Как доказать на суде что страховку в банке навязали

Банк Ренессанс и навязанная страховка: решение суда

Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику во время получения кредита. Рассмотрим самые распространенные из них.

В кредитный договор включается пункт, по которому приобретение страховки является обязательным. Основные условия страхования прописываются банком прямо в договоре. Эта схема теперь используется реже, поскольку появилось много судебных решений, признающих незаконность включения подобных условий в договор.

При выдаче кредита банковский работник вас уверяет, что вы вправе будете отказаться от страховки. Вам нужно просто написать заявление, например, после внесения первого платежа по кредиту. Так вас вводят в заблуждение: создается ситуация, при которой будет минимум законных оснований для возврата денег за страховку.

Ещё один способ лишить Вас возможности отказаться от страховки. При оформлении документов вам ничего не выдают на руки: ни самого полиса, ни квитанций об оплате. Говорят, что они будут готовы и выданы Вам через неделю. Но чтобы отказаться от страховки Вам нужны документы и информация о ней, так как через неделю будет уже поздно.

Консультанты прямо говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но тогда банк 100% откажет в одобрении кредита. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, то при таком отказе заемщику сложно доказать, что его права нарушены.

Сотрудник банка предлагает на выбор два варианта: получение кредита с одновременным приобретением страховки и без него. При первом варианте процентная ставка по кредиту является приемлемой, среднерыночной, на которую заемщик рассчитывал изначально. При втором варианте процентная ставка по кредиту значительно больше и проще согласиться со страховкой, это будет выгодней.

Вариант, когда кредитный договор заключается дистанционно. Например, при покупке автомобиля в автосалоне. Сотрудник автосалона направляет в банки заявки от вашего имени на предоставление кредита на определенных условиях. В эти заявки (так называемые индивидуальные условия) помимо суммы на оплату автомобиля, включается дополнительная сумма на оплату страховки и поручение о перечислении этой суммы в пользу страховщика. Получается, что не банк навязал ненужную дополнительную платную услугу, а вы сами попросили банк предоставить займ на таких условиях.

Как доказать на суде что страховку в банке навязали

Банки используют различные способы оформления навязывания страховки при получении кредита. Эти схемы постоянно трансформируются, подстраиваясь под изменения законодательства и судебную практику.

Раньше документы составлялись так, что содержание договоров (кредитного и страхования) перекликались, содержали ссылки друг на друга и т.п. Это позволяло юристам без труда доказать в ходе судебного процесса факт навязывания дополнительных услуг. Договор в этой части признавался незаконным, деньги за страховку возвращались, кредит пересчитывался.

Теперь схемы значительно усложнились.

При такой схеме как таковой договор страхования не заключается. Всё выглядит так, как будто банк оказывает некую услугу по подключению заемщика к программе коллективного добровольного страхования, условия которого содержатся в ранее заключенном другим человеком договоре. Тот человек и является страхователем, а вот присоединившийся заёмщик уже нет, и, следовательно, он не может реализовать права, предусмотренные законом и Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У.

Предлагаем ознакомиться:  ДТП без страховки что и кому делать

Для того, чтобы вернуть нежелательную страховку, необходимо четко понимать, по каким правовым основаниям происходит возврат.

Сразу следует сказать, что с большей вероятностью, добровольно банк ничего вам не вернет. Как правило, заявление с умными фразами про недопустимость навязывания страховки, со ссылками на статьи закона, не пугают банк. Скорей всего потребуется обратиться с заявлением в суд.

В нашей практике возврат навязанной страховки происходит после подготовки и подачи иска: путем заключения мирового соглашения либо путем принудительно взыскания по решения суда.

Что мы подразумеваем под «возвратом страховки», навязанной вместе с кредитным договором.

иконка закладки
Возврат страховки
— возврат суммы страховой премии страховой компанией на кредитный или иной счет заемщика, и соответствующее изменение условий кредитного договора: сумма кредита уменьшается на сумму страховки, проценты пересчитываются, выдается новый график погашения.

Как доказать на суде что страховку в банке навязали

При возврате страховой премии на кредитный счет, если к этому моменту заемщик еще не погасил кредит, деньги, как правило, идут на частичное погашение кредита.

Указанием Банка России от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» был установлен «период охлаждения», составляющий пять дней, в которые страхователь вправе отказаться от договора.

Не имеет значения, была ли уже оплачена страховая премия. Единственное исключение – это наступление страхового случая после заключения договора, но до подачи заявления на отказ.

Договор страхования считается расторгнутым сразу, как страховщик получит ваше заявление об отказе. Основание — ст. 450.1 Гражданского кодекса РФ. Теперь страховая должна вернуть страховую премию по указанным в заявлении реквизитам или на кредитный счет, с которого поступила оплата.

Если на момент подачи заявления, установленный договором период действия страхования начался, то страховщик вправе удержать часть страховой премии соразмерно прошедшему периоду.

Приведем пример расчета суммы возврата в таком случае. Если размер страховой премии составляет 50000 руб. за период действия страхования продолжительностью один год, то при отказе от договора на третий день после начала действия страховки (если дата начала страхования совпадает с датой подписания договора), размер удержанной страховщиком суммы составит 410 руб. 96 коп. (50000/365*3).

Сколько вам вернёт страховая, если договор уже начал своё действие.
Пример расчета.

Страховая премия: 50 000 рублей

Срок страховки: 1 год

Когда оформили отказ от страховки: на 3 день

50 000 — ( 50 000 / 365 * 3 ) = 49 589 руб. 04 коп.

К возврату 49 589 руб. 04 коп.

Согласно приведенному Указанию Банка России на страховщика возложена обязанность информировать страхователя о том, что у него есть право отказаться от договора страхования, о порядке и способе возврата страховой премии.

Отсюда следует, что, если вы пропустили 14-дневный срок, но при этом вам не была предоставлена эта информация – вы можете отказаться от страховки и по истечении 14-дневного «периода охлаждения».

Предлагаем ознакомиться:  Кредит неработающим пенсионерам: какие банки предоставляют, какие документы нужны чтобы взять и до какого возраста дают

Если по содержанию документов удается установить факт навязывания — это также дает вам возможность отказаться от страховки. Такое право вам дает ст.16 потребительского закона, согласно которой это недопустимо.

Возможны и иные законные основания для расторжения или признания недействительным/незаключенным договора страхования.

Для того, чтобы понять, имеются ли у вас основания для отказа от навязанной страховки по таким законным основаниям – необходимо показать ваш договор юристу общества защиты прав потребителей на бесплатной консультации.

Можно ли и как вернуть деньги за страховку по кредиту, если она навязана банком При оформлении кредита заемщик чаще всего соглашается со всеми предложениями банка. Когда ситуация теряет остроту, возникает понятное желание оптимизировать расходы. И вот он выход — объявление: «вернем комиссию, страховку, проценты». Насколько реальны такие обещания, и в каких случаях это действительно может сработать?

Навязывание заемщику дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья стало повсеместной практикой.

Обсуждения

Здравствуйте!!!

Как доказать на суде что страховку в банке навязали

Подскажите пожалуйста как можно доказать в суде что банк навязал страховку. В августе 2012г взяла кредит в Восточном Экспресс Банке (женский авто) под 19.5 на 60 мес. 1800 каждый месяц к сумме основного платежа падает страховка.

Написала притензию в банк ответ ждала 92 дня, за это время подала на них в суд.

«Сегодня многие взыскивают страховку через суд. Я внимательно изучил кредитные документы с Хоумкредитом, спустя, замечу, три года.

Вот что выяснилось.

В ХКФ-банке при выдаче кредита я подписал заявление и выразил желание оформить страховку. Но это заявление было «неотъемлемой» частью кредитной заявки. Получается, что страховая премия все-таки мне навязана?

Как мне сейчас взыскать страховку, если я подписал заявление? В банке мне сказали, что кредит без нее не выдадут…» Страховка не является добровольной, ибо само это заявление является приложением к кредитному договору, а кредитный договор, дабы была соблюдена его письменная форма, должен быть подписан.

В обоснование ничтожности условия КД о страховке можно указать следующее: В отношениях между Банком — исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги? Навязанное страхование при оформлении кредита — это, пожалуй, одна из самых популярных проблем, с которыми к нам обращались потребители.

Поэтому за все время своей работы мы хорошо изучили кредитные страховки и даже немного научились с ними бороться.

Почему «немного» и как вернуть свои деньги за навязанную кредитную страховку — в нашей большой статье. Предыстория 17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей.

Банк Ренессанс и навязанная страховка: решение суда 08 августа 2011 года город Новосибирск Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Цехановской О.И. при секретаре судебного заседания Машутовой И.В.

Предлагаем ознакомиться:  Как напимать жалобу на решение суда по административному делу

с участием представителя истца Баженовой Т.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирской городской правозащитной общественной организации «ПРОМЕТЕЙ» в защиту прав потребителя XXXXXX Натальи Ивановны к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, Новосибирская городская правозащитная общественная организация «ПРОМЕТЕЙ» обратилась в суд с иском в защиту прав потребителя XXXXXX II.И.

Право выбора страховщика

Во-первых, согласно закону «О банках» эти кредитные организации заниматься продажей нефинансовых услуг не имеют право. А значит, страховка продается либо от третьих лиц, либо от дочерней страховой компании банка. Это первая зацепка. Ведь, согласно Конституции и пунктам Гражданского Кодекса, каждый гражданин вправе сам выбирать и кредитную организацию, и страховщика. А вам не предоставили выбора!

Далее акцент важно сделать на условиях договора. Если в типовой форме изначально не прописаны пункты о страховании, если для этой услуги предусмотрено дополнительное соглашение или второй договор, если ее стоимость выделена в отдельный столбик в графике платежей, страхование, однозначно, навязано. Кроме того, часто в типовую форму уже включается определенный тип страховки, например, жизни или здоровья. А ГК РФ опять-таки гласит, что выбирать услуги мы вправе самостоятельно, а не так, как это озвучивает (читай – навязывает) банк.

Получите Курс Как погасить кредиты, если нечем платить!

Страховка по кредиту, навязанная банком, возвращена!

Победа! Последнее время, по навязанным страховкам со стороны банков, ужас что творится.

Банки стали хитрее и проворнее — доказать их нарушения в этом направлении стало труднее. Но, здесь наша взяла, мы выиграли суд. У КБ «Ренессанс Кредит» отсудили страховку в два раза больше, чем она была, и морального ущерба 40 тысяч.

Ранее, банк при выдаче кредита 543.044 рубля заемщику Шрода А.В.

Анкета на получение кредита

Помимо самого договора изначально изучается и анкета на получение займа. Если в ней не прописано ваше желание заключать договор страхования и вам при этом было озвучено предварительное положительное решение, страховку открыто навязали. Иными словами, вам бы и без страхования одобрили займ, а с ним только поменяли условия (снизили ставку, убрали первоначальный взнос и т.д.). Это также свидетельствует о том, что услуга была подключена вами не добровольно.

Финансовые нарушения

И, конечно, важно продемонстрировать на суде ваши квитанции об уплате страховки. В банке предварительно нужно оформить запрос на подтверждение перевода им ваших средств в пользу страховой компании. Если все деньги «осели» в банковской структуре, бесспорно, страховщик не получил взносов, а значит, услуга фактически не была им продана, а заемщик заплатил комиссию «за воздух».

Отстаивать свои интересы в части возврата страховки лучше совместно с юристами, ведь именно они помогут грамотно составить не только заявление, но и подобрать доказательную базу в части того, что страховые взносы вам были навязаны.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector