Мфо жалобы — советы адвокатов и юристов

Действовать стоит по обстоятельствам

Разумеется, стоит разобраться, в самой проблеме, и уже после пытаться донести её суть до контролирующих органов. Так, в некоторых случаях достаточным будет просто обратиться в дирекцию конкретной МФО с жалобой. Это имеет отношение к ситуациям, в которых вам, к примеру, отказывают в выдаче займа без объяснения причин, или звонят, убеждая в том, что вы являетесь поручителем, по причине того, что кто-то указал ваш телефон при оформлении договора.

Деятельность МФО на территории РФ контролируется сразу несколькими законодательными актами:

  1. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
  2. «О потребительском кредитовании»;
  3. «О защите прав потребителя».

Инфо

info

Стоит ознакомиться с этими документами, не только в случае, когда к вам выдвигают претензию, но и прежде чем взять займ. В частности, одноимённое законодательство, хорошо доносит суть и полномочия МФО по отношению к потребителю кредитных услуг. При защите своих прав в регулирующих органах, вам потребуется привести все возможные доводы, которые должны основываться на законодательных актах.

Куда жаловаться на микрофинансовую организацию?

Жаловаться или нет на действия микрофинансового учреждения – вопрос спорный. В первую очередь, это зависит от оснований для претензий. Заявление считается обоснованным, если имеет место:

  • изменение условий договора в одностороннем порядке;
  • невыполнение организацией обязательств;
  • неправомерное взыскание пеней или комиссий;
  • принудительное заключение страхового соглашения;
  • применение в адрес должника угроз, шантажа, мошенничества и т.п.;
  • полное или частичное ограничение на досрочное погашение;
  • отказ в выдаче выписки и/или справки по оплаченному кредиту;
  • навязывание МФО конкретного судебного органа при урегулировании конфликта;
  • некорректное отношение банка, коллектора или службы безопасности к клиенту;
  • нарушение конфиденциальности;
  • передача долга по договору цессии, хотя данное условие не значится в кредитном соглашении;
  • необоснованный арест банковской карты или списание средств;
  • требование возврата задолженности после истечения срока давности.

Данный список не является полным. Перечислены лишь распространенные конфликтные ситуации. Тем не менее, в практике встречаются и необоснованные претензии. К примеру, передача задолженности на правах переуступки, прописанной в договоре. При получении такой информации должник может посчитать это нарушением своих прав.

Чтобы удостовериться в полномочиях банка, следует внимательно ознакомиться с договором. Ещё одним спорным моментом является общение представителей организации с клиентом. Если разговор происходит с применением грубости, угроз, шантажа и т.п. правонарушений, можно подавать жалобу.

По-другому обстоят дела, если целью звонка является выяснение причин пропуска платежа или отклонения от установленного графика. Невозможно подать претензию на МФО, если диалог проходил в уважительной форме.

Мфо жалобы - советы адвокатов и юристов

Денежная ссуда или потребительный кредит является финансовым продуктом. Заёмщик выступает в качестве потребителя банковских услуг. При нарушении гражданских прав человек вправе обратиться с претензией. Список организаций, куда можно жаловаться на микрофинансовую организацию, следующий:

  1. Омбудсмен. Должностное лицо, в полномочия которого входит досудебное урегулирование конфликта. Правозащитник также может представлять интересы гражданина в суде.
  2. Роспотребнадзор. Федеральный закон «О защите прав потребителей» относится к микрофинансовым организациям, т.к. они оказывают услуги по кредитованию. Контролирующий орган принимает жалобы от населения по следующим вопросам:
    • изменение процентной ставки без согласования с клиентом;
    • включение дополнительных услуг платного типа;
    • оформление платной услуги на гражданина без уведомления;
    • предоставление заведомо ложной или искаженной информации о кредитных услугах;
    • действия коллекторов, нарушающие права человека.

    Обращение принимаются как при личном посещении структуры, так и через сайт учреждения.

К сведению: Жалоба в Роспотребнадзор на микрофинансовую организацию – это эффективный метод восстановления нарушенных прав.

  1. Федеральная антимонопольная служба. ФАС рассматривает обращения, в основе которых лежит ограничение конкуренции на рынке. К примеру, кредитное учреждение заключило соглашение только с одним магазином или торговой сетью. Таким образом, нарушаются права потребителя на выбор банка при кредитовании. То есть, клиент не может выбрать иную организацию. Антимонопольная структура также рассматривает конфликты при навязывании услуг и нарушений законодательных норм по рекламе. Например, использование услуги, активно разрекламированной в СМИ и других источниках. При оформлении займа гражданин узнает, что фактические условия отличаются от заявленных. Дополнительно ФАС регулирует вопросы по разглашению конфиденциальных или персональных сведений граждан. Законодатель РФ не уполномочил финансовые структуры на разглашение данных. Ввиду этого следует внимательно читать договор перед его подписанием.
  2. ЦБ России. Надзорная структура, уполномоченная контролировать соблюдение действующих норм и требований Законодательства РФ финансовыми учреждениями, в т.ч. микрокредитными.Обращение в Центральный банк России может носить следующий характер:
    • нарушение процедуры по оказанию услуг банком;
    • разглашение банковской тайны;
    • непредоставление клиенту выписки по счету, условий получения кредита и т.п.

    На практике обращение с жалобой в ЦБ РФ на микрокредитную организацию позволяет в оперативные сроки урегулировать проблему.

Меры, используемые в работе с клиентами МФО и коллекторских агентств не всегда корректны и законны. Перечень разрешенных мероприятий приведен в Федеральном Законе №230 с учетом ограничений с 01.01.2017 года. В ситуациях, когда действия представителей кредитного учреждения или коллекторов нарушают законы, следует обращаться в контролирующие органы. Список инстанций приведен в предыдущем разделе.

Итак, если МФО нарушает закон, вы можете обратиться с жалобой:

  • Непосредственно в МФО. Если рядовые сотрудники отказываются помочь, требуйте встречи с начальником. Далее можно обращаться в вышестоящие инстанции.
  • На интернет-ресурсы, где люди оставляют свои отзывы о банковских и кредитных организациях. Также можно обратиться непосредственно на сайт вашей МФО или МФК, написав о существующей проблеме. Все отзывы проходят модерацию, но реальные отзывы обязательно будут опубликованы и их увидят представители организации. Они будут обязаны дать мотивированный ответ, опираясь на закон.
  • В саморегулируемую организацию НП «Мир» (при условии, что ваша МФО заключила с ней договор). В эту организацию вошли 80 МФО. СРО «Мир» принимает жалобы на нарушения со стороны МФО у себя на сайте и после рассмотрения заявки, предлагает варианты для их устранения.
  • К финансовому омбудсмену — специальный орган власти, в чью компетенцию входит урегулирование споров, возникающих между кредиторами и заёмщиками.
  • В Банк России (Центральный Банк РФ). 
  • В территориальный отдел Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителя и благополучия человека (Роспотребнадзор). 
  • В Федеральную антимонопольную службу России. ФАС оказывает помощь в случае введения заемщиков в заблуждение с помощью рекламы, не соответствующей действительности.
Предлагаем ознакомиться:  Подали апелляционную жалобу что дальше

В перечисленные выше организации можно отправить заказное письмо либо написать им на электронную почту. Также можно обратиться по телефонам, которые можно найти в свободном доступе.

Все жалобы пишутся в произвольной форме. Обязательно нужно указать: свои данные (ФИО, адрес регистрации, серию и номер паспорта), суть проблемы, дату, подпись. К жалобе специалисты рекомендуют прикладывать копию договора с МФО и копии платежных документов.

Финансовой омбудсмен рассматривает жалобы только в письменной форме. Все рекомендации по составлению жалобы и перечень необходимых документов размещены на официальном сайте Ассоциации российских банков. Очень часто омбудсмену удается защитить права граждан и примерить обе стороны, завершается процесс подписанием примирительного соглашения двумя сторонами. Еще куда жаловаться на МФО?

  • Роспотребнадзор. Этот орган занимается защитой прав потребителей, поэтому обратится туда вы можете только в двух случаях: если вам оказаны не профессиональные услуги или МФО отказывается выдавать вам справки, не имея на то веских оснований.
  • В Федеральную антимонопольную службу можно обращаться с жалобами на МФО связанными с такими вопросами, как разглашение и кража персональных данных, навязывание дополнительных услуг и нарушение законодательства, связанного с рекламной деятельностью. Жалобу можно выслать по адресу г. Москва, ул. Садовая-Кудринская 11, 125993 или же через официальный сайт ФАС.
  • Центральный банк, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций в России. В Центробанк можно обращаться практически по тем же причинам, что и к финансовому омбудсмену. Процедура обращения с жалобой одинаковая. Жалобы можно отправлять по адресу г. Москва, ул. Неглинная 12, 107016, а также заполнив специальною форму на официальном сайте Центробанка.
  • Саморегулируемая организация НП «МиР». Пожаловаться здесь можно только на ту МФО, которая раньше заключила договор с СРО НП «МиР». На сегодняшний день таких договоров заключено более чем с 80 МФО. По статистике около 90% всех жалоб, заканчивается взаимным миром. Жалобы эта организация принимает только на своем официальном сайте.
  • На больших и популярных порталах банковской и микрофинансовой тематики. МФО мониторят отзывы на таких сайтах и часто реагируют на спорные ситуации. Такой способ может повлиять на МФО, если компания дорожит своей репутацией и своими клиентами.

    Но что делать, когда МФО исключили из реестра, а она дальше ведет свою деятельность и грубо нарушает ваши права? В таком случае, остается только вариант обращения в прокуратуру и суд. Это органы уже последней инстанции, к которым стоит прибегать только в крайних случаях.

Что должно содержаться в обращении

Вне зависимости от того куда именно вы подаёте жалобу, стоит придерживаться делового стиля и общепринятой структуры составления официальных документов. То есть, жалоба не должна содержать эмоциональных высказываний, должна быть составлена по существу и состоять из шапки, заголовка, основной части и приложения.

Информация, указать которую будет необходимо:

  • Наименование и адрес органа, куда подаётся жалоба;
  • Должность и ФИО лица, кому на рассмотрение она направляется;
  • Ваши ФИО, адрес регистрации и контактные данные;
  • Суть обращения с описанием обстоятельств, с точным указанием реквизитов и адреса конкретной МФО;
  • Основания для обращения (ссылки на законодательство)
  • Перечень прилагаемых документов, куда обязательно должны войти копии договора с МФО, документальные подтверждения наличия спора и прочие документы, в зависимости от сути обращения и инстанции рассматривающей жалобу;
  • Дата подачи жалобы;
  • Подпись заявителя с расшифровкой.

Касаемо дополнительных документов, стоит исходить из сложившейся ситуации. К примеру, если речь идёт об обращении в прокуратуру, то необходимо будет привести отказы из надзорных органов или факты подтверждающие нарушение закона (в случае вымогательств и превышения полномочий при истребовании подойдут фото или видео записи последствий). Ознакомиться с более подробным перечнем необходимых сопроводительных бумаг вы можете на сайтах структур, куда подаётся жалоба на МФО.

Куда можно обратиться

Наиболее компетентными органами, которые не только примут и рассмотрят ваше обращение, но и помогут разрешить конфликт можно считать следующие организации:

  1. Общественный примиритель, он же омбудсмен;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Федеральная антимонопольная служба;
  4. Центральны банк РФ;
Предлагаем ознакомиться:  Как организация может подать жалобу в прокуратуру

Существует также возможность подать жалобу в НП «МиР», саморегулирующую организацию, которая является объединением представителей самых крупных МФО и нацелена именно на защиту прав потребителей. Если микрофинансовая организация входит в список членов данного сообщества, то вы сможете найти поддержку именно здесь.

Какая информация должна быть в жалобе?

Претензия составляется согласно следующим правилам: максимально корректное изложение ситуации в лаконичном и деловом стиле. Отсутствие эмоциональной составляющей. Правонарушение детально описано с указанием на должность сотрудника, время правонарушения и адреса отделения. Должна присутствовать информация о заявителе, в т.ч.

Обжалование не всегда верное решение

Мфо жалобы - советы адвокатов и юристов

Стоит понимать, что МФО преследует вполне законные цели, при обращении к заёмщику с истребованием задолженности, или начисляя дополнительный процент. В данном случае стоит понимать, что пойти на встречу МФЦ порой куда выгоднее, нежели пытаться уйти от обязательств.

Сегодня для снижения кредитной нагрузки существует множество путей, к примеру, реструктуризация долга или его рефинансирование. Если речь идёт о повышении процентной ставки в связи с нарушениями графика платежей, и такое право вытекает из вашей собственной неосмотрительности, то жалоба может, лишь усложнить ситуацию. То же касается передачи вашего долга коллекторам  по условиям договора. Жалоба на МФО актуальна, лишь при фактических нарушениях.

Что же можно считать поводом для подачи жалобы? Звонки в ночное время, угрозы со стороны представителей МФО или коллекторского агентства нельзя узаконить, и это может явиться законным поводом ля обжалования. Давайте подробнее разберём, куда именно стоит обращаться в зависимости от ситуации.

Мобильное приложение для жалоб

По заявлению М. Мамута, руководителя отдела по защите потребительских прав в сфере финансовых услуг, Центральный Банк РФ планирует вывести механизм взаимодействия с населением на новый уровень. Усовершенствование касается работы с претензиями на микрокредитные учреждения и иные организации, задействованные на финансовом рынке.

В планах органа включено создание приложения для мобильных устройств, через которое граждане могут направлять претензии непосредственно регулятору. Запуск нововведения может состояться к концу 2017 года. Примечательно, что участники этого рынка выражают опасения, что такой механизм может повлечь резкий рост претензий.

К сведению: Жалобы через приложение планируют принимать не только на микрофинансовые учреждения, но и на некредитные компании, в т.ч. страховые организации.

На основании замечаний Михаила Мамута, у каждого гражданина будет возможность после установки приложения давать оценку банку, выдвигать предложения по совершенствованию инструмента и оставлять свои отзывы о работе сотрудников. Более того, в планах ЦБ РФ стоит организация интеграции к реестрам и базам данных финансового рынка. Это позволит в оперативные сроки проверять статус учреждений и актуальность лицензии.

Главной задачей, которую призвано решить мобильное приложение, это снижение количества правонарушений недостойными микрофинансовыми организациями и другими кредитными учреждениями. А также увеличение доли прозрачности финансового рынка, его доступности и адаптация возможностей для населения по защите собственных прав.

Акции и промокоды МФО

Жалоба финансовому омбудсмену

Когда после обращения с жалобой в одну или несколько инстанций на действия МФО последняя согласилась решить вопрос с клиентом без обращения в суд, возможно обращение заемщика к финансовому омбудсмену по номеру телефона «горячей линии», на адрес электронной почты или по физическому почтовому адресу офиса омбудсмена.

В некоторых случаях заемщик может обратиться с жалобой на МФО за угрозы физической расправы над собой или над родственниками, ибо такие действия со стороны микрокредитной или микрофинансовой компании квалифицируются по статье 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью». Согласно действующему законодательству заявление о совершении преступления можно подать в письменном виде или в устной форме, независимо от того, на какую сумму в МФО был получен займ: 1 000 рублей,

или 100 000 рублей. Санкция данной статьи предусматривает не только солидный штраф, а также лишение свободы:

  • по части первой данной статьи — до 2 лет;
  • по части второй данной статьи — до 3 лет.

Практика показывает, что одно упоминание возможности подачи заявления о совершении уголовного преступления «отрезвляет» коллекторов и сотрудников микрофинансовых организаций. Юристы советуют подавать заявление в полицию даже в случаях, когда угрозы поступают от крупной компании, которая давно предоставляет услуги населению и находится в числе надежных МФО, например, такая компания, как

Возврат к списку

Самым цивилизованным и разумным методом разрешения конфликта можно считать обращение  к услугам общественного примирителя. Ассоциация российских банков создала институт финансового омбудсмена для разрешения конфликтов между финансовыми организациями и потребителями, однако не всем он способен помочь. МФО должна официально входить в состав института, для того что бы омбудсмен мог урегулировать конфликт.

Мфо жалобы - советы адвокатов и юристов

Жалоба к омбудсмену на МФО подаётся в письменной форме и должна содержать материалы подтверждающие наличие конфликтной ситуации. К письму стоит приложить копии договора и сопутствующих документов в двух экземплярах. Более подробно уточнить список необходимых документов, состав и форму жалобы можно на сайте Ассоциации российских банков.

Порядок жалобы и контакты контролирующих организаций

Договор кредитования является основным документом, руководствуясь которым может быть произведены те или иные действия в отношении заёмщика со стороны микрофинансовой организации. Однако не редко причиной для жалобы может быть именно отказ в предоставлении услуг.  В тех случаях, когда МФО отказывается предоставить займ без объяснения причин, оказать услуги, предусмотренные уже составленным соглашением, не выдаёт справок по вашей задолженности, или вы столкнулись с неквалифицированным персоналом, то стоит составлять жалобу в Роспотребнадзор, который специализируется именно на решении таких вопросов.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на сотрудника полиции: образец и правила оформления

Инфо

info

Когда вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных услуг при оформлении займа, скрытыми условиями, или разглашением персональных данных, стоит жаловаться в Федеральную антимонопольную службу. Если нарушены условия хранения личных данных, результатом чего становится рекламный террор, то жаловаться также стоит в ФАС. Обратиться сюда можно через официальный сайт организации, или направив письмо с уведомлением о получении, по адресу г. Москва, ул. Садовая-Кудринская 11, индекс – 125993.

При наличии конфликтов с МФО, которая не входит в институт омбудсменов, можно обратиться в Центробанк РФ, где рассмотрят ваши претензии к финансовому учреждению, которое по отношению к вам действует не законно. Подать жалобу в ЦБ можно через официальный сайт, или направив её почтой с уведомлением о получении, по адресу: г. Москва, ул. Неглинная 12, индекс – 107016.

Жалоба на МФО в надзорные органы это первый этап на пути к спокойствию и благополучию. Даже если вашу жалобу отклонят или откажут в её рассмотрении, ответ можно будет приобщить к более серьёзному обращению в органы правозащиты.

Как составить

Жалобы разнятся в зависимости от того, куда именно вы будете обращаться – также, могут быть разными и требования в адрес инстанций. Составление жалобы регулируется постановлениями правительства, поэтому необходимо придерживаться нескольких общих правил, модифицируя текст так, чтобы он подходил под вашу проблему и организацию обращения.

Необходимо придерживаться строгости и вежливости в своем обращении – угрозы и оскорбления ни к чему не приведут, и лишь могут усугубить ситуацию встречным иском о нарушении прав и свобод сотрудника МФО. Также, постарайтесь избавиться от излишней эмоциональности. Чем четче и деловитей вы обрисуете проблему, тем большая вероятность, что вам помогут. К тому же, рассмотрение такой жалобы может пройти гораздо быстрее.

Также, помните, что не стоит спекулировать фактами или искажать то, что действительно произошло – большинство инстанций станут проверять изложенное вами в тексте, и обман непременно будет раскрыт. Придерживайтесь лишь той информации, которой обладаете и которую можете подтвердить документально или при помощи цифровых записей (аудио, фото или видео – с предварительным предупреждением сотрудников о том, что их записывают).

Сама же жалоба делится на три основных части.

Пишется справа вверху листа, если вы подаете на бумажном носителе. В ней должны содержаться такие сведения, как:

  • Наименование и адрес инстанции или организации, куда вы направили свое обращение;
  • Ваши ФИО и контактные данные, включая адрес и телефон – только реальные (анонимные или «подставные» личности не имеют права обращаться за помощью по закону);
  • Наименование МФО со всеми реквизитами и именем начальника.

Основная часть

Суть жалобы, которая пишется в свободной форме. Однако, следует придерживаться логики в обращении:

  • Укажите, когда вы взяли займ, а также номер договора с МФО, место обращения и сотрудника;
  • Укажите, какие именно проблемы возникли;
  • Докажите ссылками на законы, постановления и договор, почему вы считаете действия МФО незаконными или нарушающими ваши права;
  • Приведите доказательства ваших слов.

Требование

Важная часть обращения, без которой ответом будет лишь разъяснительная записка от большинства инстанций. Требовать нужно законных проверок, административных действий или привлечения к уголовной ответственности —  в зависимости от правонарушения МФО. Также, помните, что необходимо соизмерять прегрешение и вашу просьбу в инстанции: не стоит просить уволить сотрудника только за то, что он недостаточно вежливо с вами побеседовал.

Если не знаете, что именно может сделать организация, чтобы вам помочь, ограничивайтесь формулировкой, где попросите сделать все возможное по закону.

Формальности

Жалоба должна завершаться вашей подписью с расшифровкой, а также датой составления. Кроме того, необходимо составить список тех доказательств, которые вы прилагаете в документальной или цифровой форме.

Прокуратура и суд

Обратиться с жалобой на МФО в государственные органы правозащиты не так просто, как того бы хотелось. Суть в том, что процедура досудебного урегулирования, то есть обращения с жалобами в надзорные инстанции и контролирующие учреждения, не простая формальность, а один из наиболее важных этапов.

Прокуратура следит за соблюдением закона на территории РФ, и если вы столкнулись с нарушением договора и т.п. случаями в которых задевают ваши права, но не противоречит законодательству на прямую, то сперва необходимо будет обратиться в надзорные. В данном случае, вы можете обжаловать либо противозаконные действия, к примеру, угрозы со стороны МФО или коллекторов, либо обжаловать отказ надзора в разбирательстве.

Жалоба в судебные органы, пожалуй, одна из самых сложных по форме подачи и подготовки. В рамах своего заявления вам необходимо будет не только привести доводы и аргументы в защиту своей позиции, но и привести юридические основания и доказательства нарушения законодательства со стороны МФО. Подготовить грамотное обращение в суд, по вопросу защиты ваших интересов имущественного и неимущественного характера, вам поможет только грамотный юрист, который имеет опыт работы с подобными проблемами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector