Что делать, когда банк продал кредитный договор другому банку?
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Может ли банк передать кредит другому банку 2019

Ответы юристов (2)

Вы правильно подумали о том, что не стоит им платить пока они Вам не предоставят документы о переводе долга.

И здесь закон на Вашей стороне.

Статья 385 Гражданского кодекса РФ. Доказательства прав нового кредитора

1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

2. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

А с первой оплатой Вы немного поспешили, поэтому они почувствовали вкус денег и что на Вас можно давит, угрожать.

По сути, они не вправе с Вас требовать долг. Потому что предусмотрен порядок определенный, чтобы кто-то другой мог с Вас требовать долг, а не сам Банк. Обратите особое внимание на выделенные мною слова в нижеприведенной статье Гражданского кодекса РФ.

Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

3.Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

ТАКИМ ОБРАЗОМ, если банк не выполнил это требование, то надлежащим Вашим кредитором остается банк ДжииМани. Их угрозы неправомерны. Можете им сообщить, но сперва узнав под запись ФИО сотрудника, что пока они не предоставят документы и если они будут Вас «доставать», то Вы обратитесь в полицию по факту вымогательства.

Кстати, если они к Вам приедут дверь не открывайте, можете вызывать полицию по факту попытки незаконного проникновения в ваше жилище, если они начнут к вам ломиться. Если выясниться, что у них нет документов, обращайтесь в полицию по факту вымогательства и обращайтесь еще в суд с иском о неосновательном обогащении на уплаченную вами сумму, чтобы они вам ее вернули с процентами (ст. 395 ГК РФ).

НАДЕЮСЬ НА ВАШ ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЙ ОТЗЫВ.

Продолжайте платить в свой банк, ведь Вас банкПИСЬМЕННОне уведомлял о передаче долга, значит он надлежащий кредитор. а КОЛЛЕКТОРЫ пока своих прав не подтвердили.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Может ли банк продать кредит: изучение кредитного договора

Прежде всего необходимо внимательно изучать кредитный договор. Это правило общеизвестно, но почему-то многие им пренебрегают.

Банк может передать кредит другому банку без какого-либо протеста со стороны заемщика.

Причём заёмщик не может повлиять на эту уступку. При этом согласно законодательству действует правило, следуя которому банк может продать кредит другому банку без согласия должника, если это не предусмотрено договором или по закону. В условиях кредитного договора должен быть пункт в содержании которого указывается то, что заёмщик согласен с уступкой передачи права требования к нему другого банка.

¶ Дрыныч писал(а) И основной вопрос — могу я просто игнорировать банк?

Меня об этой переуступке, скрывать не буду, предупреждали смсками, по телефону, ну и лично говорили в офисе. Но я ничего не подписывал, на руках кроме первоначальных договоров и платежек, выписок, ничего нет. Мало ли кто мне смски шлет и деньги просит.

смс-инфомирование — не давал, в договоре нет такого, первый банк смски и не шлет да даже информирование через смс думаю не есть уведомление.

Если еще несколько лет назад передача кредитных долгов сулила банку уголовной ответственностью, то сегодня разобраться в подобных делах сравнительно сложно. Десятки изменений в законодательствах и правовых актах страны играют как в пользу, так и против заемщика.

Экономические и юридические акты РФ сходятся в одном – для передачи прав кредитора третьему лицу необходимо официальное основание, имеющее законную силу.

Финансовое учреждение, в котором вы оформляли кредитный договор, должно иметь веские причины для того, чтобы продать ваши обязательства другому банку. Согласно статье 382 Гражданского Кодекса (ГК) РФ от 30 ноября 1994 года (последняя редакция 31 января 2016 года) следует:

  • права кредитора могут перейти третьему лицу;
  • в соответствии с законодательством страны согласие должника банк не обязан получать в том случае, если это не прописано в кредитном договоре;
  • должник обязан быть письменно уведомлен о переходе кредитных обязательств другому банку;
  • первоначальный и новый кредиторы должны возместить все финансовые расходы заемщика при передаче прав его обязанностей.

В том случае, если какой-то из пунктов был нарушен, должник вправе оспорить решение в федеральном суде России. Внимательно изучите кредитный договор. Если в нем прописано, что передача прав запрещена, то это станет основанием для того, чтобы подать исковое заявление на вынесение решения о неправомерности действий финансовых учреждений.

Если ваш долг был передан другому банку без уведомления вас  – отправляйтесь в государственный орган власти по гражданским спорам и уголовной ответственности.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть коллективную страховку по автокредиту

Перекредитование – один из инструментов борьбы за клиентов между банками. Кредитные организации заинтересованы в увеличении клиентопотока и расширении своей доли на рынке, поэтому практически каждая из них сегодня предлагает программу, позволяющую перевести займ из банка-конкурента. Особенно это стало актуально в последние год-два, когда процентные ставки по кредитам заметно снизились и их перевод заемщикам дает реальную выгоду.

Причины перевода действующих кредитов в других банках можно условно разделить на две группы:

  • материальное положение заемщика ухудшилось и вносить платеж ему стало сложно;

  • проблем с погашением кредита не возникает, но у других банков условия лучше.

Перевести ипотечный кредит с одной стороны сложно, так как процедура рефинансирования мало чем отличается от процедуры оформления ипотечного кредита. Но в ряде случаев это выгодно. Поэтому количество желающих перекредитовать ипотеку постоянно растет.

Может ли банк передать кредит другому банку 2019

Чтобы перевести кредит из одного банка в другой, необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика;

  • заявление на проведение рефинансирования;

  • документы, подтверждающие доход;

  • документы, подтверждающие занятость;

  • договор по действующему займу;

  • справка об отсутствии просрочки и состоянии задолженности;

  • документы на залоговую недвижимость.

Погашение других банков осуществляется по той же процедуре, что и оформление обычного займа. Для ипотеки перевод кредита в другой банк может занимать достаточно много времени. После того, как перевод денег при рефинансировании будет осуществлен, необходимо получить справку о том, что задолженность погашена и предоставить ее в новый банк-кредитор. В противном случае последний может повысить процентную ставку на 3-5% из-за нецелевого использования средств.

Что необходимо для проведения рефинансирования

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

  • не переплатить лишние деньги;

  • уменьшить размер ежемесячного платежа;

  • увеличить срок кредитования;

  • изменить валюту займа;

  • объединить несколько займов в один,

  • взять дополнительные средства, не увеличивая число кредитов.

Ипотеку целесообразно перевести под меньший процент. С краткосрочными займами все неоднозначно, так как финансовая выгода может быть минимальной.

При ухудшении материального положения рефинансирование нужно сделать как можно быстрее, так как погашение кредитов с просрочкой банки осуществляют редко.

Если заемщик решил провести рефинансирование, в первую очередь ему нужно определить, в какой банк обратиться. Для этого можно воспользоваться услугами кредитных порталов, на которых собраны лучшие предложения кредитных организаций России или промониторить программы на рынке кредитования самостоятельно.

После того, как банк будет выбран, рекомендуется обратиться в ближайший офис или на горячую линию, чтобы получить консультацию касаемо процедуры перекредитования, узнать перечень документов при рефинансировании и другую нужную информацию.

Для запуска процедуры в первую очередь необходимо подать заявку на сайте, чтобы получить предварительное решение. Если банк одобрит выдачу займа, нужно приступить к сбору документов. Также следует обратиться в действующий банк-кредитор. Его нужно уведомить о том, что заемщик решил рефинансировать кредит и получить у него необходимые справки (о состоянии задолженности, отсутствии просрочек и т.д.).

Дополнительно нужно провести оценку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. После того, как средства будут перечислены и действующий кредит погашен, с жилья снимается обременение и оно оформляется, как залог, в новом банке.

Программы предоставляют многие кредитные организации. При переводе кредита в другой банк обращайте внимание не только на размер процентной ставки, но и на другие условия кредитования, на требования к заемщику, список необходимых документов, деловую репутацию банка, количество отделений в населенном пункте и другие факторы. Это снижает риски в целом.

Банки с программой рефинансирования – лучшие предложения:

  • Альфа банк;

  • ВТБ 24;

  • Тинькофф;

  • Транскапиталбанк;

  • Россельхозбанк.

Эти банки предлагают не только выгодные условия, но и разные программы рефинансирования на выбор.

Чего стоит опасаться при продаже кредита другому банку?

Самые большие опасения клиента вызывает беспокойство по поводу изменений условий в связи с передачей кредита незнакомому банку: “Вдруг придётся платить больше?” или “Не изменится ли график выплат задолженности?”. Но не стоит волноваться по этой причине.

Условия кредитования могут быть изменены лишь по обоюдному согласию сторон.

Когда происходит продажа кредита другому банку, условия проданного кредитного обязательства изменению не подлежат. Если в кредитном договоре изначально не зафиксирована возможность изменения условий кредита, то новый банк не имеет права на нарушение данного пункта. Всегда перед подписанием договора внимательно изучайте его содержание и не стесняйтесь задавать вопросы консультанту.

Передача долга без согласия

Самое главное что стоит запомнить – повлиять на передачу прав кредитора другому банку или финансовой организации нельзя. Заёмщик имеет права заемщика и может повлиять на процесс передачи кредита только в том случае, если настоит на включении в договор условия о запрете передачи прав другому банку или финансовой организации без его предварительного согласия.

Вряд ли какой-либо банк пойдёт на это условие, так как любой кредитной организации необходима свобода в распоряжении её активами и в формировании финансовых стратегий. Важно чтобы у банка был ваш фактический адрес проживания. Так как в любом случае банк обязан уведомить заёмщика о передаче прав кредитора. В противном случае вы рискуете упустить ценную информацию.

  • Подписав кредитный договор вы соглашаетесь с тем, что права кредитора могут быть переданы другой кредитной организации.
  • Условия кредитования, прописанные в первоначальном договоре, изменению не подлежат.
  • Вам обязаны сообщить о передаче кредита другому банку. Но повлиять на процесс передачи прав нельзя.
  • Также как и раньше, вы обязаны продолжать выплату займа. Отказ от обслуживания кредита приведёт к неприятным последствиям.
Предлагаем ознакомиться:  Как происходит передача денег через банковскую ячейку при покупке квартиры

Передача кредита другому банку: взыскание по кредиту

Иногда отношения заемщика и кредитора могут напоминать захватывающий сериал, наполненный неожиданными поворотами, когда, казалось бы, ничего не должно произойти. Так, например, клиенты банка, взявшие, и даже исправно выплачивающие кредит, могут обнаружить в своих почтовых ящиках интересное и настораживающее извещение о том, что произошла передача кредита другому банку или финансовой организации. Что это значит, есть ли повод для паники и что необходимо предпринять?

На самом деле передача прав на получение от заемщика выплат по взятому им кредиту одним банком другому хоть и не является частым случаем, особенно когда дело касается крупных государственных банков, однако совершенно не противоречит законодательству. А потому, казалось бы, и беспокоиться заемщику не о чем.

Однако что кроется под «продажей» кредита, какие последствия ожидают клиента? Наиболее животрепещущим вопросом наверняка для каждого является изменение кредитного договора. Может ли новый банк или иная организация, например, коллекторская компания по взысканию задолженности по кредитам, самовольно изменить срок взыскания по кредиту?

Новый банк не в праве что-то изменять в одностороннем порядке, например, повышать ставку по кредиту, требовать досрочного погашения и т.д. Однако перечитать договор еще раз, все-таки, стоит. На каких условиях происходит погашение кредита, взыскание по кредиту? Нет ли в договоре пунктов, позволяющих банку самовольно и в одностороннем порядке что-то менять? Если нет, тогда все в порядке.

Именно поэтому всегда следует вдумчиво перечитать договор перед тем, как ставить свою подпись, и не стесняться задавать вопросы. Если что-то вызывает подозрение, то лучше будет, возможно, поискать иной банк.

А вот опротестовать передачу кредита не получится, потому как Закон не запрещает банкам этого делать. Единственное, что требуется от кредитора, это своевременно уведомить заемщика о изменении реквизитов на погашение займа. От заемщика, в свою очередь, требуется указать его реальный адрес проживания для получения уведомления банка вовремя.

Таким образом, передача кредита другому банку может быть описана несколькими пунктами:

  • подписывая договор с банком, вы автоматически соглашаетесь на возможность того, что банк уступит права кредитора другой финансовой организации;
  • срок взыскания по кредиту и иные условия кредитования и погашения займа, прописанные в первоначальном договоре, изменению в одностороннем порядке новым банком не подлежат;
  • банк, уступающий кредит другому банку, обязан уведомить об этом клиента;
  • заемщик обязан продолжать платить по кредиту в установленные сроки и в оговоренном размере, отказ от обслуживания кредита невозможен;
  • взыскание по кредиту может быть изменено только на основании перезаключаемого договора между новым кредитором и заемщиком.

Как осуществляется передача банком долга коллекторам

Банковские учреждения передают долги коллекторским организациями по договору цессии. Данный аспект обязательно должен быть указан в кредитном договоре. Порядок переход прав требования подробно рассмотрен в статьях 382 – 390 Гражданского кодекса России.

Продажа долга осуществляется, когда просрочка составляет более 90 дней. Если вы хотите избежать подобной ситуации, то необходимо не избегать общения с банковскими сотрудниками. Вы обязательно должны объяснить, почему сейчас нет возможности осуществлять выплаты по кредиту. Помните, что существует процедура реструктуризации кредита.

  1. Переуступка на основе договора цессии.
  2. Агентский договор, что означает представление интересов учреждения коллекторами.

Одним из частых вопросов является, может ли банк продать долг без согласия человека? Ответ вы должны искать непосредственно в кредитном договоре. Если в соглашении указано, что кредитно-финансовая организация в случае задолженности имеет передать право требования третьим лицам, то вся процедура осуществляется на законных основаниях.

Когда заемщик узнает, что его долг был передан коллекторам, в большинстве случаев он начинает паниковать. Но стоит помнить, что теперь подобные организации обязаны действовать в рамках законодательства. Также они должны быть зарегистрированы и иметь лицензию на осуществление подобной деятельности.

Банк должен обязательно уведомить в письменном виде заемщика об этой ситуации. Также уведомление должно быть направлено, когда договор цессии уже состоялся. Именно эта документация является основанием для выплат по кредиту. То есть, если уведомления нет, то ничего платить коллекторам не нужно. Помните, этот момент.

Также вы не должны давать материальные средства коллекторам, если они ведут деятельность на основании агентского договора. Помните, что коллекторы должны работать в соответствии с определенными требованиями. Заемщик имеет полное право отказаться от общения с подобными организациями. В случае нарушения прав человек может на законных основаниях обратиться в полицию или суд.

Иметь дело с коллекторскими фирмами, наверное, не хотел бы иметь никто. Однако, как правило, тем, кто исправно совершает все платежи по своему кредиту, бояться нечего. Коллекторам банк может «продать» лишь проблемные кредиты с задолженностями, когда установленный срок взыскания по кредиту прошел, или же передать право на взыскание в случае своей ликвидации, реструктуризации и иных изменений в структуре и деятельности (с крупными банками такое маловероятно).

Передача прав взыскания задолженности по кредиту коллекторской конторе представляет собой иную процедуру, чем просто передача кредита другому банку. Однако и в этом случае заемщику будет не лишним знать, что тактика «агрессивного выбивания» платежей, применяемая коллекторами, не является законной.

Может ли банк передать кредит другому банку 2019

Так, например, в настоящее время законодательно даже установлены временные промежутки, когда коллекторы могут звонить заемщику с просьбами и рекомендациями погашения задолженности. В будние дни это 8.00-22.00, а в выходные и праздники – 9.00-20.00. коллекторы не могут без официально полученных разрешений врываться к заемщику, описывать или вывозить имущество, которое не было указано в качестве возможного залога в кредитном договоре с банком. Также коллектор обязан оставлять контактные данные для обратной связи (телефон, адрес).

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли сдать на права в другом городе без прописки 2019 после лишения

Взыскание по кредиту регулируется нормами этики и законодательства, которые предусматривают возможность заключения договора на реструктуризацию долга. Иными словами, коллекторские компании не вправе требовать пусть даже от нерадивого заемщика немедленного внесения всей суммы долга

9 — мы (как заемщики или потребители банковских продуктов) имеем право СТОРОНЫ при составлении и подписании любого соглашения. Но кредитор подсовывает типовой кредитный договор, условия которого изменить нельзя.

Это прямое нарушение наших прав. Ведь мы имеем равнозначные права вместе с финансовой организацией. Благодаря ст. 33 Конституции мы имеем право направлять наши требования на изменения условий соглашения если считаем что они нарушены.

Банк передал кредит другому банку

Данная ситуация встречается не часто, но если она произошла, то заемщику стоит изучить этот вопрос. Помните, что новый банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия кредитного соглашения. Но в этом случае вы также должны внимательно проанализировать документацию. Иногда в ней прописывается, что кредитная организации может менять условия. Поэтому все специалисты рекомендуют всегда внимательно изучать документы перед подписанием.

Очень важно, чтобы кредитор своевременно уведомил человека об изменении организации и реквизитов для осуществления выплат. Если документ не был направлен вовремя, то в случае просрочки вы сможете доказать, что задолженность была допущена не по вашей вине.

Изменение условий возможно только с согласия заемщика, поэтому внимательно изучайте все договоры. Должны быть сохранены все аспекты. Помните, что в этом случае вы не можете перестать выполнять свои обязательства по займу.

Может ли банк передать кредит другому банку 2019

После официального уведомления постарайтесь сразу узнать всю необходимую информацию в новом банке. Это поможет избежать дополнительных трудностей.

В наше время практически не осталось вещи или услуги, которую нельзя было бы купить. Даже долги людей продаются. Для того, чтобы банк продал долг другому банку, совершенно не обязательно нарушать условия кредитного договора и допускать просрочку ежемесячного платежа. В зависимости от того, как человек ведет себя и вовремя ли выплачивает свой долг, банк может выбрать, продать ли это «кредитное дело» другому банку или коллекторскому агентству.Продажа долга третьим лицам не всегда совершается в наказание. Если Ваш долг передали в другой банк,

не стоит искать свою вину в этом. Очень часто банки продают долги своих клиентов из-за внутренних проблем, например, недостаток финансов в банке и т.п. Причины продажи кредитного долга другому банку не так важны, важнее понять, чем заемщику может грозить смена банка.

Когда – то давно вы взяли кредит, и все шло размеренно, своим чередом – вы ежемесячно откладывали деньги и вносили их на кредитный счёт.

Так как вы – хороший заемщик, и бережете свою кредитную историю, то никаких просрочек не допускали, одним словом, были идеальным заемщиком для банка. И вдруг…. Вы узнаете, что ваш кредит был продан другому банку. И, хорошо, если новый банк крупнее, чем предыдущий, и у него достаточное большое количество офисов и банкоматов, с помощью которых можно погашать ваш кредит.

Но, бывают и случаи, когда кредиты продают небольшим кредитным организациям, у которых, к примеру, один – два офиса в вашем городе, и думай, как с этим жить?

Чем грозит заемщику передача долга другому банку

Перед оформлением кредита каждый заемщик изучает предложения банков и останавливает свой выбор на одном из них по определенным причинам. Это может быть удобное местоположение банка, выгодная процентная ставка, знакомые среди сотрудников и мн.др. Причин, по которым человек останавливает свой выбор на определенном банке, может быть очень много.

Продажа долга другому банку ставит человека в затруднительное положение, ведь если он привык платить ежемесячные выплаты возле дома, будет сложно привыкнуть к тому, что теперь придется ездить на другой конец города. Конечно же, люди относятся к продаже кредитного долга негативно. Как правило, мнение самого заемщика не учитывается.

Если банк решил продать долг, то он сделает это без колебаний.Если происходит передача долга другому банку, а заемщику такой ход событий не нравится, то всегда можно обратиться к договору. Есть ли в договоре пункт, который предусматривает передачу задолженности? Если такой пункт существует, то поделать ничего нельзя и придется мириться с тем, что банк передал долг другому банку.

В ином случае человек имеет полное право отказаться переходить в другой банк, и никто не сможет заставить его сделать это. К сожалению, в последнее время практически в каждом кредитном договоре предусмотрена передача долга третьим лицам.

В ситуации перехода долга другому банку заемщик сразу же задается вопросом, на каких условиях он теперь должен продолжать выплату кредита. Чаще всего условия кредитного договора остаются прежними, если только в нем не было предусмотрено возможное повышение процентной ставки или изменение условий договора в одностороннем порядке.

Чаще всего без согласия заемщика банк не может менять условия договора, что вполне обнадеживает.При оформлении кредита и подписании договора внимательно знакомьтесь с условиями кредитования. Тщательное изучение договора поможет избежать в дальнейшем трудностей. С первого взгляда кредит может казаться выгодным, но следует обратить внимание на все звездочки и сноски, ведь даже самое выгодное предложение может иметь множество подводных камней.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector