Можно списать долги если человек болен

Может ли банк списать долг по кредиту: альтернатива

Существует одна лазейка в законе, которая позволяет взять деньги, но не отдать их и списать долги по кредитам. Это возможно, если организация, которой вы должны, подала в суд слишком поздно и долг можно списать по сроку давности.

Когда это сработает

Когда банк или микрофинансовая организация не подали в суд вовремя. Например, передали долг коллекторам, а вы от них успешно скрывались.

Очень долго, а именно три года, ничего не платить (и никак вообще не общаться с банком) и дождаться, пока на вас подадут в суд.

Чем это плохо

  1. Надо, чтобы «сошлись звёзды»: в банке тоже знают о сроках давности и обычно подают в суд заранее.
  2. К взысканию долга, скорее всего, подключатся коллекторы. Истории о работе таких служб печально известны.
  3. Вряд ли после истории с судом и списанием долгов вы сможете рассчитывать на новый кредит, если он вдруг понадобится: история будет безнадёжно испорчена.

Банкротство — это особая юридическая процедура. Вы официально — то есть через суд — заявляете, что денег у вас нет и не будет, выплачивать кредит не станете. После того как суд признает вас банкротом, ваше имущество распродадут, чтобы частично покрыть долг. Даже если таким образом погасить долг не удастся, к вам больше нет претензий — вы же банкрот.

Когда это сработает

Когда всё очень плохо. На самом деле плохо. Долг должен быть больше 500 тысяч рублей, просрочка платежей — больше 90 дней.

Государственная программа рассчитана на людей, которые купили жильё экономкласса и теперь не могут выплачивать ипотеку. Программа позволяет списать 600 тысяч рублей с долга по ипотечному кредиту.

Когда это сработает

Когда у вас есть ипотека, вы попадаете под условия участия в программе, у вас упал доход, а платёж по кредиту увеличился.

Если вас интересует вопрос о том как списать долги по кредиту, значит, намерения выплачивать долг нет или просто нет финансовой возможности это сделать. Вот и разберемся есть ли шансы, что банк забудет о долге и перестанет дергать неблагонадежного заемщика.

Кредитная задолженность

По закону между банком и заемщиком заключается договор, при несоблюдении которого банк вправе обратиться в суд за решением о принудительном взыскании задолженности, что чаще всего и происходит, если заемщик перестает платить по кредиту. Хотя, на практике могут случаться ситуации, в которых банки списывают долги по кредиту.

Ситуации, когда банк может простить долг:

  • Маленькая сумма долга. На взыскание долга с заемщика тоже нужны деньги. Нужно покрывать свои ресурсы, платить зарплату специалистам службы взыскания или коллекторам. Вполне возможно, что этот процесс будет нерентабельным для банка и он предпочтет списать долг. Но, как уже говорилось, сумма долга должна быть очень маленькой.
  • Если заемщик умер, и у него нет наследников. В этом случае банку ничего не остается кроме как списать долг, как ни крути, а платить все равно не кому.

Если банк пропустил срок исковой давности, но это практически не случается, так как банки знают законы и очень внимательно следят за сроками.

Вот, в принципе, и все, это единственные ситуации, в которых банк может списать долг. Некоторые заемщики надеяться на закон о банкротстве физических лиц, но пока что государственная дума не спешит давать ему законную силу.

К сожалению банков, есть еще один способ не платить по кредиту, именно он чаще всего приводит к тому, что банк просто вынужден списать долг по кредиту.

Как известно, крайняя мера взыскания долга — это подача заявления в суд, который выносит решении о взыскании долга и передает его судебными приставам. Теперь не банк, а приставы начинают тормошить заемщика, но диапазон их законных возможностей не так широк. Вот что они могут предпринять:

  1. если должник работает официально, они узнают в налоговой где он работает и будут взыскивать до 50% от заработанного;
  2. если у должника есть счета, они будут арестованы, средства, находящиеся на них, пойдут на погашения долга;
  3. если у должника есть машина, оформленная на него, ее заберут.

Можно списать долги если человек болен

Квартиру же, если она его единственное жилье, по закону забрать не могут. А что, если должник работает неофициально, у него нет имущества и банковских счетов? Тогда единственное, что могут сделать приставы — это закрыть выезд за границу. Больше никаких методов взыскания задолженности закон не предусматривает.

Так что, банк может списать долги по кредиту, но, во-первых, это единичные случаи, а во-вторых, перед этим должнику придется выдержать атаку службы взыскания банка, коллекторов и судебных приставов.

Существует лишь один законный способ, как списать долги по кредитным картам. Это можно сделать через применение процедуры банкротства физического лица. Разберем ниже, в каких случаях списывают долги по кредитам.

Когда человек оформляет кредитную карту и начинает пользоваться денежными средствами по ней, то он принимает на себя обязанность соблюдать установленный банком график платежей за пользование кредитными средствами. При нарушении условий погашения кредита банк начисляет штрафы и пени за просрочку платежей.

Позже банк подает в суд, и суд поддерживает его сторону. Должника обязывают выплатить всю сумму задолженности, накладывая арест на все банковские счета и списывая половину поступлений в счет расчета с банком.

Внимание!

В случае когда должнику нечем платить за кредит даже под страхом судебного ареста счетов, есть только один законный способ списать долг по кредитной карте – через применение процедуры банкротства физического лица.

Чтобы списать долги по кредитам стало возможным, необходимо соответствовать обязательным критериям человека, неспособного погасить образовавшуюся задолженность. Разберем, в каких случаях списывают долги по кредитам.

  • Доход не позволяет совершать ежемесячные платежи. Чтобы узнать, можно ли списать ваши долги полностью, нужна консультация с юристом.
  • Размер задолженности более 500 тысяч рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Что такое представление интересов организации в Арбитражном суде и когда оно необходимо?

Должник может обратиться с заявлением о признании его банкротом при любой сумме долга, однако при задолженности более 500 тысяч рублей, подать заявление о банкротстве становится обязанностью.

Еще добавим, что если у вас несколько кредитных карт и по одной карте вы рассчитываетесь, а по другим – нет, то так нельзя делать. Банк, не получающий выплату за пользование кредитной картой, подаст в суд, и вас накажут либо штрафом, либо лишением свободы. Лучше не рисковать и списать долги по всем банкам.

Если у должника нет в собственности имущества или недвижимости, продав которую можно было бы рассчитаться с долгами, то рекомендуем заемщику обратиться с заявлением в Арбитражный суд о признании его несостоятельным. Сделать это самостоятельно выгоднее, чем ждать обращения в суд банка.

Если подать на банкротство самостоятельно, то суд спишет все долги и возвращать банку ничего не нужно будет. Если банк подаст в суд, то должника обяжут выплатить долг и проценты. Может быть и такое, что сумма задолженности станет значительно больше. Напомним, что вы можете списать следующие виды долгов:

  1. по кредитной карте,
  2. по кредиту наличными,
  3. по онлайн-займу,
  4. по квартплате,
  5. по налогам, штрафам, пеням,
  6. по займам денег у частного лица.

Все эти долги можно списать с помощью процедуры банкротства физического лица.

Нельзя списать задолженность по алиментам, по возмещению морального или материального вреда. Индивидуальные предприниматели не могут списать долги по невыплаченной сотрудникам зарплате, а директора компаний не могут списать долги по субсидиарной ответственности контролирующего органа.

Совет!

Следует отметить, что можно списать долги, которые возникли ДО принятия судом заявления о банкротстве. Все другие платежи, возникающие во время процедуры банкротства, не попадают под списание и должны быть оплачены.

Проще говоря, долг по квартплате можно списать, но с момента начала банкротства вы обязаны платить в срок полную стоимость по квитанции. Старый долг будет списан, требовать вас его оплатить не могут. Но новые платежи вы платить обязаны.

Существует мнение, что банки могут списать долг по кредитной карте. Это не совсем так. Рассмотрим частые вопросы на эту тему. Вопрос: Списывают ли банки кредиты?

Ни один банк или микрофинансовая организация не прощает должника и не перестаёт желать вернуть деньги, выданные в виде кредита наличными или по кредитной карте и обросшие сверху процентами.

Если заемщик допускает просрочку, теряется и всячески игнорирует банк, банк все равно не отстанет: будет искать должника, звонить поручителям, обращаться по указанному месту работы. Всё это делается ради того, чтобы найти заемщика и предъявить ему требования.

Вопрос: Через сколько лет спишут кредит? Задавая этот вопрос, люди часто имеют в виду положение об исковой давности, который они трактуют так: если три года не платить банку за кредит, то он спишет долг. На самом деле, ситуация выглядит иначе.

Можно списать долги если человек болен

если банк потребовал единовременное погашение всей суммы задолженности, то есть должник, согласно этого требования, должен оплатить одним платежом всю оставшуюся сумму долга. Обычно такое решение банк принимает до того, как соберется обратится в суд.

  • Чаще всего, заемщика ждет такое требование, если он допустил просрочку более 90 дней;
  • если банк обратился в суд. Отсчет трехлетнего срока исковой давности начинается с этого момента;
  • если банк продал право требовать возврат долга другой организации и уведомил об этом должника. Отсчет срока давности начинается с момента переуступки прав истребовать задолженность.

Как возникают долги

На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.

Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:

  • Увольнение с работы.
  • Болезнь.
  • Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
  • Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.

Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.

Банкротство юридического лица

Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.

При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Когда это сработает

Банк может списать долг по кредиту только тогда, когда взыскать его практически не может. Например, к ним относятся те, кто:

  • взял займ без залоговой выплаты;
  • после взятия на себя обязательств уволился или был уволен с работы и вовсе не обладает доходом;

Можно списать долги если человек болен

В таких случаях банк может принимать меры по взысканию: звонить должнику и его родным, присылать «письма счастья» и угрожать, но по факту дело не сдвинется ни на йоту – деньги у дебитора от этого не появятся. Единственное, чем финансовая организация может испортить ему жизнь – запретить выезд за границу, но за неимением средств это довольно мягкое наказание.

Если же дебитор имеет официальное место работы и некоторое имущество, то на списание долга банком можно не надеяться. В первую очередь будет направлено обращение в суд, на основании решения которого он будет взыскивать деньги путем удержания некоторой части пенсии, зарплаты или другого источника дохода. Таким образом, пусть и медленно, выплата будет идти.

Предлагаем ознакомиться:  Срок давности взыскания долга по коммунальным платежам

Достоинства такого способа:

  • Размер выплат снижается за счет продления срока предоставления займа. Таким образом, несколько долгов объединяются в один.
  • Получения приемлемых условий займа и упрощение процесса его выплаты;
  • Главное – уход от проблемы возникновения просрочки.

Рефинансирование доступно для любого вида кредитования, успешно погашавшихся за последние полгода, а до окончания договоров по ним остается не менее 3 месяцев.

Перед тем как решиться на рефинансирование, необходимо внимательно и тщательно изучить условия предоставления займа, рассчитать траты на него и сопоставить с преимуществами. Иначе может возникнуть ситуация, когда проблема не только не будет решена, но и усугубится. Кроме процентов следует обращать внимание на комиссию, страхование, штрафы и пр. Если кредит залоговый, то дебитор должен оплатить нотариальные услуги.

Итак, что теперь нельзя делать «банкроту»? Такой человек должен на три года отказаться быть руководителем.
На пять лет ему следует забыть о повторном банкротстве.

И на протяжении такого же периода следует постоянно говорить своим кредиторам о проведенном банкротстве, если будет подписываться новый кредитный договор.

И хотя банкротство физ лиц несет в себе определенные минусы, вы получите гораздо более важное преимущество – новую жизнь без кредитной кабалы.

  • Через обращение в гражданский суд.
  • Через службы просрочек и отделений взыскания.
  • Чрез коллекторские агентства.

Можно списать долги если человек болен

Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.

Но случаются такие ситуации, когда банк списывает долги с заемщика, но стоит понимать что на это должны быть веские причины, заниматься благотворительностью банк вряд ли станет. Просто представьте, если кредитная организация спишет со всех своих должников хотя бы часть долга, то она разорится.

Среди банковских структур подобная процедура называется списание плохих кредитов. На первый взгляд может показаться, что если с вас списываются долги, то это благоприятное событие. На самом же деле у вас могут возникнуть трудности в дальнейшем. Стоит узнать в первую очередь, не передан ли ваш долг коллекторам, которые от вас вряд ли отстанут. И рано или поздно вам придется платить свои долги.

Но стоит понимать, что если вам все же прощен долг, то в дальнейшем вам будет сложно оформить кредит в другом банке, так как вы попадете в черный список. А без кредитов жить, как сами понимаете, очень сложно.

  • Небольшая сумма долга. Если у неплательщика небольшой долг, то кредитной организации проще его просто списать, так как его содержание может тоже быть затратным. К расходам можно отнести следующие:
    • Расходы на телефонную связь.
    • Расходы на бумагу и краску для распечатывания напоминаний и уведомлений.
    • Начисление заработной платы коллекторам и специалистам колл центра, которые работают с неплательщиком.
  • После смерти заемщика, если у него не осталось наследников, которые могут покрыть дог.
  • Пропущен срок исковой задолженности. На такие ситуации на практике не встречаются, так как банки знают законы и вряд ли из-за своей глупости простят заемщику долг.

Конечно, в такие ситуации заемщики попадаются крайне редко, но они единственные и больше ни в каких ситуациях банк не может списывать долги. Хотят можно еще понадеяться на признание банкрота, но в этом законе много нюансов и признать себя банкротом не так-то и просто.

Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:

  • Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
  • Срок задолженности не менее 3 месяцев.

Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.

Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:

  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
  • Испорчена кредитная история.
  • Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
  • Можно лишиться своего имущества.

Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.

Предупреждение!

Между тем, согласно статистике, россияне заняли у банков половину федерального бюджета и объем просроченной задолженности растет.

Списать долги по кредитам, в том числе по автокредитам, мечтают многие заемщики, особенно много желающих объявить себя банкротом среди тех, кто брали автокредит в банке или ипотеку. Но чьи интересы защитит новый закон: заемщиков или кредиторов?

Законопроект «О банкротстве физических лиц» заемщики ждут уже давно. И чисто по-человечески это очень понятно: все хотят обанкротиться, все хотят избавиться от долгов, но на самом деле потребитель довольно сильно вводит себя в заблуждение.

Ведь как обычно рассуждают: взял ручку, написал заявление от руки: мол, я – банкрот, — и долгов по кредитам как не бывало! Вот и легкий ответ на вопрос: что делать, если у меня долг по кредиту. Но не тут-то было!

Внимание!

И вот почему: по некоторым данным в стране 2 миллиона потенциальных банкротов. Рассчитывать на то, что банки простят долги по кредитам, не придется. Надо четко понимать, что банкротство – не может быть для должника бесплатным. Эта процедура дорогостоящая, и не каждый себе ее может позволить, даже если ваш долг всего лишь 50 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Если фирма объявляет себя банкротом

Кстати, это та минимальная сумма задолженности, которая позволяет объявить себя банкротом. Вот несложная арифметика: пусть ваш долг всего 50 000 рублей, вы вправе подать заявление на физическое банкротство, но не надо забывать, что первое предложение, которое вам поступит от кредитора – это реструктуризация долга по кредиту. Это может означать:

  1. перерасчет и уменьшение суммы долга по кредиту;
  2. предложение банка перекредитоваться;
  3. отсрочку платежа на 2-3 года.

На сумму долга банком будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если реструктуризация долгов не была эффективной, вот тогда вы и можете обратиться с заявлением в суд с просьбой о банкротстве.

Помимо этого, нужно иметь в виду, что заявление о банкротстве может подать и ваш кредитор. Более того, Закон «О банкротстве физических лиц» больше востребован кредиторами, потому что они прямо заинтересованы в получении денег с должников по кредитам и в состоянии оплатить услуги арбитражного управляющего и юридической службы.

Совет!

Сейчас взысканием долгов занимаются судебные приставы, но с вступлением в силу закона будут заниматься арбитражные управляющие, которые будут стоить должнику от 10 000 рублей ежемесячно (согласно законопроекту), но сама процедура банкротства займет как минимум 6 месяцев. Но ни один арбитражный управляющий за 10 тысяч работать не будет.

Можно списать долги если человек болен

Работа арбитражного управляющего обычно оценивается от 30 000 – 50 000 рублей в месяц.

Что получается? Человек не может заплатить 50 000, а в итоге за это же банкротство он должен будет заплатить чуть не в 2 раза больше? — Совершенно верно, процедура банкротства очень дорогостоящая и списать свои долги по кредитам просто так ни у кого не получится.

Что значит 50 000 долга? Это значит, что заемщик по кредиту по всем позициям должен быть должником:

  • долги по коммунальным платежам,
  • долги по налогам,
  • долги прочим кредиторам.

Иными словами, должник – это реальный банкрот, который потерял работу, встал на биржу труда. Потенциальный банкрот должен доказать ухудшение своего финансового положения. Если заемщик не в состоянии этот факт доказать, то потребуются кредитный юрист и арбитражный управляющий, которые и помогут обанкротиться. Это все стоит денег.

Кому поможет закон о банкротстве: должникам или банкам? Процедурой рефинансирования долга по кредиту банки пользуются уже давно и без всяких новых проектов законов.

Данным законом выгодно могут воспользоваться те, которые задолжали значительные суммы, например, порядка 3 миллионов рублей: по кредитным карточкам, потребительским и целевым товарным кредитам. Тогда есть смысл возбуждать процедуру банкротства.

В настоящий момент законом о банкротстве воспользуются только кредиторы и, возможно, небольшое количество заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей. По прогнозам экспертов сами должники пользоваться этим законом будут очень редко, так как они не смогут оплачивать услуги арбитражного управляющего и других специалистов.

Рефинансирование кредита

Списание кредита

Если нечем платить по кредиту, то можно воспользоваться рефинансированием, то есть обратиться в другую организацию, которая и предоставит вам деньги для погашения задолженности. Причем, взяв кредит в другом банке можно еще и выиграть на этом, например, если вам предложат пониженную процентную ставку.

Особенно рефинансирование удобно для клиентов, которые имеют несколько кредитов в разных банках, ведь легче и проще платить по одному кредитному договору.

Слово «рефинансирование» похоже на «реструктуризацию», но смысл у них совершенно разный. Реструктуризация — это когда вы договариваетесь с банком о том, что выплачиваете кредит по-новому.

Рефинансирование — это когда вы берёте новый кредит, чтобы погасить старый (или несколько старых). При этом предполагается, что новый кредит будет на более выгодных условиях.

Когда это сработает

Когда у вас много мелких кредитов в разных организациях и вам уже надоело сверять, что и кому вы должны. Проще взять один кредит и заниматься только его погашением. При этом у вас хорошая кредитная история.

Реструктуризация кредита

Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат. На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее. Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.

Например, вас уволили с работы и чтобы вам не начали начисляться штрафы за невыплаченный кредит, нужно обратиться к представителям банка со всеми нужными документами и попросить пересмотреть график платежей.

Рефинансирование кредита

Большинство банков идут на уступки клиентам и предлагают им:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Приостановить выплаты на 1-3 месяца.

Если же вы поступите таким способом, то ваша кредитная история не испортится, и вы сможете брать новые кредиты.

Реструктуризация — это изменение условий, по которым вы выплачиваете кредит. Чаще всего заёмщики просят уменьшить обязательный платёж, который надо отдавать банку каждый месяц. Тогда получается, что нагрузка на личный бюджет легче, а значит, выплачивать кредит можно и дальше, без задержек.

Но на такие уступки даром банк не идёт, выдвигает встречные условия. Например, продлевает срок выплат. То есть каждый месяц платить надо меньше, но этих месяцев будет намного больше. А поскольку проценты начисляются на всё время использования кредита, то итоговая сумма, которую придётся отдать банку, вырастает.

Когда это сработает

Когда вы хороший плательщик, но у вас временные трудности. Вы их скоро преодолеете и можете это доказать: принести в банк справки, показать хорошую кредитную историю.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector