Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Можно ли оформить ипотеку женщине в декрете

В жизни происходят различные ситуации, и, к сожалению, бывают моменты, когда женщина вынуждена остаться одна с ребенком на руках, а мужская поддержка совершенно отсутствует. Мама с ребенком остро нуждается в комфортном отдельном и уютном уголке для нормального воспитания крохи и ее развития. Такие категории граждан, а именно молодые матери ни в коем случае не ограничены, а наоборот согласно федеральному закону также имеют право на подачу заявки по ипотеке.

Ипотеку женщине в декрете вероятнее всего будет оформить под залог имеющегося жилья или при наличии созаемщиков с достаточным для этого доходом

Ипотека матери в декрете регламентирована следующим порядком:

  • Важно понимать то, что ни одному финансовому учреждению не интересен потенциальный клиент, который ограничен в зарплате в виде декретного пособия, так как обычно его сумма существенно мала, и ее не хватит на погашения обязательного платежа. Поэтому, для многих банков женщина в декрете в виде их клиента не принесет им хорошей выгоды.
  • Оформить ипотеку в декрете можно без проблем, если привлекается участие дополнительных созаёмщиков и поручителей. Заявка рассматривается совершенно под другим уклоном, здесь учитывается уже суммарный общий доход всех созаёмщиков, который в свою очередь соответствует необходимому размеру, и данный факт приводит к одобрению ипотеки.
  • Может ли женщина в декрете взять ипотеку с помощью родителей? Одинокой матери такой способ будет как нельзя кстати. Если они будут согласны отдать свою недвижимость под залог только ради того, что женщина приобретет личную собственность. Такой вариант чаще всего оказывается беспроигрышным, и оформить ипотеку в декрете легче.
  • Внесение внушительного первоначального взноса только сыграет на руку при оформлении ипотеке для матери в декрете.

Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.

Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое. Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста. Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.

В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.

Как реально взять ипотеку в декрете

Ипотека в декрете – явление распространенное, в связи с увеличением коэффициента рождаемости в стране. Многие супруги пугаются такой ситуации и не знают, как правильно себя повести.

Оформить ипотеку мужу, если жена в декрете вполне реально, если действовать по схеме ниже:

  • Оформлять кредит рекомендуется на мужа. Он будет выступать в качестве основного должника. Жена, в свою очередь, будет состоять в роли – дополнительного созаемщика, доход которой обязательно будет учитываться.
  • Важно заявить о сторонних доходах супруги, которые можно доказать специальными подтвержденными справками. Некоторые банки учитывают дополнительный доход жены с ее слов. Например, женщина может заниматься какой-либо трудовой деятельностью на дому, выполняя специальные заказы и т.д.
  • Следует учесть, что больший
    Муж может взять ипотеку, если его жена в декрете, при наличии определенного дохода, а так же использовать для ее погашения материнский капитал

    процент одобрения ипотеки, если жена в декрете будет зависеть от среднемесячного дохода мужа. Если среднедушевой доход на каждого члена семьи превышает или хотя бы равен прожиточному минимуму, то вполне реально семья пройдет по ипотечной заявке.

Таким образом, взять ипотеку в декрете достаточно просто, если соблюдать вышеперечисленные правила. Прежде чем обращаться к специалисту финансовой организации, необходимо помнить, что процент одобрения ипотеки мужу, когда жена в декрете намного выше, нежели женщина брала бы полную ответственность на себя.

Сбербанк – крупнейшая структура, занимающий предоставлением банковских услуг  физическим и юридическим лицам, в том числе выдачей ипотечного займа, одного из распространенных кредитов среди молодых семей, а также среди женщин в декрете, которым как никогда необходима помощь. Являясь надежным, ответственным и крупным предприятием Сбербанк контролирует каждого своего клиента, и прежде чем оформлять выдачу запускает несколько этапов проверки заемщика. Ипотека в декрете в Сбербанке – явление не редкое, но чтобы добиться одобрения, нужно постараться.

Опять же что послужит проверке:

  1. Размер ипотеки. Если взятая сумма практически близится к сумме материнского капитала, то это сразу же расценивается как некоторое обналичивание, и соответственно Сбербанк выгоды с этого не получит.
  2. Размер дохода супруга и женщины в декрете. Должен быть достаточным, данный критерий можно рассчитать на онлайн-калькуляторе с официального сайта банка.
  3. Отсутствие и наличие другой действующей кредитной истории, которая в данный момент является некой нагрузкой на заемщика.
Сбербанк может оформить ипотеку матери в декретном отпуске по программе Молодая семья в том случае, если она состоит в законном браке и доход семьи удовлетворяет условиям банка

Ипотека в декрете в Сбербанке предоставляется клиентам под имеющуюся акцию «Молодая семья». Предложение действует довольно давно, но с каждым разом наблюдается заметное снижение процентных ставок, что только на руку гражданам страны.

В некоторых случаях потребность в улучшении жилищных условий у женщин в декретном отпуске может быть крайне необходимой. Решить ее с помощью ипотечного кредитования будет сложно, но все-таки, варианты существуют. Рассмотрим реальные примеры.

Такой вариант будет самым простым и идеальным, особенно если мужчина официально трудоустроен, имеет высокий доход и хорошую кредитную историю. В такой ситуации жена, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком, просто указывается в качестве иждивенца. Реальные доходы семьи будут определяться с учетом этого факта.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

При этом одни банки могут потребовать обозначить супругу в качестве созаемщика и учитывать сумму ее пособия при расчете максимальной величины кредита, а другие – только в качестве иждивенца. Конкретный способ будет зависеть от выбранного банка.

Практика показывает, что при соответствии всем требованиям банка, такой вариант оформления ипотеки имеет все шансы быть одобренным для супругов.

Если жена в декрете, то супругу дадут ипотеку без проблем в трех случаях:

  • У супруга достаточный доход на оплату ипотеки и содержание иждивенцев;
  • Если дохода недостаточно, то можно сделать брачный договор по ипотеке;
  • Взять ипотеку в банке, где не учитывают иждивенцев (детей и жену в декрете).

Так как декретный отпуск длится довольно продолжительное время, многие мамы находят неплохую подработку за этот период и начинают получать доход. Именно такой доход следует показать в качестве дополнительного при подаче ипотечной заявки.

Подтвердить его можно с помощью выписки с банковского счета, справкой по форме банка, подписанного договора аренды, налоговой декларации, справок из социальных органов и т.д.

При этом важно понимать, что некоторые виды деятельности (например, в случае торговли предметами хэнд-мейда в небольших объемах, где расчет производится за наличные деньги), подтвердить будет сложно. Словам банк не поверит и потребует документальные доказательства.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Если у вас есть платежеспособный супруг то целесообразнее обращаться и подавать заявки в банки, имеющие репутацию лояльных кредиторов с отсутствием требования по иждивенцам. К ним можно отнести:

  • ВТБ 24;
  • Райффайзенбанк;
  • Дельтакредит;
  • Транскапитал банк;
  • Абсалютбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Российский капитал.
Банк Ставка, % Размер ПВ, % Примечание
ВТБ 24 Банк Москвы 9,6 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете
Газпромбанк 11,5 40 0,5% на период стройки, — 0,5% если на залоговое жилье в ГПБ, 0,25% если оформляется не через партнера банка
Сбербанк (готовое жилье) 10,5 50 -0,1% при электронной регистрации, еще -0,5% по программе «Молодая семья»
Сбербанк (новостройка) 11,2 50 -0,1% при электронной регистрации,
Дельтакредит 12,75 50 -1,5% если комиссия 4% от суммы кредита, есть платеж раз в 14 дней
Россельхозбанк 10,25 40 только на готовое
Транскапиталбанк 13 30 1% на период стройки, Ип и собственник бизнеса не подходит
Уралсиб 9,9 40 1,1% если вторичка
Российский капитал 12,5 40 только на готовое жилье
СМП 12,7 40 -0,5% для сотрудников льготных категорий
Промсвязьбанк 11 40 Пропускают даже официально неработающих и в декрете, а также с плохой кредитной историей

Еще можно попробовать подать заявку в свой банк, через который женщина получала заработную плату. Некоторые кредитные организации готовы пойти навстречу даже таким клиентам и оформить длительный кредит.

Сбербанк известен своими выгодными условиями кредитования, поэтому данная кредитная организация стоит на первом месте в списке потенциальных партнеров у женщины в декрете.

Для таких клиентов в банке нет специальных или льготных программ ипотеки, поэтому оформление будет осуществляться на стандартных условиях.

Для женщины, на период декретного отпуска, в Сбербанке действуют следующие варианты оформления ипотеки:

  1. Оформление на супруга;
  2. Учет второго основного места работы.

С первым вариантом никаких трудностей не будет, если зарплаты супруга достаточно для своевременной оплаты ипотеки.

Во втором варианте обязательно нужно, где-то быть официально трудоустроенным еще. При этом это место работы не должно быть по совместительству или трудовому договору.

В целом, Сбербанку свойственен высокий процент отказа по заявкам от проблемных клиентов. Женщины в декрете, к сожалению, относятся именно к этой категории заемщиков.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Но если женщина в декрете имеет достаточный доход (например, помимо социального пособия получает дополнительный заработок) и полностью отвечает всем остальным требованиям кредитора, то банк вполне может пойти навстречу и выдать требуемую сумму.

Также рекомендуем вам узнать про ипотеку с государственной поддержкой, возможно, тут для вас будет тоже пара вариантов оформления ипотеки даже, если вы еще в декрете сейчас.

Просьба оценить пост и написать в комментариях о том, трудно ли взять ипотеку в декретном отпуске.

Помощь ипотечного брокера в Москве по получению ипотеки для тех, кто находится декретном отпуске, в «Сбербанке» в 2019 году особенно актуальна ввиду того, что финучреждение неохотно выдает долгосрочные займы молодым родителям.

Причиной является невозможность взыскания банком средств с декретных выплат в том случае, если заемщик перестает платить. В первые годы после рождения ребенка могут возникать ситуации, требующие серьезных затрат, в связи с чем родители неизменно выбирают решение подобных вопросов, а не выплаты по ипотеке.

Поскольку декретное пособие начисляется в размере 40% от средней зарплаты за 2 года, но не более 24 536 рублей (по данным на 2018 год), этой суммы недостаточно для выплаты взносов и покрытия повседневных нужд, что служит причиной для обоснованного отказа для выдачи ипотеки. Подав заявку, не разобравшись в тонкостях кредитной системы и требуемого пакета документов, можно получить отказ от «Сбербанка», который перечеркнет перспективы семьи на покупку желаемой квартиры или дома.

Ипотечный калькулятор

Лучшие программы
Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку
кредитные каникулы при декрете

Порядок оформления кредитных каникул

Почему в декрете сложно получить ипотеку самостоятельно?

Законодательство РФ не ограничивает оформление ипотечных кредитов для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком. То есть, запретить подавать заявку и обращаться в банк никто не имеет право. Другое дело, будет ли такая заявка одобрена. Декрет это серьезный минус при подаче заявки.

В большинстве кредитных организаций заемщикам отказывают в получении ипотеки в декрете. Причинами такого решения являются следующие факты:

  1. Ни один банк не захочет связываться с клиентом, доход которого в течении довольно продолжительного периода времени (как минимум 1,5 года) ограничен пособием по уходу за детьми, величина которого в большинстве случаев невелика (порядка 10-20 тысяч рублей в месяц).
  2. Наличие как минимум одного иждивенца является еще одним фактором, отрицательно влияющим на решение кредитора (особенно в случае подачи заявки матерью-одиночкой, когда риски особенно высоки).
  3. Отсутствие поручителей, созаемщика и дополнительных источников дохода также послужат причиной отказа в выдаче кредита.
Предлагаем ознакомиться:  Как делится ипотека при разводе: как сообщить в банк, что делать с c платежами

Помимо вышесказанного, банк руководствуется будущими последствиями в случае невозможности дальнейшего обслуживания кредита таким клиентов. Банку не очень понятно, как женщина в декрете будет оплачивать ипотеку. В этом случае при обращении в суд кредитор не сможет затребовать с заемщика необходимую сумму, так как на социальные выплаты обращение на взыскание не распространяется.

Брать ипотечные кредиты в декрете следует только при полной уверенности в своих силах, так как оформление подобных обязательств предполагает полную материальную ответственность.

Бывают ситуации, когда кредитор не видит адекватных причин уступать заемщику. Отказ последует при следующих обстоятельствах:

  1. До окончания договора осталось менее полугода.
  2. Кредитные обязательства возникли 3 месяца назад.
  3. Платежи поступают с регулярными просрочками.
  4. Клиент здоров.
  5. У него нет проблем в семье и с физическим состоянием его родных.
  6. Есть официальная оплачиваемая работа, заработок стабильный, больших финансовых трудностей не наблюдается.
  7. В договоре с банком или МФО не прописан данный пункт. Как правило, сюда входят «быстрые» займы или краткосрочные кредиты.

Согласно договору, заемщик платит за пользование (отчетное или безотчетное) деньгами банка. На время каникул сама сумма долга никак не меняется, не убывает и не возрастает. Но по этой схеме продолжительность договора увеличилась, а значит, и процентов придется заплатить больше. Здесь лучше хорошо подумать и не пускать дело на самотек, ведь за просрочки пени начисляется ежедневно, штрафы тоже будут портить картину. В итоге долг вырастет сильнее, чем мог бы во время кредитных каникул.

как оформить кредитные каникулы

Пауза в действии кредитного договора

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Не нужно ждать просрочки платежа, банк должен сразу узнать о наступлении трудностей в финансовых делах своего клиента. Начисленные штрафы и пени никто прощать не станет, поэтому при невозможности быстрого решения проблемы лучше безотлагательно признаться кредитору.

Сотрудники банка согласятся оформить кредитные каникулы, если они предусмотрены договором. Клиент излагает пожелания о разновидности рассрочки и приводит документальные доказательства совей временной финансовой несостоятельности. Документы и справки должны быть выданы официальными организациями, на них должны стоять печати и подписи врачей, начальников предприятий, государственных инстанций и т. п.

После принятия бумаг происходит рассмотрение просьбы и принятие решения. На это уходит обычно 3–5 дней, после чего отсрочка будет принята или отвергнута. Иногда никаких дополнительных документов, кроме заявления о кредитных каникулах, банк не просит. Однако платой за такое доверие будут дополнительные комиссии, сторонние соглашения и целый набор бумаг.

Как правило, порядок оформления кредитных каникул прописан в договоре, но обычно оформляются они по стандартному шаблону:

  1. От клиента поступает заявка об отсрочке обязательных платежей.
  2. Сбор документов, подписей, подтверждений.
  3. Заполнение заявления и подача оригиналов документов кредитному эксперту.
  4. После одобрения заново оформляется очередной договор, карта, согласуется график выплат и срок погашения общего долга.
  5. Принятые вновь условия с этого момента считаются клиентом как основные, в соответствии с ними теперь он осуществляет все платежи.

Подтвердить сложившееся положение могут такие документы:

  • справка о ДТП;
  • справка об инвалидности заемщика или кого-то из членов его семьи;
  • свидетельство о недавнем рождении ребенка;
  • справка об отпуске по уходу за ребенком;
  • приказ о сокращении сотрудника с предприятия;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении.

Чтобы, находясь в декретном отпуске, сэкономить время и получить ипотечный займ в крупнейшем банке России, достаточно обратиться к специалистам «Роял Финанс», которые:

  1. Выбирают подходящую программу, по которой проще получить одобрение и хорошие условия кредитования.
  2. Подробно рассказывают об условиях договора, включая малоизвестные нюансы и тонкости.
  3. Подсказывают тем, кто в декрете, как максимально снизить процентную ставку и получить ипотеку в «Сбербанке» с мужем-созаемщиком, если у него высокий «белый» доход.
  4. Консультируют по вопросам использования материнского капитала.
  5. Помогают со сбором документов по выбранной программе.
  6. Подготавливают клиента к кредитному интервью, от результатов которого зависит решение банка, одобренная сумма и ставка.

Помощь брокера оплачивается только после одобрения заявки по ипотеке в «Сбербанке». В противном случае специалисты без труда подберут кредитную программу в другом банке.

Известить банк об ухудшении финансового положения необходимо заранее. Для принятия решения об отсрочке может потребоваться примерно неделя – просить о кредитных каникулах в последний день под закрытие бессмысленно.

Поэтому начать получение отсрочки нужно с подачи заявления, аргументировав свою просьбу уважительной причиной и подтверждающими документами. Если банк не хочет идти навстречу, можно обратиться в АИЖК для реструктуризации кредита путем:

  • увеличение срока кредитования на 1 год для снижения суммы ежемесячных выплат;

  • ежемесячной выплаты только процентов при неизменном основном долге сроком до 1 года.

Другой вариант решения проблемы – рефинансирование ипотеки через взятие потребительского кредита в другом банке или судебное разбирательство.

Для получения отсрочки потребуется подать в банк следующие документы:

  • копию паспорта и трудовой книжки;

  • копию ипотечного договора;

  • документы, подтверждающие рождение ребенка, форс-мажор, потерю трудоспособности, заболевание или увольнение с работы;

  • справку о доходах (как правило, за последние 6 месяцев).

Сбербанк России относится к наиболее лояльным кредитным организациям в нашей стране. В нем действует большой выбор программ. Специальных предложения для мам в декрете или одиноких матерей не предусмотрено, но они могут участвовать в программе «Молодая семья». Это предложение доступно только для женщин младше 35 лет. Условия данной программы:

  • Минимальный первый взнос – 15%;
  • Процентная ставка – от 10,25%;
  • Возможность привлечения до пяти поручителей (созаемщиков);
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет;
  • Учитывается дополнительный доход;
  • Используется материнский капитал и другие госсубсидии;
  • Подтверждение источников дохода возможно не только по форме 2-НДФЛ, но и альтернативными методами.

Преимуществом ипотеки в Сбербанке является отсрочка, которую получает заемщица при рождении ребенка во время срока кредитования. Максимальный период такой отсрочки – 3 года. Но в данной кредитной организации предъявляются серьезные требования к заемщикам. Лицам с низким доходом или при отсутствии гарантий выплаты долга практически не приходится рассчитывать на одобрение заявки.

дом

Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.

«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.

Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»

Возможные причины отказов

Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.

Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.

Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.

Отсутствие гарантий

мат кап

Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.

Высокие риски

Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по кредиту – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.

Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.

Другие причины

Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.

Каждый банк имеет «черный список» клиентов, которые являются нежелательными.

В большинстве случаев к ним относятся:

  • Должники;
  • Частные предприниматели;
  • Многодетные родители;
  • Безработные лица;
  • Клиенты с маленьким уровнем доходов;
  • Граждане, не имеющие личное имущество (жилая недвижимость, транспорт и т.д.);
  • Клиенты, относящиеся к возрастной категории 18-25 лет;
  • Матери, находящиеся в декрете.

Декретницы являются нежелательными заемщиками, потому что имеют маленький доход. Средний размер декретных пособий составляет 10-15 тыс. руб., и у них есть на содержании маленький ребенок. Именно поэтому кредитные организации считают, что мамы в декрете не смогут выплатить большой займ и прокормить себя с ребенком.

Основные причины отказа в выдаче ипотеки:

  • Низкая платежеспособность. В декретном отпуске доход женщины сильно снижается. И даже при наличии работающего супруга, это существенно «бьет» по общему семейному доходу.
  • Риски для банка. При ограниченном бюджете, когда супруга находится в отпуске по уходу за ребенком, могут возникнуть сложности с выплатой кредита. А это в итоге приводит к штрафам и санкциям. Но кредитор в такой ситуации оказывается в проигрышном положении, потому что даже через суд будет проблематично стребовать выплату долга и компенсации за просрочку из-за наличия в семье детей младше 18 лет. В большинстве случаев подобные дела решаются в пользу семей с маленькими детьми, поэтому кредитная организация рискует лишиться своей прибыли.
  • Отсутствие гарантий. Если женщина, у которой есть маленький ребенок, хочет улучшить свои жилищные условия при помощи ипотеки, то у банка могут возникнуть сомнения в своевременности выплат. В особенности такие сомнения возможны при отсутствии гарантий со стороны заемщицы, т.е. если она не может предоставить залог или привлечь созаемщиков. Лучше дождаться завершения декретного отпуска и выхода на работу. Это повысит шансы на одобрение заявки на ипотеку.
Предлагаем ознакомиться:  Образец справки на выбывшего по причине смерти

Как повысить шансы на одобрение?

Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.

Но не надо думать, что получить ипотеку в декрете не возможно. Существует ряд условий, которые увеличат шансы декретницы на выдачу займа:

  1. Наличие хорошего дохода. Заемщица должна предоставить банку справки, подтверждающие получение достойной зарплаты для выплаты кредита. Но даже при наличии документального подтверждения хорошего дохода, женщине в декрете обычно выдается займ меньшего размера, нежели для других категорий заемщиков.
  2. Обязательно оформляется страховка. В дальнейшем эти деньги можно будет вернуть.
  3. Иметь дополнительный доход. Он увеличивает платежеспособность клиента и его шансы на получение положительного решения по заявке.

Наличие дополнительного дохода является лучшим способом доказать банку свою кредитоспособность. К таким источникам заработка относится:

  • Основное рабочее место, где женщина работала до декрета. Согласно Трудовому кодексу во время декретного отпуска женщина может работать на основной работе до 2-х часов в день. Зарплата за такой график будет ниже, чем при полном рабочем дне, но все же прибавит к получаемым пособиям небольшую сумму.
  • Подработка. Женщина может найти дополнительный заработок, находясь дома. Речь идет о фрилансе или хендмейде. Но для подтверждения такого дохода необходимо предоставить банку договор с заказчиком (если он был заключен) и чеки о переводе средств.
  • Трудовая деятельность на самого себя. Если до декрета женщина работала адвокатом, то, сидя дома после рождения ребенка, она может заняться частной практикой, давая юридические консультации. Также может заняться индивидуальной деятельностью женщина-медик. При такой занятости необходимо предоставить банковскому учреждению разрешение на занятие частной практикой, а также налоговую декларацию за два налоговых периода (предыдущий и нынешний).
  • Социальные пособия, пенсия или субсидии. При оформлении любой из льгот следует приложить справку об ее получении к заявке на ипотеку. Это увеличит ваш уровень доходов и шансы на положительный ответ.
  • Прибыль от инвестиций, вклада в банк или от доли в Паевом инвестиционном фонде. Такой доход не постоянен, но все же указывает на вашу финансовую грамотность.

Созаемщики

Желая получить ипотечный займ, рекомендуется привлечь максимальное число созаемщиков. При наличии официального брака заемщица должна пригласить поручителем по кредиту своего мужа. Ипотеку можно сразу оформить на супруга, избежав тем самым ряда трудностей. Но в ряде случаев это нельзя осуществить. Если ранее муж уже брал кредит на покупку недвижимости или он не подходит под требования банка, то заемщиком выступает жена.

Также на себя оформляют ипотеку те женщины, которые хотят подстраховаться в случае развода. Таким образом они смогут оставить жилье себе. Но участие мужа в качестве поручителя в кредитном соглашении является обязательным условием. Избежать его можно только благодаря ранее составленному брачному договору, в котором предусмотрен такой пункт.

ипотека в сбербанке условия

В разных ипотечных программах предусматривается различное число созаемщиков – до 5 человек. При отсутствии дополнительного дохода рекомендуется привлечь как можно больше поручителей. В большинстве случаев ими выступают члены семьи.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Отличная КИ;
  • Официальная работа и высокая оплата труда;
  • Отсутствие лиц, находящихся на его иждивении;
  • Отсутствие задолженностей.

Предоставление залога является еще одним способом добиться разрешения на выдачу ипотечного кредита для матери, находящейся в декрете. Чаще всего используют уже имеющееся в собственности жилье.

Залог должен соответствовать ряду требований:

  1. Он должен быть собственностью только заемщицы. Залоговым объектом не может стать недвижимость, находящаяся к долевой или общей собственности.
  2. Состояние имущества должно быть хорошим.
  3. Отсутствие долгов.
  4. Отсутствие обременение и арестов.

В большинстве кредитных организаций можно получить по ипотеке 70-80% от стоимости залога. При нехватке этой суммы для покупки жилья есть возможность оформить кредит. В течение всего срока кредитования залоговое имущество нельзя продавать, дарить или обменивать. Перестройка или сдача в аренду объекта возможна, но может вызвать трудности.

Внесение первоначального взноса является обязательным условием при оформлении ипотеки. Обычно уплачивается от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. При предоставлении большей суммы (до 50%) шансы заемщика на одобрение ипотеки увеличиваются.

При наличии материнского сертификата, его также можно использовать в качестве первого взноса или оплаты основной задолженности. Размер государственной помощи матерям, родившим второго или последующих детей, достигает 453 тыс. руб.

Появление ребенка после взятия ипотеки

Довольно часто рождение ребенка происходит уже после оформления ипотечного кредита. Так как ипотека является долговременным обязательством, порой достигающим 30 лет, то подобные ситуации случаются постоянно. Если заемщик все еще способен исправно вносить ежемесячные платежи, то проблемы с банком не возникнут.

Что такое кредитные каникулы

Но при рождении ребенка может появиться нехватка бюджета и трудности с оплатой кредита. При таких ситуациях следует оповестить банк о пополнении семейства, и сделать это рекомендуется до возникновения просрочек. Кредитор может предоставить заемщикам отсрочку или ипотечные каникулы. Также снизить финансовую нагрузку можно с помощью рефинансирования или реструктуризации.

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочкупо ипотеке при рождении ребенка сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Варианты оформления ипотеки

Выбор банковской организации и программы получения денег Плюс, стоит изначально рассчитать стоимость ипотеки и возможность ее погашения
Сбор документов для оформления сделки и подача заявления на ипотеку Стоит выбрать онлайн-подачу. Поскольку она сэкономит время на очередях в банке. Плюс, можно быстро оформить заявления сразу в несколько банковских учреждений — для сравнения предлагаемых условий
Подача всего пакета документов для проверки их банковской организацией При этом уже следует определиться с конкретным учреждением. Поскольку на этом этапе определяется договор кредитования и все нюансы соглашения
Получение одобрения от банка и подписание договора об ипотеке Этот шаг требует внимательности заемщика. Необходимо проверить все пункты в данном документе, чтобы получить наиболее выгодные условия и избежать скрытых платежей и сборов

На этом оформление сделки подходит к концу. После подписания договора ипотеки необходимые средства будут переведены на счет компании, которая продает недвижимость.

Заключение договора происходит в офисе банковского учреждения. Поэтому заемщику нужно будет прийти туда с паспортом — чтобы подтвердить свою личность

Далее сотрудник банка найдет подготовленный текст договора и даст заемщику на ознакомление этот документ. Стоит внимательно ознакомиться с полным текстом.

Процентная ставка и схема ее начисления В том числе возможности повышения ставки
Штрафы и пени Алгоритм их расчета и случаи начисления
Возможности досрочного погашения

Плюс, согласно законодательству, должна быть установлена полная стоимость ипотеки. В отдельном квадрате следует разместить цифру, которую уплачивает заемщик вместе с процентами.

Один из них остается у заемщика, а второй — у банковского учреждения. В случае необходимости, обе стороны договора могут использовать документ для отстаивания своих прав в судебном порядке.

Так, если заемщик совершил переплату по процентам, он может претендовать на ее пересчет и возврат денежных средств.

Для оформления ипотеки всегда требуется собрать большое количество документов. При этом не всегда список бумаг будет одинаковым для любого учреждения России.

Стоит понимать это и заранее уточнять у кредитора, какие документы нужны для оформления сделки.

Паспортный документ гражданина Российской Федерации Поскольку оформление ссуды возможно только гражданам страны
Заявление на ипотеку Его можно заполнить в режиме онлайн — на сайте банка. Или же в отделении банковского учреждения в виде бумажного заявления
Справка о размере доходов Поскольку у женщины в декрете основной доход будет небольшим, стоит привлечь к данным документам и дополнительный. К нему относится прибыль от сдачи недвижимости или других предметов собственности в аренду, получение процентов по вкладу
Доступ к своей кредитной истории Это делается при помощи специального бланка — в соответствии с тем, который требует банковская организация
Трудовая книжка Ее следует взять в виде копии с печатью предприятия
Подтверждение наличия всей суммы для первоначального взноса Это может быть выписка со счета в банке
Документы по поручителю Для большей надежности по кредиту он должен иметь высокий или средний доход
Бумаги на недвижимость или автомобиль Они могут выступать в качестве залогового имущества

Если у женщины есть муж, то стоит предоставить свидетельство о браке и документы о размере дохода супруга.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Потому как это увеличит шансы на получение ипотеки в банке — из-за повышения размера дохода заемщика.

Для того, чтобы банковская организация предоставила займ, можно использовать свой материнский капитал — в случае наличия данного сертификата.

Заемщику следует после получения данного документа обратиться за соответствующей выпиской в Пенсионный Фонд.

С помощью такой справки можно будет погасить первоначальный взнос по кредиту или его часть. Но не стоит рассчитывать на всю сумму.

Размер доступной для использования части капитала нужно уточнить в Пенсионном Фонде России.

Если ипотеку на жилье хочет получить мать-одиночка, то здесь будет достаточно много нюансов. Ведь придется доказать наличие высокого и стабильного дохода на весь период выплаты по ссуде.

Привилегии в выдаче ипотек имеют:

  • частные предприниматели — доход которых не зависит от выхода в декрет;
  • те, у кого есть доход от дивидендов — ценных бумаг, инвестиций и т.д.;
  • при наличии рентабельного имущества — автомобилей и недвижимости, которую можно предоставить в залог;
  • поручитель с высокой заработной платой.

Каждый из этих пунктов влияет на решение банковской организации. Поэтому перед подачей документов на ипотеку следует заранее подготовить как можно больше гарантий возврата долга.

Стоит подыскивать такие программы, которые позволяют не предоставлять подтверждений по размеру заработка и наличию высокого дохода.

Тогда с высокой вероятностью можно получить ипотеку, но под значительно больший процент и более жесткие условия.

Название программы Первый взнос, % Период кредитования, лет Ставка по процентам, % в год
Молодые семьи 20 До 30 10

Стоит отметить, что данная кредитная программа предлагает своим заемщикам получение кредита на достаточно выгодных условиях.

Поскольку взять ее можно до рождения ребенка, а на время декрета — в течение трех лет — выплачивать только проценты. И пеня за подобную услугу не предусмотрена. Так же как и дополнительные комиссии.

5 основных способов получения кредитного одобрения:

  • наличие созаемщиков и поручителей;
  • внесение дополнительного залога;
  • большой первоначальный взнос;
  • дополнительные источники дохода;
  • внесение родительского жилья, как залога.

Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.

Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.

Основные требования к этим людям:

  1. Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
  4. Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат: можно ли вернуть ноутбук в течении 14 дней, если он не понравился?

Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.

В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.

Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.

Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.

Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.

Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.

Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).

Оформление ОГРН

Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.

Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.

Другие способы

Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.

Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.

Кредитные каникулы по ипотеке в случае декретного отпуска

Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.

Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.

Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.

Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.

Ипотека в декрете, возможно ли она в ВТБ банке? Как и для любого другого банка, для ВТБ важно платежеспособность потенциального клиента, в точности женщины в декрете. Своевременное погашение задолженности перед ВТБ – это основной критерий.

И важными достоинствами такого заемщика выступят следующие факты:

  • Привлечение сторонних созаемщиков, в том числе супруга в качестве основного.
  • Объявление о предпринимательской деятельности в период декрета намного увеличит шансы женщины взять ипотеку.
  • Наличие материнского капитала.
  • Если ипотека уже действующая, ВТБ предлагает декретницам услугу отсрочку платежей до трех лет. Такое послабление – важный плюс для матерей-одиночек, которые совершенно не в состоянии выплачивать долг.

Любая серьезная кредитная организация знает, что такое риски и учитывает их при заключении сделок с клиентами. Казалось бы, банкам выгодны неплательщики, так как их можно завалить штрафами, пеней и судебными исками. Но в то же время ясно, что находящийся в безвыходной ситуации человек вообще никогда не отдаст им деньги.

Банк соглашается на так называемую паузу в действии кредитного договора, оставляет только проценты на какое-то время или меняет иностранную валюту кредита на отечественные рубли.

Ситуации, когда требуется отсрочка платежа:

  • увольнение с работы, сокращение;
  • обнаружение тяжелого заболевания;
  • наступление инвалидности;
  • оформление статуса опекуна для инвалида;
  • вынужденный дальний переезд;
  • рождение ребенка, оформление декретного отпуска;
  • потери из-за стихийного бедствия и т. д.

Периодически данный перечень расширяется или дополняется по просьбе клиента, заслужившего особое доверие. Например, кредитные каникулы могут быть предоставлены лицу, оформившему длительный отпуск. Помимо этого, данная услуга может стать подарочным бонусом и праздничной акцией.

Кредитные каникулы – это не что иное, как рефинансирование займа, точнее, определенный подвид реструктуризации долга.

Если разобраться, послаблений банк может сделать несколько. Клиент должен выбрать, на какие именно уступки кредитор для него пойдет. Бывает три основные разновидности:

  1. Частичная отсрочка – удобная форма, так как суммы становятся значительно комфортнее. Клиент может оставить только проценты по кредиту или ежемесячные проценты с частью регулярного платежа. Можно высчитать половину взноса или четверть, или 2–3 тысячи плюс процентная ставка за месяц. Здесь к клиентам банк применяется исключительно индивидуальный подход, потому что схема выплат долга по частичной отсрочке не разработана. На указанный период банк оформляет новый договор с новыми суммами, а по его окончании весь долг пересчитывается, и ежемесячные взносы снова меняются.
  2. Отсрочка в полном объеме – здесь все гораздо строже, и причина предоставления должна быть веской. Это полный перерыв между выплатами, период определяется банком после ознакомления с причинами отсрочки. Основанием для такого вида кредитных каникул может быть серьезное заболевание, потеря кормильца в семье, увольнение с работы и пр. Обязательны подтверждающие документы (медицинские справки, документы с работы, из ЗАГСа и т. д.).
  3. Валютное регулирование – подходит для заемщиков, оформивших свой заем в долларах или евро. Нестабильная политическая и экономическая ситуация в мире заставляет граждан отказываться от валютных займов в пользу рублевых. Переоформить кредит таким образом в Сбербанке можно на весь оставшийся срок. Часто прибегали к данной процедуре во время последнего скачка доллара клиенты, оформившие валютную ипотеку. Выходило, что их ежемесячный платеж увеличился вдвое (в пересчете на российские рубли). А так как заработную плату большинство заемщиков получают на Родине и проживают тоже здесь, ситуация оказалась крайне плачевной. В Сбербанке практикуется переход только с иностранной валюты на рубли.

Большинство финансовых учреждений практикует кредитные каникулы в целях помощи клиентам со сложной финансовой ситуацией. Полной или частичной отсрочкой платежа вправе воспользоваться:

  • молодые семьи с недавним пополнением – для стабилизации финансового положения при рождении ребенка выплаты по кредиту приостанавливаются на срок до двух лет;
  • студенты – обучающимся на заочной форме необходима отсрочка от трудовой деятельности на время сессий и учебных периодов;
  • клиенты с жилищными кредитами – ипотечникам иногда могут оформить кредитные каникулы на время ремонта в квартире;
  • отпускники, уезжающие на длительный период за рубеж или на отечественный курорт;
  • клиенты, купившие товары в рассрочку – периодически встречаются подобные акции у крупных банков, участвующих в потребительских программах или являющихся партнерами сетей магазинов мебели, бытовой техники и т. п.

В Сбербанке помимо специальных ипотечных программ для молодых семей, вкладов, других продуктов, существует особая опция – кредитные каникулы при декрете. При рождении второго или третьего ребенка в семье неминуемо ухудшается материальное положение. Должно быть официальное подтверждение того, что с уходом матери с работы доход семьи стал меньше.

Наиболее актуальна такая помощь для матерей-одиночек, когда они переходят со своих зарплат на государственное пособие по уходу за ребенком, размер которого ничтожно мал. Рассчитывать можно на прекращение выплат до пяти лет.

Не стоит рассчитывать на то, что банк простит долг полностью или урежет сумму частично. Так не делают, может быть увеличен срок займа и уменьшен ежемесячный платеж.

Отсрочка ипотеки может принимать четыре различных формы в зависимости от кредитной политики банка и каждого конкретного случая:

  • перенос сроков оплаты основного долга (продление сроков кредитования с беспрерывной выплатой процентов в течение всего периода);

  • выплата основного долга без процентов;

  • полное прекращение выплат на 1-2 месяца.

Подводя итоги

В большинстве случаев родители решают улучшить жилищные условия после рождения ребенка. Но на время декретного отпуска уровень доходов матери существенно снижается, что становится проблемой при решении оформить жилищный кредит.

Многие банке не хотят связываться с мамами в декрете, обуславливая свой отказ их недостаточной платежеспособностью. Выходом из ситуации может стать дополнительный доход, привлечение нескольких созаемщиков или предоставление хорошего залога по кредиту.

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

https://www.youtube.com/watch?v=hpmmWrpGDoM

Оформление ипотеки всегда предполагает множество особенностей. В связи с этим могут возникать разные вопросы.

Так, в большинстве случаев заемщики предпочитают обращаться к посредникам, которые собирают все документы и договариваются с банками о более низких процентных ставках по сделке.

За это им предусмотрен определенный процент от полученных средств. Но если же клиент решил самостоятельно получить заем, лучше всего заранее разобраться со всеми трудностями.

Стоит отметить, что в большинстве случаев все происходит по такой схеме:

  • вносится первоначальная сумма кредита;
  • далее каждый месяц равными долями происходит оплата по ипотеке.

В некоторых случаях банки предлагают дифференцированные платежи. Таким образом, ставка начисляется не на всю сумму, а на остаток для выплаты. Это позволяет сэкономить часть средств по ипотеке.

Ипотека в декретном отпуске сбербанк

В некоторых банках по отдельным программам существует подобная практика предоставления отсрочек. Но стоит учитывать, что это возможно на достаточно короткий срок.

Максимальный период отсрочки — три года, столько же, сколько длится декретный отпуск. После выхода из него, нужно будет оплачивать займ по установленной схеме

При этом отсрочка не означает освобождения от каких-либо платежей совсем. Здесь возможно уменьшение платежа за счет того, что будет оплачиваться только процентная составляющая ссуды. А тело — нет.

Получить ипотеку для женщины в декрете возможно. Но для этого следует получить множество подтверждений о наличии стабильного и выше среднего дохода.

Иначе банковская организация не будет иметь достаточно гарантий для выдачи ссуды на такой длительный срок.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector