Банковские инвестиционные кредиты

Требования к заемщикам

  • инвестиционное кредитование
  • проектное финансирование
  • финансирование строительства.

Инвестиционное кредитование в первую очередь направлено на развитие уже сложившейся формы деятельности на предприятии. Другими словами организация укрепляется в своей деятельности, расширяя её и улучшая качественные показатели собственной продукции.

Инвестиционные проекты, питающиеся данным видом финансирования, сконцентрированы на реализации целей по замене и обновлению технического парка организации, модернизации и замене оборудования, увеличения технического и транспортного потенциала организации, открытию дополнительных производственных цехов, в общем, всего, что благоприятно отражается на развитии текущей деятельности.

В свою очередь, банк, предоставляющий заёмные средства, рассчитывает платёжеспособность заёмщика исходя из показателей его текущей (основной) деятельности, и удовлетворяет просьбу о займе только в случае, когда текущие финансовые показатели проекта способны обеспечить ежемесячные платежи. Данное условие справедливо и для ситуации, когда собственники проекта планируют поменять направление деятельности, либо разнообразить основное производство.

Главной особенностью проектного финансирования можно назвать достаточно рискованный характер такого рода вложений. Повышенный уровень риска объясняется тем, что происходит финансирование ранее неизвестных (новых) проектов. Также высокие риски объясняются тем, что расчет по долговым обязательствам организация-заемщик планирует вести исходя из будущей прибыли реализуемого проекта, что повышает уровень неопределенности по возвратности предоставленных кредитных средств.

Также кредитование инвестиционного проекта банком возможно в форме вложения в уставный капитал компании. В такой ситуации банк-кредитор планирует получить прибыль от собственных инвестиций, тем самым это в определенной степени снижает инвестиционные риски.

Предоставление средств на финансирование строительных проектов происходит на основании наличия у организации-заемщика необходимого пакета документов, а именно готового бизнес плана, плана-проекта строительного сооружения, всей разрешительной и проектной документации, документов, подтверждающих право на использование земельного участка отведенного под строительство (договор аренды, право собственности).

Банковские инвестиционные кредиты

Другими словами предприятие-заемщик обращается в банк за кредитными ресурсами на инвестиционной фазе реализации проекта, то есть когда все подготовительные работы, разработка плана реализации проекта уже подготовлены.

Довольно часто в условиях рыночной экономики для модернизации того или иного предприятия, организации производства или фирмы у предпринимателя (или у предприятия) нет достаточных средств. Обновление или введение различных новшеств (инноваций) требует для полной реализации замысла значительных вложений. В таких случаях на помощь может прийти инвестиционное кредитование.

Инвестиционное кредитование – это предоставление долгосрочного целевого займа, выдаваемого под конкретную инвестиционную программу.

Сумма инвестиционного кредита может быть довольно значительная. Это обстоятельство и обуславливает особенности инвестиционного кредита.

Особенностями инвестиционного кредитования являются некоторые обстоятельства. Так, например, банк, выступая в роли инвестора, принимает на себя значительную часть риска по дельнейшему развитию инвестиционного проекта. Выдается подобный заем только субъекту с явным практическим опытом подобного рода деятельности.

Инвестиционное кредитование направлено на финансирование будущего бизнеса. Поэтому оно связано с большим риском. Банки, предоставляя подобные кредиты, оценивают свои услуги довольно дорого и предъявляют к соискателям очень жесткие требования.

Банковские инвестиционные кредиты

Какие же задачи стоят перед инвестиционным кредитованием? Банковское инвестиционное кредитование используется при выполнении средне- и долговременных проектов. Наиболее важными задачами банков являются вопросы по успешной разработке и реализации инвестиционных кредитных проектов, развитие сотрудничества с различными организациями (в том числе и международными, правительственными и неправительственными). Важной задачей банка является также разработка самих схем кредитования, в которых банк выступает в роли организатора или кредитора.

Банковские инвестиционные кредиты

В современной экономике выделяют несколько видов инвестиционного кредитования.

  1. Срочное кредитование это такой вид кредитования, когда кредиты в ходе долгосрочных инвестиций выделяются для покупки оборудования и строительства сооружений на срок более одного года.
    Погашение кредита предполагается за счет будущих потоков платежей предпринимателя.
  2. Револьверное кредитование предполагает возможность должникам заимствовать средства в определенных лимитах, а также позволяет погашать либо всю суму займа, либо какую-то ее часть, снова заимствовать средства в пределах действия определенных сроков кредитной линии.
  3. Но наиболее рискованным является предоставление долгосрочных проектных кредитов. Оно предполагает поступление в будущем наличных денег за счет пополнения основного капитала сейчас.
Банковские инвестиционные кредиты

Инвестиционное кредитование предназначено только для конкретных целей.

Причем так, как это бывает с потребительскими кредитами, не пройдет.

Банку нужно предоставить достоверную информацию о своих планах, а главное, закрепить их документацией, бизнес-планом, указать подробно причину.

Причина кредитования – это то, что банк изучает особенно тщательно.

Инвестиционная программа – целевая, поэтому займ может предоставляться на развитие бизнеса, внедрение нового оборудования, модернизацию старого.

Инвестиционный кредит будет выдан только тем, чьи идеи действительно действенные.

Если предприятие планирует закупить оборудование, следует подробно подойти к вопросу его целесообразности.

Например, старые устройства уже изжили себя, их модернизация не сможет улучшить производственный процесс, поэтому необходима закупка более новых агрегатов.

Если эти модели устройств действительно качественные и улучшат процесс создания товаров, которые нужны потребителю, причем это все будет описано и доказано в бизнес-плане, банковское учреждение предоставит деньги.

Если написать в плане плавающие цифры, которые могут касаться создания другого направления производства, вряд ли кредитор захочет рисковать, вкладываясь в то, что может не принести прибыли.

Есть еще один важный момент: если заемщик желает сделать частичный регресс или вообще отказывается от него, банк будет слишком тщательно проверять бизнес-план, документы, прибыльность и состояние дел на предприятии.

Предлагаем ознакомиться:  Как врачу себя защитить от необоснованных жалоб пациентов

Банковские инвестиционные кредиты

Если же руководитель предприятия согласен на регресс, это упрощает дело и можно считать, что коммерческий инвестиционный кредит у вас в кармане.

В процессе инвестиционного кредитования могут принимать участие следующие субъекты:

  • кредиторы — субъекты, которые предоставляют средства для финансирования инвестиционной деятельности на определенный срок и за определенную плату (коммерческие банки, кредитные союзы, консорциумы, финансово-промышленные группы, лизинговые компании и др.);
  • инвесторы — юридические или физические лица, которые принимают решение о вложении собственных, заемных или привлеченных средств в форме капитальных вложений в объекты строительства;
  • заказчики — юридические или физические лица, которые выдают заказ, заключают контракт, контролируют ход строительства и принимают завершенные работы после реализации инвестиционного проекта;
  • страховые компании — субъекты, участвующие в инвестиционном кредитовании для страхования возможных рисков при реализации инвестиционного проекта;
  • гарантийные фонды (компании) — субъекты, участвующие в инвестиционном кредитовании путем предоставления гарантий по кредитам;
  • инжиниринго-консалтинговые фирмы — субъекты, которые разрабатывают инвестору информационную, научно-техническую, проектно-сметную и другую документацию для реализации проекта и получения инвестиционного кредита;
  • застройщики — титулодержатели, которые осваивают капитальные вложения, выделенные на строительство, и осуществляют его подрядным и/или хозяйственным способом.

Инвестиционный кредит для малого бизнеса представляет собой банковскую услугу, займ, который расходуется на модернизацию действующего производства, его улучшение, на реализацию планируемых проектов. Особенность состоит в том, что ссуды выдаются под условно низкую процентную ставку, на длительный срок. Банк ждет, пока предприятие выйдет на срок безубыточности, поэтому период кредитования может быть больше 10 лет.

Как и в любой форме займов, банк предъявляет требования к заемщикам:

  1. Наличие проекта. Он должен быть реальным, то есть выполнимым в будущем времени.
  2. Бизнес план.
  3. Наличие хорошей истории по ранее выданным организации кредитам.
  4. Залог или вложение собственных средств компании. В процентном отношении банки требуют до 50% от стоимости реализованного в будущем проекта. Это дает уверенность финансовым организациям в том, что предприниматель сам верит в успех своего предприятия.

Существует базовый пакет бумаг, который требуют банки:

  1. Заявление на предоставление ссуды.
  2. Учредительные документы фирмы.
  3. Если необходимо – разрешение на осуществление деятельности.
  4. Копии документов руководителя фирмы, ее главного бухгалтера. Кроме того, трудовое соглашение, заключенное с этими лицами.
  5. Протокол, в котором руководитель назначается на свою должность учредителями компании.
  6. Отчетность фирмы за последний год.
  7. ОГРН.
  8. ИНН.

Интересный факт: повторимся, что этот пакет документов базовый. В зависимости от категории заемщиков, банк оставляет за собой право требовать с них дополнительные бумаги.

Подвидом рассматриваемого кредитования можно считать инвестиционный налоговый кредит. Остановимся на нем подробнее.

Формы

Подвиды инвестиционных кредитов в совокупности составляют их формы:

  1. Банковский.
  2. Государственный.
  3. Лизинг.
  4. Эмиссия ценных бумаг (облигаций).
Предлагаем ознакомиться:  Учёт готовой продукции в бухгалтерии. Пример, классификация || Акт производства готовой продукции образец

Аннуитетные платежи. Банк дает заемщику график платежей, имеющих заранее определенный финансовым учреждением размер.

  • Этот способ знаком всем, кто когда-то брал ссуду. Ежемесячная плата рассчитана заранее и изменению не подлежит.
  • Сумма основного долга оплачивается равными по размерам траншами: при этом заемщик погашает основную часть долгового обязательства, проценты по нему отдельно.
  • Индивидуально, применительно к конкретному заемщику. Проценты погашаются каждый месяц, а «тело» основного долга – как обговорено заранее банком.инвестиционный налоговый кредит

Интересный факт: с 2015 года банки резко перешли на аннуитет. Это объяснялось тем, что дифференцированные расчеты не удобны многим заемщикам. И осталось несколько банков, которые работают по дифференцированной схеме, например, Газпромбанк. 

Кредитные линии. Для заемщика это более выгодный займ. Но он не так популярен, как традиционный кредит. Заключается в том, что предприятие не постоянно пользуется ссудой, а только тогда, когда она ему необходима. Кредитные линии могут быть разными:

  • простая – заемщик берет заемные средства один раз в определенный интервал времени;
  • револьверная – заемщик гасит долг и тут же берет новый;
  • онкольная — предприятию выделен лимит заемных средств, из него он может брать денежные средства до тех пор, пока они не кончатся;
  • контокоррентная – банк на заемщика открывает счет, по аналогии с бухгалтерским балансом (актив- пассив). Как только на этот счет предприятие переводит деньги, они списываются. И делается это в счет погашения долга.

Андеррайтинг – это один из методов кредитования, когда заемщику передаются заемные средства посредством покупки облигаций. Причем, выпускает ценные бумаги именно заемщик. По общим условиям, предметом этого метода выступают ценные бумаги с плавающим курсом.

Лизинг – стоит отдельно отметить этот вид кредитования, так как это явление относительно новое для российских предпринимателей. Многие путают его с традиционной ссудой, вместе с тем, лизинг имеет ярко выраженные особенности. Это аренда оборудования. Оно покупается за счет лизингодателя, но может быть выкуплено лизингополучателем до окончания срока действия одноименного договора.

Интересный факт: в лизинг был отдан Белый Дом. Это произошло в 1925 году. Лизингополучателем стал фермер, который отдал 100 тысяч долларов за первый год аренды.

Выгодно ли брать кредит на инвестиции?

ФГУП НПП «Грот» составило план перевооружения производства, закупив новое оборудование. Обратилось в банк за предоставлением ссуды с понижением налога на прибыль. Банк предоставил 100 000 на 2 года. С этого момента предприятие может в течение этого времени уменьшить налоговое бремя по уплате сбора на прибыль в бюджет, пока платежи организации в банк не достигнут суммы в 100 000.

Таким образом, во многих случаях для предпринимателей такой вид кредитования выгоден.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector