Почему банки выдают кредиты всем подряд без исключения

Как банки рассматривают заявки на кредиты?

На практике часто встречается ситуация, при которой банк может отказать в крупном кредите, однако предложит подписать договор на меньшую сумму. Финансовым учреждениям очень выгодно заниматься кредитованием населения по нескольким причинам:

  • Ежемесячная сумма погашения превышает фактический размер кредита.
  • Обслуживание кредитной карты платное — клиент оплачивает услугу за определенный период.
  • Взимание комиссии за обналичивание денег.
  • Получение процентного вознаграждения при оплате покупок кредитной картой.
  • Льготный период. Некоторые банки предлагают выгодные ставки, но исключительно на определенный период. После его окончания заемщику начисляются большие проценты, которые он обязан погасить.

Кроме этого, финансовые учреждения разбивают сумму кредита на равные платежи. Внесение равных долей не позволяет клиенту существенно уменьшить общую сумму долга — и в этом случае банки могут выгодно заработать на процентах.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Банк, безусловно, рискует при выдаче кредитов практически всем подряд, без детальной проверки платежеспособности клиента. Однако желание получить максимально возможную прибыль заставляет сотрудников идти на определенные уступки. Не стоит думать, что финансовая организация не учитывает все возможные риски. Для таких ситуаций у банков существуют определенные способы страховки:

  • Требование о назначении поручителя — в случае невозможности погашения кредита банк предъявит претензии третьему лицу.
  • Оформление залога, в качестве которого может выступать любое дорогостоящее имущество — дом, квартира, дача, транспортное средство.
  • Возможность продажи долга коллекторским организациям. Банки имеют на это полное право. При признании клиента бесперспективным они не спешат обращаться в суд, а продают долг коллекторам.

Кроме этого, банки предлагают клиенту условия, которые выгодны им: повышенные процентные ставки, короткий срок кредитования, небольшие суммы в долг.

Возможные риски при обращении в банк

Предлагаем ознакомиться:  Свидетельство о рождении ребенка: где получить, срок оформления, получение прописки

Перспектива получить необходимую денежную сумму без лишних справок и с плохой кредитной историей очень заманчива. Однако стоит учитывать все риски, которые может повлечь за собой обращение в такие лояльные финансовые учреждения:

  • Возможность взять кредит на небольшую сумму. Многие банки, желая привлечь большее число клиентов, указывают максимально допустимые суммы для оформления кредита. Часто можно увидеть рекламные вывески с предложениями получить 1 млн рублей и более. Однако на деле, если клиента нельзя отнести к категории надежных заемщиков, сотрудники финансового учреждения могут предложить денежные суммы в очень ограниченных размерах (от 10 до 50 тысяч рублей).
  • Высокие процентные ставки. Предоставляя кредиты практически всем клиентам, банки идут на большие риски, поэтому переплата по такому займу может быть необоснованно большой.
  • Краткосрочный период кредитования. Чаще всего клиентам, платежеспособность которых проверялась на минимальном уровне, предлагается взять кредит на несколько месяцев. При этом в условиях договора указывается начисление пени в особо крупных размерах при несвоевременном погашении долговых обязательств.

Причины выдачи кредитов всем в малоизвестных банках

Любой банк нацелен на получение максимальной прибыли от сотрудничества с клиентом. Именно поэтому выдавать кредиты всем без исключения финансовые организации не могут по объективным причинам. Для получения необходимой денежной суммы заемщик должен соответствовать хотя бы минимальному количеству требований:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие работы;
  • отсутствие просрочек по прошлым кредитам;
  • низкий доход, который несоизмерим с запрашиваемой суммой кредита;
  • отсутствие судимости.

При анализе других факторов финансовые учреждения могут быть более лояльными. Например, не требуют справку о доходах, документ, подтверждающий стаж или одобряют заявку при испорченной кредитной истории, которая была исправлена.

Причины отказа в кредите

Выдавать кредитные средства имеет право финансовая организация, имеющая лицензию ЦБ РФ на проведение банковских операций. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, банк может предоставлять денежные средства физическим и юридическим лицам, включая основной долг и процентные начисления за пользование кредитом. Таким образом, отдельной лицензии на кредитование банк не оформляет.

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить просроченную задолженность – узнайте, как и где проверить, есть ли долги по кредитам

Чаще всего предложения о предоставлении кредитов всем желающим по выгодным процентам и с минимально необходимым количеством документов поступают от малоизвестных, некрупных банков. Они очень лояльны к заемщикам и выдвигают к ним лояльные требования.

Основная причина предложения выгодного сотрудничества — желание существенно расширить клиентскую базу, привлечь максимально возможное число потенциальных заемщиков и увеличить оборот денежных средств. При обращении к ним заемщику следует очень внимательно читать договор кредитования, уделять внимание размеру процентной ставки и срокам погашения долга.

Объем выданных банками кредитов

Что еще влияет на вероятность одобрения?

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Преимущества банковского кредитования

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами. В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок взыскания долга по кредиту

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Несмотря на все недостатки, для клиентов сотрудничество с лояльными банками является очень удобным — они могут получить кредит при малейшей необходимости, предоставив для этого всего лишь несколько документов. Кредиторы, которые одобряют большинство подаваемых им заявок, нацелены на привлечение большого числа клиентов.

При обращении в такие банки заемщику следует внимательно читать все условия договора и в любом случае серьезно относиться к выполнению долговых обязательств. Стоит учитывать, что даже при выдаче денежных средств клиентам с плохой кредитной историей, низким уровнем дохода или нестабильным заработком в период взимания задолженности финансовые организации не будут вести себя так же снисходительно и лояльно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector