Очередная оплата кредита не прошла: план действий заемщика

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в  осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Причины того, что оплата не произведена, может быть несколько. Самая распространенная — неверны реквизиты перевода. Из-за этого деньги не перечисляются на счет кредитора, зависают в системе. Вы уже проверили реквизиты по квитанции, чеку и все верно? Обратите внимание на другие причины:

  1. Профилактические работы. Если банк проводит профилактику, переводы поступают медленнее. Обратитесь к сотрудникам банка. Если это действительно так, для осуществления оплаты придется подождать.
  2. Не сработала компьютерная система. Об этом вы сможете узнать в конкретном банке. За сбои банковской системы отвечает сам банк.
  3. Если в переводе вам помогал сотрудник финансовой организации, вина ложится на него. Сработал человеческий фактор. Но вам от этого не легче, ведь оплата по кредиту не прошла. И вы становитесь должником. В этом случае попытайтесь полюбовно договориться с банком. Объясните ситуацию. Возможно, вам окажут посильную помощь.
  4. Узнайте, сколько дней требуется на перевод денежных средств в конкретном банке. По закону период составляет от 3 до 5 рабочих дней без учета дня заявки.

По каждой банковской операции существует отчетность. У заемщика на руках должны оставаться квитанция или чек. С документами идите в банк. Просите сотрудника помочь написать заявление. Если в причинах неуплаты виноват банк, заявление понесет ноту претензии.

Объясним, почему вам это выгодно. Если оплата так и не пройдет, а на кредит будут наложены санкции, вы не выступите должником. Будете на руках иметь документы об оплате и заявление.

Очередная оплата кредита не прошла: план действий заемщика

Если заемщик сам виноват, неправильно ввел данные платежа, банк не поможет. Это ваша вина и кредитору невыгодно привлекать свои ресурсы.

Оплата через банкомат или терминал – удобная возможность для заемщиков. Плата производится в любое удобное время. Аппарат работает в системе самообслуживания.

Для перевода денег выбирайте тот терминал, который принадлежит банку-кредитору. Оплата пройдет почти мгновенно. Но бывают и исключительные ситуации. Вы пытались произвести оплату. Внесли сумму. Аппарат не выдал чека и отключился. Первое, что необходимо сделать – не волноваться. На каждом терминале указан номер телефона сотрудника обслуживания. Позвоните по нему, объясните ситуацию. В скором времени проблема будет решена.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько можно брать отпуск за свой счет в 2020 году

Пошаговая инструкция при отключении терминала:

  • произведите звонок по горячей линии или напишите заявление-претензию в банк;
  • при разговоре укажите на номер конкретного терминала, дату и время совершения платежа.

При следующей разгрузке денежной массы банкомата средства поступят на ваш счет.

Деньги из аппарата никуда не выйдут. При следующем пересчете средств инкассаторами купюры найдутся.

Полезные советы

  • Оплачивая кредиты внимательно вносите данные платежа. Несколько раз проверьте реквизиты, номер счета.
  • Производите платежи заранее, а не в день, указанный по договору кредитования.
  • Если оплата не прошла, ваши обязанности по кредиту никуда не делись. Вы все еще должны. Оплатите еще раз по правильным данным или в другом терминале. Когда деньги найдутся, оплата осуществится уже за два месяца. В этом есть положительные стороны. Не будет никаких штрафов, пени.

Личный кабинет онлайн поможет все время держать данные под контролем. Зарегистрируйтесь на сайте банка. В режиме реального времени вы сможете следить за операциями оплаты.

Сохраняйте все чеки, квитанции об оплате до окончания срока кредита. А после полной выплаты возьмите от кредитора документ с печатью о том, что задолженности нет.

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка.

Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Как законно не платить кредит

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку и как это сделать

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Банкротство

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей.

Очередная оплата кредита не прошла: план действий заемщика

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос  о дальнейшей выплате кредита встает ребром  перед многими лицами,  оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Незаконные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить  проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без  процентных взносов  при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование  претензии банка  по невыплате основного долга, а также процентов.  При этом банк вправе  подавать исковые требования в суд, также требовать  уплату долга заемщика путем письменных  предупреждений, звонков, а также направления  коллекторских организаций для  разрешения ситуации с невыплатой долга.

Оспорить договор

Paritet.guru

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Как и куда жаловаться на застройщика

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами  и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

Чем грозит невыплата?

Очередная оплата кредита не прошла: план действий заемщика

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты  непосредственно на дом к заемщику.  Вся эта ситуация становится довольно неприятной  процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате  все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе.  Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от  агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо  заранее знать о своих правах и не допустить  подобной ситуации.

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии,  заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены  некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании  судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector