Ипотека на землю в Сбербанке

Преимущества программы

Данная программа кредитования является целевой, по которой можно приобрести:

  • земельный участок (пустой);
  • дачу, садовый дом и расположенные на этом участке строения вспомогательного назначения (сарай, баня);
  • строительные материалы для возведения вышеперечисленных объектов.

Данная программа является единственной, по которой возможно приобрести отдельный земельный участок без строений. Альтернативным вариантом может быть «Приобретение готового жилья», когда покупается жилой дом вместе с землей, на которой он расположен.

В рамках предложения «Загородная недвижимость» от Сбербанка предусмотрена возможность отсрочки платежа. Воспользоваться бонусом можно в том случае, если стоимость строительства в первые 2 года после выдачи кредита увеличилась и данный факт может быть подтвержден документально. В такой ситуации банк принимает индивидуальное решение по смягчению условий оплаты кредита и может предложить заемщику один из вариантов:

  • увеличение срока кредитования с пересчетом платежей в меньшую сторону;
  • отсрочка уплаты процентов по кредиту с составлением индивидуального графика, по которому некоторое время заемщик платит лишь основной долг.

Заемщики, имеющие право на материнский капитал, могут также снизить кредитную нагрузку, погасив часть кредита сертификатом.

Ипотека на земельный участок — вид кредитования, предметом которого выступает индивидуально определенный участок земли, имеющий свои границы межевания и инвентаризационный номер.

Особенности ипотеки на землю:

  • Высокие годовые ставки;
  • Увеличенные размеры первоначального взноса;
  • Необходимость оформления комплексного страхового полиса;
  • Срок кредитования меньше, чем при ипотеке на жилплощадь;
  • Залог оформляется не только на земельный участок, но и на любые постройки на нем (как существующие, так и возведенные);
  • Небольшое количество банков, согласные предоставить кредит под покупку земли.

Сложности кредитования на покупку земли:

  1. Кредитно-финансовые учреждения рассматривают объекты земельного фонда как низколиквидные и тщательно анализирует платежеспособность каждого заемщика;
  2. Ипотека предоставляется только на земли, отведенные под индивидуальное жилищное строительство, изменение их целевого назначения (пренебрежение видовым коэффициентом) влечет наложение санкций;
  3. В случае возведения на ипотечной земле других объектов недвижимости необходимо вносить изменения в кредитный договор, так как в этом случае применяется «право следования» и под залогом оказывается и постройка;
  4. Объект не должен состоять на балансе государства или муниципалитета;
  5. Земельный участок, как и любой другой объект недвижимости, при оформлении ипотеки должен быть оценен. Проведение оценки участка сопряжено со сложностями, влияющими на итоговую стоимостную оценку, в их числе:
  6. Границы участка, площадь;
  7. Наличие рентабельных построек;
  8. Близость расположения к населенному пункту (от 30 – 100 км);
  9. Возможность подключения к коммуникациям (электроэнергия, вода, газ, центральное отопление);
  10. Развитость инфраструктуры;
  11. Пригодность и состояние почвы;
  12. Оборотоспособность;
  13. Экологические аспекты расположения объекта.

Ипотека на землю в Сбербанке

Плюсы:

  • Возможность повысить размер ипотеки за счет привлечения созаемщика;
  • Отсутствие комиссионных сборов;
  • Льготные условия для зарплатных клиентов и участников жилищных программ;
  • Применение упрощенной процедуры кредитования для льготных категорий граждан;
  • Отмена санкции при досрочном погашении обязательства;
  • Получение смежных предложений после оформления ипотеки (возможность получить кредитную карту с большим лимитом);
  • Возможность рефинансирования ранее оформленного займа.

Минусы:

  1. Широкий перечень требований к участку;
  2. Обязательное страхование имущества (недвижимости);
  3. Высокие кредитные ставки и суммы первоначальных взносов;
  4. Небольшое число банков, кредитующие покупку земли;
  5. Сложность проведения оценки земли (неправильная оценка может повлиять на размер кредита или повлечь отказ кредитного учреждения);
  6. Кредитование только в российской валюте.

На сайте «Сбербанка» нет ипотечного калькулятора, но характеристики обоих тарифов банка подходят под большинство онлайн-вычислителей ежемесячных платежей. Почти все калькуляторы разрешают клиенту самому ввести в поля сумму кредита, срок выплаты и проценты. Но некоторые устанавливают ограничения: максимальный размер ипотеки — 10 млн. рублей, макс. проценты — 30% и т.д. Оба тарифа «Сбербанка» соответствуют этим требованиям.

Калькулятор земельной ипотеки

Кредитор на официальном сайте заявляет следующие преимущества подобных ипотечных программ:

  1. Отсутствие комиссий за оформление и выдачу ипотечного займа.
  2. Наличие выгодных процентных ставок для зарплатных клиентов (для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка).
  3. Возможность привлечения созаемщиков для повышения шансов на одобрение заявки.
  4. Выпуск дополнительной кредитной карты с суммой до 600 000 рублей для тех, кто оформил ипотеку (дополнительные деньги могут понадобиться для ремонта или приобретения мебели, а также для обустройства участка).

Такие выгодные дополнительные возможности действительно могут привлечь внимание клиентов на этапе выбора программы кредитования.

Сбербанк выставляет довольно строгие требования при оформлении ипотеки. Причем, это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заемщику. Так банк не готов оформлять ипотеку на неликвидную землю.

Установить ликвидность земли необходимо, так как в том случае, если Вы не сможете выплатить ипотеку, банк будет вынужден реализовать залог и получить деньги за участок.

И это затрудняется в случае с непривлекательным для покупателей участком. Таким образом, кредитор ограждает себя от возможных рисков.

В основном, ликвидность зависит от следующих факторов:

  • Транспортная доступность участка и его инфраструктура;
  • Местоположение и размер участка;
  • Наличие и доступность сетей коммуникации;
  • Экология;
  • Состояние почвы;
  • Вид и привлекательность участка.

Схема ликвидности земельного участка

Ипотека на землю в Сбербанке

На вопрос «Можно ли взять землю в кредит, если участок не соответствует всем критериям?», ответ положительный.

Данные параметры являются лишь ориентирами для оценивания участка кредитором. Земля не обязательно должна соответствовать каждому из них, так как некоторые факторы прямо противоречат друг другу.

При оценивании стоит обратить больше внимания на то, насколько привлекательной будет земля для потенциального покупателя или инвестора

Так, если участок расположен в районе с прекрасно развитой инфраструктурой и отличной доступностью транспорта, то его экология вряд ли будет в идеальном состоянии.

Помимо того:

  • Приобретаемый участок должен быть собственностью продавца, который способен подтвердить свое право собственности на землю;
  • Если собственников несколько, то нужно получить разрешение от каждого из них;
  • Участок должен располагаться в легкодоступной для транспорта местности;
  • Вы не можете приобрести лишь часть продаваемой земли;
  • Участок должен быть подключен к системе водоснабжения и электричеству;
  • Участок должен находиться в обороте;
  • Участок не должен являться собственностью государства или муниципалитета (кроме случаев, когда земля будет обустроена инфраструктурой инженерного вида);
  • На земельные участки, площадью меньше чем в 5 соток, кредиты не выдаются.

Сбербанк не будет оформлять ипотеку на непригодную для использования землю. Это также обосновано тем, что она должна быть привлекательной и для прочих покупателей.

Так участок должен быть подходящим для использования под:

  • Строительство жилья;
  • Садоводство;
  • Ведение личного подсобного хозяйства.

После приобретения земли в ипотеку, участок находится в залоге у Сбербанка. Вы имеете полное право возводить любые постройки на данной территории, не уведомляя об этом кредитора.

Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке минимальный, но их стоит предоставить в течение 120 дней с момента принятия решения.

Банк может потребовать дополнительные бумаги, в случае необходимости.

Такая ситуация может возникнуть, если нужно уточнить важную информацию об участке или заемщике, не указанную в основном перечне документов.

Стандартный пакет включает в себя:

  • Копию свидетельства о регистрации прав собственника на данный участок. Также, владелец земли должен предоставить оригиналы документов для заверения копии у нотариуса;
  • Копии паспортов заявителя, собственника и прочих участников договора;
  • Бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщика, созаемщиков и поручителей;
  • Кадастровый паспорт и кадастровый план, в котором указывается площадь и назначение участка;
  • Результаты оценочной экспертизы;
  • Выписка из ЕГРП на землю;
  • Согласие супруга или супруги на покупку земли (должно быть заверено у нотариуса);
  • Если земля продается не собственником, а доверенным лицом, то нужно предоставить доверенность.

После сбора и предоставления всех документов, заключается договор. Этот процесс может происходить только в банке.

В договоре об оформлении ипотеки на землю обязательно указывается следующее:

  • Местонахождение участка и его наименование;
  • Оценочная стоимость участка;
  • Сумма займа и срок погашения кредита;
  • Право собственности на землю;
  • Регистрационный орган.

Для льготных категорий граждан предлагается упрощенная схема получения ипотеки на земельный участок. В таком случае, оформление проходит согласно с госпрограммой, что дает заемщику шанс сэкономить на процессе подготовки всех необходимых бумаг. Но такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке и требуют предоставления дополнительных документов.

Условия ипотеки

  • Размер ипотеки — от 300,000 рублей;
  • Проценты — от 9,5%;
  • Срок выплаты — от года до 30 лет;
  • Первый взнос — от 25%.

Ипотека на участок земли

Максимальная сумма кредита не должна быть больше 75% от договорной цены покупаемого участка или 75% от оценочной стоимости оставленной в залог недвижимости. Но размер ипотеки можно увеличить привлечением созаемщиков. Клиент вправе пригласить до трех созаемщиков, зарплата которых учитывается при вычислении максимальной суммы ипотеки. Муж или жена заемщика автоматически причисляются к созаемщикам, независимо от их возраста и дохода.

У «Сбербанка» низкие проценты, но минимальная ставка распространяется только на кредитных клиентов банка. Надбавки к процентам:

  • 1% — период без регистрации ипотеки;
  • 1% — отказ клиента от страхования жизни и здоровья;
  • 0,5% — заемщик не получает зарплату в «Сбербанке».

Минимальные проценты для участников государственных программ по развитию жилищной сферы — 9%. Для них действует только одна надбавка: 1% за отказ от необязательного страхования.

Банк одобряет заявки на ипотеку клиент в возрасте от 21 года, максимальный возраст на момент полного погашения долга — 75 лет. Требуемый стаж работы: полгода на последнем месте и не менее года общего стажа за последние пять лет.

Требуемые для рассмотрения заявки документы:

  • паспорта клиента, созаемщиков, поручителей и залогодателя;
  • подтверждение дохода заемщика, созаемщиков, поручителей и залогодателя. На зарплатных клиентов этот пункт не распространяется;
  • документы на залог: подтверждение прав владения имуществом, согласие мужа или жены.

Ипотека на земельный участок

Заявка на ипотеку рассматривается два-пять рабочих дней. После ее одобрения банк может запросить у клиента документы на покупаемый участок и подтверждение об уплате первоначального взноса.

По тарифу «Загородная недвижимость» действует обязательное страхование залога в пользу «Сбербанка» от потери и повреждений.

После одобрения заявки и получения ипотеки клиенты могут заказать кредитную карту типа Credit Momentum с лимитом до 600,000 рублей. «Сбербанк» оформляет «Визу» и «МастерКард», именной и неименной пластик.

Штраф за несвоевременное погашение долга — сумма ключевой ставки «Банка России», действующей на момент оформления ипотеки, от размера просроченного платежа. «Сбербанк» разрешает отсрочить выплату основного долга. Погасить кредит можно досрочно. Минимальной суммы и комиссии за досрочную выплату нет.

По рассматриваемой программе «Загородная недвижимость» можно приобрести в кредит землю, участок с домом или взять ссуду на покупку земли с последующей постройкой на ней жилого объекта (дома, коттеджа, дачи).

Ипотека на землю в Сбербанке

Мнение эксперта

Анастасия Яковлева

Банковский кредитный эксперт

Предлагаем ознакомиться:  Срок действия договора пролонгируется формулировка

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

На текущий момент по программе действуют следующие условия:

  1. Займ оформляется только в рублях.
  2. Минимальный срок кредитования – 1 год, максимальный – 30 лет.
  3. Минимальная сумма к выдаче – 300 000 рублей.
  4. Максимальная сумма кредита не может быть больше 75% от стоимости готового дома с земельным участком или сметы на строительство, а также оценочной стоимости залогового имущества.
  5. Сумма первоначального взноса – от 25% стоимости объекта (можно внести сумму больше).
  6. Залог – приобретаемая недвижимость или иное имущество заемщика.
  7. Для обеспечения займа можно привлечь поручителей со стороны.
  8. Страхование предмета залога – обязательно, жизни и здоровья – по желанию.
  9. Никаких комиссий за оформление не взимается.

Как видно, Сбербанк предлагает весьма выгодные условия для оформления ипотеки на приобретение загородной недвижимости (в готовом виде или на строительство).

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщику:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возрастной ценз от 21-го до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство не менее 6–ти месяцев;
  • Привлечение созаемщиков (не более 3-х человек);
  • Срок кредитования не больше 30 лет;
  • Наличие первоначального взноса от 25%.

Требования к земельному участку:

  1. Площадь от 6-ти соток;
  2. Приобретение участка целиком (приобретение доли участка недопустимо);
  3. Ликвидность объекта;
  4. Круглогодичная транспортная доступность к участку;
  5. Участок отведен под ИЖС.

Название программы

Загородная недвижимость

Строительство жилого дома

Процентная ставка

10%

10,5%

Размер первоначального взноса

От 25%

Срок кредитования

До 30 лет

Минимальная сумма кредита

От 300 тысяч

Ипотека на землю в Сбербанке

В банке существуют особые условия, способствующие увеличению или уменьшению процентной ставки, среди них:

  • Ставка 9% действует для лиц, принимающих участие в программах по развитию жилищной сферы, организуемые совместно со Сбербанком;
  • 1% надбавка к основной ставке в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в рамках кредита;
  • 1% надбавка, если оформление кредита осуществляется после регистрации перехода прав на недвижимость;
  • Надбавка 0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка.

Деньги выдаются только в рублях, на срок до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тыс., максимальный размер кредита — 30 млн. Заемщик должен располагать авансом в размере 25% от суммы займа. Процентная ставка от 9,5%. Чтобы получить минимальную ставку, клиент должен отвечать двум условиям:

  • получать зарплату на карту Сбербанка или ставка увеличится на 0,5%;
  • оформить комплексное страхование, в противном случае процент станет больше на 1 пункт.

До регистрации кредита банк применяет повышенную ставку ( 1%).

Участникам государственных программ по развитию жилищной сфере предоставляется пониженная ставка — 9%.

Другие условия по земельному предложению:

  • нет комиссий;
  • заявка может быть одобрена на большую сумму при привлечении созаемщиков;
  • рассмотрение заявки занимает до 5 дней;
  • кредит может быть предоставлен единовременной суммой или частями;
  • погашения займа происходит согласно графику платежей, равными частями;
  • досрочное погашение кредита или его части в любое время и от любой суммы;

Чтобы получить кредит необходимо пройти следующий алгоритм:

  1. Предварительно рассчитать условия кредита по онлайн-калькулятору, он есть на сайте банка. Чтобы узнать размер ежемесячного платежа необходимо выбрать сумму кредита, первоначального взноса и срок займа. Если при расчете ежемесячный платеж окажется большим, его можно уменьшить за счет увеличения срока кредитования. Калькулятор покажет только предварительный расчет, так как только банк может определить на какой срок и в каком размере он готов выдать деньги.
  2. Подать заявку на ипотеку и представить в банк необходимые документы. Это можно сделать в любом отделение банка.
  3. Дождаться решения.
  4. Представить дополнительный пакет документов по залоговому объекту.
  5. Оформить кредитный договор. Приложением к нему выступает график платежей, который также подписывается сторонами.
  6. Регистрация сделки и передача денег.

Ипотека на участок земли: в чем особенности и сложности

Схема оформления ипотеки земли в Сбербанке идентична другим программам, а особенностью может стать лишь момент регистрации построенного объекта после получения кредита:

  1. Заполнение анкеты и подача документов для анализа платежеспособности клиента.
  2. Проверка банком документов заемщика и вынесение предварительного решения о выдаче кредита.
  3. Сбор документов на кредитуемый объект и подача в банк.
  4. Юридическая проверка объекта банком.
  5. Заключение кредитного договора одновременно с договором купли-продажи и перечислением первоначального взноса продавцу.
  6. Регистрация права собственности в Росреестре.
  7. Перечисление кредитных средств на счет продавца после получения документов, подтверждающих завершение регистрационных действий.
  8. Регистрация права собственности построенного объекта в Росреестре и подача документов в банк для подтверждения целевого использования кредитных средств.

Если ипотека оформляется не только на покупку земли, но и строительство дома на ней, то банк может выдавать кредитные средства частями: первую часть на осуществление расчетов с продавцом земли, вторую – на оплату услуг и материалов, необходимых для строительства. Данные условия обязательно прописываются в кредитном договоре.

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Покупку земли без построек за счет заемных средств необходимо осуществлять по определенной схеме. Многие сначала подбирают участок, узнают его стоимость, а только потом идут в финансовое учреждение просить кредит. Это неправильно, так как приобретаемый предмет недвижимости должен соответствовать установленным банком условиям, иначе в кредите будет отказано.

Чтобы сэкономить собственное время и нервы, предварительно нужно ознакомиться с предложениями разных кредитных организаций, условиями кредитования, особенно с требованиями, предъявляемыми к объекту недвижимости. Также, рекомендуется сделать предварительный расчет размера обязательных ежемесячных платежей, общей суммы переплаты по займу на кредитном калькуляторе вверху данной статьи. После выбора банковского учреждения можно подыскивать соответствующий земельный надел.

Для оформления ипотечного кредита на землю заявителю нужно также собрать установленный кредитором пакет документации, который практически не отличается во всех финансовых организациях.

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации на территории страны;
  • любой второй документ, подтверждающий личность заемщика: права водителя, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.;
  • документация про трудоустройство заявителя: рабочий контракт, заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (выписка про доходы от работодателя 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов за полгода, на которые заемщик переводит доходы от предпринимательской деятельности и т. д. );
  • документы на залоговое имущество (приобретаемую землю): справка из ЕГРЮЛ, кадастровая выписка, документ, подтверждающий регистрацию в Госреестре и пр.

Комплект собранной документации предоставляется кредитной организации на проверку подлинности сведений. На рассмотрение всех документов и принятие решения банку может понадобиться от 3 до 5 рабочих дней.

Специалисты банковского учреждения при необходимости могут дополнительно давать запросы в нотариальные конторы, собственникам недвижимого имущества, в прочие структуры для уточнения интересующих деталей.

В случае принятия кредитором положительного решения по заявке заемщику предлагают прийти в офис компании для подписания нескольких отдельных договоров: кредитный, купли/продажи объекта недвижимости, страховой. После подписания договорного соглашения заемщик вносит первоначальный взнос, а банковское учреждение — заемные средства на счет продавца имущества.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку на частный дом в Сбербанке, необходимо предоставить достоверную документацию, которая пройдет юридическую проверку на чистоту. Оформления начинается с того, что заемщик и созаемщик предоставляют в банк:

  1. Заявление с анкетными данными на получение ипотечного кредита.
  2. Личные документы (паспорт, основание для смены фамилии, если такое имело место быть).
  3. Подтверждение официального трудоустройства и стажа на последнем рабочем месте (копия трудовой книжки или трудового договора), а также справки о доходах за последние полгода (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Документы на недвижимость, которая будет предоставлена в залог (если закладная будет оформлена на иное имущество, а не на приобретаемый объект).

После одобрения ипотеки нужно будет донести еще несколько бумаг:

  1. Документы, доказывающие наличие денежных средств на внесение первоначального взноса (к примеру, выписка с банковского чета, расписка о получении денег в долг от родственников, материнский сертификат и т.п.).
  2. Документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения ипотеки).

Также могут потребоваться дополнительные бумаги, которые нужно предоставить по требованию банка (свидетельство о браке, о рождении детей, согласие супруга на предоставление купленного имущества в залог и т.п.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Если ипотека оформляется на строительство дома на купленном участке земли, потребуются документы, связанные со строительством (разрешение на строительство, проектный план, смета, договор с подрядчиком и т.п.). В каждом случае конкретный список нужных бумаг лучше уточнять у кредитного менеджера.

​Более строгие требования не предусматривают оформление ипотеки по двум документам, хотя такая возможность есть по другим продуктам банка.

Предлагаем ознакомиться:  Как купить землю у государства через торги и не оказаться под судом – Квадратный метр

Клиенты, желающие кредитоваться по этой программе должны отвечать следующим критериям:

  • Гражданство — Россия;
  • Возраст — 21 – 75 лет. Заемщик не может быть старше 75 лет на момент полного закрытия займа, согласно договору;
  • Рабочий стаж. Требования предъявляются к общему стажу — не менее 1 года, за последние 5 лет, и к продолжительности трудоустройства у текущего работодателя — не менее полугода на момент подачи заявки.

Созаемщики привлекаются в обязательном порядке, если это супруг, или по желанию клиента (максимум 3 человека). Они также должны отвечать всем вышеперечисленным критериям.  

Какие документы необходимо для получения ипотеки? Клиенты, получающие зарплату на карту банка, могут подать заявку только по паспорту. Поскольку их заработок перечисляется на счет Сбербанка, кредитная организация уже знает всю информацию (наименование работодателя, размер выплат, стаж работы) о доходах таких клиентов, поэтому им не требуется представлять справки о доходах, также к ним не предъявляются требования по стажу работы.

Остальным клиентмм дополнительно к паспорту и заявлению-анкете необходимо принести:

  • документы, подтверждающие стаж работы (копии трудовой книжки, трудовые договора);
  • документы о заработке;
  • документы по залоговому имуществу.

Банк также установил требования к земельному участку, который можно купить в ипотеку. Земля должна отвечать следующим параметрам:

  1. участок не должен находиться на природоохраняемой территории;
  2. площадь земли не должна быть меньше 6 соток;
  3. земля не должна принадлежать государству или местному муниципалитету;
  4. участок должен быть предназначен для жилого или хозяйственного применения;
  5. наличие дорог, для проезда к участку;
  6. в качестве продавца должен выступать один собственник;
  7. земельные участки, находящиеся недалеко от города или имеющие проложенные коммуникации, имеют больше шансов быть одобренными.

После одобрения банком заявки, у заемщика есть 3 месяца на сделку. За это время необходимо провести оценку земельного участка и представить документы, подтверждающие аванс.

Для проведения безопасных расчетов, банк предлагает своим клиентам, во время сделки, использовать индивидуальный сейф. Он позволяет защитить интересы покупателя и продавца.

Что делать если ипотеку не одобрили? В этом случае можно воспользоваться другими кредитными предложениями банка, ставки по ним выше, зато требования ниже. При покупке земли подойдут два варианта:

  • Потребительский заем без обеспечения. Если клиент обладает безупречной кредитной историей, он может получить до 3 млн. рублей, сроком на 5 лет. Ставка по такому займу — 12,9%. Преимуществом потребительского кредита является быстрое решение по заявке, в течение 2-х дней.
  • Нецелевой кредит под залог имущества. Условия здесь более привлекательные, по сравнению с потребительским займом. Но, этот вариант подойдет только тем людям, у которых уже имеется недвижимость в собственности. Назначение имущества не играет роли, это может быть жилой или коммерческий объект. Ставка от 12%. Взять деньги можно на срок до 20 лет. Сумма — от 500 000 до 10 000 000 рублей. Требуется оформление страхования жизни и здоровья, иначе банк увеличит ставку на 1%.

Ипотеку на земельный участок сложнее получить, чем на квартиру. При принятии решения по заявке банк будет учитывать не только кредитную историю и доходы заемщика, но и оценивать сам земельный участок, его местоположение, пригодность для проживания и площадь. 

Если к земельному участку банк предоставляет высокие требования, то  к заемщику не возникает особых вопросов. Ипотеку может оформить любой платежеспособный гражданин.

Конкретные условия для участия в программе ипотечного кредитования следующие:

  1. Заемщик должен быть совершеннолетним и платежеспособным (возраст может составлять от 21 года до 75 лет);
  2. На момент оформления, заемщик должен иметь общий стаж работы, как минимум, 1 год за последние пять лет, а на последнем месте работы стаж должен составлять не меньше 6 месяцев;
  3. Созаемщиков может быть не более трех. Важно отметить, что супруг или супруга клиента становится созаемщиком автоматически, вне зависимости от возраста и платежеспособности.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Порядок оформления земельной ипотеки имеет свои особенности. Этот процесс имеет существенные отличия от оформления обычной ипотеки на жилплощадь.

Заемщику необходимо:

  • Собрать весь необходимый пакет документов и предоставить его кредитору;
  • Провести оценочную экспертизу;
  • Заключить страховой договор (необходимо застраховать только жизнь, здоровье и риск потери права на землю заемщика, но для самого земельного участка страховка необязательна).

Ипотека на землю в Сбербанке

Оценочная экспертиза проводится для определения оценочной стоимости земли. Это обязательный процесс, так как ее итоговые результаты указываются в договоре об оформлении ипотеки. Экспертиза проводится за счет заемщика.

От Сбербанка Вы получаете оценочную группу, но все сложности проверок и оформления документов должен взять на себя именно клиент. Необходимо обратить внимание на то, что финансовые потери, связанные с оценочной экспертизой, не компенсируются заемщику, даже если Вам было отказано в оформлении ипотеки.

  • Анкета заемщика и поручителя;
  • Паспорт заемщика и поручителя;
  • Справка о доходах заемщика и поручителя;
  • Копия трудовой книжки;
  • Предварительный (авансовый) договор;
  • Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
  • Кадастровые документы на землю;
  • Акт  приема-передачи земли;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
  • Согласие на сделку от супруга, супруги;
  • Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Номер лицевого счета (для перевода средств);
  • Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
  • Расписка  продавца о получении средств.

Требования к заемщикам на ипотеку земли аналогичны другим ипотечным программам Сбербанка:

  • гражданство РФ;
  • возраст 18-75 лет на дату оформления/погашения кредита;
  • не менее 6 месяцев подтвержденного трудового стажа при общем стаже минимум 1 год (за последние 5 лет, кроме зарплатных клиентов);
  • общее количество созаемщиков по договору – не более 4, включая основного заемщика;
  • супруг/супруга основного заемщика в обязательном порядке включается в состав заемщиков, если брак зарегистрирован официально (кроме случаев брачного договора между супругами или отсутствия гражданства РФ у жены или мужа);
  • общего дохода всех созаемщиков должно быть достаточно для содержания всех членов семьи (в том числе нетрудоспособных супругов и детей), оплаты действующих обязательств (кредиты, алименты) и оплаты ежемесячного платежа по оформляемой ипотеке.

Стандартный пакет документов для первичного рассмотрения заявки помимо анкеты включает в себя:

  1. паспорта всех заемщиков;
  2. документы о семейном статусе (свидетельства о браке/разводе/рождении детей);
  3. документы, подтверждающие родство между созаемщиками;
  4. справки о доходах за последние полгода;
  5. документы, подтверждающие необходимый трудовой стаж.

Если в качестве дополнительного обеспечения банк потребует залог имеющейся недвижимости, то документы на нее рекомендуется подавать на первичном рассмотрении, чтобы увеличить шанс одобрения.

Лимиты кредитования

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Как показывает статистика, в России 60% кредитов оформляет один из крупных банковских учреждений – Сбербанк. Здесь можно оформить ипотечный кредит на приобретение земельного участка с домом под 9,5 процентов годовых. Это минимальная начальная ставка. Но она может быть еще ниже. Участники государственных программ жилищного кредитования могут оформить ипотеку под 9%.

При оформлении ипотечного займа нужно учитывать, что ставки могут изменяться в сторону увеличения в следующих случаях:

  1. Вы не являетесь зарплатным клиентом Сбербанка ( 0,5%).
  2. Вы отказываетесь от оформления полиса страхования жизни и здоровья ( 1%).
  3. До подписания договора действует ставка, увеличенная на 1%.

Таким образом, получить ипотеку под 9,5% могут зарплатные клиенты Сбербанка, оформившие страхование жизни. В противном случае, ставка будет равняться 10% или 10,5%. Для участников жилищных программ с господдержкой максимальная ставка будет 9% 1%=10% при отказе от страховки.

Указанные процентные ставки действуют в Сбербанке России с 10.08.2017 г.

Важно! Иногда полис страхования жизни и здоровья стоит довольно дорого и не оправдывает свое оформление ради понижения процентной ставки по кредиту. Перед заключением договора со страховой компанией, сделайте предварительные расчеты и выберите наиболее выгодный вариант: отказаться от страховки и платить банку на 1% больше или оформить страховой полис.

Ипотека на землю в Сбербанке

Минимум, который выдается Сбербанком по данной программе, составляет 300 000 рублей. До 1 500 000 рублей кредита в качестве дополнительного обеспечения достаточно поручительства физического лица. При ипотеке на сумму более 1,5 млн. рублей банк может потребовать залог иной ликвидной недвижимости заемщика, помимо приобретаемого участка или дома с участком.

В сумму кредита могут быть включены суммы на оплату услуг по подведению коммуникаций, если они будут отражены в строительной смете.

Также при определении максимальной суммы кредита будет учитываться оценка закладываемого имущества – она должна быть не менее 75% оценочной или договорной стоимости и считается от наименьшей цены, соответственно размер собственных средств не может быть менее 25%.

Пример 1. Планируется приобрести в ипотеку участок стоимостью 350 000 рублей и построить дом на сумму 1 000 000 рублей. Независимая оценка определила стоимость участка в 200 000 рублей. Максимальная сумма кредита: (1 000 000 200 000)*75%=900 000 рублей. Поэтому заемщику придется увеличить первоначальный взнос и внести 450 000 рублей.

Пример 2. При тех же исходных данных оценка земли оказалась выше договорной стоимости и составила 450 000 рублей. Максимальная сумма кредита: (1 000 000 450 000)*75%=1 087 500 рублей. В данном примере заемщику достаточно внести всего 25% от договорной стоимости: (1 000 000 350 000)*25%=337 500 рублей.

Оформить ипотеку на землю в Сбербанке можно на срок от 1 до 30 лет, однако необходимо учитывать возраст самого старшего из заемщиков, которому должно быть не более 75 лет на дату погашения кредита.

Пример. Семья из 4 человек: мужу и жене по 30 лет, родители мужа выступают созаемщиками. Отцу 62 года, матери 60 лет. Максимальный срок кредита составит: 75-62=13 лет. Если созаемщиком будет только мать, то срок кредита увеличится на 2 года: 75-60=15 лет.

Условие Базовая ставка, % годовых Надбавка, %
Для тех, кто не является участником зарплатных проектов На период до государственной регистрации в Росреестре* При отказе от страхования жизни и здоровья
На общих основаниях 11,1 0,3 1,0 1,0
Для участников программ по поддержке и обеспечению жильем 10,6 нет нет 1,0

*Данный пункт действует в том случае, когда часть заемных средств расходуется на строительство дома. Ставка будет снижена после того, как заемщик предоставит в банк документы о государственной регистрации построенного жилья.

Оценить размер ежемесячных платежей с учетом изменения ставок поможет любой кредитный калькулятор, доступный на многих сайтах, посвященных личным финансам.

Алгоритм получения ипотеки на землю в Сбербанке

Чтобы стать собственником земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Подача заявки в Сбербанк для получения предварительного ответа;
  2. Ознакомление с условиями, которым должен отвечать земельный участок;
  3. Подбор участка по заявленным параметрам;
  4. Подача документов в банк для рассмотрения заявки в индивидуальном порядке;
  5. Ожидание ответа от банка (от 2 до 5 дней);
  6. Подписание кредитного договора и договора поручительства;
  7. Оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика;
  8. Заключение предварительного договора с продавцом;
  9. Подготовка документов, требуемых банку для оформления займа;
  10. Проведение оценки недвижимого объекта;
  11. Оформление договора купли-продажи с продавцом;
  12. Внесение первоначального взноса (чаще всего он переводится на счет продавца в зачет выкупной цены с соразмерным ее уменьшением);
  13. Перерегистрация права собственности на нового владельца (заемщика);
  14. Получение правоустанавливающих документов от регистрирующих органов и предоставление их на ознакомление банку;
  15. Оформление имущественной страховки на купленный объект;
Предлагаем ознакомиться:  Выплачивается ли налог при покупке квартиры в ипотеку

Заключение

Оформление ипотеки на земельный участок – длительный и трудоемкий процесс, однако при подкованности в данном вопросе и соблюдении всех рекомендаций, заключение договора с банком не создаст никаких проблем.

Стоит внимательно изучить условия программы, для заключения наиболее выгодного для Вас договора.

Помимо того, Сбербанк предоставляет своим клиентам всю необходимую информацию и предлагает выгодные условия сделки, учитывая Ваше положение.

Выдавая кредит на покупку земли банк идет на большие риски, ввиду того, что объект может не окупить произведенные на него затраты. Заемщику необходимо обеспечить обязательство привлечением поручителя и предоставлением залога либо на кредитуемый объект, либо на уже имеющийся в собственности. Отношения по займам на землю сопряжены с высокими ставками, обязательным внесением первоначального взноса и множественными требованиями к объекту.

Как оформить ипотеку на дом в Сбербанке

У банка есть еще один кредит, который можно взять на приобретение земельного участка. Тариф подойдет людям, у которых нет денег на первоначальный взнос и которым на покупку не требуется много денег. Ипотека берется под залог недвижимости, подтверждать цель кредита не нужно.

Информация о «Кредите на любые цели»:

  • Размер кредита — 500,000-10,000,000 рублей;
  • Проценты — от 12%;
  • Срок выплаты — до 20 лет.

Оформление ипотеки в «Сбербанке»

Максимальный размер кредита не может быть больше 60% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. В качестве залога подойдут: квартира, жилой дом, дом вместе с участком, гараж, земельный участок и гараж вместе с участком.

Надбавки к базовой ставке: 0,5% — не зарплатные клиенты, 1% — отказ от страхования. Требования «Сбербанка» к возрасту и стажу работы заемщика такие же, как и на тарифе «Загородная недвижимость».

«Сбербанк» не одобрит заявку на кредит, если клиент или один из созаемщиков относятся к:

  • руководителям или сотрудникам, которые работают в фирме с коллективом до 30 человек и могут первыми подписывать фин. документы;
  • индивидуальным предпринимателям;
  • совладельцам малого предприятия, имеющим долю более 5%;
  • членам фермерского хозяйства.

Банк просит для оформления заявки на кредит паспорта клиента и созаемщиков с указанием регистрации и подтверждение дохода. Если у заемщика временная регистрация, «Сбербанк»требует ее подтверждение. После заполнения заявки-анкеты и предоставления документов клиент ждет решение банка от двух до восьми рабочих дней.

  1. правоустанавливающие документы на землю и дом (если имеется): свидетельство о регистрации/выписка из Росреестра, документы-основания (договор купли-продажи/наследования/дарения);
  2. кадастровый паспорт на землю и имеющиеся на нем объекты;
  3. отчет независимой оценочной компании о стоимости приобретаемого объекта;
  4. разрешение (нотариальное) супруга продавца на продажу, если предыдущая сделка оформлялась продавцом в браке;
  5. прочие документы по требованию банка (разрешение органов опеки, справки от нарколога и психиатра на продавца, паспорт продавца).

При выборе участка необходимо обратить внимание на назначение земли по документам: допустимы земли для ИЖС или дачного строительства. Более точную информацию о требованиях к залогу необходимо заранее узнать в банке.

Рассмотрение полного пакета документов банком занимает до 8 рабочих дней.

Получение ипотеки – процедура непростая и длительная. Многие заемщики тревожатся, не зная с чего начать и как довести дело для конца. Чтобы быть спокойным, нужно знать, из каких этапов состоит оформление ипотеки:

  1. Подача заявки на кредит. Можно сделать это через интернет или при личном посещении отделения.
  2. Вынесение предварительного решения. Если оно будет положительным, банк уведомит вас об этом по телефону и пригласит в отделение.
  3. Заполнение анкеты и подача документов на рассмотрение.
  4. Вынесение решения об одобрении или отказе в кредитовании после проверки документов службой безопасности банка. На это отводится от 3 до 5 дней.
  5. Поиск объекта недвижимости для покупки.
  6. Подача документов на недвижимость для проверки банком на его соответствие требованиям.
  7. Подписание кредитного соглашения с банком.
  8. Внесение первоначального взноса.
  9. Оформление права собственности на недвижимость в Госреестре.
  10. Оформление закладной на недвижимость в Сбербанке.
  11. Выдача денег продавцу.

Банки, предоставляющие займы на землю

Таким образом, в ипотеку от Сбербанка можно приобрести не только строящееся или готовое жилье в многоэтажке, но и загородный дом с земельным участком. Для этого лучше воспользоваться специальной программой «Загородная недвижимость», предназначенной отдельно для таких целей, так как в этом случае предусматриваются наиболее выгодные условия с учетом специфики сферы недвижимости.

В 2019 году среди российских финансовых компаний, предлагающих ипотечные ссуды для покупки дачи и земельных участков, можно выделить Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ24. Есть и другие банки. Наиболее выгодные условия кредитования предлагает Сбербанк. Здесь минимальные процентные ставки.

Если взять ипотеку на 10 лет, то

первоначальный взнос

составит от 50% стоимости приобретаемого имущества. Есть и другие варианты ипотечных программ. Процентная ставка зависит от размера первичного взноса и срока кредитования.

Многие финансовые учреждения предоставляют земельные ипотеки только для покупки имущества у компаний-партнеров. Купить в кредит можно только земельные участки, соответствующие определенным требованиям, которые практически одинаковы у всех банков. На покупку земли сегодня можно получить от 200 тыс. до 40 млн руб., под годовой процент от 10,75% до 17%. Общая переплата по кредиту приблизительно составляет пятую часть стоимости недвижимого имущества.

Некоторые финансовые компании предоставляют возможность своим клиентам использовать под кредитную программу материнский капитал. Можно также для покупки участка под ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) воспользоваться нецелевой ипотекой или потребительской ссудой большого размера, но у таких программ намного меньше период кредитования.

По соотношению суммы первоначального взноса и процентной ставки, ипотека на земельный участок в Сбербанке сейчас является наиболее выгодной.

Название банка Первоначальный взнос Процентная ставка Сроки кредитования
ВТБ 24 От 20 % От 10% От 3 до 50 лет
Россельхозбанк От 15% От 13,5% От 360 месяцев
Сбербанк От 25% 11,5% До 30 лет

Условия займа в данном случае выгодны для обеих сторон.

При оформлении ипотечного кредита на земельный участок заемщик не обязан оформлять страхование недвижимости

Основные преимущества ипотеки от Сбербанка заключаются в следующем:

  • При оформлении ипотеки учитывают не только финансовые возможности заемщика. Также берут во внимание и доходы третьих лиц, что может влиять на итоговый размер ипотеки.
  • Нет скрытых платежей и комиссии за рассмотрение заявления.
  • Если кредит оформляется в иностранной валюте, процентная ставка снижается до 9,1%.
Обратите внимание!

В одной из своих статей мы подготовили последние новости о

валютной ипотеке

.

  • Для участников зарплатного проекта от Сбербанка предлагаются более выгодные условия.
  • Финансовые санкции на Вас не распространяются, если Вы погасили кредит досрочно.
  • Нужен минимальный пакет документов.
  • После оформления ипотеки, Вам предоставляется возможность открыть кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей.
  • На сайте Сбербанка есть удобный калькулятор, для точного и быстрого расчета процентной ставки по кредиту.
  • Граждане, принадлежащие к льготным категориям, могут получить ипотеку по упрощенной схеме.

Сейчас Сбербанк предлагает несколько программ ипотеки. Благодаря этому, заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя вариант.

Оставьте онлайн-заявку бесплатно

На данный момент, подготовлено две программы:

  1. Загородная недвижимость;
  2. Покупка земли для ИЖС.
Программа Валюта займа Начальный взнос Процентная ставка Максимальный срок кредитования Способ погашения займа Обеспечение
Загородная недвижимость Рубли От 15% От 13% 30 лет Равные платежи Залог покупаемого объекта, поручительство
Покупка земли для ИЖС Рубли От 15% От 13,5% 30 лет Равные платежи Залог земельного участка для строительства, поручительство

Резюме

Оформить ипотеку на землю через Сбербанк можно по программе «Загородная недвижимость», используя кредитные средства как на приобретение имеющихся на участке объектов, так и на возведение новых. Процентная ставка зависит от социальной категории заемщика, его участии в зарплатном проекте банка, а также от наличия полиса личного страхования и скорости государственной регистрации построенного объекта.

Дополнительным обеспечением по кредиту может стать не только залог имеющейся недвижимости, но и поручительство платежеспособного физического лица.

Прочтите также:Как купить земельный участок на материнский капитал в 2019 году

Преимущества ипотеки от Сбербанка

Для кредитов больших размеров важным моментом является их обеспечение, так как кредитные организации, выдавая такие ссуды, подвергаются большим рискам. Если заемщик не сможет по каким-то причинам выполнять свои финансовые обязательства, банк сможет продать залоговое имущество и за счет вырученных средств погасить задолженность по кредиту.

По земельной ипотеке в качестве залога предоставляется приобретаемая клиентом земля. Поэтому она должна быть ликвидной на рынке, чтобы кредитор при необходимости мог ее выгодно продать и покрыть долг заемщика. Земля является специфическим предметом залога, и ее оценочная стоимость определяется рядом факторов. По этим причинам все кредитные организации предъявляют к дачным участкам довольно жесткие требования.

  • расстояние от приобретаемого участка в ипотеку до ближайшего населенного пункта;
  • наличие поблизости транспортной развязки;
  • плодородность грунта;
  • удаленность от мест выброса городских ТБО, производственных предприятий;
  • наличие пограничных линий;
  • официальная регистрация земельного надела;
  • наличие лесного массива и водоемов;
  • инфраструктура — подъездные пути, ЛЭП, водопровод, газопровод, канализационные системы.

Важно, чтобы покупаемый объект недвижимости не находился под арестом, не был арендован или не являлся залогом. Оформить ипотеку под земельный участок можно, только если банк-кредитор будет полностью уверен в ликвидности недвижимого имущества и сможет его выгодно продать в случае отказа или невозможности погашать кредитную задолженность.

Требования к залоговому имуществу

Важно понимать, что ликвидность земли намного ниже ликвидности жилой недвижимости, поэтому такие кредиты для финансовых компаний являются более рискованными.

Специфика кредитного договора

Договорное соглашение по ипотеке земельных участков имеет свои особенности. Их обязательно нужно учитывать при оформлении кредита. В документе есть пункт, в котором оговаривается право выполнения заемщиком строительных работ на земельном участке без согласования с кредитной организацией.

В договоре обязательно фиксируются все важные моменты сделки, условия предоставления займа, график погашения задолженности, возможность досрочного выполнения финансовых обязательств, а также данные приобретаемого земельного участка (размеры, географическое месторасположение, кадастровый номер и предназначение).

Документ подписывается всеми участниками сделки, заверяется нотариусом и согласно действующему российскому законодательству регистрируется в государственном реестре.

Подводные камни

От заявителей по ипотеке на покупку земельного участка банковские учреждения требуют более высокие ежемесячные доходы, чем при оформлении ипотечных кредитов для покупки жилой недвижимости. Заемщик должен сделать довольно высокий первоначальный взнос — не менее 20% стоимости участка.

Многие финансовые компании для снижения собственных рисков требуют дополнительно оформлять в залог прочие объекты недвижимости, имеющиеся в собственности у заемщика. Максимально точно дать оценку земельному участку очень сложно. На его стоимость влияет множество факторов. Выгодная сегодня сделка может полностью обесцениться через несколько лет.

На сегодняшний день земельный рынок на территории нашего государства еще не полностью сформировался. Банковские учреждения землю относят к низколиквидным активам и не любят рисковать, предоставляя клиентам земельные кредиты.

Для собственной страховки кредиторы ужесточают требования к заявителям и залоговому имуществу, повышают процентные ставки, предпринимают прочие меры. Поэтому сегодня немногие финансовые компании готовы предложить подобные программы кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector