Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Дают ли ипотеку на земельный участок

Оформить ипотеку на землю вполне возможно. Важно понимать, что по сравнению с обычными ипотечными программами, ипотека на землю обладает определёнными особенностями. Земельный участок должен соответствовать всем техническим регламентам и санитарным правилам.

Банки, предоставляющие займы на землю

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Если взять ипотеку на 10 лет, то

первоначальный взнос

составит от 50% стоимости приобретаемого имущества. Есть и другие варианты ипотечных программ. Процентная ставка зависит от размера первичного взноса и срока кредитования.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров. Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал. Можно также для покупки участка под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) воспользоваться нецелевой ипотекой или потребительской ссудой большого размера, но у таких программ намного меньше период кредитования.

Сбербанк предлагает своим клиентам займы на приобретение земельных участков по специальной программе кредитования «Загородная недвижимость».

  • покупка готовой дачи или строительство дачного домика и дополнительных построек;
  • приобретение земельного участка;
  • строительство загородного дома;
  • максимальный период кредитования — 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%;
  • сумма кредита — от 300 тыс. рублей;
  • минимальный возраст заявителя на момент оформления кредитного договора — 21 год;
  • максимальный возраст заемщика на дату крайнего платежа по кредитной задолженности — 75 лет;
  • официальное трудоустройство — подтверждение копией трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • общий рабочий стаж за 5 лет — 1 год;
  • российское гражданство, постоянная регистрация на территории государства;
  • стабильный ежемесячный доход — подтверждение выпиской про доходы от работодателя по форме 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • возможность привлечения созаемщиков — не больше трех человек (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Финансовая компания позволяет своим клиентам брать деньги в долг по специальным программам для приобретения готовой жилой недвижимости, недостроенных объектов и земельных участков под строительство.

  • минимальный размер ссуды — 100 тыс. рублей;
  • процентная ставка по кредиту — от 11,9%;
  • максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • возрастная категория потенциальных заемщиков — от 21 года (на момент заключения кредитной сделки), до 65 лет (на момент окончания действия договорного соглашения);
  • наличие российского гражданства и постоянной прописки;
  • официальное трудоустройство (копия трудовой книжки);
  • стабильный ежемесячный доход (справка 2-НДФЛ, по форме банка);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) обязательно предоставляют кредитору копию военного билета;
  • можно привлекать до 3 созаемщиков (супруги становятся созаемщиками автоматически).

Банковское учреждение не предусматривает по своим кредитным продуктам дополнительные комиссии. А также заемщики могут досрочно выполнять свои финансовые обязательства по договору без начисления штрафов. Для молодых семей банк предлагает специальные ипотечные программы с использованием материнского капитала.

Предлагаем ознакомиться:  Образцы уведомлений о расторжении договора

Порядок оформления ипотеки под ИЖС

Чтобы оформить покупку земельного участка по ипотечному кредиту необходимо выполнить ряд условий.

Для начала надо определить, что будет выступать залогом. Ипотека предполагает наличие больших рисков для кредитора. Например, пожар или технически неправильно возведённое строение. С квартирой при обычной ипотеке всё понятно — она и будет залогом.

А что выступает залогом при займе на землю, ведь дома ещё нет? В этом случае в залог возьмут уже имеющееся имущество: квартиру, транспортное средство, или купленный земельный участок.

Для оценки стоимости залогового имущества обращайтесь к оценщику. Это физическое лицо или организация, которая оценивает рыночную и ликвидную стоимость вашего имущества. На основании подготовленного отчёта будет видно, за сколько можно будет продать ваше имущество в случае форс-мажора. В зависимости от этой суммы устанавливается максимальный размер кредита.

Требования к земельному участку:

  1. Земельный участок должен находиться не дальше 100 км от населённого пункта. Это связанно с тем, что сотруднику банка, оценщику, страховщику, будет трудно добираться до места назначения, если расстояние составляет более чем 100 км. Да и ликвидность такой земли будет низкая.
  2. Земельные участки относятся к категории земель населённых пунктов. Они должны подходить для индивидуального жилищного строительства. Участок ни в коем случае не должен располагаться в природоохранной зоне.
  3. Если вы приобретаете землю, на которой уже есть дом, последний должен соответствовать строгому перечню условий. В нём должна быть противопожарная система, система водоотведения, инженерная инфраструктура, канализация, электричество и отопления. Банк не даст вам займ на маленькую хижину, в которой нет никаких условий.
  4. Большим плюсом станет удачное расположение участка: престижность района, состояние окружающей среды, экология.
  5. Если вы приобретаете не только землю, но и дом, обратите внимание на юридическую чистоту последнего. Дом не должен быть объектом обременения. Проверьте — нет ли задолженности по коммунальным платежам.

Требования к заёмщику:

  1. Возраст. В разных ипотечных программах устанавливаются разные возрастные ограничения. Как правило минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. В виду специфики займа максимальный порог может быть снижен до 50-55 лет.
  2. Платёжеспособность. Гражданин должен иметь стабильную работу и достойный заработок. Банки неохотно предоставляют ипотеку индивидуальным предпринимателям, фрилансерам, сезонным работникам, так как их деятельность носит непостоянный характер, следовательно доход не стабилен.
  3. Дееспособность. В некоторые случаях сотрудники банка могут попросить заёмщика предоставить справку из наркологического диспансера или документ от психиатра.
  4. Наличие положительной кредитной истории. Если у вас есть долги по непогашенным кредитам, банк откажет вам в займе. Лучше перед тем, как собирать документы, оформить небольшой потребительский кредит в этом же банке и погасить его. Этими действиями вы покажете банку, что у вас есть средства и вы добросовестный плательщик.

Схема оформления и получения займа выглядит следующим образом:

  1. Выбор банковской организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите рекламные предложения компаний, почитайте информацию на сайте кредитора. Особое внимание уделите деловой репутации банка.
  2. Выбор ипотечной программы. Каждый банк устанавливает свои правила и условия ипотеки. Изучите, какая программа имеет больше положительных моментов именно для вас.
  3. Выбор земельного участка, соответствующего вашим требованиям и пожеланиям. Если есть затруднения, обратитесь к ипотечному брокеру — специалист проконсультирует вас по всем возникающим вопросам и поможет соблюсти процедуру оформления. Также агент соберет за вас необходимые документы. Но не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не бесплатные — сумма вознаграждения зависит от объёма проделанных работ.
  4. Процедура оценки. Понадобятся услуги ещё одного специалиста — оценщика. На основании произведённых операций оценщик определит стоимость выбранной земли. Услуги оценщика также платные.
  5. Подготовка документации и заявления. Сегодня подать предварительную заявку можно через онлайн-сервисы. Это удобно и просто — через 10 минут с вами свяжется сотрудник банка и обсудит условия дальнейшего сотрудничества. Не забывайте, что некоторые документы готовятся несколько дней, поэтому заранее побеспокойтесь и закажите нужные бумаги. В заявлении укажите цель, срок и сумму кредита.
  6. Подача документов и заявления в банк. В течение установленного времени сотрудники организации проверят основания предоставления кредита и вынесут решение.
  7. В случае положительного ответа в определённую дату проводится подписание соглашения о жилищном займе. Затем заёмщик передаёт сумму первоначального взноса.
  8. Заключительный этап — оформление свидетельства о праве собственности на приобретённую недвижимость.
Предлагаем ознакомиться:  Сможем ли мы после покупки квартиры выписать сожителя продавца

Список документов

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Для оформления ипотеки на земельный участок вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт (оригинал и копия);
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних членов семьи;
  • справка о составе семьи;
  • справка о доходах;
  • документ о регистрации права и его нотариальная копия;
  • кадастровая выписка;
  • кадастровый паспорт земельного участка;
  • правоустанавливающие документы на дом (если постройка имеется);
  • военный билет (для мужчин);
  • свидетельство о регистрации брака и брачный договор (если есть);
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю;
  • акт об оценке земли.

Покупку земли без построек за счет заемных средств необходимо осуществлять по определенной схеме. Многие сначала подбирают участок, узнают его стоимость, а только потом идут в финансовое учреждение просить кредит. Это неправильно, так как приобретаемый предмет недвижимости должен соответствовать установленным банком условиям, иначе в кредите будет отказано.

Чтобы сэкономить собственное время и нервы, предварительно нужно ознакомиться с предложениями разных кредитных организаций, условиями кредитования, особенно с требованиями, предъявляемыми к объекту недвижимости. Также, рекомендуется сделать предварительный расчет размера обязательных ежемесячных платежей, общей суммы переплаты по займу на кредитном калькуляторе вверху данной статьи. После выбора банковского учреждения можно подыскивать соответствующий земельный надел.

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
  • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
  • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

Комплект собранной документации предоставляется кредитной организации на проверку подлинности сведений. На рассмотрение всех документов и принятие решения банку может понадобиться от 3 до 5 рабочих дней.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Требования к залоговому имуществу

Для кредитов больших размеров важным моментом является их обеспечение, так как кредитные организации, выдавая такие ссуды, подвергаются большим рискам. Если заемщик не сможет по каким-то причинам выполнять свои финансовые обязательства, банк сможет продать залоговое имущество и за счет вырученных средств погасить задолженность по кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Аренда земельного участка — что это такое и как она оформляется? || Земельный участок для многодетных - имеют ли право забрать если подписан договор аренды

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика. Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

  • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
  • наличие поблизости транспортной развязки;
  • плодородность грунта;
  • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
  • наличие пограничных линий;
  • официальная регистрация земельного надела;
  • наличие лесного массива и водоемов;
  • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно, чтобы покупаемый объект недвижимости не находился под арестом, не был арендован или не являлся залогом. Оформить ипотеку под земельный участок можно, только если банк-кредитор будет полностью уверен в ликвидности недвижимого имущества и сможет его выгодно продать в случае отказа или невозможности погашать кредитную задолженность.

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Заключение

Кредит на строительство дома в Москве, взять ипотеку на строительство частного загородного дома

Можно ли взять землю в ипотеку? Этот вопрос волнует многих. Банки предоставляют ипотеку для приобретения земельного участка, хоть программы кредитования и отличаются от займа на квартиру. Для покупки квартиры требуется меньше документации, и условия предоставления кредита более лояльные. Однако во всех видах жилищного кредита действует единый порядок: выбор банка и ипотечной программы, выбор объекта недвижимости.

Помните, что ипотека — процедура долгосрочная. Оцените свои финансовые возможности и заранее рассчитайте сумму переплаты.

Специфика кредитного договора

Договорное соглашение по ипотеке земельных участков имеет свои особенности. Их обязательно нужно учитывать при оформлении кредита. В документе есть пункт, в котором оговаривается право выполнения заемщиком строительных работ на земельном участке без согласования с кредитной организацией.

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Документ подписывается всеми участниками сделки, заверяется нотариусом и согласно действующему российскому законодательству регистрируется в государственном реестре.

Подводные камни

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector