Договор инвестиционного займа между физическими и юридическими лицами: скачать образец
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Образец договора инвестиционного займа

Особенности кредитования

Инвестиционный займ относится к разряду целевых и имеет свои особенности:

  • Переданы в собственность и пользование могут быть не только денежные средства, но и имущество;
  • В отличие от инвестиционного договора, где вложенные средства не подлежат возврату, заключаемое соглашение содержит обязательства возврата долга (когда, на каких условиях и каким образом);
  • Инвестиции предполагают получение инвестором прибыли от вложенных средств в бизнес-проект, займодавец же никак не связан с доходами заемщика, он может получить лишь вознаграждение за предоставленный займ, не более;
  • Договор является реальным, т.е. приобретает юридическую силу не после подписания, а после передачи материальных благ заемщику.

Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:

  • заключение договора происходит только на основании документов;
  • этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
  • как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.
 Всю учредительную документацию и документы, разрешающие ведение той или иной деятельности 
 Копии паспортов руководителя юрлица и главного бухгалтера, а также приказа о назначении данного руководителя на эту должность 
 Свидетельство о государственной регистрации данного предприятия бухгалтерская и финансовая отчётность
 Документы подтверждающие право владения на предмет залога

Существующие виды

 Проектный  то есть, определённая сумма денежных средств выдаётся на реализацию конкретного проекта. Это может быть как абсолютно новый проект, так и ныне действующий, но с хорошим планом дальнейшей реализации 
 Экспансионный инвестиции в уже работающий бизнес. То есть, существует некое предприятие, которое довольно успешно функционирует на рынке. Но, собственник бизнеса решил расширяться, он имеет для этого возможности (кроме финансовых), у него готов бизнес-план и другие документы. Ещё один вариант — открытие филиала в другой местности
 Строительный это вложения в строительство недвижимости, как жилой, так и коммерческой. Но, без разрешения на строительство, такая ссуда не будет иметь юридической силы

Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.

 Предпринимателей всегда тщательнее проверяют и нужно доказать не только своё стабильное финансовое положение, но и пройти проверку кредитора по техническим показателям
 Как правило, их проверяют за годовой период  иногда и за 2 года, а юрлица — за квартальный или полугодовой
 Доход ИП должен быть настолько высок, чтобы им можно было погасить займ, и оставить средства на дальнейшее развитие
 Предприниматель-новичок практически не имеет шансов на получение такого кредита, так как не имеет результатов от своей деятельности 

Формы реализации

Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.

 Срочное кредитование то есть, у соискателя есть возможность получения определённой суммы денежных средств единовременно на определённый период. При таком способе реализации процентная ставка остаётся на фиксированном уровне на протяжении всего срока заимствования. Возвращать долг можно также единовременно в конце срока, или же аннуитетно, то есть равными частями через одинаковые промежутки времени. Долг необходимо внести вместе с процентами, прописанными в договоре
 Открытая кредитная линия то есть, заёмщик имеет некие расходы на реализацию какого-либо проекта. Эти средств он заимствует свободно, но в рамках конкретного срока и денежного лимита. То есть, нужно один раз подать заявку на определённую сумму займа на определённый срок, и дождаться её одобрения. А потом выбирать из этой суммы частями в течение того срока, который установлен в договоре
Предлагаем ознакомиться:  Как клеить на машину знак инвалид

Договор инвестиционного займа

Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.

Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.

Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.

  О каждой стороне так как, в этой сделке 3 стороны, то о каждой нужно указать:
  • полное наименование;
  • документ, на основании которого происходит осуществление деятельности;
  • ФИО и должность лица, которое имеет полномочия для подписания такого рода документов
 Подробное описание предмета сделки, то есть самого займа о нём нужно указать:
  1. Точную сумму — сначала цифрами, а потом прописью.
  2. Валюту. Как правило, это валюта РФ. Но, если средства будут выданы в валюте другой страны, то необходимо указать курс на день получения средств.
  3. Срок заимствования. Если это дни, то так и нужно указывать «…..дней».
  4. Если есть цель использования средств, то нужно указать её. Тогда у займодателя возникает обязанность по контролю над целевым использованием средств. Это также необходимо отразить, но в другом пункте договора.
  5. Размер процентов по кредиту.
  6. Порядок и срок оплаты долга. Обязательно нужно прописать, как это будет происходить — в конце срока единовременным платежом или аннуитетно
 Права и обязанности каждой стороны по отношению друг к другу и ответственность за нарушение условий договора 
  Основания для расторжения договора в одностороннем порядке и способы урегулирования конфликтных ситуаций до суда 
 Обстоятельства для подачи иска в суд форс-мажорные обстоятельства и реквизиты каждой стороны

Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!

Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.

 Реквизиты компании, которые указаны должны полностью соответствовать тем, которые указаны в уставных документах
 Объект сделки, то есть само вложение средств должно быть расписано поэтапно, начиная с момента взноса средств на счёт заёмщика, и заканчивая моментом возврата обратно займодателю. Если речь идёт о строительстве жилья, то должны быть указаны точные сроки окончания строительства и сдачи дома в эксплуатацию
Предлагаем ознакомиться:  Образец уведомление о возврате долга по расписке

В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.

Где можно оформить

 У государства на сегодняшний день, успешно функционируют несколько федеральных программ по субсидированию и льготному кредитования малого и среднего бизнеса. Крупный бизнес рассчитывать на помощь государства практически не может. Поэтому ему приходится привлекать частных инвесторов. Но, чтобы получить помощь от государства на развитие своего дела, необходимо отвечать довольно жёстким требованиям 
 В банке во многих кредитных учреждениях разработаны специальные программы по кредитования на развитие и поддержание бизнеса. Но, для оформления такого кредита необходимо собрать довольно много документов, которые подтверждают платежеспособность клиента. Также нужно разработать план использования заимствованных средств и бизнес-план. Банки предпочитают работать с компаниям, имеющими стабильное финансовое положение
 В инвестиционной компании в России существует практика, когда люди, имеющие лишние денежные средства, объединяются в компании для дальнейшего вложения этих средств. Главная цель таких компаний — инвестирование для получения прибыли. Но, чтобы получить такую помощь, необходимо собрать внушительный пакет документов, а также нужно отвечать предъявляемым требованиям. Сотрудники такой компании досконально проверяют каждого претендента, и выбирают наиболее перспективного из них. Пройти отбор в такой компании равносильно выигрышу в конкурс
 В любой организации, которая заинтересована в развитии конкретного бизнес-проекта требования предъявляются индивидуальные к каждому конкретному претенденту
 У частного инвестора многие граждане, имеющие лишние денежные средства, вкладывают их в развитие бизнеса или проекта. Это не обязательно должны быть профессиональные инвесторы. Средства можно поискать и у близких знакомых, друзей и родственников. Главное условие — правильно оформить договор

Составление договора инвестиционного займа занимается именно юридическое лицо – кредитор, которое занимается оформлением подобного рода продуктов.

Но при этом имеется ряд пунктов, присутствовать которые должны будут обязательно в соглашении.

Образец договора инвестиционного займа

В перечень базовых вопросов на данный момент времени входит следующее:

  • на каких условиях;
  • что в него входит;
  • особенности составления;
  • налогообложение;
  • как осуществляется возврат;
  • важные нюансы;
  • чем регулируется.

На каких условиях

Сегодня процесс оформления кредита имеет ряд параметров с которыми нужно будет разобраться обязательно. В первую очередь это касается сроков кредитования.

Показатели Описание
Обычные банки осуществляют оформление средств на большие отрезки времени, зачастую именно возврат денег в определенный период времени подразумевает отсутствие начисления процентов определенной величины
Государственные субсидии кредитуют таким образом как на короткий период времени, так и на более длительный – соответственно опять же наличие больших процентов может быть каким-либо образом связано именно с возвратом денежных средств в определенный период времени
Ссуды в организациях таковые опять же могут оформляться на различный период времени
Предлагаем ознакомиться:  Какой налог на снегоход

Соответственно, чем больше будет срок кредитования – тем меньше будет ежемесячный платеж.

Важно максимально ответственно отнестись именно к процессу соблюдения финансовой дисциплины. Так как не допускается пропускать ежемесячные платежи по инвестиционным и любым другим кредитам.

К тому же в определенных случаях банк имеет право применять соответствующие санкции. Вплоть до изъятия через суд или же иным образом имущества в пользу погашения имеющейся задолженности по займу.

В случае, если в таковой будет отмечен момент касательно пропущенных платежей, то в дальнейшем будет вообще сложно получить какой-либо заем.

Тем более без последующего начисления процентов на сам заем. Именно поэтому важно соблюдать финансовую отчетность. Это позволит избежать многих затруднительных ситуаций.

Что в него входит

Договор инвестиционного займа имеет свои тонкости. В первую очередь касается это именно условий предоставления, а также возврата средств.

Тем не менее, обычно таковой договор включает в себя стандартный набор разделов, свойственный всем без исключения соглашениям этого вида:

  1. Наименование самого документа.
  2. Предмет договора.
  3. Срок действия данного соглашения – обычно после окончания такового нужно будет вернуть ценные бумаги.
  4. Права, а также обязанности различных сторон.
  5. Ответственность сторон.
  6. Основания для прекращения действия соглашения, порядок расторжения соответствующего соглашения.
  7. Разрешение споров.
  8. Форс-мажор.
  9. Прочие условия.
  10. Список приложений.
  11. Адреса, реквизиты сторон.

Со всеми тонкостями конкретного договора нужно будет разобраться предварительно.

Обычно разнообразные сложные, затруднительные ситуации, спорные моменты возникают лишь по причине банального непонимания гражданином условий данного типа соглашения.

По возможности таковые необходимо разрешать в досудебном порядке.

Если имеют место какие-либо нарушения, то соглашение о займе ценных бумаг может быть признано недействительным частично, либо полностью. Тем не менее это не будет освобождать стороны от определенных обязательств.

К основным таковым условиям составления относится следующее:

  • договор должен быть составлен на добровольной основе;
  • само физическое лицо, представитель юридического лица должны находится в здравом уме и трезвой памяти.

Если в последствии будет доказано, что обозначенные выше требования были нарушены, то договор может быть попросту признан недействительным. Отдельной темой является соглашение с банковской гарантией.

Условия

На каких условиях готов предоставить средства один участник и на каких готов их принят другой субъект, решается, конечно, в индивидуальном порядке. Однако, в договоре следует зафиксировать следующие договоренности:

  • Предмет. Указывается денежная сумма или перечень имущества, передаваемые заемщику;
  • Вознаграждение. Займодавец вправе требовать за предоставленный займ определенные проценты – их размер необходимо указать или он будет рассчитываться по банковской ставке на дату погашения долга. Если соглашение носит беспроцентный характер, это следует обязательно прописать;
  • Цель. Фиксируется, на какие бизнес-расходы предоставляются средства;
  • Срок. Займ может быть долгосрочным или краткосрочным. Если срок не указан, то это не считается ошибкой – он будет определяться моментом востребования возврата долга займодавцем;
  • Обеспечение. Чтобы иметь гарантию от невозврата, можно подстраховать сделку поручительством либо залогом.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector