Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Кто имеет право обращаться в суд?

Большая часть коллекторских агентств работает с почти безнадёжной задолженностью. Если заёмщик может выполнить своё обязательство перед банком, имеет имущество или доход, финансовая организация чаще всего обращается в суд самостоятельно.

Когда банк решает, что взыскание займа становится затруднительным и требует дополнительных расходов, он продаёт задолженность коллекторам. Так делают не все финансовые организации, но многие. При этом долги продаются, в большинстве случаев, за очень низкий процент от суммы требования, порой около пары процентов. Это объясняется высокими рисками.

Чем выше шанс взыскать задолженность с заёмщика, тем дороже будет стоить договор. Особо маловероятные к взысканию долги продаются пакетами от нескольких до нескольких тысяч.

Представители коллекторских агентств понимают, что если банк не взыскал долг самостоятельно то, скорее всего, у должника нет регулярного дохода, денежных счетов или имущества. Поэтому обращение в суд может не принести желаемого результата. А вот воздействие на заёмщика иными способами может быть эффективным.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

По закону, в суд подать исковое заявление имеет право только кредитор. Он должен предоставить все необходимые документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности. В дальнейшем на судебном процессе кредитору присваивается статус истца.

В самом начале заемщик имеет обязательство перед банком или другой организацией, которая занимается выдачей микрозаймов. Обязательства и права сторон указываются в договоре. При возникновении задолженности кредитор предлагает варианты для урегулирования ситуации. Изначально этим вопросом занимается внутреннее подразделение.

А вот могут ли коллекторы подать в суд? Одним словом ответить на этот вопрос нельзя, поэтому давайте разбираться.

Итак, мы уже определились, вправе ли коллекторы подать в суд на заемщика. Но все же сотрудники данных агентств часто запугивают должника именно этим. Поэтому важно разобраться, какими правами они обладают.

На самом деле деятельность подобных организаций довольно ограничена. По закону, они могут только в словесной форме убеждать заемщика погасить образовавшуюся задолженность. Ни в коем случае коллекторы не имеют права применять физическую силу, оскорблять, угрожать. Также не в их полномочиях проникать в жилье должника и описывать имущество. Важно: подобные действия осуществляются по решению суда и только судебными исполнителями (приставами)!

При общении с заемщиком коллектор может спрашивать о причинах неуплаты долга, уточнять срок погашения. Также в их полномочиях — предоставлять информацию об уже начисленных штрафах и о тех санкциях, которые могут быть применены в будущем.

Нормативная база

Опираясь на ст. 27 и 33 ФЗ РФ № 395-1 кредитор в лице МФО или банковской организации имеет право вернуть невыплаченный заемщиком долг по кредиту через суд. Здесь следует остановиться.

Первичным кредитором является банк или МФО, но в случае невыполнения со стороны заемщика финансовых обязательств возможна передача долга коллекторам в соответствие с положениями ст. 388 ГК РФ, если иное не предусмотрено кредитным договором или другим правовым актам.

Вид договора Условия заключения
Агентское соглашение Согласно его условиям коллекторы привлекаются с целью помочь банку вернуть деньги за определенное вознаграждение. О передаче прав кредитора третьему лицу в данном случае не идет и речи. Коллектор здесь выступает в качестве посредника и имеет ограниченные возможности
Договора цессии (продажа долга) По договору происходит уступка фирме права требовать возврат долга от заемщика банка. По факту, кредитор продает имеющуюся задолженность и далее должник должен выплачивать деньги на счет коллекторского агентства. Не исключено, что сумма долга может увеличиться в связи с «аппетитами» коллекторов

Получается, что договор цессии позволяет коллектору стать новым кредитором заемщика. Именно ему теперь требуется возвращать заемные ранее в банке средства. Поэтому, отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы подать в суд, снова обращаемся к ФЗ РФ № 395-1 и понимаем, что имеют в отличие от условий агентского договора. Продажа долга дает все полномочия первичного кредитора.

Предлагаем ознакомиться:  Обжалование решения арбитражного суда: инстанции и сроки

Также следует учитывать, что в случае, если по кредиту наступил срок исковой давности, продажа долга коллекторам не имеет смысла, как и обращение по данному делу в суд. Для четкого понимания термина следует заглянуть в ст.196 и 200 ГК РФ, где указано, что срок исковой давности составляет 3 года. После, происходит списание долга.

Деятельность коллекторских агентств

Для того чтобы привлечь агентства, которые специализируются на возврате проблемных кредитов, банк должен заключить с ними договор. Такой документ может быть двух видов.

  1. Договор цессии. Что он собой представляет и какие полномочия имеет агентство после его заключения? Если говорить простыми словами, то данный документ свидетельствует о продаже долга. После заключения договора к коллекторам переходят все права требования, то есть они становятся кредиторами. С этого момента заемщик должен возвращать долг именно организации. Имеют ли право коллекторы подать в суд с таким договором на руках? Да!
  2. Агентский договор. Данный документ позволяет банку задействовать коллекторское агентство для того, чтобы обеспечить возврат просроченной задолженности. Все права на кредит остаются у банка. Агентство коллекторов выступает только в роли посредника. Именно его сотрудники непосредственно работают с должником. Имеют ли право коллекторы подавать в суд, если их деятельность ограничивается таким договором? Нет! Их работа заключается только в информировании должника. Они должны сообщать заемщику о состоянии задолженности на определенный период времени. Если дело о просроченном кредите передается в суд, то деятельность коллекторского агентства прекращается, а истцом является непосредственно кредитор, то есть банк или другая финансовая организация, имеющая право выдавать займы.

Что делать при обращении коллекторов в суд

Сама процедура подачи иска в суд делится на этапы:

  • первоначально агентство должно выкупить официальным образом долг, после чего оно становится официальным кредитором, поэтому обладает правом от своего имени подавать иск в суд;
  • если нужно получить приказ от суда на взыскание долга, то иск подается в мировой суд;
  • если долг превышает 500 тыс. руб., то надо обращаться в суд общей юрисдикции;
  • перед подачей иска требуется отправить должнику копию договора цессии, составленного с банком.

На основании иска назначается дата заседания, на котором будет рассматриваться данное дело. Должник получает уведомление в письменном виде о том, когда ему надо прийти в суд для участия в процессе.

Для упрощения рассмотрения такого дела часто используется выдача судебного приказа. Обычно такой способ применяется в отношении должников по кредитам. Приказ выступает решением суда и одновременно используется как исполнительный лист.

Такие дела рассматриваются оперативно, поэтому обычно не занимает процесс больше пяти дней. Для этого даже не требуется участие сторон. Но при этом важно, чтобы размер долга не превышал 500 тыс. руб.

Как и в случае спора с первоначальным кредитором, должник вправе защищать свои права при судебном разбирательстве. Рекомендуется выполнить следующие действия:

  • проанализировать исковое заявление или судебный приказ. Проверить, законна ли уступка права требования, произвести собственный расчёт и сравнить сумму долга;
  • подготовить возражение (если подавался иск) или заявление об отмене судебного приказа (подробнее о том, как отменить судебный приказ и правильно составить заявление читайте в этой статье);
  • при исковом производстве – выступить и предоставить все необходимые заявления или направить дополнительные ходатайства и заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика;
  • после вынесения решения можно попытаться его обжаловать, если, по мнению должника, оно не соответствует действующему законодательству.

Ни в коем случае не рекомендуется игнорировать процесс. Бытует ошибочное мнение, что если должник не уведомлен, то и решение вынести не могут. Максимум, что можно выиграть такой тактикой – немного времени, тогда как в судебном процессе можно будет попытаться уменьшить сумму, договориться об особых условиях и так далее.

Отметим, что коллекторы крайне редко обращаются в суд. На практике представители по взысканию задолженности используют угрозы, как главное свое «оружие», но прибегают к нему, если другие варианты «выбивания» просто не работают. До суда коллекторы могут угрожать:

  1. Начислением крупных штрафов.
  2. Оповещением о долге ваших родственников, работодателя, соседей, что запрещено новым законом № 230-ФЗ РФ и пр.
Предлагаем ознакомиться:  Практика взыскания задолженности по договору подряда

Сегодня коллекторы очень ограничены в своих правах и действиях, однако огромное количество жалоб со стороны должников свидетельствует о нарушениях нового антиколлекторского закона, вступившего в силу с 1 января 2017 года.

Большой долг

Так, в большинстве случаев, если размер вашего долга небольшой, например, менее 1 000 долларов без коллекторских «накруток», то суд по кредиту с коллекторами вряд ли состоится. Агентствам невыгодны мелкие разбирательства, т.к. суд в большинстве случаев избавляет заемщиков от «космических» штрафов, начисленных коллекторами (к возврату только размер долга перед банком). И чем меньше сумма вашей задолженности, тем менее вероятно, что коллекторы подадут иск в суд по кредиту.

Мнимые иски

Судебные разбирательства – это всегда расходы. Иногда фирмы идут на обман, отправляя заемщикам мнимые иски, повестки и даже решения (образцы в реальности), что противозаконно. Подобные документы, как правило, присылает судебный орган. Еще одной хитростью взыскателей являются угрозы уголовной ответственностью, чего быть не может согласно российскому законодательству.

Оскорбления

Не менее интересно, а подают ли коллекторы в суд на должников за причиненные им оскорбления, что нередко происходит в жизни? Гипотетически это возможно, но пока в судебной практике подобных прецедентов не случалось. И все же не рекомендуем вам рисковать, унижая чье-то достоинство.

Оптимальные действия для защиты должника

Для должников лучшим выходом считается начало искового производства. Оно начинается при отмене приказа или в ситуации, когда сумма долга превышает 500 тыс. руб.

Через суд можно получить массу преимуществ:

  • снижается размер долга, если должник докажет плачевное финансовое состояние или наличие плохого состояния здоровья;
  • уменьшается начисленная неустойка и проценты;
  • формируются выгодные и оптимальные условия, на основании которых будет возвращаться долг;
  • принудительно предоставляется кредитором рассрочка или отсрочка платежа.

Нередко должники искусственным образом пользуются разными методами для продления судебного процесса, причем во время этого периода не начисляются неустойки и не платится долг.

Могут ли коллекторы подать в суд и добиться, чтобы заемщик понес уголовную ответственность за невыплату кредита? Данный вопрос довольно актуален, так как подобные угрозы являются стандартным приемом. Важно знать, что отношения заемщика и кредитора находятся в рамках административного права, но никак не уголовного.

Для того чтобы коллекторы или банк смогли доказать наличие мошеннических действий (в этом случае наказание – реальный срок лишения свободы), понадобится провести большой объем работ. Основная суть заключается в том, что если заемщик хотя бы раз внес минимальный платеж, то по законодательству в его действиях не может быть преступного умысла.

Вступивший в силу закон о коллекторах изменил многое, включая и порядок взаимодействия между коллектором и должником. Если уж коллекторы обращаются в суд, паниковать в данной ситуации не нужно. Такое действие будет выгодно в первую очередь заемщику по нескольким причинам:

  • Начисление штрафов прекращается.
  • Звонки с напоминанием вернуть долг больше не производятся.
  • Появляется возможность уменьшить сумму долга.

Поданный коллекторами иск свидетельствует о том, что ваш вопрос будет решаться в рамках правового поля и это хорошо. Теперь самое важное – добиться успешного для вас результата. Итак, вот примерный план ваших действий:

  • Изучите имеющиеся материалы по заведенному делу, обратив пристальное внимание на содержание искового заявления, наличие доказательств вашей вины.
  • Поинтересуйтесь, какой статус имеет ваше дело. Например, если коллекторы подали в суд заявление, и оно пока находится на рассмотрении, что можно делать? Подавать письменное возражение в адрес заявителя – коллектора. Апелляцию допустимо подать после рассмотрения судом вашего вопроса в течение 30 дней.
  • Обратитесь за помощью к хорошему адвокату. Квалифицированный специалист способен добиться полного или частичного списания штрафов, какие начисляют коллекторы, прежде чем подать в суд на заемщика. Возможно также уменьшение суммы общего долга, ввиду сложившихся обстоятельств (лишение работы, болезнь, потеря кормильца и пр.).

Возвращаясь к вопросу, могут ли коллекторы подать в суд на должника, следует учитывать, что, несмотря на новый закон (№ 230 ФЗ) на рынке продолжают работать нелегалы, которые вообще не имеют никаких прав на подачу заявления в судебные органы. Так или иначе, подкупаться на сомнительные угрозы не стоит.

Практика и особенности судебных разбирательств

Коллекторы подали на вас в суд? Сразу подготовьтесь к тому, что рассмотрение дела не будет быстрым. Такова схема работы российских судов – медленно, но уверенно. Нужно учитывать еще некоторые особенности относительно исковых заявлений. Так, если сумма вашего долга не превышает 50 000 рублей, то вашим вопросом будет разбираться мировой судья. Иные цифры автоматически направляют дело в районный суд.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли по закону выписать из муниципальной квартиры несовершеннолетнего ребенка?

Если коллекторы выигрывают суд, то вам придется смириться и выполнить все предписанные вам обязательства. На практике агентства получают возможность сотрудничества с судебными приставами, которые на законных основаниях начнут процедуру принудительного взыскания задолженности.

Срок давности

Могут ли коллекторы подать в суд на заемщика, если закончился срок исковой давности? Ответ однозначный – нет! В большинстве случаев кредитное соглашение действует в течение трех лет, реже пяти (если в договоре прописан такой пункт). Судом иск будет рассмотрен только на протяжении указанного времени.

  • Расчет производится с момента окончания действия договора.
  • Срок исковой давности начинается на следующий день после даты заключительного платежа.

Нарушение закона коллектором

Могут ли коллекторы подать в суд на должника?

Использование запрещенных новым законом методик (запугивание, причинение вреда имущества, здоровью должника, оскорбления и пр.) могут стать причиной обращения заемщика с жалобой в Роспотребнадзор. Это будет самым оптимальным вариантом. Кроме того, заручившись поддержкой федеральной службы, избавиться от коллекторских штрафов окажется проще. Подать жалобу на незаконные действия коллекторских фирм можно несколькими способами:

  • В режиме оналйн на официальном сайте Роспотребнадзора.
  • Лично передав заявление в канцелярию службы (пишите бумагу в 2-х экземплярах).

Наказание за оскорбление

Можно ли подать в суд на коллекторов, если они угрожают и оскорбляют заемщика? Напрямую обратиться с заявлением на неправомерные действия со стороны сотрудников агентств, занимающихся возвратом проблемной задолженности, теоретически возможно. Понадобится собрать много доказательств, то есть аудио- или видеозапись визита/звонка, пригласить свидетелей.

Также заемщику ни в коем случае нельзя оскорблять представителей коллекторских агентств. Они, в свою очередь, могут сделать запись, которую используют в роли доказательства. Подают ли коллекторы в суд? На практике такие случаи единичны. Дело в том, что на самом деле доказать факт оскорбления очень трудно. Такое разбирательство может затянуться на несколько лет. А на такое готов не каждый, тем более коллекторские агентства.

Что делать при обращении коллекторов в суд

Если все же коллекторское агентство обратилось в суд, должнику ни в коем случае не нужно паниковать. Это даже в каком-то роде облегчит жизнь заемщику. После того как кредитор подал исковое заявление, вопрос просроченной задолженности переходит в правовую сферу. Значит, с этого момента все звонки коллекторов или представителей банка прекратятся.

Теперь заемщику важно сделать так, чтобы решение, вынесенное судом, было максимально приемлемым. Изучать материалы дела рекомендуется с квалифицированным адвокатом. Он поможет найти нарушения, которые допустил банк или коллекторы. Важно внимательно разобраться с претензиями, изложенными в исковом заявлении.

Не помешает сделать фотокопии со всех документов. Если дело находится только на рассмотрении, то заемщик имеет право подавать возражения. А если уже рассмотрено, то апелляцию (допустимый срок – 30 дней). Опытный адвокат сможет значительно снизить сумму долга, поэтому не стоит экономить на его услугах.

К сведению заемщика: мировой судья рассматривает иски, где сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, в остальных случаях – районный суд.

Заключение

Таким образом, подача иска в суд коллекторами может стать положительным решением для заемщика. Он может рассчитывать на некоторое снижение размера долга и начисленных процентов. При определенных ситуациях может инициироваться процедура банкротства.

Но нередко результатом становится то, что присуждается полное взыскание долга. Для этого приставы могут воздействовать на должника многочисленными законными методами.

Итак, мы разобрались в вопросе о том, могут ли коллекторы подать в суд на должника. Важно знать, что в 2017 году принят закон, который регулирует деятельность организаций, занимающихся работой с проблемными кредитами. Благодаря ему кардинально должен измениться порядок взаимодействия банков и коллекторов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector