет (в том числе семьи с детьми или один из родителей);
  • парам без детей, проживающих в официальном браке 1 год (возрастные ограничения одинаковые – не старше 35).

Важно! Если семья состоит на жилищном учете с марта 2005 года, она имеет право претендовать на социальную ссуду со снижением стоимости недвижимости.

Программа направлена на привлечение молодых пар к покупке жилплощади. Именно эта целевая аудитория дала самый большой спад на рынке недвижимости. Отсутствие накоплений на первоначальный взнос, страховки и оформление купли-продажи создают таким семьям тяжелые условия покупки квартир.

Социальные кредиты – это отдельная, приоритетная очередь на ипотеку с быстрым решением по заявкам в банки. Первыми обслуживаются молодые семьи с двумя, тремя детьми, категории граждан с жилищными условиями, не удовлетворяющими санитарные и социальные нормы.

Ипотека по программе «Молодая семья» предусматривает расчет жилплощади на каждого человека с учетом имеющейся в собственности недвижимости. Стандартный вариант – выделяется 1 комната на каждого члена семьи (при норме предоставления жилья 18 кв. м.).

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

Далее рассмотрим наиболее часто возникающие по данной теме вопросы.

Ипотека для молодой семьи: условия, помощь, льготы

Большинство банков и ипотечных агентств, например, ДОМ.РФ, не предусматривает введение ограничений по количеству приобретаемых квартир. Заемщик сам решает, сколько раз он сможет взять ипотеку по этой программе.

В последнее время появление на свет двойни происходит все чаще. Поэтому многих родителей интересует вопрос распространения действия программы на эту ситуацию. По закону при рождении двойни один из детей будет признан вторым. Поэтому данная семья сможет участвовать в программе.

Ипотечный калькулятор

На сайтах банковских организаций есть такой удобный инструмент, как кредитный калькулятор. Программа позволяет без визита в офис банка или звонка ипотечному специалисту подобрать оптимальный заем и рассчитать по нему ежемесячные платежи.

Предлагаем ознакомиться:  Алименты удерживаются после удержания ндфл с зарплаты или до, а также 6 ндфл и берут ли алименты с регресса

Что нужно сделать? В специальные поля калькулятора ввести данные:

  • полная стоимость желаемой недвижимости;
  • сумма имеющихся средств для оплаты первоначального взноса. Чем больше средств удалось накопить, тем соответственно меньшую сумму придется выплачивать;
  • запрашиваемую сумму по ипотеке;
  • срок кредитования.

Процентная ставка зависит от выбранного типа кредита и подставляется в калькулятор автоматически. Также автоматически просчитывается предварительный размер ежемесячного платежа – и становится понятно, посильная сумма ежемесячных взносов или нет. Исходя из этих расчетов, можно уменьшить размер ежемесячного платежа (увеличив срок кредита или сократив запрашиваемую сумму), а можно и увеличить, если семья имеет стабильный доход и планирует поскорее выплатить ипотеку.

Для примера приводим кредитный калькулятор Сбербанка по ссылке.

Банки, дающие ипотеку по госпрограмме

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

В подборе финансового учреждения потребители изучают предложения по социальной программе. Банки могут оперировать вашими данными для кредитования по другим программам. Необходимо четко указать в онлайн-заявке или при других видах обращения, что клиент желает участвовать в социальной ипотеке для молодых супругов.

Банк Годовая ставка ПВ (первоначальный взнос) в %. Особые условия
Сбербанк 10,2% От 20 для семей без детей, от 15 для пар с детьми Нет обязательного страхования
Россельхозбанк 9,7% От 30 Личное, имущественное страхование
ДВБ (Дальневосточный банк) 9,5% От 15 Привлечение средств материнского капитала
ВТБ 24** 11% От 20 Минимальный возраст заемщика – 18 лет

*представленная информация актуальна на декабрь 2019 года.**в учреждении ВТБ 24 на ипотеку по специальным условиям могут получить молодые семьи с ограничениями в жилплощади – не более 14 кв.м. на человека. В остальных случаях социальный кредит недоступен.

Коммерческая организация Альфабанк также предоставляет жилищные займы под 12% в отечественной валюте. Здесь обязательно учитывается совокупный доход, спонсорская помощь и другие виды финансирования клиента, подтвержденные документами.

В Банке Москвы предлагается ипотека для молодой семьи под 8,9%. При этом потребители могут привлекать до четырех созаемщиков. Исключены дополнительные комиссии за выдачу кредита, кассовое обслуживание и прочие начисления выше необходимой суммы.

Внимание: государственная поддержка осуществляется исключительно при покупке недвижимости первичного рынка. Возможность приобретения квартир, домов от предыдущего собственника с участием в социальном кредитовании отсутствует.

Сбербанк

Семьи с детьми могут претендовать на получение кредита в размере:

  • до 12 миллионов рублей — лимит установлен для граждан, проживающих в Москве и Московской области, а также Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • до 6 миллионов рублей — для жителей остальных регионов России.

В рамках программы есть возможность приобрести недвижимость:

  • на первичном рынке (в том числе и на стадии строительства);
  • на вторичном рынке;
  • напрямую от застройщика.

Кредитуемым объектом недвижимости в рамках программы «Приобретение готового жилья» могут являться:

  • квартиры (в том числе и в строящихся таун-хаусах);
  • жилые дома или части жилых домов;
  • жилые помещения с прилежащим земельным участком, на которым они располагаются.

Кредитуемым объектом недвижимости в рамках программы «Приобретение строящегося жилья» могут выступать:

  • жилые дома; части жилых домов;
  • квартиры в жилых домах (в том числе и таун-хаусах).

Заявка в Открытие ⇒

Базовые условия выдачи средств

Несмотря на то что изначально программа «Молодая семья» была рассчитана на период с 2011 по 2015 года, было принято продлить срок ее действия.

Неудовольствие граждан, вызванное введением новых правил, привело к многочисленным жалобам и высказыванием того, что правительство не заинтересованно в улучшении демографической ситуации в стране.

Именно поэтому новые правила распространяются на семьи, которые заинтересовались программой после их введения. Семьи, которые стали участниками программы до 2015 года, могут использовать помощь государства на старых условиях.

Для того чтобы стать участником рассматриваемой программы нужно сформировать следующий пакет документов:

  1. Копии паспортов супругов.
  2. Свидетельство рождения каждого из детей супругов.
  3. Свидетельство о регистрации брака.
  4. Документы, касающейся ипотеки.
  5. Документы на жилье, которое будет возводиться или приобретаться.
  6. Заявление на вступление в Федеральную программу.

Ипотека для молодой семьи: условия, помощь, льготы

Сформированный пакет документов позволит стать участником программы и стать на очередь. Учитывая количество участников, следует сделать это сразу после появления возможности. Подача документов должна проводиться в период с 1 января по 31 июля. Документы подаются в местные муниципалитеты, где и проводится формирование списков и постановка на очередь.

Рассмотрение документов проводится в течение 15 суток, а уведомление о принятом решении высылается почтой. После прохождения одного месяца с момента получения положительного ответа можно обратиться в местный муниципалитет, где будет отдан сертификат. Однако воспользоваться субсидией можно только в следующем году после получения сертификата.

Срок на вступление сертификата в силу отводиться для того, чтобы списки попали в Росстрой, где формируется общегосударственная база домов, попадающих под статус социального жилья. После прохождения указанного времени молодая семья должна открыть счет в одном из банков, участвующем в рассматриваемой программе.

Туда будет зачислена сумма субсидии. После заключения договора долевого участия в строительстве дома или при покупке квартиры, при погашении ипотеки указанная сумма будет списана. При этом отметим, что банки, которые позволяют открыть подобный счет, предлагают особые условия кредитования.

В заключение стоит сказать, что социальное жилье получили более 100 тысяч семей. Программа была продлена до 2020 года. Для того чтобы стать участником программы нужно следить за условиями предоставления субсидии, которые время от времени меняются.

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

  • супругам не исполнилось 35 лет;
  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.

Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.

Размер субсидии зависит от следующих факторов:

  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Ипотека для молодой семьи: условия, помощь, льготы

Программа «Молодая семья» – это наличие безвозмездных субсидий от государства для частичного погашения долговых обязательств (в зависимости от индивидуальных особенностей супружеской пары). В федеральных льготах четко прописаны суммы компенсации: 30% бездетным парам, по 5% к установленным тридцати на каждого ребенка.

Пакет документов подается в Департамент жилищного фонда по адресу регистрации одного или обоих супругов. Условия ипотеки предполагают наличие статуса для граждан, нуждающихся в улучшении жилплощади. Он подтверждается специальным сертификатом на льготное кредитование.

В перечне других базовых требований к заемщикам:

  • подбор первичного жилья со сроком погашения займа до 30 лет;
  • обязателен минимальный ПВ (от 15%);
  • оформление договора на залоговое имущество (которым является недвижимость в собственности или новая);
  • не менее года рабочего стажа на последнем месте;
  • 2-НДФЛ и другие справки о дополнительных источниках финансирования молодой семьи;
  • постоянная регистрация молодых супругов (или одного из них) в регионе обращения.

Молодежная ипотека доступна одному родителю, не состоящему в официальном браке, но воспитывающему детей. Сохраняется главное требование по возрасту – не старше 35.

Важно! Государственная льгота также распространяется на участки земли, приобретаемые под частную застройку, возведение жилого дома своими силами.

Если стандартная ипотека предполагает перечисление средств на счет продавца/застройщика, условия получения по молодежной программе предполагают выдачу наличных на руки. После зачисления первоначального взноса остаток выдается заемщику.

Ипотека для молодой семьи: условия, помощь, льготы

Размер субсидии можно рассчитать онлайн на официальном государственном сайте после ввода личных данных.

Семья с детьми получает более выгодные условия ввиду повышенного процента льготы. Каждый ребенок – плюс 5% к сумме субсидии. То есть, супружеским парам в браке без детей выгодно взять займ по льготной программе на вторичное жилье или под застройку. Квартиры в новостройке характеризуются высокими ценами, здесь не получится существенно сэкономить средства.

Предлагаем ознакомиться:  Предоставление льгот многодетным семьям в Москве в 2019 году

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи: условия 2020

Учитывая то, что строительство многих домов при долевом участии не происходит без вмешательства банков, подобный тип учреждений также участвует в рассматриваемой государственной программе.

К банкам, которые включены в программу «Молодая семья», относятся следующие учреждения:

  1. Абсолют банк.
  2. Ак Барс банк.
  3. Банк Москвы.
  4. Башкомснаббанк.
  5. ВТБ 24.
  6. ДельтаКредит Банк.
  7. Запсибкомбанк.
  8. Кара Алтын Банк.
  9. Крайинвестбанк.
  10. Примсоцбанк.
  11. Россельхозбанк.
  12. Сбербанк.

При этом можно выделить следующие отличительные особенности каждой программы «Молодая семья», которые предлагают рассматриваемые банки:

  1. Размер первоначального взноса. Некоторые банки проводят финансирование молодых семей только в том случае, если было уплачено, к примеру, 25% от общей стоимости договора долевого строительства или договора купли-продажи.
  2. Ставка, по которой предоставляется сумма на приобретение жилья, находится в районе 13%.
  3. Срок кредитование определяет не только величину переплаты, но также и ежемесячный платеж. Многие банки предлагают программу кредитования на срок до 25 лет.
  4. Максимальная сумма кредитования. Несмотря на то что площадь жилья, которое подходит под статус социального, оговорена, стоимость договора долевого участия в строительстве дома или квартиры может варьировать в большом диапазоне (цена на квадратный метр может зависеть от месторасположения дома, особенностей проекта и других критериев). Некоторые банки предоставляют кредит около 9 миллионов рублей.

Для того чтобы узнать точные данные, можно посетить официальные странички этих банков, где должна быть размещена необходимая информация.

Подобные условия предъявляют многие банки.

Региональная программа «Молодая семья» имеет некоторые условия. К подобным условиям относится следующее:

  1. В отдельных регионах рассматриваемый проект позволяет приобрести только вторичное жилье, в других только квартиры в новостройках, в третьих – нет ограничений на тип недвижимости.
  2. Сумма, на которую может рассчитывать молодая семья.

L ipoteka 960x540 - Ипотека для молодой семьи - условия получения, аспекты договоров, правила расчета

К примеру, в Новосибирске использовали программу, по которой можно было приобрести жилье в новостройках, в Самаре можно было приобрести квартиру любого типа при условии не более 18 м2 на каждого члена семьи.

Процесс получения

«У меня большой опыт ипотечного кредитования в Сбербанке России по программе «Молодая семья». Сначала построили однокомнатную квартиру на деньги по этому кредиту, потом продали и взяли кредит на трехкомнатную. Теперь живем в ней, еще 100 тыс., и она наша.

Огромных преимуществ программа «Молодая семья» не дает, процентная ставка та же, но первоначальный взнос может быть лишь 10% (при общих условиях 15%). Можно взять и вообще без денег, но имея материнский сертификат. Процентная ставка в Сбербанке не самая низкая, но нет скрытых комиссий и дорогущих страховок, потому все равно в итоге выходит дешевле.»

Среди достоинств ипотечного кредита «Молодая семья» отмечает быстрое оформление и возможность подачи заявки онлайн, а среди недостатков – обязательное страхование жизни и здоровья.

«Своя квартира – это вполне реально. Ипотека «Молодая семья» это не так уж и страшно, если объективно расценивать свои возможности. Брали кредит на 10 лет, изначально выплачивали по 15 тысяч, но уже последние полгода платили по 5 тысяч. Советую всем, кто взял ипотеку копить по сто тысяч и вносить на счет, сумма ежемесячного платежа прилично уменьшается.»

Рейтинг статьи

Субсидия на квартиру выделяется для таких категорий граждан:

  • молодых пар, проживающих на съемных квартирах;
  • супругов с детьми в условиях, нарушающих социальные нормы жилплощади (менее 18 кв.м. на человека);
  • родителей разнополых детей, нуждающихся в отдельных комнатах;
  • отец или мать, воспитывающие ребенка самостоятельно (без законного брака);
  • молодые супруги без детей, возраст которых выше 21 года, но не более 35.

Относительно кредитной истории при льготном субсидировании проверки более лояльные. Покупка недвижимости с частичным погашением по социальной программе требует тщательной проверки платежеспособности. Ипотека для молодых в большинстве случаев получает одобрение, если платежи по займу не превышает 50% общего дохода молодой семьи.

Получить льготную ипотеку могут граждане, на жилплощади которых нет членов семьи старше 35 лет. В расчет берутся только молодые супружеские пары и малолетние дети (при наличии). Некоторые финансовые структуры позволяют выбирать жилье вторичного рынка. Но здесь действуют особые условия: в изношенных многоэтажных домах (более 60%) квартиры имеют низкую оценочную стоимость, не покрывают сумму займа.

В главных требованиях к недвижимости:

  • после переезда в приобретенное жилье все члены молодой семьи должны быть социально устроены (не менее 18 кв.м. на человека);
  • в приобретении квартиры по ДДУ необходим дополнительный документ, где прописаны доли каждого жителя (включая детей);
  • покупка земельного участка требует полного пакета документа, подтверждающего законность сделки и права собственности.

Важно! Получить льготу на квартиру могут граждане с материнским (семейным) капиталом. Банки пересчитывают сумму ежемесячных платежей и представляют новый график погашения.

Заемщикам следует внимательно изучать договора с участием в социальной программе – некоторые банки не предоставляют средства на покупку вторичного жилья или семьям, имеющим подходящие по нормам жилплощади условия.

Сбербанк

В известном российском банке клиентов ждет специальное предложение кредитования по льготной программе под 12,5%. Зная, до скольки лет можно обращаться за таким видом ипотеки, молодожены вправе подавать заявки на покупку любого вида жилья.

Сбербанк не ограничивает в выборе недвижимости, ссуду получают покупатели квартир в новостройках или «хрущевках», коттеджей вторичного рынка, земельных участков под строительство дома.

Внимание: заемщик, отказывающийся от договора страхования, получает плюс 1% к годовой ставке. Организация не взимает комиссий за выдачу и обслуживание займа, средства выдает наличными или перечислением на счет заявителя.

При досрочном погашении следует пересчет остаточного долга на дату платежа (уточняйте полную сумму к закрытию, требуйте выдачи справки о полном погашении ипотеки).

Россельхозбанк

В кредитующем учреждении действует программа «Жилищная (апартаменты новостройка)». Кроме стандартного набора документов, клиенты моложе 27 лет обязаны предоставить военный билет. Условия Россельхозбанка:

  • сумма займа до 60 млн руб.;
  • сроки – до 30 лет;
  • имущественная страховка, страхование жизни;
  • 9,7% в год;
  • аннуитетная схема погашения (равными частями).

m semhya 960x330 - Ипотека для молодой семьи - условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Предпочтение отдается участникам зарплатного проекта, относящимся к надежным, проверенным клиентам.

Порядок оформления

После сбора документов заемщик в праве самостоятельно выбирать кредитующую организацию. Процентная ставка, указанная на официальных сайтах кредиторов, пересчитывается по индивидуальным особенностям клиента.

Можно инициировать онлайн-обращение для предварительного рассмотрения заявки. После одобрения в представительстве финансовой организации заполняется анкета. Далее следует:

  • подача всех справок и других документов в филиал банка (на решение обычно уходит 2-5 рабочих дней);
  • выбор недвижимости, оформление в собственность;
  • подписание кредитного договора по специальным условиям с предоставлением справки о займе в жилищный фонд;
  • покупка объекта недвижимости (земельного участка, стройматериалов для дома).

Внимание: государственную выплату можно использовать первоначальным взносом или остаточным платежом для закрытия ипотеки. Разнос суммы по ежемесячным платежам невозможен.

Если кредитор требует страхование имущества, жилья или работоспособности, сумма страховки включается в сумму кредита. Помните: по завершению выплат банк обязан вернуть полную страховую сумму, для чего подается соответствующее заявление.

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке,

земельного участка

или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

  1. Выбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.
  2. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  3. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  4. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  5. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
Предлагаем ознакомиться:  Право на социальную пенсию имеют инвалиды

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Решение о направлении государственной субсидии принимает заемщик. Молодые семьи предпочитают использовать льготу как авансовый платеж. Если средства для взноса собраны, начисленная сумма может пойти на единовременное частичное погашение или остаточный платеж. После получения средств на расчетный счет льготная ипотека пересчитывается с составлением нового графика.

Стоимость жилья/участка Первоначальный взнос (руб.) Годовой процент (в руб.) Срок ипотеки Общая сумма выплат (руб.)
3 млн руб. 800 000 12% 30 лет 4 945 276
7 млн руб. 500 000 8,9% 20 лет 13 504 261

Если купить квартиру молодой семье по договору дарения (например, работающие родители приобретают сыну/дочери), участие в социальном кредитовании исключается.

m semhya 2 727x640 - Ипотека для молодой семьи - условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Наличие первоначального взноса – своеобразная страховка от отказов финансовых структур в предоставлении займа. Компенсация от государства отличный вариант улучшить жилплощадь без наличия большой суммы на руках.

Государственная ипотека распространяется исключительно на молодежь, планирующую рождение детей или уже родивших ребенка.

Важно! Чтобы получение займа под недвижимость не растянулось на многие недели, заранее оформляйте сертификат от жилищного фонда, свидетельствующий о наличии льготы на жилье.

Несмотря на все старания государства оказать финансовую помощь молодым семьям, данная программа не пользуется большим спросом. Об этом прямо заявил Дмитрий Медведев 14 октября 2020 года. Так, кассовое исполнение программы составляет всего 8%. Во многом он связывает это с ограниченным перечнем объектов недвижимости, на которые она распространяется.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Во многих российских регионах отсутствует достаточный объем нового строительства. Соответственно, местные жители ограничены лишь имеющимся жилищным фондом. Для решения проблемы Д. А. Медведев предложил распространить программу на покупку вторичной недвижимости.

Предположительно, усилению популярности данной программы будет способствовать возможное списание долга заемщика в частичном объеме. Максимальная величина списания – не более 10%, а предельно возможная сумма – 450 тыс. рублей. Однако это – еще только в проекте.

Изменения с 06.11.2019. С 6 ноября 2020 года семейную ипотеку будут выдавать семьям с одним ребенком, если он рожден до 31 декабря 2022 года и признан инвалидом. Нижний порог рождения не установлен. Таким образом, ребенок-инвалид не обязательно должен родиться после 01.01.2018. Он может быть рожден и ранее этого срока. Это также отличается от первоначальных условий семейной ипотеки, которую дают семьям с 2 детьми.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

  • заявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;
  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Если сертификат на социальную льготу не на руках, предварительно получите документ в департаменте. Иной вариант – использовать материнский капитал, но здесь недвижимость со скидкой доступна лишь семьям с детьми (более двух).

shema 1 - Ипотека для молодой семьи - условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Ипотека молодой семье с ребенком распространяется на кредитование военнослужащих. Вне зависимости от выслуги лет, контрактные служащие могут обращаться в финансовые организации при ненадлежащих условиях проживания (в общежитии, коммунальной квартире, арендованном доме).

Важно! Если родители принимают обязательства созаемщиков, представляется документ о родстве. Банковская организация обязательно проверяет КИ всех клиентов, их платежеспособность и отсутствие нарушений кредитной дисциплины.

Без первоначального взноса

Скидки на ипотеку предусмотрены для тех заемщиков, которые вносят ПВ в полном объеме. Именно поэтому льготные средства лучше направлять на его погашение. В противном случае нужно оплатить в полном объеме из личных сбережений. Тот же вопрос касается договоров страхования и расходов на переоформление собственности. При желании клиентов банки вносят эти статьи в сумму займа по ипотеке.

Внимание: существуют специальные предложения кредитующих организаций, не требующие большого пакета документов (паспорт и права или военный билет). В случае с социальными займами сокращенный вариант не подходит.

Условия программы определяют и размер минимального первоначального взноса. Платеж должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. 

Срок кредита В течениетрехлет после выдачи с связи с рождением второгоребенка В течение пяти лет после выдачи в связи с рождением третьегоребенка По истечению льготного периода (нанасрок до 30 лет)
Ипотека для молодых семей от Сбербанка 6 % 6 % 9,75 %

Действующее на территории Российской Федерации законодательство всеми силами старается поддержать семьи, где рождаются дети, связано это, прежде всего с воспитанием грядущего поколения и увеличением численности населения страны.

Эти меры позволят государству выйти из затяжного демографического кризиса, пополнив свое население молодыми членами общества.

Что это такое

Компетентные органы власти Аппараты управления, через которые происходит взаимодействие управляющих органов власти с населением
Субсидия Выплата потребителям, которая предоставляется за счет государственного или местного бюджета, а также выплата потребителям из ранее созданных муниципальных или юридических фондов
Льготы и привилегии Установленные государством поощрения для определенных слоев российского населения
Материальная помощь Мера государственной поддержки через муниципальные органы социальной защиты населения, направленная на улучшение уровня жизни определенной категории населения
Молодая семья Новая созданная ячейка общества в государстве, где супруги родившие ребенка не достигли возраста 35 лет
Ипотека Кредитование на большую сумму с длительным периодом возврата средств, выдается под залог недвижимого имущества, которое покупается

На основании этих понятий можно понять, как именно производится расчет и предоставление субсидии на ипотечное кредитование при улучшении жилищных условий для российских семей.

doc 953x640 - Ипотека для молодой семьи - условия получения, аспекты договоров, правила расчета

В 2020 году представители молодых семей – граждане Российской Федерации за получением субсидии могут обратиться в следующие государственные структуры для оформления субсидии, в зависимости от региона проживания:

  • МФЦ – многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг для граждан Российской Федерации;
  • муниципальные органы социальной защиты населения по месту регистрации претендентов на субсидию;
  • отделы субсидирования, расположенные в крупных городах Российской Федерации, здесь также обращение делается в отдел по мету регистрации претендентов на субсидию.

Любое обращение за подобной субсидией рассматривается в индивидуальном порядке и требует от заявителя предоставления необходимого перечня документации и справок.

Федеральный закон №195 от 10.12.1995 года «Об основах социального обслуживания населения РФ»
Постановление Правительства РФ №761 от 14.12.2005 года «О предоставлении субсидий»
Федеральный закон №62 от 31.05.2002 года «О гражданстве Российской Федерации»
Федеральный закон №152 от 11.11.2003 года «Об ипотечных ценных бумагах»

Наряду с этими документами, как правило в урегулировании вопроса, также участвуют нормативные акты городов и отдельных регионов Российской Федерации.

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Страхование ипотеки — преимущества и недостатки

Страхование ипотеки — обязательное условие практически во всех российских банках. Заключение договора страхования имеет свои преимущества:

  1. На протяжении всего срока действия ипотечного договора заемщик защищен от непредвиденных ситуаций и форс-мажоров.
  2. Банк получает полную гарантию возврата средств, что приводит к большей лояльности к клиенту.
  3. Некоторые финансовые учреждения предлагают снижение процентной ставки при заключении договора страхования.

ipoteka bpv 960x492 - Ипотека для молодой семьи - условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Единственный недостаток здесь — это стоимость услуг — она может составлять до 0,5 % от суммы договора. Тарифный план рассчитывается индивидуально для каждого клиента в зависимости от сроков и суммы ипотечного кредитования. 

Заявка на Ipoteka24 ⇒

В числе наиболее распространенных видов страхования:

  • страхование жизни и здоровья заемщика — во многих банках такая процедура носит добровольный характер, однако, необходимо учитывать, что в таком случае и процентная ставка будет больше;
  • страхование ипотеки — представляет собой страхование имущества, передаваемого в залог от гибели и порчи.

Другие сайты-помощники

Оформить ипотечный заём с участием в социальной программе можно через сторонние частные компании. Подробную информацию ищите на официальных страницах агентств недвижимости и застройщиков.

Существует  специальный сервис  подбора кредитов индивидуально – пользователь вносит подходящие данные, после чего фильтр определяет, какой банк выдает средства на указанных условиях. Совет юриста также неплохой вариант быстро разобраться в ипотечных ссудах.

Заключение

programma ms 960x343 - Ипотека для молодой семьи - условия получения, аспекты договоров, правила расчета

Льготное приобретение недвижимости – надежное капиталовложение молодой пары для расширения жилплощади. Перспективное направление получает доработки с дополнениями категорий граждан, имеющих право на жилищные субсидии.

https://www.youtube.com/watch?v=CnLwjfu_6Zg

В 2020 году федеральный закон о частичном погашении ипотек государством будет пересматриваться. Информация публикуется в открытых интернет-изданиях, на сайте правительства РФ.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector