Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Можно ли расторгнуть ипотеку

Расторжение договора ипотеки по инициативе банка

В большинстве случае кредитор сам решает выставить претензии заемщику, и для этого нужны веские обстоятельства:

  1. Нецелевое расходование денег, допустим, не на те нужды, на которые они были выданы. И хотя кредитные программы почти не оставляют лазеек, все же многие люди строят «серые» схемы, направляя ссудные деньги на иные цели, не указанные в договоре.
  2. Предоставление клиентами заведомо ложных данных в анкете, поддельных справок о доходах и прочей информации. Тогда кредитор имеет право выставить требования о досрочном закрытии долга по обоюдному согласию с заемщиком или через суд.
  3. Расторгнуть договор по ипотеке могут и через порчу, снижение ликвидности залога. Большинство учреждений не разрешают прописывать на квадратных метрах людей без своего согласия. Как вариант, могут предложить не закрыть полностью долг, а предоставить иное имущество для обеспечения ссуды.
  4. Актуальные предложения



  5. Нарушение условий страхового договора. Компания в своих договорах прописывает общее состояние имущества, при любых изменениях в результате наступления страхового случая договоренности могут не сработать.

Когда заемщик не готов погашать оплату в полном объеме, то редко следует требование о расторжении соглашения по ипотеке. Но через суд банки могут воспользоваться своим правом.

Основаниями расторжения договора ипотеки со стороны кредитора служат:

  1. Невыполнение обязательств по выплате кредита;
  2. Использование банковских средств не по целевому назначению;
  3. Предоставление ложных сведений;
  4. Совершение перепланировок без получения согласия кредитного учреждения;
  5. Причинение вреда предмету залога;
  6. Не выполнение условий страхования.

Самой распространенной причиной, по которой банк будет настаивать на расторжении ипотечного договора – наличие постоянных просрочек, при этом если клиент не будет скрываться и утаивать свое реальное финансовое положение, то возможно альтернативное решение – реструктуризация долга (про это ниже). Ипотека, как всем известно, кредит длительный и от потери работы, снижения зарплаты, болезни, появления дополнительных обязательных расходов не застрахован ни один, даже самый ответственный заемщик.

Вырезка из статьи 159 УК РФ Мошенничество

Нецелевое использование денег, выданных на покупку жилья, встречается редко, так как обычный человек с трудом сможет обойти все ступени банковского контроля. В случае если будет замечено грубое нарушение (подкуп ответственных лиц, поделка документов), то помимо расторжения договора клиенту может грозить еще и уголовное преследование.

Самыми «хитрыми» в плане использования денег, выданных для покупки жилья, являются, как правило, предприниматели и собственники бизнеса. Причем вполне законно. При оформлении нецелевого

кредита под залог недвижимости,

 ставки существенно выше, чем при целевом кредитовании на покупку жилья. Вот особо предприимчивые граждане и «покупают» жилье у родственников, друзей и партнеров по бизнесу, переоформляя право собственности между собой. А деньги, перечисленных продавцу, используют уже для каких-то своих целей, например, пополнение оборотных средств, развитие бизнеса. Так получается значительно дешевле, чем брать кредит на обычных условиях, к тому же меньше проволочек, связанных с оценкой бизнеса при не ипотечном кредите. Хотя стоит отметить, что некоторым банкам и для оформления ипотеки понадобится проанализировать бизнес клиента, но анализ этот будет гораздо более поверхностным, чем если бы кредит выдавался на то же пополнение оборотных средств.

С предоставлением ложных сведений просто, они указываются ради того, чтобы:

  1. Банк испытывал сложности в нахождении контакта с проблемных заемщиком,
  2. Сумма кредита была выше, несмотря на недостаточную платежеспособность
  3. Стоимость кредита снизилась из-за льготных условий.

Перепланировки могут снизить среднерыночную стоимость предмета залога, поэтому все действия требуется согласовывать с кредитором. Он имеет право на осмотр предмета залога, и если жилью причинен вред (как существенной перепланировкой, так и другими путями), договор ипотеки может быть расторгнут. Подробнее про перепланировку ипотечной квартиры.

Невыполнение условия страхования чаще всего ведет лишь к увеличению процентной ставки, но, если дело касается страхования имущества, то так как этот вид страхования обязателен по закону, кредитор может потребовать досрочного возврата всей суммы ипотечного кредита. Требования по страхованию жизни или титула (они, как правило, дороже, если имущество стандартная квартира, а не дом или таунхаус), можно оспорить.

Как отказаться от оформленной ипотеки

Отказаться от ипотеки невозможно без наличия у заемщика уважительных причин. Если клиент решит отказаться от уже оформленного жилищного займа и просто перестанет осуществлять ежемесячные платежи, его могут ожидать следующие неприятные последствия:

  • Увеличение суммы задолженности за счет начисления пеней и неустоек;
  • Порча кредитной истории заемщика и занесение его в черный список всех банков;
  • Передача дела клиента в коллекторское агентство, которые известны всем своими методами истребования задолженности;
  • Аннулирование кредитного договора в судебном порядке и возврат ипотечной квартиры банку.

Можно ли расторгнуть ипотеку

Чтобы минимизировать неприятные последствия расторжения договора потребуется убедить кредитора в серьезности причин.

Отказаться от ипотеки после ее оформления можно несколькими способами:

  1. Если банк уже перевел заемщику кредитные средства, но клиент не успел ими воспользоваться, потребуется обратиться в банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита. Если с момента перечисления средств прошло какое-то время и уже были начислены проценты за пользованием займом, их придется выплатить за свой счет.
  2. Продать квартиру, купленную в ипотеку. Для этого потребуется получить разрешение кредитора. В случае согласия банка недвижимость продается третьему лицу, который становится новым заемщиком по ипотечному договору.

Это все возможные способы отказа от ипотеки. Кроме этого можно попробовать просто изменить условия кредитного договора на наиболее приемлемые для заемщика. Это позволит продолжать выплачивать задолженность, тем самым сохранив в собственности недвижимость.

Желание клиента

Подобное право у заемщика существует, как и у банка, всю ситуацию можно разрешить в судебном порядке или по обоюдному согласию. Но на практике ситуация обстоит не лучшим образом.

Яркий пример – увеличение стоимости займа вследствие проблем по валютным ссудам, которые возникли у большинства плательщиков в 2014 году. На деле клиентам предложили реструктуризировать задолженность через кредитора или АИЖК.

В том случае, если инициативу по расторжению договора проявляет клиент, то долг банку придется возвращать единовременно. Чаще всего расторжение происходит по тому, что заемщик считает условия предоставления ипотеки неприемлемыми, и уже нашел для себя более выгодные.  Не редки случаи, когда условия кредитующего банка ни при чем, а расторгать договор вынуждают жизненные обстоятельства, например бракоразводный процесс или необходимость обмена жилья при переезде.

Нестандартной ситуацией можно считать случай, когда клиент обращается в суд, указывая на ошибку в ипотечном договоре или несоответствие каких-либо его пунктов действующему законодательству. Если суд признает договор недействительным, то клиент вернет банку сумму без учета процентов. По факту получится, что несколько лет деньги использовались бесплатно.

Распространенным ошибочным мнением является то, что договор будет расторгнут при банкротстве банка. Это не так – расторгать договор (при желании это сделать по своей инициативе) заемщику придется уже с новым кредитором, который выкупит долг старого. Читайте

банкротство банка который выдал ипотеку.

Помимо невозможности выплаты ипотеки из-за ухудшения финансового состояния или желания продать (обменять) квартиру, договор может быть расторгнут из-за проблем с застройщиком. Если клиент запланировал въехать в новое жилье к определенному времени и спланировал свой бюджет так, что одновременно арендную плату за проживание и погашение ипотеки осилит в течение заданного периода, то увеличение срока сдачи объекта может внести существенные коррективы.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть деньги за страховку в банке

Если накопилась уже значительная сумма долга по выплате ежемесячных платежей, то лучшее, что может сделать проблемный заемщик, заручиться помощью опытного юриста и инициировать решение проблемы через суд.

Вырезка из статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки

Когда пенни и штрафы банка необоснованны и мешают «войти в график», единственной возможностью решить проблему с долгом является судебная помощь. Можно много лет пытаться вырваться из замкнутого круга посильного погашения штрафов и минимального снижения долга, а можно по суду снизить размер задолженности и пересчитать излишне начисленные штрафы.

Когда нечем платить за ипотеку

За время действия ипотечного договора финансовое положение заемщика может значительно измениться как в лучшую, так и в худшую сторону. Причиной этому может стать потеря работы, смерть близкого родственника или наоборот рождение ребенка и уход в декретный отпуск.

Независимо от причин, по которым заемщику нечем платить за ипотеку, ему необходимо уведомить о сложившейся ситуации кредитора. Если клиент сможет доказать наличие уважительных причин, кредитор может пойти на уступки плательщику и предложить один из нескольких способов решения проблемы. Это может быть:

  1. Возврат квартиры банку.
  2. Продажа ипотечной квартиры.
  3. Рефинансирование задолженности.
  4. Реструктуризация займа.
  5. Аннулирование сделки в судебном порядке.
  6. Сдача залоговой недвижимости в аренду.

картинка

Результатом указанных действий могут стать:

  • Продажа квартиры и погашение ипотеки за счет вырученных средств;
  • Смена заемщика по ипотечному договору;
  • Изменение графика выплат;
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение общего срока кредитования;
  • Распределение образовавшейся задолженности на несколько месяцев.

Чаще всего банки идут на уступки заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение, так как в их интересах вернуть заемные средства. К судебным разбирательствам они прибегают только в исключительных случаях, таких как уклонение от оплаты, так как это длительный и затратный процесс.

Созаемщик может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств по обслуживанию ипотеки. В таком случае залоговая недвижимость перейдет в пользу второго созаемщика, который будет в полном объеме погашать кредит.

В таком случае банк переоформит ипотечный договор, в новом варианте соглашения в качестве должника будет указан только оставшийся созаемщик. При необходимости он сможет привлечь нового солидарного заемщика.

Этот вариант требует обязательного получения согласия на внесение изменений в договор у кредитора и второго созаемщика.

Согласно ГК России при определенных обстоятельствах гражданин может отказаться от поручительства по ипотечному договору. В ст. 367 ГК РФ прописаны все ситуации, при которых человек может воспользоваться этим правом.

Отказаться выступать поручителем по кредиту невозможно в случае смерти заемщика.

Чтобы отказаться от поручительства потребуется представить в банк заявление и согласие заемщика. Окончательное решение в таком случае всегда остается за кредитором.

Второй распространенный вариант расторжения договора с банком связан с тем, что у заемщика наступили финансовые трудности и он не может выплачивать долг. Порядок расторжения в этом случае такой же, только последствия для клиента более печальные: он остается без недвижимости и нередко без первоначального взноса.

Если причиной для расторжения ипотечного договора по инициативе заемщика является сложная финансовая ситуация, стоит попытаться достигнуть соглашения с банком о реструктуризации долга. На сегодня существуют отличные инструменты для того, чтобы законопослушный заемщик в трудной ситуации не остался у разбитого корыта. К этим финансовым опциям относятся:

  • кредитные каникулы;
  • изменения графика платежей;
  • рефинансирование ипотеки;
  • приобретение более дешевого жилья взамен того, которое вы брали в ипотеку изначально.

Последний вариант все равно приводит к расторжению кредитного договора и заключению нового. Однако он является хорошей альтернативой для тех людей, чьи доходы снизились, а ипотечное жилье является единственным, и в случае его утраты останется только снимать квартиру в аренду.

Расторжение договора — не единственный выход из затруднительной ситуации.

Как расторгнуть ипотечный договор с банком и не остаться при этом его должником? Каждый договор ипотеки — это индивидуальный случай, и жилищный вопрос очень часто крепко связан с внутрисемейными отношениями и далеко идущими планами. Тем, кто предпочитает пользоваться помощью профессионалов при решении сложных вопросов, связанных с ипотекой, рекомендуем услуги агентства «Ипотекарь».

При обращении в «Ипотекарь» вас ждут:

  • личный менеджер, который проанализирует вашу ситуацию и предложит несколько вариантов решения проблемы;
  • несколько банков на выбор и лучшие процентные ставки при рефинансировании;
  • подготовка любого пакета документов в кратчайшие сроки без лишних усилий.

Специалисты «Ипотекаря» помогут вам и в случае расторжения ипотечного договора по инициативе банка.

Обязательно обратитесь к личному ипотечному брокеру за консультацией.

К тому же «Ипотекарь» не требует со своих клиентов предоплату, а вознаграждение брокеру всегда существенно ниже той суммы, которые вы сэкономите с его помощью.

Причиной отказа от ипотечного кредита и погашения ежемесячных взносов часто бывает нужда в финансах и нехватка их.

Причинами, по которым заемщик не может больше оплачивать оставшийся долг, часто являются:

  1. Потеря работы.
  2. Рождение детей.
  3. Тяжелое заболевание.
  4. Развод.

Не все банки готовы порвать отношения с плательщиком, тем более тем, кто исправно справлялся с ежемесячными платежами.

Во многих кредитных организациях существует реструктуризация долга, подразумевающая некоторые уступки со стороны банка, выражающиеся в следующих моментах:

  • Можно ли расторгнуть ипотекурассрочке платежа;
  • снижение ставки по процентам;
  • установка «кредитных каникул»;
  • списывание части долга.

Если и эти снисхождения со стороны банка не помогут, тогда, скорее всего, договор будет расторгнут по инициативе банковской организации.

Обстоятельства могут складываться неблагополучно, и финансовое благосостояние может резко смениться потерей былой независимости. Если количество денежных купюр в кошельке не позволяет совершить ежемесячный платеж по ипотеке, тогда можно попробовать решить вопрос другим путем:

  1. Попробовать объяснить ситуацию банку и попросить «кредитные каникулы». Если отсрочка будет предоставлена, тогда за время неоплаты можно будет найти работу или поправить здоровье.
  2. Написать заявление на реструктуризацию. Положительное решение повысит срок уплаты ипотечного займа и, возможно повысит, процентную ставку.
  3. Подать заявку на рефинансирование долга. Этот шаг предполагает займ в другом банке под более низкий процент. Сумма, которую предоставляет банк, рефинансирующий долг, будет уплачена в счет погашения ипотеки.
  4. Если помимо ипотечной квартиры, есть дополнительное жилье, тогда есть возможность переехать туда, а квартиру, находящуюся в залоге, сдавать.
  5. Пользование страхованием. При заключении ипотечного договора подписывается контракт и на страхование от возможных трудностей при уплате долга. Если заемщик исправно совершал платежи, тогда он может воспользоваться страхованием.
  6. Продажа квартиры. Это крайний вариант, который должен быть согласован с кредитором. По рыночной стоимости продать не получится, но можно получить недостающую сумму для закрытия долговых обязательств.
  7. Помощь от государства. В постановлении правительства под номером 373 от 20.04.2015 сказано, что заемщики, выплачивающие ипотечное кредитование, но в последующем утратившие такую возможность, могут рассчитывать на следующие послабления:
  • Можно ли расторгнуть ипотекуреструктуризацию долга без процентов;
  • понижение изначальной ставки до 12 процентов;
  • переход с кредита в иностранной валюте на рубли в тот день, когда принято решение о проведении реструктуризации долга;
  • уменьшение ежемесячной оплаты от полугода до одного года или прощение части долга ( в том случае, если будет совершен переход из иностранной валюты на рубли).
  • В Постановлении РФ сказано и о тех, кто может рассчитывать на такие поблажки:

    1. Молодые семьи до 35 лет с одним ребенком.
    2. Семьи, родившие двух и более детей.
    3. Инвалиды, а так же их родители.
    4. Ветераны боевых действий.
    5. Те лица, которые до 01.01.2015 приняли участие в программе по улучшению жилищных условий.
    6. Некоторые категории государственных служащих.
    Предлагаем ознакомиться:  Можно ли выселить квартирантов зимой

    Соглашение по обоюдному согласию сторон

    Это наиболее приемлемый для всех участников сделки вариант. Но финансовые организации не согласятся на разрыв договоренностей по ипотеке, если не найдут в этом выгоду для себя.

    Обычно речь идет о следующих случаях:

    • Клиент желает продать залоговое имущество, а вырученные средства пойдут на закрытие ссуды. При этом банкиры будут контролировать сделку на каждом этапе. Этот подход максимально снижает риски всех участников сделки.
    • Заемщик желает перевести свои обязательства на другое физическое или юридическое лицо. Речь идет о смене плательщика. При согласии банка сделка проходит в один день.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Другие варианты прекращения действия закладной, которые может предложить банк, отвергать не стоит, ведь они в любом случае учитывают все риски. При любой ситуации все придется решать через ипотекодержателя. Не исключено, что общими усилиями можно прийти в общему знаменателю.

    4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

    Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

    этой ссылке

    . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

    статью

    . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

    сюда

    .

    Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

    этой ссылке

    . Другие записи на эту тему ищите

    здесь

    .

    Расторжение и развод

    Если супруги, оформившие ипотеку, являются созаемщиками по договору и решают расторгнуть брак, то перед ними нередко возникает вопрос: можно ли отказаться от ипотеки в пользу бывшего супруга. На основании ст. 34 СК РФ, недвижимость, приобретенная в браке, является совместным имуществом, даже если она куплена за счет заемных средств.

    В случае развода супруги, которые вместе выплачивают ипотеку, могут:

    • По-прежнему совместно выплачивать задолженность, а после ее погашения поделить квартиру или продать ее;
    • Поделить квартиру в период действия ипотечного договора с выделением долей каждому из супругов. В таком случае бывшие муж и жена станут самостоятельными заемщиками, задолженность между ними будет поделена пропорционально выделенным долям. В таком случае каждый из супругов будет выплачивать ипотеку за свою часть недвижимости;
    • Отказаться от своей доли в недвижимости и переоформить ипотеку на одного из бывших супругов. В таком случае он будет продолжать выплачивать кредит и станет единоличным собственником квартиры. Ему придется компенсировать второму супругу часть уже выплаченных средств.

    Среди ипотечных займов, выдаваемых банками, большой процент составляет семейная ипотека, где муж и жена являются созаемщиками. Рассмотрим такую ситуацию: за время выплаты ипотечного кредита в семье появился ребенок (а возможно и не один), совокупный доход супругов снизился. Далее произошел развод, и договориться о том, кто же должен платить ипотеку, стороны не смогли.

    Часто складывается следующая ситуация:

    • один из супругов съезжает из квартиры, но остается созаемщиком и продолжает выплачивать кредит, оставаясь долевым собственником;
    • второй супруг перестает платить свою часть долга (при этом он также является долевым собственником жилья);
    • первый супруг, чтобы избежать штрафов, выплачивает долг второго, планируя взыскать с него эти деньги в будущем.

    Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вам при подписании договора ипотеки, где созаемщиком выступает ваш супруг, сразу составить брачный контракт, где будут прописаны все права и обязанности сторон в случае развода. В нашей стране эта практика не является повсеместной из-за предрассудков, хотя наличие брачных контрактов могло бы стать спасительным плотом для многих семей.

    Брачный контракт поможет решить проблему выплаты ипотеки при разводе.

    Прекращение ипотеки: можно ли отказаться?

    Как же вернуть ипотеку банку и избавиться от нее с наименьшими потерями после подписания кредитного договора, и что будет с заплачанными деньгами? Согласно законодательству, прекращение ипотечного договора может быть осуществлено в двух случаях: по решению суда и по совместной инициативе обеих сторон, заключавших договор.

    В каждом из этих случаев процедура по осуществлению расторжения договора ипотеки должна быть проведена в соответствии с действующим законодательством. Статья, регулирующая это положение, носит номер 450 ГК РФ.

    Чаще всего к приостановке ранее заключенного договора обстоятельства сподвигают заемщика. Причинами являются нарушения одной из сторон условий по подписанному и заключенному договору.

    Справка. Как показывает юридическая практика, отступления от условий должны нести существенные убытки для одной из сторон, чтобы было принято решение о полном расторжении.

    Обоюдное решение

    Бывают случаи, когда обе стороны договора желают расторгнуть обязательства по кредиту. Это объясняется тем, что такой ход событий ускоряет время получения задолженности с неплатящего гражданина, а для заемщика выгода в том, что ему не придется оплачивать судебные издержки при обращении с иском в судебный орган.

    Для многих должников выгоднее обратиться в суд и нанять опытного юриста. С его помощью можно добиться пересчета процентов и снизить размер неустойки.

    Инициатива банка

    Обстоятельства, побуждающие банковскую организацию совершать обращение в суд, часто заключаются в несвоевременных платежах, поступающих со стороны заемщика. Если должник в короткие сроки сможет погасить значительную часть долга, судебных разбирательств можно будет избежать.

    Существуют случаи, когда банки идут на кардинальные меры, и на такие действия есть ряд причин:

    • мошенничество при предоставлении документов и заключении договора, иными словами – фальсификация данных;
    • несоблюдение тех условий, которые прописаны в заключенном соглашении: ремонт, прописывание третьих лиц или создание дополнительной перепланировки;
    • игнорирование или несвоевременная оплата процедуры по страхованию.

    Заемщик может направить обращение в банк на прерывание сотрудничества и получить ответ на свой запрос в течение 30 дней. Если в заявленный срок банк проигнорирует обращающееся лицо и не ответит на просьбу расторгнуть договор, тогда есть основание обратиться в суд, руководствуясь статьей 452 ГК РФ.

    Статья 452 ГК РФ. Порядок изменения и расторжения договора

    • Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.
    • Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии — в тридцатидневный срок.

    Факт отсутствия ответа на поданное заявление уже будет поводом для обращения в судебную инстанцию.

    Если истец укажет, что расторжение договора между двумя сторонами попадает под статью о «защите прав потребителей», тогда рассмотрение иска будет проходить без оплаты государственной пошлины.

    Некоторые заемщики стараются убедить суд в том, что не осознавали всей важности происходящих событий и не понимали ответственности перед банком. Такие доводы редко действуют на судью, но если они подкреплены справками из психо-неврологического диспансера, тогда ситуация может повернуться в пользу истца.

    Как при расторжении ипотеки вернуть потраченные деньги

    Получение вложенных финансовых средств при прекращении ипотечного договора весьма проблематично. Это связано с тем, что банки продумывают условия таким образом, чтобы финансовые средства не были возвращены или шли в первые годы на погашение процентов по основному долгу.

    Важно! Надеяться на возврат вложенной суммы можно лишь при признании договора недействительным. Для этого его должен изучить специалист в области юриспруденции.

    Если расторгнуть договор ипотеки, то появляется возможность вернуть деньги, потраченные на обслуживание кредита. Это возможно, если банк дал согласие на продажу залоговой недвижимости и смену заемщика по договору. В таком случае банк произведет расчет уже выплаченных средств и остаток задолженности.

    Предлагаем ознакомиться:  Как снизить ставку по действующей ипотеке

    Штрафные санкции

    Перед заключением договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, в противном случае его прерывание может обернуться для заемщика значительными финансовыми убытками. Многие банки намеренно прописывают условия в свою пользу и предлагают подписать такой договор стороне, покупающей жилье.

    Банк по собственной инициативе предъявит собственнику квартиры, купленной в ипотеку, все штрафы и прочие неустойки, поэтому рекомендуется расторгать подписанное соглашение только через суд, который будет объективно подходить к этому вопросу.

    При желании заемщика расторгнуть договор ему предложат выплатить все имеющиеся задолженности:

    • Можно ли расторгнуть ипотекуштраф размером от 100 до 3000 рублей;
    • пени, начисляемые в процентах в зависимости от размера долга, эта штрафная санкция прибавляется к предыдущей сумме, что в итоге образует непрерывный рост долга.

    Размер пени определяется банковской программой. Чаще всего он составляет 0,1 % при пропуске менее 30 дней и 0,2% при неуплате более месяца.

    Суд может вынести постановление, по которому задолжник не только погасит кредит полностью, но и выплатит начисленные пени и иные виды штрафных санкций за просрочку оплаты.

    Заключение

    При изменении финансового положения или намерений клиента, выплачивающего ипотеку в банк, он может отказаться от исполнения взятых на себя обязательств. Для этого необходимо уведомить кредитора о сложившейся ситуации и совместно с ним принять решение о способе ее решения. Не получится просто отказаться от кредита и вернуть квартиру банку.

    Чтобы снять с себя все взятые ранее на себя обязательства заемщику потребуется найти покупателя на обремененную недвижимость, который согласится стать новым плательщиком по жилищному займу. Банки не всегда соглашаются на смену основного заемщика, но, несмотря на это, они заинтересованы получить назад выданные средства. Поэтому они могут предложить должнику воспользоваться услугой рефинансирования, реструктуризации или кредитных каникул.

    Процедура расторжения договора: судебный и внесудебный порядок

    В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу невыплаченного долга ипотечного займа. Разводы и потеря финансового благополучия оказывают влияние на учащение подобных разбирательств.

    Иски по ипотечному кредитованию рассматривают районные суды. Это объясняется тем, что речь идет о сумме больше 50 тысяч рублей. Правила установлены так, что такие заседания проводят в открытом режиме, и посетить их может любое заинтересованное лицо.

    Если заявитель допустил ошибки в заполнении документов, тогда суд не примет бумаги во внимание. При грамотном заполнении будет назначена дата судебного заседания.

    Если одна из сторон конфликта не имеет возможности посетить слушанье, тогда заседание могут перенести на другую дату.

    Важно! Банки, как правило, не обращаются в суд без предварительного уведомления заемщика. Только после того, как со стороны плательщика не поступило ответа или не был внесен платеж, кредитная организация принимает решение о кардинальном действии – обращении в суд.

    Спор, доходящий до суда, возникает, если долг не погашается, и при этом имеются просрочки в платежах.

    Как правило, подобный спор не может возникнуть только из-за одной или двух просрочек. Это может быть длительная неуплата, причем большинство банков оповещают заемщиков о предстоящей подаче иска в суд.

    На неоплаченный остаток начисляются проценты, возлагаемые на заемщика. Споры регулируются законом об ипотеке, Гражданским кодексом РФ и договором, в котором проставлены подписи двух сторон.

    Со стороны банка специалисты подготовят: кредитный договор и составленное исковое заявление.

    От заемщика в этом случае необходимы следующие документы:

    • кредитный договор;
    • предоставление квитанций, подтверждающих оплату долга;
    • справки и иные документы, подтверждающие финансовое положение заемщика;
    • написанное возражение на иск со стороны банка.

    Заемщик также вправе подать иск на банковскую организацию, если у него есть намерение расторгнуть договор. Многие плательщики ипотеки желают расторгнуть соглашение, ссылаясь на его недействительность. Если сделка будет признана недействительной, тогда все полученные средства возвращаются назад.

    Для того чтобы выиграть дело по ипотечному займу, нужно внимательно изучить договор и собрать все необходимые квитанции по уплате долга.

    Основные законы, которыми могут регламентироваться подобные дела: федеральный закон об ипотеке и статья 334 ГК РФ.

    Судья будет принимать во внимание условия договора со всеми имеющимися оговорками.

    Внимание! Если одна из конфликтных сторон не будет согласна с принятым решением, тогда в соответствии со статьей 320 ГПК РФ, существует возможность обжалования решения и обращения в вышестоящий судебный орган.

    Статья 320 ГПК РФ. Право апелляционного обжалования

    • Решения суда первой инстанции, не вступившие в законную силу, могут быть обжалованы в апелляционном порядке в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой.
    • Право апелляционного обжалования решения суда принадлежит сторонам и другим лицам, участвующим в деле. Право принесения апелляционного представления принадлежит прокурору, участвующему в деле.
    • Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом.

    При отказе заемщика погашать долг, если решение принято судом, тогда к нему могут применить ФЗ №29 «Об исполнительном производстве», то есть действия с конфискацией иного имущества, имеющегося в собственности.

    Вырезка из статьи 450 ГК РФ основания изменения и расторжения договора

    Судебного разбирательства не удастся избежать, если договор расторгается:

    1. В случае смерти клиента
    2. По причине получение клиентом инвалидности
    3. При разводе созаемщиков и наличии несовершеннолетних детей
    4. При наличии социальных льгот, полученных при оформлении или в процессе ее обслуживания

    Это довольно сложные случаи, прийти в которых к обоюдному соглашению, устраивающему все стороны, практически невозможно. Договор составлен кредитным учреждением с учетом максимальной защиты банковских интересов.

    Не все знают, что если при подаче иска сослаться на закон о защите прав потребителей (при наличии оснований), удастся сэкономить на оплате госпошлины – ее не будет.

    Если говорить о внесудебном порядке расторжения ипотечного договора, то он достигается соглашением сторон. Для решения вопроса мирным путем следует обратиться к кредитору с заявлением, в котором изложены причины необходимости расторжения, что позволит общими усилиями найти вариант, устраивающий всех.

    Так, например, при продаже квартиры для погашения долга у клиента останется часть средств, которая превысила задолженность. При судебном решении вопроса, квартира может быть реализована в срочном порядке: с учетом штрафов, скидки на торгах и судебных издержек, можно остаться без жилья с остатком долга.

    По согласованию с кредитором можно найти покупателя, готового приобрести квартиру, вместе с ипотекой (переуступка). Самым простым в оформлении и сложным практически является способ обычного досрочного погашения: клиент находит деньги и гасит кредит, требующий расторжения. Но суммы, которые требуются при сделках с недвижимостью, требуют все же или продажи залоговой квартиры или переуступки прав требования – у проблемных клиентов редко оказывается иное имущество, стоимость которого достаточно для погашения долга.

    Итак, если подвести итог:

    1. При судебном порядке решения вопроса расторжение сопровождается в основном реализацией банковского залога для погашения кредита (кроме случаев, когда пункты договора противоречат законодательству или нарушаются права третьих лиц),
    2. Во внесудебном порядке можно достичь соглашении:
    • по изменению условий выплаты или досрочному погашению (с сохранением права собственности на квартиру)
    • по добровольной реализации жилья или  переуступке прав требования (с потерей права собственности, но сохранением части денежных средств).

    Стоит отметить, что если клиент в полном объеме выполнил все обязательства по договору ипотеки, то договор прекращает свое действие автоматически. Это самый идеальный для заемщика вариант, но, к сожалению, не всегда реальный, так как требует большого объема свободных денежных средств.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Юрист
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector