Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Ипотека с отрицательной кредитной историей

Какие банки выдадут кредит

Существует целый список банков, где ипотека с плохой кредитной историей выдается с учетом определенных требований. Необходимо понимать, что кредитор — лицо заинтересованное, от качества погашения займов зависит его прибыль, поэтому заявки от клиентов рассматриваются в индивидуальном порядке.

Самыми лояльными в этом вопросе с большим числом одобренных заявок (80 из 100) считаются банки «,Восточный», и «,Ренессанс»,. Менее охотно выдают займы «,Хоум Кредит»,, «,Тинькофф», и другие.

Восточный Экспресс

https://www.youtube.com/watch?v=2PP_s7OtBw0'

В ходе проверки КИ заемщика этот банк в основном интересуется последними выплатами клиента по обязательствам. Если 10-15 лет назад допускались просрочки, но в последние 2-3 года исправно вносились платежи, то КИ считается хорошей.Восточный Экспресс банк готов пойти на риск, заключая договор с клиентом, при этом повышая процентную ставку.

Условия:

  • возможная сумма займа — до 1 млн руб.,
  • при оформлении онлайн заявки деньги можно получить быстрее,
  • решение о выдаче денег принимается в течение 5 минут,
  • ставка — от 15 % годовых.

Ренессанс Кредит

Банк уже давно работает на российском рынке. Отличается тем, что охотно выдает займы наличными, а также кредитные карты клиентам с низким рейтингом и без КИ.

Условия выдачи займа:

  • возможно получить до 700 000 руб.,
  • кредит оформляется на срок от 2 до 5 лет,
  • процентная ставка — от 11,3%,
  • из документов понадобятся минимум два: паспорт и еще один,
  • возраст заемщиков — от 20 до 70 лет.

Хоум Кредит

Этот банк тоже лояльно относится к заемщикам. Не потребуется представлять справку о доходах, документов тоже минимум, например, паспорт и водительское удостоверение.

Условия:

  • допустимый размер займа от 200 тыс. до 10 млн руб.,
  • период — до 7 лет,
  • годовая процентная ставка — от 10,9%,
  • возрастные рамки: 22-64 года.

Тинькофф банк

Принцип выдачи кредита в этом учреждении не отличается от системы других банков. Тем не менее, «,Тинькофф», был и остается одним из самых лояльных кредиторов в нашей стране. Однако это компенсируется достаточно высокой процентной ставкой, которая повышается максимум на 2% для неблагонадежных заемщиков. Вероятнее всего будет выдвинуто требование привлечь достойного созаемщика.

Условия:

  • выдается сумма до 1 млн руб. на период от 3 месяцев до 3 лет,
  • проценты — 12-24,9%,
  • из документов нужен только личный паспорт,
  • возрастная категория: 18-70 лет.

Оформить заявку можно онлайн на официальном сайте, указав достоверные сведения о себе. После оперативной проверки банк в тот же день присылает на телефон смс о положительном решении. Если займ будет одобрен, то по указанному адресу приезжает курьер, привозит карту с деньгами. В любом банкомате без комиссии можно будет снять наличные.

СКБ-банк

Учреждение позиционирует себя как банк, готовый оформить кредит всем, у кого история испорчена просрочками. Учреждение берет высокие проценты, зато отказа в выдаче денег не последует.

Предлагаемые условия:

  • величина займа — 50 000-100 000 руб.,
  • выдается на 3 года,
  • процент — до 59,9%,
  • из документов нужен лишь паспорт,
  • возрастное ограничение: от 23 до 70 лет.

Сбербанк

Сотрудники этого учреждения могут предложить клиенту взять заем по более высокой ставке или оформить дополнительную страховку.

Данная организация принимает во внимание многие факторы:

  • стаж, продолжительность работы на последнем месте,
  • наличие поручителей,
  • уровень дохода,
  • причины испорченной КИ,
  • период кредитования.

ВТБ 24

Предлагает ипотеку для сотрудников крупных государственных организаций или зарплатных клиентов. Сотрудники могут попросить задействовать поручителей или дополнительно предоставить имущество в качестве залога. Если гражданин оказался в трудной жизненной ситуации, то шансы на объективный подход к его кредитованию имеются.

В качестве весомых аргументов можно использовать такие:

  • предложить банку под залог имущество (документы на него), собственником которого является заемщик,
  • взять поручителя, имеющего безупречную финансовую репутацию,
  • документы, подтверждающие сложность ситуации: серьезное заболевание, увольнение с работы, невыплата или задержка зарплаты на предприятии.

Выходом из тупиковой ситуации может послужить оформление кредита на рефинансирование проблемного займа. Особенно это касается заемщиков, имеющих долгосрочные ипотечные кредиты. В связи с постоянно растущими ставками будет выгодно взять новый займ под более низкие проценты. Для этого понадобится представить ВТБ действующий договор по проблемному кредиту и справку с подтверждением отсутствия просрочек по платежам. Если имеется задолженность, то следует объяснить этот факт, назвать веские причины.

Россельхозбанк

При обращении в этот банк, имея испорченную репутацию, можно столкнуться с ужесточением требований выдачи займа: повышение процентной ставки на 0,5-1%, сокращение периода кредитования.

Сотрудники банка могут попросить предъявить иные доказательства финансовой состоятельности:

  • наличие заграничного паспорта с отметками о поездках в другие страны,
  • документы о праве собственности на недвижимость,
  • ПТС и свидетельство на автомобиль.

Другие

Существует еще несколько банков, с которыми есть шанс заключить договор, даже имея проблемную КИ.

Можно обращаться в такие финансовые учреждения:

  1. Металлинвестбанк. Весьма лояльно относится к потенциальным заемщикам, имеющим плохую КИ. Во внимание принимается только последний год. Основное требование — отсутствие двух и более просрочек за период свыше двух месяцев.
  2. Банк Жилищного Финансирования. Для получения ипотеки клиентам с проблемной КИ необходимо иметь дополнительное имущество для предоставления его в качестве залога. Продолжительность кредитования — максимум 20 лет.
  3. Ситибанк. Обычно сотрудничает с ответственными клиентами, имеющими высокий кредитный рейтинг, но и не отказывает заемщикам с испорченной КИ. Понадобится доказать, что платежи будут вноситься вовремя по графику, представить справку о доходах, которых будет достаточно, чтобы не допускать просрочек.

Сегодня военнослужащие имеют возможность приобрести собственное жилье, поэтому многих интересует, дают ли ипотеку с плохой КИ. Хотя оплату осуществляет государство, но все же банки неохотно заключают договоры ипотеки с клиентами, у которых плохая финансовая репутация.

Срок кредитования — 20 лет, за это время заемщик может быть уволен с военной службы, и тогда будет вынужден осуществлять платежи самостоятельно. Если в прошлом допускались долговременные просрочки, возникали конфликты с банком, то клиент с такой историей гарантированно получит отказ.

Понадобится сначала взять потребительский кредит в одном из банков:

  1. ВТБ 24. В настоящее время большинство военнослужащих получает заработную плату именно через этот банк, поэтому не потребуется подтверждать свой доход.
  2. Абсолют Банк. Отличается гибкостью условий предоставления займа — процентная ставка зависит от срока кредитования и личных данных заемщика (возраст, семейное положение).
  3. Сбербанк России. Предлагает очень гибкие условия получения займа, кроме того, взять здесь кредит можно с 21 года.

Ипотека с отрицательной кредитной историей

Росту доверия со стороны банка часто способствует продвижение по службе. Можно завести кредитную карту и исправно выплачивать по ней проценты. Тогда КИ улучшиться, и банки охотно выдадут ипотеку. Если в одном из финансовых учреждений имеется вовремя погашенный кредит, можно снова в него обратиться, постоянным клиентам обычно не отказывают.

В некоторых банках заемщик может претендовать на получение средств по программе рефинансирования. Если в прошлом были небольшие просрочки, то это хороший вариант. В крайнем случае могут выдать кредитную карту с лимитом. Однако размер суммы будет небольшой, а процентная ставка достаточно высокой.

Если кредитная история испорчена, то не мудрено, что банк отказывает в получении ипотеки. Но некоторые кредитные учреждения готовы пойти на риск и выдать ссуду на покупку недвижимости. Главное — приготовиться к дополнительным требованиям.

Сбербанк России

Если вы являетесь держателем зарплатной карты банка, то к вам отнесутся более снисходительно.

Условия получения:

  • первоначальный взнос составляет от 20%;
  • выдается на срок до 30 лет;
  • годовая ставка — от 12,5%;
  • требуется застраховать все виды возможных рисков.

Банк Москвы

Положительную роль сыграет наличие поручителей при рассмотрении заявки. Если вы являетесь работником государственных структур, то это также поможет.

Условия выдачи:

  • предоставляется сроком до 30 лет, первый взнос — не менее 20%;
  • ставка составляет от 11,75% в год;
  • банк принимает предварительное решение по двум документам.

Банк ЮниКредит

Ипотека с отрицательной кредитной историей

Это учреждение оформляет выдачу ипотеки, только при условии залога имеющегося жилья.

Условия получения:

  • предоставляется сроком до 30 лет, первый взнос — от 20%;
  • процентная ставка — 13% годовых;
  • в залог оформляется и имеющееся, и приобретаемое имущество;
  • страхование жилья и жизни обязательно.

Дельта-Кредит

Потребуется предоставить документальное подтверждение обоснованности допущенных просрочек. А залог имеющегося имущества повысит шансы получения ссуды.

Условия выдачи:

  • выдается на срок до 25 лет, величина первого взноса составляет от 15%;
  • исходная ставка по ипотеке — от 14%;
  • возможен залог не только приобретаемой недвижимости, но и имеющегося жилья.

Для соискателей с отрицательной КИ ипотеку выдают только под залог имеющегося жилья.

Условия кредита:

  • выдается сроком до 20 лет;
  • ставка составляет от 15% в год;
  • первоначальный взнос — от 40%;
  • можно привлечь не более 4-х поручителей.

ВТБ 24

Банк может одобрить ипотечный займ для своих зарплатных клиентов или сотрудников крупнейших государственных учреждений.

Условия поучения:

  • срок кредитования до 30 лет, первый взнос — от 15%;
  • ставка по кредиту составляет от 14% годовых.

Ипотека с отрицательной кредитной историей

Перед обращением за оформлением ипотечного займа, изучите, какие из банков смогут предоставить наиболее приемлемый для вас вариант и подходите ли вы по предъявляемым критериям.

Хотя о кредитных историях, способах их сбора и предоставления данных доступно много информации, большинство заемщиков не знает, когда их историю взаимодействия с банками можно считать положительной, а когда она становится негативной. Во многом это вина сотрудников банков, которые даже при наличии одного дня просрочки устрашают клиентов плохой кредитной историей и невозможностью оформления новых ссуд.

Как ее узнать?

Узнать статус личной кредитной истории желательно до момента обращения в банк.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет по ипотеке - возврат налога при покупке квартиры в ипотеку

Нередко случаются ситуации, когда кредитная история человека ухудшилась из-за ошибки, например, не были получены сведения о погашении кредита.

Или потенциальный заемщик остается должен по кредиту буквально несколько копеек — мелочь, из-за которой кредитор не будет разыскивать клиента, однако в кредитной истории такие сведения отобразятся.

Из-за подобных ситуаций банк может отказать в выдаче ипотеки, при этом такой отказ еще более ухудшит кредитную историю.

Всего можно выделить несколько способов того, как получить содержание своей личной КИ:

  • Обратиться к посредникам, которые за небольшие деньги предоставляют выписку из КИ,
  • Второй способ потребует самостоятельных действий, зато является бесплатным. Для этого необходимо зайти на официальный портал Центробанка и ввести личный персональный код, под которым вас знает система кредитования. Найти его можно в любом старом кредитном договоре. Также требуется ввести паспортные данные, после чего будет предоставлен список кредитных бюро, где хранится персональная КИ.

    Согласно закону, раз в год каждый желающий может получить выписку из своей кредитной истории бесплатно.

    Остается лишь прийти в конкретное бюро с паспортом и подать заявление на получение справки. Последующие выписки в течение одного года уже придется оплатить,

  • В качестве альтернативы можно обратиться в Центральный каталог кредитных историй и уточнить, в каком конкретном БКИ она хранится. Ну а затем уже подать заявку на выдачу КИ в данное бюро кредитных историй.

Ипотека с отрицательной кредитной историей

Бланк заявления на получение кредитной истории.

Что такое кредитная история, и как она может стать плохой

Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство. Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

Все было бы идеально и прекрасно с получением кредита на приобретение жилья, если бы все заемщики были одинаково дисциплинированными в погашении своих долгов, и не было всех тех рисков, с которыми сопряжена жизнь любого простого человека — болезни, безработица, стихийные бедствия и экономические кризисы.

Кредиты облегчают жизнь, поэтому востребованы во всех городах. Каждый договор на его оформление содержит строку, информирующую заемщика о том, что финансовая организация будет отправлять данные о нем в Бюро кредитных историй. Заемщики обязаны поставить галочку в этой строке, иначе кредит ему не выдадут.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос неоднозначный. Но если разобраться с ситуацией на финансовом рынке России конкуренция между банками довольно жесткая. Даже самый крупный банк не игнорирует клиентов с недочетами в кредитном досье. Поэтому попытаться можно, только будьте готовы, что для вас будут действовать особые условия:

  • повышенная процентная ставка;
  • максимальная сумма первоначального взноса;
  • наличие надежных поручитель и созаемщиков с положительной кредитной историей;
  • минимальный срок кредитования;
  • залог в виде приобретаемого имущества.

Отрицательную КИ для одобрения заявки (если время терпит) можно попытаться исправить. Тогда банк увидит, что вы исправляетесь, ваши шансы получить ипотеку возрастут. Поскольку военная ипотека выплачивается деньгами государства, подтверждение дохода не требуется. Однако сотрудники банковского учреждения могут отказать клиенту в получении ипотеки, если у него проблемная кредитная история.

Доступная ипотека: в каких странах выгоднее покупать недвижимость

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – ипотека с плохой кредитной историей. Дочитайте наш пост до конца и вы узнаете: как взять ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), вообще, дадут ли ипотеку если плохая кредитная история, список банков, которые могут дать такой ипотечный кредит и альтернативные варианты, где взять ипотеку в такой ситуации.

Несвоевременные расчеты, просрочка платежей, длительная неуплата – все это отражается в межбанковской системе кредитных историй. Плохая кредитная история, в свою очередь, значительно снижает шанс взять кредит в банке. Особенно ипотечный. Однако даже в такой ситуации банк может пойти на встречу, но только на собственных условиях.

Они могут кардинально отличаться, поэтому стоит рассмотреть помощь в ипотеке с плохой кредитной историей со стороны ипотечного брокера или задать вопрос нашему эксперту на консультации по ипотеке.Еще один вариант, это найти новый недавно открывшийся банк, который на данном этапе борется за каждого клиента.

Главное, чтобы в линейке его продуктов был ипотечный кредит. Конечно, 100% гарантии, что здесь вам удастся получить такой кредит, как ипотека с плохой кредитной историей. Список мелких банков вы можете найти в рейтинге российских банков по надежности, чем ниже позиция у банка, тем больше он будет бороться за каждого клиента.

ипотека с плохой кредитной историей список банков

Помните, кредитный комитет будет рассматривать заявку в индивидуальном порядке. Тем, кто приложит усилия, негативная КИ не станет приговором.

Вопреки бытующему среди большинства мнению, банки не сильно заинтересованы в том, чтобы отсечь от своих услуг большое количество клиентов, создав жесткие условия отбора, выдавая кредиты только самым платежеспособным. Напротив, в условиях жесткой конкуренции на рынке кредитования все банки ведут настоящую битву за каждого клиента, чтобы получить с него какую — либо прибыль.

Тоже самое касается и ипотечного кредитования, когда у разных банков имеются свои критерии отбора заемщиков для получения ипотечных займов. Тем не менее, следует знать о некоторых моментах, которые могут затруднить получение кредита по приобретению жилья с тем, чтобы потом грамотно выстроить свою стратегию или тактику взаимодействия с кредитной организацией.

Так уж сложилось в человеческой истории и жизни, что среди первоначальных потребностей, без которых не может обойтись ни одна семья — это свое собственное жилье или дом. Давно прошли те времена, когда можно было довольствоваться приспособленной для проживания пещерой, бамбуковым шалашом или ярангой.

У меня плохая кредитная история. Регулярные нарушения, но в результате все погашено досрочно: была ипотека, потреб, лизинг. В собственности квартира трешка, своя фирма, мне 37 лет. Хотела взять ипотеку на другую квартиру сегодня но Сбербанк отказал, хотя у них мой зарплатный проект. Как быть? Смириться не могу.

При изучении каждого нового заемщика кредитор направляет запрос в БКИ, дабы ознакомиться с его КИ. То же самое можете сделать и Вы.

Обратить внимание, если вы хотите оформить кредит на жилье под низкий процент, то с испорченной кредитной историей вам это удастся едва ли.Плохая кредитная история – это записи в БКИ (Бюро кредитных историй), согласно которым клиент недобросовестно относится к своим обязательствам. БКИ в ее современном виде появилась только в 2004 году, однако за прошедшие годы тут уже отметилось огромное количество заемщиков.

Некоторые – с положительной стороны, другие – с отрицательной. Чем хуже кредитная история, тем ниже вероятность получить кредит в банке. Любом, а не только в том, где должник просрочил платеж, а в любом другом. БКИ – это межбанковская система и доступ к ней получает любая финансовая организация. Делается это с целью минимизации потенциальных рисков.

ипотека с плохой кредитной историей список банков

Кроме того, как говорилось ранее, если ваш доход позволяет вносить без труда ежемесячные платежи, то у вас намного больше шансов получить ипотеку даже с темными пятнами в кредитной истории. Но, будьте готовы к тому, что банк может предоставить вам крайне невыгодные условия, а также на большую сумму займа рассчитывать не приходится.

У меня в сбербанке плохая кредитная история, но сейчас у них очень выгодные предложения по приобретению жилья, я могу взять ипотеку у них или мне будет отказ. Получила материнский капитал за второго ребенка, хочу вложить эти 450 тыс. рублей.

Для этих целей люди используют множество вариантов — кто — то годами копит на дом своей мечты, кому — то посчастливилось унаследовать квартиру от своих родителей, бабушек и дедушек.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой. Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека.

Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.Государство перестает выплачивать ипотеку, когда военнослужащий прекращает проходить службу. По этой причине банку необходимо знать, что клиент сможет своими силами погасить оставшийся долг.

Если вы взяли кредит или пользовались кредитной картой более 6 месяцев, своевременной и в полном объеме погашали без просрочек задолженность, то у вас хорошая КИ. Это еще не повод думать, что вам откажут в ипотеке. Банки обращают внимание не только на КИ во время рассмотрения заявки, но и на другие факторы, например, на наличие высокооплачиваемой работы, а также имеются ли у вас на данный момент незакрытые кредитные договора, ведь история может быть негативной по причине старых проблемных займов, которые были погашены много лет назад.

Досье на заемщика с полной информацией из телефонных компаний, микрофинансовых организаций, банков, обслуживающих граждан, именуется кредитной историей (далее КИ). Она есть у каждого человека, имеющего паспорт и вид на жительство. Если гражданин никогда не брал займов, то история у него будет «нулевая».

Сведения хранятся в специальном бюро кредитных историй (БКИ). На сайте Центробанка России размещен реестр всех зарегистрированных учреждений.

КИ состоит из трех частей. Первая — титульная. В ней содержится основная информация о заемщике, краткие сведения о его кредитах, количество запросов о репутации.

Основная часть — подробная расшифровка проведенных финансовых транзакций. Информация об оформленных в разное время кредитах: тип, условия выдачи, качество выполнения обязательств, размер долга.

Закрытая часть содержит конфиденциальные сведения о том, кто передавал данные в БКИ и запрашивал информацию.

Предлагаем ознакомиться:  Причинение ущерба автомобилю — как возместить?

Откуда берется

КИ отражает уровень ответственности заемщика в вопросах выплаты взятой суммы и процентов.

Формирование КИ происходит таким образом:

  1. Потенциальный заемщик или поручитель в первый раз обращается за кредитом в одно из учреждений: банк, микрофинансовую организацию, кооператив.
  2. Кредитное учреждение принимает решение о возможности выдачи клиенту средств под проценты и передает эти данные в БКИ, с которым сотрудничает на основании договора.
  3. Бюро направляет сведения в Центральный каталог КИ (ЦККИ), о наличии в реестре истории кредитования конкретного заемщика.

Восточный Экспресс

  • добросовестности выплат по займам;
  • суммы просрочек (общей и текущей);
  • общего количества и объема кредитов;
  • частоты обращения за ссудами.

Сбербанк России

Способы получения ипотеки

Плохая КИ не означает, что вам вряд ли одобрят ипотеку. Конечно, именно плохая КИ является для банка первоочередным основанием для отказа, так как лицо показало себя ненадежным заемщиком. Однако и в таком случае есть выходы из ситуации.

В крупном банке

Ситуация на кредитном рынке сейчас такова, что даже крупные банки максимально заинтересованы в клиентах, в том числе и с плохой кредитной историей.

Однако для подстраховки таким потенциальным заемщикам крупные банки предлагают оформить кредит с дополнительными условиями.

К таковым относятся:

  1. увеличения процента за пользование кредитом,
  2. уменьшение суммы или срока кредита,
  3. привлечение платежных поручителей,
  4. увеличение личного взноса заемщика,
  5. использование дополнительных страховых продуктов (программы комплексного страхования),
  6. залог уже имеющейся у заемщика недвижимости.

Однако во многих случаях крупные банки не предлагают эти пути решения проблемы, так как риски финансовой организации достаточно велики.

В такой ситуации можно попробовать обратиться в небольшой банк.

В небольшом банке

Небольшие кредитные организации не избалованы клиентами, тем более столь выгодными, как ипотечный заемщик, который будет приносить прибыль еще много лет.

Поэтому небольшие и начинающие банки вполне могут одобрить ипотечный продукт с любой КИ или без нее.

Еще один плюс обращения в небольшой банк состоит в том, что они сотрудничают не со всеми БКИ, так что сведения о проблемах клиента с предыдущими займами могут просто не дойти до таких кредитных организаций.

Так что если не получилось взять ипотеку в крупном банке, можно подать заявки в малоизвестный банк. Естественно, в крупных банках условия ипотеки выгоднее. Однако при плохой КИ эти выгодные условия обычно и так не грозят клиенту.

Так что ипотека в маленьком банке может быть даже выгоднее.

Еще один вариант все-таки оформить ипотечный кредит — попытаться оформить ипотеку напрямую от застройщика.

Обычно под этим понимается оформление ипотеки в банке-партнере застройщика, однако некоторые компании способны самостоятельно предоставить займ на покупку квартиры.

Но и в этом случае у покупателя тоже существуют риски: ипотека оформляется на стадии строительства, так что 100% гарантии, что здание будет достроено и сдано, нет.

Среди других минусов можно отметить: небольшой срок (обычно до 12 месяцев, редко — 2-3 года) и, следовательно, крупный первоначальный взнос.

Ну а плюсом является то, что компании-застройщики совершенно не интересуются кредитной историей, так как у них нет к ней доступа.

Возможно ли улучшить кредитную историю

Могу ли я взять ипотеку, если учесть что у меня плохая кредитная история? Взяла кредит начала исправно платила потом декрет. Денег катастрофически не хватало. Затем, выйдя на работу решила возобновить платеж. Съездила к приставам написала заявление чтобы с меня автоматически удерживали. Месяца через 3-4 мне передали решение суда. Как то так.

Если вам оформили ипотеку, а вы оказались не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, свяжитесь с сотрудниками банка. Они предложат возможные варианты решения проблемы – реструктуризация кредита, кредитные каникулы.То есть, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, вопрос довольно сложно ведь банки оценивают каждого своего заемщика по нескольким параметрам, в том числе по уровню ежемесячного дохода, возрасту, семейному положению, и многим другим критериям.

Соответственно, вам, возможно, повезет и все же ипотечный кредит будет оформлен. Это может произойти в том случае, если банк сочтет, что недочеты в вашем досье не критичны, а ваши последние займы внесли положительную динамику в ваш кредитный рейтинг. Сотрудничество с вами будет крайне выгодным по той причине, что вы готовы взять кредит на не самых выгодных для себя условиях, и в то же время вы вполне платежеспособный клиент.

Еще раз оговоримся, что каждая ситуация обращения потенциального заемщика в банк рассматривается в индивидуальном порядке. Если ваша репутация была испорчена по ошибке, недосмотру, техническому сбою, все ваши долги давно погашены, и сейчас у вас есть официальное трудоустройство и солидный заработок – тогда есть все шансы на получение положительного ответа.

Если же вы работаете неофициально, доход свой подтвердить не можете, в прошлом у вас были крупные неоплаченные долги, суды или даже банкротство, то в этом случае ваши шансы минимальны. Лучшим решением станет оформление кредитного договора на друга или родственника с одновременным составлением расписки у нотариуса, что все платежи будете вносить вы.

Что может повысить вероятность одобрения:

  • официальное трудоустройство,
  • подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ,
  • предоставление крупного первоначального взноса от 40% от стоимости недвижимости и выше,
  • привлечение созаемщиков,
  • предоставление дополнительного залога в виде другой недвижимости в вашей собственности.

В случае, когда вы имеете право на получение субсидии, то это тоже пойдет вам на руку. К примеру, речь идет о средствах Материнского капитала, региональных выплатах, помощи молодым семьям и т.д.

ипотека с плохой кредитной историей список банков

Шанс в оформлении такого заема у клиента с плохой КИ есть, но он скорее всего будет на очень невыгодных условиях. О том, можно ли получить ипотеку проблемным клиентам, читайте здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

В ней собран полный свод информации обо всех кредитах: потребительских, банковских, по кредитным картам, в микрофинансовых организациях.

Также в КИ фигурируют данные обо всех поданных заявках на кредит (одобренных и получивших отказ), о наличии или отсутствии просрочек платежей, об участии в чужих кредитных договорах и т. д.

Одним словом, в КИ содержится информация обо всех взаимоотношениях человека с любым финансовым учреждением, предоставляющим займы.

Единой системы кредитных историй в России нет. Всего существует несколько организаций, собирающих подобные сведения. Такие учреждения называются бюро кредитных историй (БКИ).

Именно в их базы данных банки и иные организации, предоставляющие кредиты, передают полные сведения о заемщиках. При этом такая передача является обязанностью банков и иных кредитных организаций.

Каждый новый займ, взятый человеком, пополняет эту базу данных. Каждый гражданин, когда-либо в своей жизни бравший кредит, фигурирует в той или иной базе кредитных историй. Сведения о любых взаимодействиях лица с кредитными организациями хранятся в БКИ в течение 15-летнего срока.

При подаче заявки на ипотечный займ банк отправляет запрос в бюро на предмет получения сведений о потенциальном заемщике.

Плохая КИ — повод для отказа в кредите, положительная добавляет плюсов и стимулирует заключение кредитного договора.

Сейчас появилось немало фирм, которые за деньги предлагают исправить кредитную историю.

Однако в подавляющем числе случаев эти предложения не заслуживают доверия либо потенциальный заемщик в состоянии самостоятельно это сделать.

Вариантов действий в таком случае несколько и во многом они зависят от конкретной ситуации:

  1. Если заемщик попал в черный список по ошибке, то имеет смысл ее исправить. Случайное попадание в список плохих заемщиков — не такая уж и редкая история. В таком случае следует обратиться в отделение БКИ с документальным подтверждением добропорядочности заемщика,
  2. Также поможет исправить репутацию оформление кредитной карты в зарплатном банке заемщика. Такие кредитные организации обычно охотно предлагают оформить кредитку при выдаче дебетовой зарплатной карты даже при плохой кредитной истории клиента. Естественно, чтобы улучшить историю необходимо активно использовать кредитку и погашать набежавшие проценты,
  3. Последний вариант состоит в том, чтобы улучшить статус своей личной кредитной истории до момента обращения в банк. Самый простой способ — взять небольшой потребительский займ и погасить его. Тем самым заемщик покажет свою дисциплинированность и надежность, что отразится в кредитной истории и повысит шансы оформить ипотеку.

    Еще проще будет исправить кредитную историю, оформив займ в микрофинансовой организации. Несмотря на высокие проценты за пользование кредитом, малый срок, на который выдается заем, в данном случае более выгоден, так как позволит максимально быстро улучшить КИ.

Откуда берется

Если знать принцип формирования КИ, способы с ней ознакомиться и обстоятельства, на которые она может повлиять, то не придется искать помощников в оформлении ипотеки, а решить проблему самостоятельно.

Как влияет

Многие банки рассматривают отрицательную КИ как серьезный повод для отказа в выдаче ипотечного займа. Получив заявку от клиента, финансовое учреждение делает запрос в БКИ. В первую очередь кредитора интересует наличие нарушений по ранее заключенным договорам.

Проверка осуществляется по нескольким критериям:

  • недобросовестное исполнение заемщиком взятых на себя кредитных обязательств,
  • допущенные просрочки платежей,
  • отказ от выплаты средств.

Иногда присутствуют обстоятельства, не зависящие от заемщика, но порочащие его репутацию.

К таким ситуациям относятся:

  • ошибки в реквизитах,
  • задержка перечисления средств на 3-5 дней,
  • неверный расчет последнего платежа.

В настоящее время банкам все чаще приходится сталкиваться с преступными действиями в сфере кредитования, когда мошенники получают займ по чужим документам. Иногда в этом деле бывают замешаны сотрудники финансового учреждения.

Как проверить свою

Необходимо посетить сайт Центробанка России, раздел «,Кредитные истории», и отправить запрос на предоставление сведений о БКИ.

Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю ...

Инструкция:

  1. Сначала необходимо определить, какое бюро хранит КИ, то есть узнать специальный код, который банк присваивает каждому клиенту при выдаче первого кредита. Код субъекта представляет собой комбинацию из букв и цифр, которая указывается в тексте договора или в приложении к этому документу.
  2. Войти на сайт Центробанка, нажать в меню КИ.
  3. Оформить запрос в Центральном каталоге КИ: выбрать субъект, ввести код. Так можно узнать, в каких БКИ хранятся данные.
  4. Если код отсутствует, то нужно посетить любое БКИ и узнать, где хранится «кредитное досье». Информация будет предоставлена в течение 15 минут. Услуга платная.
  5. Получить сведения из БК.

В интернете компании предоставляют сведения о КИ онлайн. Они проводят акции, в ходе которых можно получить информацию бесплатно.

Варианты:

  1. БКИ «,Эквифакс»,. Первый отчет клиент получает бесплатно, но за идентификацию придется внести определенную сумму.
  2. Банк. В приложении или на официальном сайте учреждения можно воспользоваться данной услугой. Сбербанк предоставляет сведения о финансовой репутации за 580 рублей, Тинькофф банк краткий отчет оформляет за 59 рублей.
  3. Салон связи «Евросеть». За КИ здесь потребуется заплатить 990 рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Ходатайство дознавателю о прекращении уголовного дела образец

Один раз в год информация из БКИ предоставляется бесплатно.Чтобы избежать досадных неприятностей, нужно взять за правило хотя бы раз в 12 месяцев проверять свою КИ. За плату можно делать запросы сколько угодно раз.

Можно ли исправить

Чтобы получить ипотеку с плохой КИ, придется потратить время и средства. Отрицательную КИ можно исправить, если доказать, что обнаруженные негативные сведения недостоверны. По заявлению гражданина будет организована проверка информации. Чтобы получить статус благонадежного клиента, потребуется представить документы, характеризующие заемщика с положительной стороны.

Список бумаг, которые следует подготовить:

  • справки из финучреждений, которые говорят об отсутствии задолженности,
  • выписка со счета, платежные чеки, иные документы, помогающие доказать своевременность внесения платежей,
  • справка от правоохранительных органов о том, что кредит был оформлен мошенниками по документам клиента,
  • другие документы, подтверждающие невиновность.

По результатам проверки будет принято решение о внесении изменений в КИ. Если поступит отказ, потенциальный заемщик имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

Если со стороны клиента все-таки имели место нарушения финансовых обязательств и он желает получить ипотеку, то стоит поступить следующим образом: взять небольшой потребительский кредит на покупку бытовой техники или мебели и аккуратно его выплатить. Возможно, данные действия придется повторить несколько раз, в результате чего финансовая репутация улучшиться.

Восточный Экспресс

  • Официально оформите свои отношения с работодателем (от вас потребуется высокий уровень «белой» зарплаты и трудоустройство на протяжении как минимум 6 месяцев);
  • Владельцам собственного бизнеса следует подготовить документы, подтверждающие стабильность прибыли;
  • Погасите просроченные долги. Сделать это желательно как минимум за месяц до подачи заявления на ипотеку – иначе информация о погашениях не успеет отразиться в кредитной истории;
  • В том случае, когда у просрочек были уважительные причины (сокращение, невыплата заработной платы, травма или болезнь, другие серьезные проблемы), соберите подтверждающие документы;
  • Если это возможно, оформите несколько небольших кредитов, карт и своевременно погасите их – это улучшит ваш кредитный рейтинг;
  • Соберите документы, подтверждающие право владения недвижимым имуществом, автомобилем, оборудованием и т.д.;
  • Накопите сумму в размере минимум четверти от предполагаемой стоимости квартиры – готовность оплатить первоначальный взнос увеличивает шансы на положительное решение банка. В данном случае можно воспользоваться и сертификатом на материнский капитал;
  • Привлеките супруга, родственников в качестве созаемщиков или поручителей. При этом учтите, что финансовое положение третьего лица должно быть стабильным, а кредитная история — хорошей;
  • Если негативная кредитная история сформировалась за счет ошибки банка, технического сбоя и т.д. (такие случаи на практике нередки), получите от кредитора удостоверяющие документы.

Сбербанк России

  • банки хранят информацию о каждом заемщике 35 лет;
  • Бюро КИ сохраняет сведения 15 лет.

Требования к заемщику

Плохая кредитная история еще не означает, что банк откажет в ипотеке.

Это является существенным минусом, который можно попробовать компенсировать другими характеристиками клиента, делающими его более предпочтительным для банка в качестве заемщика.

Для начала необходимо исправить «ошибки прошлого», то есть погасить те кредиты, из-за которых КИ ухудшилась. Даже если долг составляет несколько копеек — необходимо его закрыть.

Остальные характеристики клиента с плохой кредитной историей ничем не отличаются от обычного претендента на займ.

Ипотеку дадут лицу:

  • со стабильным высоким доходом, подтвержденным документально,
  • с непрерывным стажем работы в течение полугода и общим — не менее года,
  • с постоянной регистрацией на территории страны,
  • возрастом от 22 (25) до 50 лет,
  • имеющим в собственности ликвидное имущество, например, автомобиль,
  • имеющего платежеспособного поручителя,
  • желательно состоящего в браке.

При наличии плохой кредитной истории не будет лишним предоставить подтверждения серьезности причин, из-за которых возникли задержки с выплатой предыдущего кредита. Например, серьезная болезнь или увольнение с работы являются смягчающими факторами.

Также желательно оповестить банк о тех действиях, которые заемщик предпринимал в сложившейся ситуации. Например, подача заявления о реструктуризации или рефинансировании кредита покажет банку, что заемщик пытался решить свою проблему, а не избегал ее.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Военная ипотека оформляется для действующих военнослужащих со стабильным окладом, а поручителем выступает государство.

Тем не менее финансовые средства предоставляются обычными коммерческими банками.

Действительно, уплата ежемесячных платежей производится за счет федерального бюджета, однако ответчиком по кредиту все же является сам военнослужащий.

Срок ипотеки достаточно длинный, поэтому гарантий, что военнослужащий не уволится с военной службы, у банка нет. А в таком случае заемщик будет гасить кредит своими личными средствами.

Поэтому заявка на кредит от военнослужащего рассматривается на общих условиях.

Так что в выдаче займа военнослужащему вполне может быть отказано из-за негативных сведений в кредитной истории.

Как исправить кредитную историю?

Кредит с плохой кредитной историей в Росбанке: условия, требования ...

Прежде всего, узнайте, как именно вы нарушили условия кредитования. Для этого запросите информацию в БКИ. Такие сведения можно получить бесплатно один раз в год.

Нужно доказать, что нарушение сроков оплаты произошло по уважительным причинам:

  • заболевание— предоставьте справку из лечебного учреждения;
  • потеря работы — приложите справку из Центра занятости;
  • получение инвалидности и уменьшение реальных доходов — направьте справку МСЭ и о размере доходов;
  • несвоевременное поступление платежа — если платеж оплачен вовремя, но поступил на счет позже срока, то приложите копию квитанции;
  • задержка заработной платы— предоставьте официальное письмо от работодателя о задержке и т.д.

Лучше это сделать сразу, как только допущено нарушение. В таких случаях банки идут на уступки. При этом вам могут предложить реструктуризацию кредита или возможность кредитных каникул, которые не портят КИ.

Если это время упущено, то можно попробовать исправить ситуацию следующим образом:

  • взять несколько небольших займов и оформить кредитную карту;
  • погасить полученные обязательства в срок.

Такие действия помогут улучшить вашу КИ и оформить ипотеку.

Если вы своевременно не предприняли действий, чтобы улучшить свою кредитную историю — это не беда. Всегда можно найти выход из ситуации. Каждый может рассчитывать на благосклонность банка, главное — подтвердить свою надежность и платежеспособность в настоящее время.

Альтернативные варианты

До сих пор речь в статье шла о кредитовании в крупных банках, где условия ипотеки являются максимально привлекательными: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк и другие «флагманы» финансового рынка предлагают самые интересные и выгодные ссуды на покупку жилья. Однако в случае, если кредитная история заемщика испорчена, стоит ознакомиться и с альтернативными вариантами кредитования – возможно, в данном случае они окажутся более приемлемыми:

  • Кредит от застройщика – интересный вариант, если планируется приобретение «первички». В данном случае кредитная история не проверяется, а значит, не играет никакой роли. Многие застройщики предлагают рассрочку платежа напрямую будущим жильцам, не используя услуги банков – правда, ставки могут быть довольно велики, до 16-18% годовых. Есть у ипотеки от застройщика и другие положительные стороны: нет дополнительных расходов на оценку и страхование имущества, а сделка оформляется максимально быстро. Кредитору, как правило, важно исключительно стабильное финансовое положение заемщика.
  • Аренда с последующим выкупом – не очень популярная в России, но вместе с тем абсолютно законная сделка. Суть ее состоит в том, что арендные платежи, выплачиваемые жильцом, засчитываются в стоимость квартиры. По окончании определенного договором срока заемщик имеет право выплатить оставшуюся часть суммы (выкупную стоимость квартиры), после чего жилье переходит в его собственность. Если оплата не происходит, то квартира остается в собственности владельца, а все внесенные средства считаются арендными взносами (оплатой за право проживания).
  • Военная ипотека дает заемщику существенные послабления в отношении кредитной истории, так как выплаты по такому кредиту берет на себя государство. Однако банк учитывает возможность увольнения клиента из вооруженных сил до окончания срока кредитования, поэтому может не выдать ипотеку неблагонадежному в прошлом заемщику.
  • Если крупные банки отказали в ипотеке заемщику с плохой кредитной историей, остается возможность «попытать счастья» в небольших региональных банках. Во-первых, есть призрачная вероятность, что они не сотрудничают с бюро, в котором хранится ваша кредитная история. Во-вторых, такие банки стремятся любыми способами увеличивать число клиентов, и подходят к заемщикам гораздо лояльнее. Однако условия кредитования в таких финансовых организациях, как правило, не слишком привлекательны.

Таким образом, даже если кредитная история заемщика испорчена, всегда остается возможность оформить кредит под залог приобретаемого жилья. Но нужно быть готовым к тому, что крупный банк будет с осторожностью подходить к оформлению такого кредита, затребует множество дополнительной документации, а в итоге ужесточит условия кредитования. Поэтому часто имеет смысл воспользоваться альтернативными вариантами получения ипотечной ссуды.

Выводы

Как взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Каждую заявку на получение ипотечного кредита банки рассматривают индивидуально, и это дает заемщику возможность убедить кредитора в своей благонадежности. Если у вас имеются проблемы с кредитной историей, перед подачей заявки на ссуду:

  • погасите все просроченные задолженности;
  • неукоснительно придерживайтесь графика погашения по действующим кредитам (либо погасите их полностью);
  • предоставьте банку дополнительный залог;
  • оплатите значительный первоначальный взнос (25-30%);
  • подтвердите банку стабильный высокий доход на протяжении последних месяцев.

Эти шаги увеличат вероятность положительного решения банка. Однако стоит понимать, что вероятность одобрения такого кредита гораздо ниже, а условия по нему могут оказаться весьма непривлекательными для заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector