Как оформляется залог при покупке автомобиля в салоне?
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Оформление залога в банке при покупке автомобиля

Опасность покупки подержанного авто

Покупка автомобиля из салона — удовольствие дорогостоящее. А вот подержанная машина с рук — сделка более реальная. Однако здесь подстерегает другая опасность — приобретенное авто вполне может оказаться в залоге у банка. При оформлении сделки купли-продажи выявить подноготную сущность автомобиля не просто, поскольку ни в перечне необходимых документов, ни в базе ГИБДД данных о залоговых договорах нет.

Как правило, сразу после продажи платежи по кредиту прекращаются, и заёмщик, он же бывший собственник авто, выходит сухим из воды. А вот новый владелец вполне может остаться и без денег, и без машины. В случае кредитной просрочки банк обращается в суд, а тот, в свою очередь обращает взыскание на имущество уже действующего собственника. Возникает вполне закономерный вопрос: как избежать обмана и какие действия предпринять, если купленная вами машина все же оказалась в залоге?

О налоге с продажи транспортного средства можно почитать тут.

Реальные истории о покупке кредитных авто

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.

Первые признаки: как не купить залоговый автомобиль

Оформление залога в банке при покупке автомобиля

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Предлагаем ознакомиться:  Куда обращаться по поводу мошенничества? Куда подать заявление о мошенничестве в полицию или прокуратуру?

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

  1. В большинстве случаев, это практически новая машина стоимостью на 10—15% меньше, чем её собратья того же года выпуска, с минимальной комплектацией.
  2. Просьбы покупателя посмотреть машину оборачиваются встречами в местах, далёких от реального места жительства или работы продавца.
  3. Потенциальному покупателю рассказывают о финансовых трудностях, требующих срочной продажи автомобиля, например, болезни близких родственников.
  4. Фактический владелец и собственник ПТС (паспорта технического средства) — чаще всего разные люди, работающие в связке. Все предварительные договоренности и осмотр автомашины проводятся фактическим владельцем. А ПТС оформляется на совершенно постороннего человека, получающего свой процент от сделки.
  5. Собственник, имя которого указано в ПТС, не владеет информацией о комплектации, характеристиках и марке автомобиля, поэтому либо замнётся с ответом на подобные вопросы, либо попросит время для уточнения информации.
  6. Смутить или испугать мошенника может просьба назвать номер ПТС для его проверки в соответствующих органах. Скорее всего, после такого разговора он найдет любой способ попрощаться и исчезнет.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Купля-продажа автомобиля, находящегося на учете и последствия такой сделки для продавца и покупателя

Кредитные машины являются довольно выгодным приобретением, так что не стоит сразу отказываться от сделки. Главное здесь — все правильно сделать. Убедитесь в прозрачности сделки, а лучше проводить ее в присутствии грамотного юриста. Хотя кредитному учреждению также выгодно оформить договор корректно, чтобы не разбираться в последствие по просроченным долгам.

кредит

Когда будет проведена полная оплата авто, часть денег (равна сумме задолженности) должна быть размещена на депозитном счете банка. Таким образом, автомобиль выходит из залога.

Именно сейчас покупатель может передать оставшуюся сумму денег, а потом получить ПТС. Когда все необходимые документы уже на руках, можно самостоятельно съездить в ГИБДД и оформить машину на себя по всем правилам.

Если новый покупатель делает переоформление кредита, его кандидатура должна быть одобрена, и лишь потом он становится заемщиком официально. Продавец же в свою очередь получает определенную часть денег, то есть часть стоимости машины.

Чтобы обезопасить себя от неблагонадежной сделки, необходимо обязательно проверить залоговый автомобиль. Сделать это можно несколькими способами.

  1. В первую очередь нужно внимательно ознакомиться с ПТС. Подозрения здесь может вызвать штамп “дубликат”. Дело в том, что без оригинала документа оформление сделки фактически невозможно. А паспорт на кредитный автомобиль находится в офисе банка до полного погашения кредитором задолженности. Однако продавцы-мошенники нашли способ обойти препятствие. Дубликат ПТС выдаётся сотрудниками ГИБДД по заявлению об утере оригинального документа. Как уже говорилось раньше, Госавтоинспекция не владеет информацией о залоговых договорах, и может проверить автомобиль только на предмет кражи или угона.
  2. При проверке паспорта ТС следует обратить внимание, совпадают ли ФИО на документе и в паспорте продавца. Если нет, и машина продаётся по доверенности, это может быть сигналом недобросовестности сделки.
  3. У продавца на руках обязательно должен быть документ, в котором указывается способ приобретения им автомобиля. Это может быть наличный расчет или же безналичный перевод, оригинал или заверенная копия кредитного договора. В последнем случае к документу прилагается справка из банка о полном закрытии кредита.
  4. Проверить, не находится ли автомобиль в залоге у банка, можно по VIN-коду — идентификационному номеру, который присваивается индивидуально каждой машине производителем на заводе. Он состоит из 17-ти символов и содержит в себе важную информацию. Кроме прочего, по VIN-коду можно узнать, находится ли машина в кредите. Внимательными стоит быть и при визуальном осмотре кода, особенно символов, которые легко подвергаются исправлению. Например, пятёрку можно исправить на шестерку, а тройку — на восьмерку.
Предлагаем ознакомиться:  Проверить штрафы гибдд по уин

К сожалению, ничего не подозревающий покупатель может остаться без автомобиля, если техника окажется в залоге у банка. В 2014 году 1 июля в Гражданский Кодекс РФ были внесены поправки. 352 статья была дополнена некоторыми уточнениями насчет сделок с залоговыми автомобилями.

Ранее даже добросовестный собственник движимого имущества мог быть лишен права обладания через суд по заявлению кредитора.

Теперь залогодержатель имеет гораздо меньше шансов перед действительно честным гражданином. Если он приобрел свое авто после 01.07.2014 и является добросовестным покупателем, банку не удастся изъять объект залога. Раньше, честно говоря, ситуация была из ряда вон выходящей.

Покупатель заложенного авто действительно являлся жертвой:

  • у него забирали купленную машину;
  • не предоставляли никакой компенсации;
  • не было возможности свериться с какой-либо базой данных;
  • не было учета залоговых авто и т.д.

Оформление залога в банке при покупке автомобиля

С некоторых пор МВД сделала данный вопрос решаемым и более безопасным. А что касается заемщика, продавшего кредитное авто, ему стоит опасаться последствий.

Как правило, аукнуться может с двух сторон:

  • от банка – судебное взыскание о возвращении предмета залога рано или поздно найдет заемщика, тогда обязанность выплаты долга опять вернется к нему; уведомления снова начнут поступать на его адрес, потому что добросовестному покупателю удалось отстоять свое честное имя и оставить предмет залога у себя;
  • от суда – когда банк конфискует авто у гражданина, ставшего жертвой недобросовестной сделки, ему придется обращаться в правоохранительные органы, тогда помимо денежного взыскания заемщика ждет ответ перед законом за мошенничество – это уже более серьезный поворот.

Как правило, сделки между физическими лицами лучше нотариально регистрировать. Третье лицо, наделенное определенными полномочиями, станет беспристрастным свидетелем в случае разбирательства.

Поэтому лучше обезопасить себя, хотя сейчас при купле-продаже авто регистрация в реестре или у юриста не обязательна.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Оформляем кредит в автоломбарде: список документов

Для тех, кто всё же купил залоговый автомобиль, что делать? — вопрос вполне закономерный. Приобретение такой машины всегда создает дополнительные трудности и увеличивает расходы. Бывший владелец сразу же испаряется, как будто его никогда и не было. И остаётся новый собственник один на один с банковскими акулами, требующими вернуть кредит. В сложившейся ситуации можно попытаться:

  1. Подать в суд иск о признании заключенной сделки купли-продажи недействительной. При вынесении положительного решения, стороны сделки возвращаются в первоначальное положение, т.е. покупатель возвращает машину, а продавец — деньги. Но если продавец-мошенник на суд не является и не владеет имуществом для принудительного взыскания долга, осуществить возврат денежных средств истцу будет проблематично.
  2. Написать заявление в органы внутренних дел о факте мошенничества со стороны продавца. В заявлении можно указать, что продавец не уведомил о том, что автомобиль находится в кредите и не сообщил о банковских обязательствах, которые после перепродажи автоматически ложатся на нового владельца.
  3. Узнать в банке сумму задолженности и погасить кредит. Иначе банк оставляет за собой право конфисковать автомобиль и взыскать средства принудительно, через суд. В кредитных баталиях суд зачастую принимает сторону кредиторов, вне зависимости от законности сделки купли-продажи. Банку совсем не важно, чья фамилия стоит в документах на машину, и долг списывается с нынешнего собственника.
Предлагаем ознакомиться:  Отпуск с субботы при пятидневной рабочей неделе: возможен ли, как оформить, оплата

Как оформляется залог при покупке автомобиля в салоне?

Автовладелец, рассчитывающий на получение денежных средств под залог машины, может выбрать один из двух вариантов:

  • оформить кредит и оставить авто на специальной стоянке, откуда транспортное средство можно будет забрать после погашения долга (преимущество: сумма займа будет выше, а процентная ставка – привлекательнее);
  • оформить ссуду под залог ПТС (авто остается у собственника, им можно пользоваться как и прежде, но продать машину нельзя до полного погашения долга).

Обратите внимание, что вы не сможете получить такой кредит, пока финансовая организация не убедится в технической исправности и ликвидности вашего транспортного средства. С этой целью проводится оценка машины по таким параметрам, как марка, модель, год выпуска, комплектация и т.д. Эта процедура также позволяет установить размер ссуды, которую готова предложить компания-кредитор автовладельцу. На практике сумма составляет порядка 50-70% от рыночной стоимости авто.

Автоломбарды выдают деньги под залог машины быстро и на привлекательных для заемщика условиях. Так, рассчитывать на ссуду может человек без постоянного места работы, студент или пенсионер. Подтверждать свою финансовую состоятельность клиенту такой компании не понадобится.

А еще заем можно пролонгировать. Для этого достаточно обратиться в автоломбард, и заключить дополнительное соглашение.

Кроме того, при оформлении займа требуется минимум бумаг и справок:

  • паспорт;
  • документы на автомобиль (ПТС, СТС).

Оформление залога в банке при покупке автомобиля

Если ваш автомобиль по результатам оценки будет признан ликвидным и вы согласитесь с размером ссуды, которую предложит автоломбард, то вам останется только дождаться оформления сделки (это занимает не более 15 минут), и получить денежные средства удобным для вас способом – наличными в кассе, переводом на счет или банковскую карту.

Купля-продажа автомобиля, находящегося на учете и последствия такой сделки для продавца и покупателя

Не всегда сделки по купле-продаже кредитного автомобиля являются мошенничеством. Необходимость в продаже машины, взятой в кредит, может возникнуть в случае развода супругов и раздела имущества, замены авто или, что чаще всего бывает, неплатежеспособности продавца.

Решив, как продать залоговый автомобиль, заемщик должен обязательно уведомить об этом банк. В большинстве случаев кредиторы идут навстречу, поскольку им не нужны проблемные задолженности. Есть несколько основных способов продажи залогового автотранспорта.

  1. Заёмщик находит покупателя сам и обращается в банк с просьбой о досрочном погашении кредита. Покупатель закрывает кредит, продавец получает на руки ПТС и уже с ним может оформлять договор купли-продажи.
  2. Покупателя ищет банк, при этом самостоятельно назначая цену. Если денег от реализации окажется недостаточно для погашения кредита, остаток всё равно придется доплачивать заемщику. Автомобиль размещается на специальную штрафплощадку, сайт банка публикует на сайте информацию о залоговом имуществе. Как только деньги поступают на банковский счёт, паспорт вместе с ключами от авто передаётся новому владельцу.
  3. Трейд-ин — способ, при котором поиском клиента для покупки подержанного авто занимается автосалон. От заёмщика требуется только пригнать машину в салон и написать на него доверенность. Посредник в лице автосалона проводит диагностику технического состояния, назначает цену, переводит деньги на счет банка.
  4. Переоформление автомобиля на другого человека, который вместе с машиной получит и задолженность по кредиту. В этом случае обязательства по выплатам полностью ложатся на нового собственника. Такой способ возможен лишь в случае, если новый владелец понравится банку с точки зрения платежеспособности.
  5. Самый простой способ — оформление потребительского кредита. Когда не понятно, что будет, если продать залоговый автомобиль, можно просто досрочно погасить задолженность за счет другого кредита. Потребительские кредиты выдаются на любые цели практически всеми банками. После закрытия автокредита заемщик получает на руки ПТС и может спокойно совершать любые сделки по автомобилю.

https://www.youtube.com/watch?v=ckHlfQAWSOI

Также рекомендуется почитать о штрафах после продажи авто.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector