Через сколько сбербанк подает в суд

В каком случае Сбербанк может подать в суд?

Подача искового заявления является для банка крайней мерой взыскания задолженности. Ведь судебные споры требуют дополнительных расходов. Причем такие издержки не всегда соразмерны долгу заемщика, что может поставить под вопрос целесообразность применения такой меры.

Перед тем как обратиться в суд, Сбербанк пытается уладить ситуацию более мягкими мерами. Уже с первых дней после образования просрочки, должнику начинают поступать звонки от банка.

Проблемной задолженность будет признана в том случае, если в течение 3 последних месяцев по счету не происходило никаких движений. И уже начиная с этого момента, банк может обратиться в суд с иском. А в том случае, если должник выходит на контакт, пытается объяснить сложившуюся ситуацию, и старается погашать хотя бы часть просроченной суммы, то момент обращения банка в суд может оттянуться на полгода.

Суд может, как полностью удовлетворить запросы банка, так и пойти на уступки должнику. Все зависит от каждого конкретного случая и степени участия должника в судебном процессе и наличия у него оправдывающих его оснований. Так, в своем решении суд может постановить следующее:

  • Досрочное погашение задолженности;
  • Выплату долга путем частичных отчислений с заработной платы;
  • Частичное или полное списание пени и штрафов;
  • Реализация имущества в счет долга;
  • Реструктуризация кредита и пересмотр условий.
Мы раньше готовили подробный материал, о том, что делать,
когда нечем платить по кредиту, но описанные в статье советы годятся,
только если Вы вовремя обратились в банк за решением проблемы и не довели дело
до суда.

Здесь давайте рассмотрим случай, когда все-таки Сбербанк
подал на Вас иск в суд о взыскании задолженности по кредиту.

Сразу скажем, что банк не сразу подает иск, т.к.
лучше предпринять до судебные действия и решить с клиентом все по-хорошему.
Сначала банк пишет письма, звонит, начисляет штрафы и пени, предлагает
реструктуризацию кредита и только спустя некоторое время, понимая, что клиент ни как не реагирует,
подает иск в суд.

Так что если Вы все-таки довели дело до суда, в этом
есть и Ваша вина.

Алгоритм, по которому действует банк:

  • Подает иск в суд;
  • Получает на руки решения суда о взыскании
    задолженности, штрафов и пеней с клиента;
  • Решение суда отправляет приставам для взыскания
    средств;
  • Если есть залоговое имущество, изымает его;
  • Если есть поручители, также пытается
    взыскать средства с них;
  • По решению приставов разыскивают счета для
    дальнейшей их блокировки и списания денежных средств;
  • Если долг не большой банк старается продать его
    коллекторам.

Через сколько сбербанк подает в суд

Все эти действия происходят до полного погашения
долгов по кредиту.

Крайние меры взыскания долга в Сбербанке

Если банк не справляется своими силами, он может прибегнуть и к другим крайним мерам. К таким мерам относится переуступка прав взыскания задолженности коллекторским агентствам. И тогда уже не банк будет требовать с клиента деньги, а коллекторы. К мерам, которые могут применять коллекторы, относятся:

  • Звонки должнику и его родственникам, а также контактным лицам, указанным в анкете при подаче заявки на кредит и на работу;
  • Посещение должника;
  • Отправка писем и извещений.
Предлагаем ознакомиться:  Включаются ли в сзв м договора гпх

Причем стоит учитывать, что коллекторы могут быть более настойчивыми, чем служащие банка. Ведь их заработная плата напрямую зависит от суммы возвращенных долгов.

В соответствии с контрактом, заключенным с банком, коллекторские организации получают от 4,3%до 18,1% в зависимости от взыскиваемого долга. Общение с коллекторами может растянуться на длительное время. Но, от такого взаимодействия должник может и отказаться.

В соответствии с действующим законодательством, если со дня образования просрочки уже прошло 4 месяца, должник может написать заявление об ограничении, либо прекращении взаимодействий по поводу его долга. Это заявление должно быть направлено в банк или в коллекторскую фирму.

Как быстро после возникновения просроченной задолженности Сбербанк подаст на заемщика в суд? Можно сказать, что Сбербанк достаточно лоялен к своим клиентам и обращение в суд — это самое последнее средство взыскания долга. Поэтому надо использовать возможность решить свои финансовые проблемы и рассчитаться с банком в досудебном порядке.

В большинстве случаев, столкнувшись с недобросовестным заемщиком, Сбербанк делает следующие шаги:

  1. Начисляет пеню на каждый день просрочки.
  2. Налагает штрафные санкции.
  3. Предлагает произвести реструктуризацию задолженности.
  4. Обращается в судебные органы.

Бывает, нет возможности исполнить свои обязательства перед Сбербанком в нужном объёме по ряду причин (нетрудоспособность, потеря работы и пр.). Во многих случаях есть денежные средства выплатить задолженность, но не штрафы и пеню, которые образовались за период просрочки. В подобных случаях выгодней самому запросить реструктуризацию, нежели дожидаться, когда банк обратиться в суд.

Что делать, если все равно нечем платить?

Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита, то необходимо подготовиться к судебному процессу. Необходимо собрать документы:

  • кредитный договор;
  • чеки, подтверждающие платежи по кредиту;
  • выписку из Сбербанка о начислении пени и штрафов.

Кредитный договор рекомендуется тщательно изучить, чтобы разбираться в его условиях. Желательно также посетить отделение Сбербанка и запросить справки о том, какую сумму банк намерен взыскать и из чего она сформирована. Это позволит разобраться в правомерности требований банка и выработать свою линию защиты.

Самое важное — собрать документы, объясняющие причины возникновения задолженности. К таким документам относятся: больничные листы, трудовая книжка и пр. Также есть право подать встречный иск, если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита либо пени, штрафов незаконно. Такое может случиться, например, если кредит выплачен, но из-за технической ошибки числится задолженность.

Конечно же, в случае, когда Вы где-то раздобыли
деньги, чтобы погасить все долги и судебные издержки это один вопрос. А вот
если у Вас безнадежная ситуация и платить просто нечем?
Несколько советов не плательщикам кредита:
  1. Очень важно чтобы банк не завел на Вас уголовное
    дело учесть несколько моментов. Первое – если у Вас кредит был оформлен без
    нарушений с Вашей стороны, то боятся нечего (Согласно Ст.159.1 УК можно
    предъявить мошенничество если клиент при получении кредита обманул банк и предоставил
    не верные сведения о размерах дохода, месте работы и в принципе не имел
    намерений платить по кредиту). Второе – не доводите, чтобы Ваш долг был более
    1,5 миллионов рублей (Ст. 177 УК гласит, что злостный не плательщик кредита,
    сумма долга которого превысила 1,5 миллиона рублей, может попасть под статью о
    злостном уклонении от уплаты кредита).
  2. Даже когда банк подал на Вас в суд, постарайтесь
    с ним договориться.
  3. Ходите на судебные заседания, постарайтесь в ходе
    судебных слушаний довести до решения суда, согласно которого Вы будете
    отчислять на погашение кредита не более 50% от полученных доходов.
  4. Есть еще один способ – объявить себя банкротом.
    Сделать это можно только по решению суда.

Мы постарались осветить проблему судебных
разбирательств с банком в сжатом виде, если что-то не понятно пишите нам, мы
обязательно ответим.

Пишите в комментариях, был ли у Вас опыт решения судебных споров с
банками?

Варианты решения проблемы

Если у заемщика складывается ситуация, при которой он не может оплачивать кредит, то не стоит просто сидеть, и ждать, когда проблема разрешиться сама собой. Проще всего тем заемщикам, которые при оформлении кредита не отказались от страховки и подписали договор о страховании. В этом случае стоит проверить договор страхования и посмотреть подпадает ли ваша ситуация под страховой случай.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько дают за дачу ложных

А если страховка оформлена не была, следует обратиться в банк и сообщить о сложившемся положении. Если вы сможете подтвердить, что ваша проблема является уважительной и носит временный характер, то банк может пойти вам на уступки. Ведь банку также выгодно, чтобы деньги были возвращены. А вашу инициативу идти на переговоры могут оценить по достоинству.

Через сколько сбербанк подает в суд

Первое, что надо попробовать, это попросить банк об отсрочке. Если банк согласится, то у вас появится несколько месяцев на разрешение вашей проблемы и уладить свое финансовое положение. Но учтите, что на отсрочку банк соглашается далеко не всегда.

Если о кредитных каникулах договориться не удалось, настаивайте на реструктуризации долга. В рамках реструктуризации можно изменить условия договора, снизив ежемесячный платеж, а иногда даже списать начисленные штрафы или их часть. Правда стоит понимать, что при уменьшении регулярной платы, будет увеличен срок кредитования.

Но бывает так, что банк, ну никак не хочет идти на уступки. И в принципе винить его за это нельзя. Ведь банк не обязан входить в положение заемщиков. Тогда можно рассмотреть варианты рефинансирования кредита в других банках.

Если кредит брался под залог имущества, то это имущество можно продать. А вырученные средства пойдут в счет долга. И даже лучше будет, если вы сами займетесь этим вопросом.

Ведь если за продажу возьмется банк, то не факт, что ваше имущество будет продано по реальной рыночной стоимости, а вырученных денег хвати на закрытие долга. Главное, предупредите банк о своем решении. Иначе могут возникнуть проблемы.

Как узнать подал ли Сбербанк в суд?

Обычно, должники узнают о том, что банк подал на него в суд из повестки или судебного приказа, которые отправляются заемщику по почте. Причем такие извещения поступают по адресу прописки. Но что делать, если вы не проживаете по этому адресу или просто находитесь в отъезде? Как в этом случае узнать, что банк подал в суд?

Повестка в суд

В таком случае рекомендуется связаться с теми, кто проживает по адресу вашей регистрации и попросить их уведомить вас о поступлении извещения. Также, можно позвонить в банк или лично обратиться в отделение. Сотрудники банка смогут проинформировать вас не только о факте подачи искового заявления в суд, но и уведомить о взыскиваемой сумме.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько платеж налог с выигрыша в

Подготовка к суду

Получив повестку, нечего сразу начинать панику. Суд – это не так плохо, как кажется. И даже наоборот, его решение может сыграть вам на руку. Но для того, чтобы суд принес плоды, к нему следует хорошо подготовиться. И первое чем следует заняться, это подготовить необходимые документы.

Для начала следует заняться сбором документов, которые могут подтвердить вашу финансовую несостоятельность.

К таким документам могут относиться любые бумаги, подтверждающие, что на момент образования просрочки и в последующее время у вас сложились объективные причины, в связи с которыми вы просто не справились с платежами по кредиту. К примеру, это могут быть:

  • Больничные листы ваши или ваших близких;
  • Рецепты и чеки на лекарства;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Документы, подтверждающие увольнение или сокращение с рабочего местаo
  • Свидетельство о смерти близкого родственника.

Помимо этого, если вы пытались договориться с банком, то следовало сохранять все копии ваших обращений и оригиналы ответов банка. Если это было сделано, то эти бумаги также можно предоставить суд. Эти документы подтвердят вашу благонадежность и тот факт, что вы не являетесь злостным неплательщиком.

Кроме того, можно обратиться к опытному юристу, имеющему практику в подобных делах. Юрист не только проконсультирует вас о возможных вариантах развития событий. Но и даст совет, как можно выстроить политику защиты на суде.

Следует знать, что если решение суда не устраивает должника, то он может подать апелляцию. Главное уложиться в сроки, ведь на апелляцию дается всего 10 дней с момента получения копии приказа. Заявление следует подавать в тот суд, которым было вынесено решение.

Действия после суда

Судебное решение должно исполняться обеими сторонами. И если суд постановил изменение условий кредитования, то заемщику остается только платить по графику, утвержденному судом и не допускать более просрочек.

Банк не вправе будет больше оказывать давление на заемщика. А в том случае, если судом было принято решение взыскать всю сумму задолженности или ее часть со списанием пени и штрафов, то за дело уже примутся приставы. В каждом конкретном случае, приставами могут применяться свои методы взыскания задолженности. К таким методам относятся:

  • Взыскание до 50% от заработной платы;
  • Арест счетов (вклады, карты, счета до востребования и т д);
  • Арест имущества должника. Обратите внимание на то, что приставы не могут лишить вас единственного жилья, если только оно не находится в залоге;
  • Изъятие залога.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector