Банкротство пенсионера – 2lex
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Может ли пенсионер объявить себя банкротом по кредиту без имущества

Как подать пенсионеру на банкротство

Процедура реализации имущества (залогового) происходит так:

  • собственность переходит кредитору;
  • заложенное имущество продается через торги.
    Удерживается сумма, которая равна остатку задолженности штрафы проценты;
  • оставшиеся деньги передаются ФУ, который
    распределяет их между остальными кредиторами.

Для кредитных организаций важно вовремя оформить заявку в
адрес финансового управляющего, который устанавливает список выплат в порядке
очереди, согласно действующему законодательству. Если акт признается
необоснованным, требование кредитора отклоняется.

Продажа имущества при банкротстве исключает такие пункты:

  • предметы одежды, обуви. Исключение: дорогие
    меха, дубленки;
  • предметы обихода детей: игрушки, одежда, посуда,
    книги;
  • бытовые вещи, необходимые для проведения
    гигиенических процедур;
  • пищевые продукты, лекарственные препараты;
  • рассада, семена для посадки, саженцы;
  • животные: домашние и хозяйственные;
  • инвалидное кресло, ходунки и другое
    оборудование, нужное для ухода за пенсионером;
  • встроенные предметы мебели, стандартная
    меблировка;
  • встроенная бытовая техника;
  • профессиональное оборудование для проведения
    рабочего процесса (если этот доход является важным для благосостояния семьи);
  • топливо, оборудование, посуда которые нужны для
    подогрева и приготовления пищи.

Когда делается опись имущества должника, не берутся в учет знаки, кубки, медали и награды. Залоговое имущество приносит средний доход больше десяти тысяч рублей, остальное остается в обиходе пенсионера.

Реализация заложенного имущества от долговой нагрузки
возможна в том случае, если не помог процесс реструктуризации. Физическому лицу
присваивается статус «банкрот», а собственность распродается. Согласно ФЗ о
банкротстве лиц, ходатайство о признании банкротом может исходить от
финансового управляющего, если нет готового плана о реструктуризации. Второй
вариант – решение о признании физлица банкротом принимает арбитражный суд.

Гражданский кодекс

Продажа имущества физлица происходит в несколько этапов:

  1. Финансовым управляющим дается оценка имущества должника
    при банкротстве. Рассматривается все движимое и недвижимое имущество, которое
    продается или не продается.
  2. Уполномоченный человек предоставляет в судебную
    инстанцию отчетность о порядке и условиях, в также временных рамках продажи.
    Обязательно указывается стартовая стоимость реализации.
  3. Непосредственно процесс продажи имущества при
    банкротстве. Максимальный срок продажи – не больше полугода. Срок реализации
    продлевается судебным решением, если было ходатайство от лиц, принимающих
    участие в деле о реализации имущества граждан. В список для продажи входит
    движимое имущество, драгоценности и ценные бумаги. Не входит – единственное
    жилье и предметы бытового уровня.
  4. Согласно текущему законодательству, банкрот
    освобождается от долгов, если вырученных средств от продажи имущества
    недостаточно, чтобы перекрыть все задолженности.

Если собственность должника не будет продана в течение
указанного срока, а кредитные организации откажут принять вещи/ землю в счет
задолженностей, право на владение возвращается к пенсионеру. Нереализованное
имущество, которое составляет конкурсную массу, передается гражданину согласно
нормативному акту приема – сдачи.

Собственность пенсионера по кредиту находится в распоряжении
арбитражного управляющего. Он занимается всеми делами от имени банкрота.
Пенсионер имеет право обжаловать действия финансового управляющего, а также
решение суда.

Что значит несостоятельность юридического лица? Это невозможность выплатить по счетам перед кредитными организациями, отдать долги.

Третий вариант – заключение мирового соглашения двух сторон на любой срок. Оно предусматривает временную отсрочку платежей, долги при этом не будут списаны до полной выплаты. Санация – действия, направленные на восстановление финансового положения компании, при котором частично или полностью должником возвращаются долги кредитору.

Банкротство пенсионера без имущества

Временные рамки процесса – от трех месяцев до 1 года. В этот период входит и продажа собственности. Если у пенсионера есть собственность, которую можно продать, срок увеличивается постановлением законодательства.

Окончательная реализация всех предметов может занять долгое время. Стандартный срок – полгода. Если за этот период продалось не все, остальное возвращается должнику, в том числе и общее имущество супругов.

Предлагаем ознакомиться:  Как отменить договор мены квартиры — Юридические вопросы, законы, комментарии

Банкротство без имущества – самый невыгодный и неподходящий для кредитных организаций вариант развития событий. Отсутствие собственности у физического лица значит возможность ходатайства об отсрочке выплаты.

Временные рамки рассмотрения дела о банкротстве гражданина без имущества сжаты. Причина: отсутствует период реализации собственности с аукциона.

По законодательству объявить себя банкротом может любой гражданин старше 16 лет. Верхняя возрастная планка не оговаривается. Это означает, что пенсионер тоже вправе оформить процедуру банкротства. Инициировать ее может как сам должник, так и его кредитор либо уполномоченный орган.

Основное условие для начала процесса – наличие долговых обязательств на сумму не менее полумиллиона рублей и неоплата этой задолженности на протяжении минимум 3 месяцев.

Нужно понимать, что оговоренная цифра – это совокупный размер долга, а не задолженность перед одним лицом.

Если нет возможности платить по кредиту, необходимо как можно раньше обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. После изучения всех обстоятельств уполномоченный сотрудник организации предложит несколько путей решения проблемы. Если не платить кредитору более 3 месяцев, банк уступает долг коллекторам или передает дело в суд.

Если пенсионер не имеет возможность платить по кредитам и соблюдены все требования законодательства, можно оформить процедуру банкротства.

Она едина для всех граждан и состоит из нескольких последовательных шагов:

  1. Подготовить бумаги, которые будут подтверждать финансовую несостоятельность заявителя.
  2. Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это может пенсионер самостоятельно или через законного представителя при наличии доверенности. Инициировать судебный процесс могут также основной кредитор или уполномоченный орган.
  3. Суд начинает рассмотрение дела. На первоначальном этапе изучаются все представленные документы и определяется, имеется ли возможность у пенсионера погасить образовавшийся долг полностью либо платить по кредитам на других условиях. Далее сценарий может развиваться по нескольким направлениям:

Реструктуризация долга

Если судья сочтет, что пенсионер может в течение трех лет рассчитаться по долгам, и кредиторы согласятся, составляется план реструктуризации. Пени и штрафы в это время не начисляются. Оговаривается размер ежемесячных платежей, часть долга может быть списана.

Реализация имущества для погашения кредитов

Назначается, если у гражданина есть транспортные средства, недвижимость, драгоценности или ценные бумаги. Максимальная продолжительность процедуры – 6 месяцев. Занимается реализацией специальный человек – финансовый управляющий. Обратите внимание, что не все имущество может быть выставлено на торги.

Исходя из норм статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат реализации личные вещи, транспорт, предназначенный для инвалида, единственное жилье и пр.

Мировое соглашение

Заключается, если в процессе слушаний стороны пришли к обоюдному решению. Если соглашение не удастся реализовать на практике, пенсионер объявляется банкротом и его имущество выставляется на реализацию (если такое присутствует).

Заявление

Для начала нужно оформить заявление. Подать его можно лично или отправить по почте в Арбитражный суд, который находится по месту регистрации должника. Заявление не имеет унифицированной формы, но Законом о банкротстве оговаривается ряд требований. Обращение должно содержать:

  • Наименование суда.
  • Личные данные физического лица. Дополнительно нужно указать место жительства, контактный телефон. Если инициируется банкротство работающего пенсионера, указываются данные о трудоустройстве.
  • Размер задолженности по кредитным договорам на дату обращения.
  • Перечень прилагаемых документов.

Вместе с заявлением документы предоставляются в канцелярию Арбитражного суда. При рассмотрении дела судья может затребовать другие бумаги для установления дополнительных обстоятельств. Примерный список основных документов выглядит так:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписка из Пенсионного Фонда о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • СНИЛС;
  • кредитные договоры;
  • справка о наличии инвалидности;
  • расписки;
  • информация о детях и иждивенцах (свидетельство о рождении, справка о составе семьи).

Как подать пенсионеру на банкротство

Прочитать подробно о процедуре банкротства физического лица можно в соответствующем Федеральном Законе № 127-ФЗ. Никаких ограничений относительно социального статуса, подающего на банкротство он не содержит.

  1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
  2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста — финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
  3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
  4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

Нормативно-правовая база

Основные положения и особенности проведения процедуры банкротства освещены в Гражданском кодексе и законе № 127-ФЗ (26.10.2002). До 2015 года воспользоваться возможностью реструктуризации или аннулирования долга могли только юридические лица и индивидуальные предприниматели. 29 июня 2015 г. был принят закон № 154-ФЗ.

Предлагаем ознакомиться:  Как какими документами можно доказать что четверо старших детей являются недостойными наследниками

Документы для банкротства

Может ли пенсионер объявить себя банкротом по кредиту без имущества

Пенсионер, подающий на банкротство, должен будет подготовить следующий перечень документов:

  • заявление о своём банкротстве;
  • копия паспорта;
  • копия ИНН;
  • выписка с пенсионного счёта;
  • любая документация, которая подтвердит имущественные права, например, договора купли-продажи, свидетельства и так далее;
  • сведения о кредиторах;
  • документация, которая дополнительно укажет на невозможность расплачиваться по имеющимся долгам;
  • бумаги, указывающие на семейное положение;
  • сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года.

Признание финансовой несостоятельности возможно только при предоставлении указанных бумаг.

  • удостоверения личности — паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
  • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
  • справка о доходах за последний период.

Сроки и стоимость процедуры

Становится понятным, что в процедуре несостоятельности пенсионера есть ряд особенностей:

  1. Пенсия. Она относится к доходам, следовательно, часть пенсии пойдет на погашение задолженности. А часть, в размере прожиточного минимума региона, в котором он проживает, останется должнику.
  2. При несостоятельности пенсионера с группой инвалидности размер денежных средств с оставляемой ему пенсии может существенно увеличиться. Обусловлено это тем, что такие лица имеют дополнительные расходы на лекарственные средства и лечение.
  3. Судебным органом может быть предоставлена отсрочка на госпошлину и оплату управляющего, учитывая финансовое положение заемщика.
  4. Дела работающих пенсионеров рассматривает суд. В таких случаях есть также возможность признания несостоятельности. Например, на иждивении есть неработающая жена и имеются дети, нет собственности для реализации с целью погашения долгов.

Рассмотрение заявления судом длится от 15 до 90 дней. Процесс реструктуризации занимает до 3 лет, а вот на реализацию имущества отводят до полугода.

Сама процедура банкротства длится порядка 9 месяцев.

Стоимость зависит от того, занимается пенсионер всем самостоятельно или доверил это дело юристам-профессионалам. Основные траты:

  • Госпошлина – 300 р. Пенсионер-должник не освобождается в этом случае от внесения вноса.
  • Услуги финансового управляющего – 25 тыс. рублей. По решению суда сумма может быть внесена частями.
  • 7% от суммы реструктуризации (если проводилась).

Списание долгов

По законодательству к списанию подлежат долги размером свыше 500 тыс. рублей. Пенсионер может оформить заявление с просьбой о банкротстве и с меньшей суммой, если сможет доказать, что не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. К списанию подлежит долг:

  • по кредитным договорам;
  • по налоговым платежам;
  • за оплату коммунальных услуг;
  • за вред, причиненный физическим лицам, если не было совершено уголовное преступление.

Не будут прощены долги по алиментам, возмещению морального вреда и заработной плате (если пенсионер работал в качестве ИП и являлся работодателем). После списания долгов на протяжении минимум 5 лет нельзя повторно инициировать банкротство.

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом по кредиту без имущества

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Пенсия при банкротстве

С момента утверждения судебным органом несостоятельности, ПФР, как и прежде, выплачивать пенсию будет в полном объеме.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды квартиры с последующим выкупом образец бесплатно

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета. Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством. Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

  • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
  • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
  • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
  • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
  • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

Гражданин вправе обратиться в суд с заявлением об уменьшении суммы списания. Для этого должны быть веские основания:

  • Наличие иждивенцев. К их числу относятся нетрудоспособные граждане, которые находятся на содержании пенсионера.
  • Необходимость платить за дорогостоящее лечения или проведение операции на платной основе.
  • Покупка медикаментов.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Стать банкротом и лишиться возможности посещать другие страны, занимать руководящие должности на предприятиях — их не пугает. Пенсия — вот, что имеет огромное значение для пенсионера-должника по кредиту. Заверяем, что изъятию подлежит лишь та часть дохода от пенсионного фонда, что превышает прожиточный минимум. Для каждого региона РФ прожиточный минимум свой.

ФЗ РФ №127 “О несостоятельности” не несет в себе информации относительно возраста лица, который изъявил желание признать себя банкротом.

Процесс признания банкротства гражданина на пенсии проводится, как и обычного физического лица, и не зависит от наличия собственности. Как бы там ни было, законодательно он будет признан банкротом. Практика последних лет показывает, что достаточно большое количество дел банкротов, которые не имеют имущества. В рассмотрении дела банкроту совсем без имущества, вышедшем на пенсию, отказано не будет.

  • гражданин должен банкам, частным лицам, госструктурам и т.д. 500 000 руб. и более;
  • он не гасит задолженность в течение минимум 90 дней;
  • у него нет стабильного дохода, либо величина меньше прожиточного минимума, установленного в регионе;
  • общая сумма задолженности выше, чем цена имущества неплательщика. Но есть важный момент: вне зависимотси от количества долгов, нельзя изымать единственное жилье гражданина.

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

  • единственное жилье;
  • участок, на котором расположен единственный объект недвижимости;
  • транспорт инвалидов;
  • личные вещи;
  • предметы обычного домашнего обихода;
  • оборудование для профессиональной деятельности;
  • домашний скот и птица, если они не используются для получения прибыли;
  • призы и награды;
  • продукты питания.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector