Договор займа между физ лицами расторжение

Форма

Договор обязательно должен составляться в письменном виде в случае, если передаваемая сумма превышает десять минимальных размеров оплаты труда (сейчас 1 МРОТ составляет 7500 рублей). В случае если займ от физического лица физическому лицу не больше этой суммы, разрешено обходиться устной договорённостью.

Договор займа между физ лицами желательно заверить у нотариуса, но обязательного требования в этом отношении законодательством не оговаривается. Для большей весомости может быть проведено подписание при свидетелях, которые заверяют его, присоединив свои подписи к подписям сторон.

Договора займа между физическими лицами изначально разделены на устные и письменные. Далее их градация идет по безвозмездным и возмездным, т.е. без уплаты процентов за пользование и с их уплатой. Следующий пункт — договора с целевым назначением полученных средств и без такого. И последняя вариация — залоговые и не залоговые/ с поручителем и без него.

Данные договорные отношения предусматривают достижение конкретных целей с помощью заемных средств. И тут же у заимодателя появляется право контролировать процесс расхода финансовых средств на достижение, оговоренной в договоре цели.

Договор с залогом

Как правильно оформить данный вид документа определены в ст.807 ГК РФ. Обязательными для прописывания являются:

  • подробное описание предмета залога;
  • его оценочная стоимость;
  • место нахождения залога;
  • варианты распоряжением заимодателем залогом в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Договор займа между физ лицами расторжение

Что обязательно необходимо прописать в письменной форме соглашения:

  1. Обязательно прописывайте полные паспортные данные как свои, так и заемщик, адрес проживания и регистрации. Последние данные могут различаться. Обратите на это особое внимание.
  2. Сумму займа прописывайте как цифрами, так и прописью. Обязательно прописывайте валюту займа, но помните, что неважно какая была валюта изначально, в дальнейшем все расчеты ведутся только в национальной валюте — российский рубль. Курс конвертации согласно установленному центробанком на день оплаты.
  3. Обязательно прописывайте срок пользования заемными средствами, и четкий порядок по их погашению.
  4. Данные договорные отношения могут иметь возмездную и безвозмездную форму. Другими словами, будете ли вы получать проценты или нет. Обязательно пропишите это в договоре.
  5. Учтите возможные вероятности несвоевременной уплате и пропишите штрафы и пени, возникающие по факту неуплаты в сроки.
  6. Дата и место где составлен договор также должны быть прописаны. Возможно у вас будут и другие обязательные пункты — все индивидуально.

По факту передачи оговоренной денежной суммы заемщик должен написать расписку. Она пишется им лично. Помните, что расписка — важный и обязательный документ в договорных отношениях такого плана. При возврате долга заимодатель также пишет расписку о возврате долга.

Правовая основа

Вся правовая основа договорных отношений между физическими лицами в формате займов держится на Гражданском Кодексе РФ, а именно главе 42 «Займ и кредит». Обязательно письменное оформление договора в случае превышения суммы в десять раз, законодательно установленного минимума по оплате труда (ст.808). Cт.

809 регламентирует получение заимодателем процентов, которые оговариваются и прописываются в договоре. В случае если в договоре не прописались проценты, их насчитывают по банковскому проценту в день погашения долга принятому по месту прописки и проживания. Обязательства возврата займа в оговоренных суммах и сроках прописаны в ст.810. Если сроки не были оговорены, возвратить деньги нужно не позже календарного месяца с момента требования заимодателя.

Предмет договора

В договоре должна фигурировать следующая информация об обеих заключивших его сторонах: ФИО полностью – то есть Петров Алексей Михайлович, но не Петров Алексей и не Петров А.М.; паспортная информация; адреса.

В некоторых случаях указывается также и форма передачи – наличными либо переводом на счёт или карту.

Затем указывается срок займа, иногда дополнительно устанавливается точная дата, в которую он должен быть возвращён. При отсутствии точного срока, считается, что договор действителен в течение месяца.

Если заём процентный, важным пунктом станет досрочное погашение – возможно ли оно и на каких условиях будет проводиться. Беспроцентный займ между физическими лицами подразумевает, что досрочное погашение возможно в любой момент.

Понятие и правила составления

Согласно ст.807 ГК РФ эти отношения определяются следующим образом — заимодатель передает в собственность заемщику денежные средства или другие ценные предметы, а последний обязуется вернуть их заимодателю в полном объеме и в оговоренный срок. С момента передачи договор является заключенным.

Заимодатель вместе с заемщиком сами вправе решить какую форму будет носить данный договор — обычную письменную или нотариально заверенную. Последний вариант не является обязательным и имеет сугубо индивидуальное предпочтение. Обычный письменный договор с юридической точки зрения полностью аналогичен нотариальному.

В каком порядке будет проводиться уплата и расчёт процентов

Сроки и правильность погашения или исполнения обязательств заемщика оговариваются сторонами и прописываются в договоре. Но данные условия могут быть взяты сторонами из общих положений гражданского законодательства. Они прописаны в ГК РФ в главе «Исполнение обязательств». Каждый договор в плане займа между физическими лицами опираются на данные положения, подстраивая их под индивидуальные обстоятельства.

Ст.309 ГК РФ определяет исполнение обязательств согласно:

  1. Условий обязательства. Под этим принято понимать все условия, которые были прописаны в договоре. Обычно это — сумма, время и даты погашения, последовательность возврата займа и т.п.
  2. Требований законодательства. Все требования прописанные в законе обязательны для исполнения по таким договорам. Зачастую это — займы в валюте отличной от национальной, исковая давность и сроки погашения в разумных пределах и т.п.
  3. Обычаев делового оборота, только при условии, что обязательства не противоречат законодательной регламентации данного вопроса. Деловой обычай — это устоявшиеся правила, активно применяемые на практике, но не прописанные в законе.

Полное и надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств — это полного погашение долга в полном объеме и в установленные сроки.

Важно! Запрещен отказ в одностороннем порядке от исполнения данных обязательств — ст. 310 ГК РФ.

Это касается как заемщика, так и заимодателя. Первый не вправе самостоятельно решать платить или не платить и определять суммы погашений. Последний не может изменять сроки и суммы. Только по четко прописанным в договоре понятиям.

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Обратите внимание!

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Разрешение споров

Договор займа между физ лицами расторжение

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Предлагаем ознакомиться:  Влияет ли неосторожность на материальную ответственность работника

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если это договор процентного займа между физическими лицами, то очень важную роль будет играть расчёт процентов. Точную ставку могут установить сами стороны, но если они этого не сделали, то проценты должны начисляться по ставке рефинансирования Банка России, актуальной при составлении договора. Отсутствие процентов прямо прописывается в тексте договора – ещё раз отметим, что, если никак не упоминать про этот аспект, заём будет считаться процентным.

Ответственность за нарушение договорных отношений

В этом пункте обычно указывается, какие штрафные меры ждут заёмщика в случае, если он не выплачивает долг вовремя. Отметим, что размер штрафа не должен превышать сумму займа, в противном случае договор будет признан недействительным при обращении заёмщика в государственные органы, и он не будет обязан отдавать деньги.

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Обратите внимание!

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

  • административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
  • уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Прекращение

Законодательство различает понятия прекращение и расторжение отношений. В первом случае, должны быть произойти следующие события:

  • истечение срока действия;
  • досрочное выполнение условий;
  • смерть заемщика.

Досрочно расторгнуть соглашение можно при:

  • несвоевременности погашения;
  • нарушению должником обеспечения по займу или его утрате;
  • заемщик нарушил условия целевого займа.

Разрешение споров

Как явствует из названия, этот пункт призван предотвратить или минимизировать возможные разногласия между подписавшими соглашение сторонами. Также в нём оговаривается, каким путём должно проходить решение спорных вопросов.

Стороны вправе сами определить, за какой срок необходимо ответить на претензию при её возникновении. В случае если урегулировать разногласия мирно всё же не удалось, здесь же оговаривается, в каком порядке будет делаться обращение в судебные инстанции.

Последствия нарушения договора займа

Данные положения прописаны в ст. 811:

  1. В случае если другое не предусмотрено законом или договором, при невозврате в положенный срок суммы заемщиком, начисляются проценты, прописанные в пункте 1 ст. 395. их начисляют с момента, когда должен бы быть возращен долг до момента фактического исполнения. Они не влияют на проценты, положенные заимодателю по договору, и идут параллельно с ними. Полная сумма, которую должен будет вернуть заемщик, в случае нарушения обязательств, будет состоять из:
    • займа;
    • процентов по договору;
    • процентов, начисленных по нарушениям сроков уплаты.
  2. Если погашение предусмотрено частями, при неполное погашении частей, у заимодателя появляется право требовать досрочного погашения долга и процентов по нему.  В пункте 2 ст. 811 не четко прописано погашение процентов за весь договорной срок или только за период фактического использования займа. Поэтому применяется общее правило — фактический период использования займа или на усмотрение суда.

Исковое заявление

Исковое заявление по договору — это обращение в суд на защиту ваших прав и возврата суммы долга и/или признания права собственности на залоговое имущество, в случае если оно прописано в договоре займа. Перед подачей данного иска, необходимо пройти досудебную стадию, а именно отправку должнику претензии, в которой вы требуете полного исполнения обязательств должником.

Отправляется претензия письмом с уведомлением, и после получения ее должником на руки, отсчитываете 30 дней и смело идете в суд. Четко опишите ситуацию с датами и суммами, копиями документов и другими приложениями.Четко сформулируйте свои требования. Уплатите госпошлину. Копий пакетов документов и исковых заявлений нужно три — суду, должнику и вам.

Взыскание

На судебной стадии идет полное разбирательство дела по сути и взыскание долга по договору. Взыскания по устному договору аналогичны письменному. Но стоит позаботиться о свидетелях заключения вашей сделки и обязательно предоставить расписку. Такие вопросы решает районный или мировой суд по месту жительства сторон.

Взыскание долга

Получив решение суда через десять дней после его оглашения, вы получаете и исполнительный лист, который с заявлением отлаете в службу судебных приставов. Они и начнут взыскивать долг. Ускоряет данный процесс наложение ареста на все имущества должника.

Заключительные положения

В данном пункте отражается информация, не влияющая на условия договора: это может быть число экземпляров, в которых он составлен, их получатели, наличие расписки от заёмщика, если она была дана и так далее.

В конце должны стоять подписи сторон – без них документ действительным не будет.

На этом рассмотрение документа закончено, и как составить договор займа между физическими лицами теперь должно быть понятно. Осталось ещё прояснить некоторые моменты насчёт того, зачем необходимы расписки, как работают сложные проценты и как вернуть деньги, если заёмщик отказывается платить.

ОБРАЗЕЦ ДОГОВОРА ЗАЙМА

Договор №1

г. ТаунБаун, 11.12.2014 года
Г-н, Корюшкин Артем Маркович, (паспортные данные), далее «Заимодатель», с одной стороны, и Степанов Марк Николаевич, (паспортные данные), далее «Заемщик», с другой стороны, далее названные «Стороны», заключили данный договор о том, что:

1. Предмет договора

1.1 Заимодатель передаст Заемщику следующие финансовые средства, а Заемщик обязан вернуть Заимодателю финансовые средства в том же объеме, согласно срокам и порядка, прописанного в данном договоре.
1.2 Займ, оговоренный в данном договоре является беспроцентным.
1.3 Валюта в которой передан займ — российский рубль.
1.4 Сумма 14000 руб. (Четырнадцать тысяч 00 коп. рублей).

2. Условия и порядок получения и возврата займа.

2.1 Финансовые средства, прописанные в п. 1.4 данного договора будут переданы Заемщику единовременно. Фактом подтверждения данного факта является расписка, написанная собственноручно Заемщиком.
2.2 Заемщик обязан вернуть Заимодателю полученную им сумму не позднее 15.12.2015 года.
2.3 День погашения — день фактического возврата всей суммы.
2.4 Заемщик может досрочно вернуть долг, при условии составления Дополнительных условий.

3. Ответственность сторон.

3.1 Стороны несут равнозначную ответственность за полное исполнение обязательств согласно договору и Закона.
3.2 Ответственность снимается в случае действий неопределенной силы, неправильными банковскими реквизитами, указанными сторонами и других подобных обстоятельств.
3.3 Если Заёмщик не возвращает займ в оговоренный договором срок, он уплачивает штраф в размере 2% на остаток суммы, за каждый просроченный день.

4. Действие договора.

4.1 Договор считается действительным с момента его подписания и фактического передачи денег. Действует до полного выполнения Сторонами, взятых на себя обязательств.
4.2 Данный договор может быть расторгнут:

  • по обоюдному согласию сторон, в письменном виде;
  • в одностороннем порядке, если нарушения одной стороны носят неоднократный характер;
  • в других случаях предусмотренных законодательством РФ.
Предлагаем ознакомиться:  Банки с самыми низкими процентами по кредитам

5. Споры

5.1 Стороны приложат все усилия для решения споров по условиям исполнения данного договора обсуждениями и переговорами.
5.2 При неудачных переговорах спор передаются в арбитражный суд г. ТаунБаун.

6. Реквизиты и подписи Сторон.

Заемщик _________________________.
Заимодатель _____________________.

г. Москва __.__.20__ г.

_______________________________________,именуемый в дальнейшем «За?мщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:1. Предмет Договора1.1. Займодавец передаёт в собственность За?мщику денежные средства в размере _________________(суммацифрами) (______________(сумма прописью)) рублей, а За?

Договор займа между физ лицами расторжение

мщик обязуется возвратить Займодавцу такую жесумму денежных средств (сумму займа).1.2. Срок займа — _____ месяцев (указывается срок займа) с момента выдачи суммы займа.1.3. За пользование Займом проценты не начисляются и не выплачиваются.2. Условия предоставления Займа2.1. За?м предоставляется За?мщику на условиях срочности, возвратности.2.2.

Обеспечение по настоящему Договору не предоставляется.3. Порядок погашения обязательств За?мщика3.1. Датой уплаты денежных средств, перечисленных За?мщиком в счёт погашения обязательств повозврату Займа, считается дата их передачи Займодавцу или зачисления на расчётный счёт Займодавца.3.2. Исполнение обязательств по возврату Займа может осуществляется частями, при этом За?

м долженбыть окончательно погашен в срок, указанный в п.1.2.3.3. За?мщик вправе на условиях данного Договора досрочно погасить За?м, полностью или частично,устно уведомив об этом Займодавца за один рабочий день до предполагаемой даты погашения.4. Обязанности За?мщика4.1. За?мщик обязуется погасить За?

м в сроки, установленные настоящим Договором.4.2. При изменении паспортных данных или реквизитов За?мщик обязан незамедлительно уведомитьЗаймодавца.5. Обязанности Займодавца5.1. Передать За?мщику денежные средства на условиях настоящего Договора.5.2. Принять исполнение Договора За?мщиком на условиях настоящего Договора.6.

Ответственность6.1. В случае задержки в возвращении всего Займа (его части) по вине За?мщика более чем на 5 рабочихдней Займодавец может, но не обязан, потребовать от За?мщика выплатить неустойку в размере 0,02(Ноль целых две сотых) процента от суммы несвоевременно возвращённой части Займа за каждый деньпросрочки в её возвращении, но не более 5 процентов от суммы Займа.6.2.

Договор займа между физ лицами расторжение

При этом начисление неустойки может быть произведено Займодавцем в любой момент послевозникновения просрочки исполнения обязательства. Займодавец самостоятельно определяет за какойпериод просрочки взыскивается неустойка.7. Вступление в силу и прекращение Договора7.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня фактической передачи суммы Займа и действует до полноговыполнения Сторонами всех принятых ими на себя обязательств по нему.7.2.

Настоящий Договор прекращается:- по соглашению Сторон;- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.28. Форс-мажор8.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств поДоговору, если оно явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, то есть чрезвычайных инепредотвратимых при данных условиях обстоятельств, находящихся вне разумного контроля Сторон,и если эти обстоятельства непосредственно повлияли на исполнение Договора, возникли после егозаключения и не зависят от воли Сторон.8.2.

Срок исполнения обязательств по Договору соразмерно отодвигается на время, в течение которогодействуют обстоятельства непреодолимой силы, а также последствия, вызванные этимиобстоятельствами.8.3. Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по Договору, должнанезамедлительно известить другую Сторону о наступлении и (или) прекращении обстоятельств,препятствующих исполнению обязательств.8.4.

Доказательства наличия обстоятельств непреодолимой силы, их продолжительности и влияния наисполнение Договора лежит на Стороне, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившейобязательства по Договору.8.5. Если обстоятельства непреодолимой силы или их последствия будут длиться более двух месяцев, тоСтороны договариваются о том, какие меры следует принять для выполнения условий Договора.9.

Разрешение споров9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами по вопросам, не нашедшимсвоего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путём переговоров навзаимоприемлемой основе.9.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов, споры разрешаются в порядке,установленном действующим законодательством.10.

Заключительные положения10.1. Срок погашения Займа может быть продлён по взаимному соглашению Сторон.10.2. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны только в том случае, если онисовершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.10.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, поодному экземпляру для каждой из сторон.10.4. Во всём остальном, не предусмотренном настоящим договором, Стороны будут руководствоватьсядействующим законодательством РФ.

Договор займа между физ лицами расторжение

Необходимость в расписках при передаче денег

При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа.

По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).

Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2014 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.

2014» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2014 по 01.02.2014 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2014». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб.

Они не считаются обязательными, но желательно писать именно их в дополнение к договору, вместо того, чтобы делать надписи непосредственно на нём.

Первую расписку пишет заёмщик, удостоверяя, что средства получены. Затем заимодавец, в свою очередь, должен засвидетельствовать в расписке, что долг был ему возвращён. Если возврат осуществляется частями, то отдельная расписка делается при каждой выплате.Договор займа между физ лицами расторжение

Почему нужно делать расписки? Бывает всякое. Например, известен не один случай, когда заёмщик не мог доказать, что расплатился. Просто потому, что заимодавец приносил в суд договор в неполном виде – оторвана была та часть, где делались отметки о получении средств. Так как доказать передачу средств иным способом было невозможно, суд обязывал выплатить долг.

Иное дело, если выплаты делаются не наличными, а переводом: тогда нужно просто указать как назначение платежа «Выплата суммы займа по договору №1 от числа Y», «Выплата процентов», «Частичный возврат долга» и т.п. При необходимости факт совершения выплаты по договору можно будет доказать платёжным поручением банка, которое легко получить при запросе, что делает расписки ненужными.

Приложения

В данном пункте прикладывают графики погашения займа и график предоставления займа, если передача денег неоднократная, обоюдно подписанные сторонами.

Сопутствующие документы — это дополнительные соглашения, протоколы разногласий и их согласования.

Одалживая деньги будьте предельно внимательны к лицу, которому собираетесь выдать займ. Перед подписанием договора, узнайте его деловую репутацию, слухи и сплетни, посмотрите его место жительства, потребуйте подтверждение его платежеспособности и т.п. Ведь так вы себя дополнительно подстрахуете, ведь судебные тяжбы дело долгое, затратное и морально тяжелы.

Сложные проценты

Помимо штрафов, некоторые договоры предусматривают начисление сложных процентов при нарушении графика выплат. Сложные проценты работают следующим образом: расчёт процентов за следующий месяц после того, в котором выплата не была сделана, идёт по другой формуле: к стандартным процентам добавляются проценты ещё и на ту сумму, которая не была возвращена в срок. Если в договоре указан ещё и штраф за задержку, то выплата сложных процентов вовсе не освобождает от необходимости заплатить и его.

Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа невыплаченные проценты в предыдущем месяце».

Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли УК отключить свет за неуплату и при каком долге, что делать

Что предпринять, если долг не возвращен вовремя

Как занять денег и не попасть впросак?

При наличии в договоре пункта о том, что споры необходимо попытаться урегулировать в досудебном порядке, обязательно сначала выслать заёмщику письмо-претензию. Отправляется оно заказным письмом, также делается опись почтового вложения. После этого обязательство со стороны заимодавца исполнено, и к нему не может быть претензий в этом отношении.

Когда пройдёт месяц после получения должником письма, делается заявление в суд, после чего начинается процесс. Срок давности, в течение которого заимодавец имеет право требовать возврата долга, – три года.

Требуют взыскание по договору займа?

Договоренность по займпроучению подразумевает следующие принципы:

  1. Одностороннее обязательство.
  2. Реальность.
  3. Возмездность.

Взыскание по договору займа включает несколько этапов:

  1. Кредитор предъявляет требование должнику.
  2. При отказе займополучателя, следует предупреждение о предстоящих санкциях.
  3. Игнорирование долга принуждает заинтересованное лицо начать судебное расследование.

Помните, отказавшись сотрудничать с заимодавцем, вы понесете потерь больше, чем утеря имиджа и порча кредитной истории:

  • оплатите инфляционные потери;
  • заплатите годовые проценты;
  • получите штрафы.

Пример договора займа между физлицами

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

Обратите внимание!

После составления письменного документа заверять его необязательно. Достаточно будет в самой бумаге поставить подписи одного или двух свидетелей.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

  • получить юридически грамотный договор;
  • претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.

Беспроцентные и процентные договоры займа

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Обратите внимание!

Если соглашение заключено в устной форме, это противоречит нормам ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что компании обязаны заключать письменный договор независимо от суммы займа. В обратном случае соглашение не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Обратите внимание!

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Конкретный пример договора можно предложить только в случае, когда обе стороны определились со способом оформления передачи средств. Это может быть не только договор займа, но и расписка о получении денежных средств.

Обязательными разделами являются:

  1. Предмет договора.
  2. Условия займа.
  3. Обязанности сторон.

Примеры договоров различаются в зависимости от включения или невключения следующих разделов:

  • момент вступления в силу договора, его прекращения
  • форс-мажор
  • разрешение споров.

Если соответствующего раздела нет в договоре, в суде при рассмотрении спора будут руководствоваться ГК РФ (например, ст. 395, 809 и 810).

Исходя из требования ГК РФ (с. 808 п. 1) письменные договоры составляются, когда суммы займа превышают размер минимальной зарплаты.

Помимо вышеописанных инструкций существует упрощенная форма кредитного контракта между физлицами – расписка.

По закону ы способны стать кредитором на платной основе(указывая в договоре % за оборот денег). Когда нет иных условий и сумма кредита меньше или равна 50 МРОТ, договор займа автоматически приравнивается к безвозмездному.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector