Возможно ли банкротство физических лиц без имущества?
Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Банкротство физических лиц — без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?

Банкротство гражданина без источника финансов

Если гражданин не имеет официально подтвержденного источника финансов, он имеет возможность прохождения процедуры банкротства в упрощенном варианте. Чтобы это сделать, нужно на заседании суда подать прошение о проведении мероприятия по продаже имущества должника. Нужно исключить возможность реструктуризации всех долгов, которые у заемщика имеются. В этой ситуации шанс на признание будет очень высоким.

Если рассматривать судебную практику за последние два года, то можно увидеть удивительный факт – большинство подобных заявлений с удовольствием принимается и удовлетворяется судом.

Странно, что по статистике большинство изученных материалов в ходе рассмотрения дела судом, в которых числятся подобные удовлетворенные ходатайства, характеризуется наличием у банкротов дохода. Итоговое решение суда выглядит очень странным и нелогичным, поскольку законодательством говорится об исключительных условиях обхода процесса реструктуризации долга. К ним относят:

  1. Отсутствие стабильного и подтвержденного дохода у физлица.
  2. Наличие у физлиц судимости за ранее совершенные преступления экономического характера умышленно.
  3. Прохождение потенциальным банкротом процесса реструктуризации задолженностей как минимум один раз за 8 лет.

Вариант 2. Как пройдет банкротство, если нет имущества, но есть работа

Процедура будет проходить практически так же, как и в первом случае, за единственным исключением – в отношении должника могут ввести не реализацию имущества, а… реструктуризацию долгов.

Она предполагает следующее:

  • должник самостоятельно рассчитывается по долгам;
  • расчет проводится по заранее утвержденному в суде графику;
  • начисления пеней и процентов по кредитам прекращаются;
  • срок погашения составляет 3 года;
  • банкротство не признается.

Реструктуризация при банкротстве физ. лица может быть введена, если:

  1. У должника есть стабильная работа, что подтверждается соответствующими документами.
  2. Должник зарабатывает достаточно, чтобы погашать долги по кредитам, и достойно содержать себя/семью.
  3. Должник сам не хочет стать банкротом.

Если вы хотите пройти именно эту процедуру банкротства, вы получите возможность подать ходатайство о ее введении еще в заявлении. Но при этом вы должны соответствовать требованиям Закона о банкротстве по уровню доходов и занятости.

Возможно ли банкротство физических лиц без имущества

Порядок банкротства прописан в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В нем содержатся 3 варианта действий:

  • досудебное урегулирование путем мирового соглашения;

  • реструктуризация долгов;

  • реализация имущества.

При отсутствии официального дохода, подается ходатайство в Арбитражный суд о реализации собственности. Еще 2 причины отказа от процедуры реструктуризации долга:

  • имеется судимость за экономическое преступление;

  • подобная процедура уже осуществлялась за последние 8 лет.

Если дохода найден, то контроль над ним суд возложит на финансового управляющего, который станет следить, чтобы своевременно отчислялись платежи в пользу кредиторов. Должнику останется сумма равная прожиточному минимуму с учетом иждивенцев.

Управляющий назначается из числа участников СРО и может предлагаться должником.

У гражданина должны быть средства, за счет которых будут оплачиваться судебные расходы. Если таких средств нет, то суд может закрыть дело и отказаться от рассмотрения банкротства.

Как банкротиться при отсутствии денег и имущества, которые бы позволили рассчитаться с кредиторами? чтобы избежать таких ситуаций, необходимо в суд представить доказательства наличия денег на самое необходимое:

  1. Имущество, на которое можно обратить взыскание;
  2. Гарантийные письма от третьих лиц, которые берут на себя оплату всех судебных расходов;
  3. Квитанция о внесении средств на депозит, предназначенных на расходы;
  4. справка о доходах (формат: 2-НДФЛ).

Какие ждут последствия, если имущества нет и доходов особых тоже? Только те, что предусмотрены законодательством. До 2018 года они не менялись, и остаются прежними: вы не сможете взять новый кредит после признания вас банкротом (5 лет), не сможете занимать руководящую должность (3 года) и не сможете признать банкротство (5 лет).

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Вариант 3. Что делать, если нет имущества, но есть у мужа

Банкротство физ. лиц, которое стало возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на всех должников, которые имеют долги и не могут по ним расплатиться. Стать банкротом может каждый, даже если нет имущества для погашения задолженностей.

Граждане, не владеющие имуществом, делятся на 2 категории:

  • граждане, которые отчуждали свое имущество за 3 года до процедуры;
  • граждане, которые не отчуждали своего имущества, и не владеют им на момент признания банкротства.

Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим. Но сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) свое имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет должников, которые каким-либо образом проводили отчуждение за 3 года до банкротства.

  1. Должник продал свой автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, который является единственным жильем для проживания его семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Было подано заявление на банкротство.

    Поскольку автомобиль был продан до 1 октября 2015 года, то финуправляющий сможет оспорить сделку по продаже автомобиля только по общим основаниям.

  2. У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

    Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.

Предлагаем ознакомиться:  Процесс банкротства физических лиц

Зачастую у заемщиков в собственности имеется самый минимум имущества – личные вещи, совокупность предметов бытового обихода. Иногда встречается наличие доли в объекте недвижимости или даже целой квартиры, но такое бывает достаточно редко.

Важно! На основании ст. 446 ГПК РФ взыскание при наличии исполнительных листов на личные предметы должника, единственное жилье (кроме ипотечного), бытовые обычные вещи априори не обращается!

Законодательство также запрещает реализовывать имущество из ст. 446 ГПК во время регулирования процедуры банкротства.

Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?

По большому количеству дел, связанных с объявлением физических лиц банкротами, было объявлено решение о списании всех долговых обязательств. Все дела данной категории обычно завершаются не позже полугода с момента рассмотрения, потому что у физлиц, которые решают полностью «очиститься» от долгов, не имеется имущества, которое обычно отправляется на продажу. Финансовому управляющему не приходится что-либо реализовывать, если нужно удовлетворить требования займодавца, даже в частичном порядке.

Это одна из самых распространенных ситуаций. Но тут не все так просто. Дело в том. Что в браке действует режим совместной собственности, а значит, имущество супругов считается общим, и будет реализовано при банкротстве физлица.

Как обанкротиться, если нет денег, и избежать реализации собственности супруга? Помните, у вас не смогут забрать:

  • квартиру, дом, если он носит статус единственного жилья;
  • автомобиль, профессиональное оборудование – все, что необходимо для рабочей деятельности;
  • бытовые вещи;
  • драгоценности, не отнесенные к предметам роскоши;
  • объекты сельского хозяйства.

Все другое имущество может быть изъято и, соответственно, распродано. Например, если вы владеете квартирой и земельным участком, и все записано на второго супруга – квартира останется при вас, но участок подпадет под реализацию.

Важно! Если квартира при этом является предметом залога или ипотечного кредитования, то она тоже подпадет под реализацию.

Единственным выходом в такой ситуации станет реструктуризация долгов, при которой имущество должника не представляет собой интереса для кредиторов и других участников процесса.

Как стать банкротом, если нет имущества? Вы можете обратиться за развернутыми консультациями к нашим кредитным юристам, подробно описав ситуацию. Опыт наших специалистов позволяет находить интересные решения даже в самых критических случаях. Обращайтесь, мы всегда готовы защищать ваши интересы в судебной инстанции!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиБанкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?— 18 KB

Если нет собственности

Банкротство, если нет имущества и источника доходов, возможно, но имеет несколько нюансов. При наличии предметов для продажи, финансовый управляющий делает опись вещей и реализует их. Вырученная сумма направляется кредиторам, а непогашенный остаток списывается. В этом случае часть займа погашается. Когда нечего реализовать, все не так однозначно.

Нельзя изымать единственное жилье и предметы домашнего обихода. Это отражено в статье ГПК №446. В 2017 году Верховный суд постановил, что даже при полном отсутствии предметов для продажи, признать физическое лицо банкротом возможно.

Для прекращения дела в суде, у должника должна быть достаточная сумма для покрытия судебных издержек.

Чтобы доказать, что средств для оплаты пошлины достаточно, нужно предоставить одно из доказательств:

  • справку 2-НДФЛ;

  • квитанцию о внесении средств на счет суда;

  • гарантийное обязательство от поручителя;

  • перечень вещей для реализации, чья стоимость более чем судебные издержки.

При проведении процедуры банкротства физического лица, если нет имущества, суд обязательно проверит, не было ли у него финансовых сделок за последние три года, которые можно оспорить, а возвращенные средства направить кредиторам.

На счет Арбитражного суда вносится средства:

  • на госпошлину;

  • на внесение в реестр сведений о начале дела;

  • за каждый этап работы управляющего.

Также понадобятся деньги на печать объявления в СМИ, транспортные, почтовые расходы.

Что нужно для подтверждения банкротства?

Не стоит радоваться тем гражданам, которые потирают руки при, думая, что прохождение процедуры признания себя банкротом будет достаточно легкой и закончится положительно для него. За все это должникам придется платить, причем сумма будет приличной. Все лица, которые претендуют на списание долгов при признании себя банкротом, обязано предоставлять исчерпывающие доказательства наличия средств для того, чтобы полностью погасить задолженность по ведению дела. Потратиться придется, поэтому нужно быть к этому готовым.

Предлагаем ознакомиться:  Узнать налог на имущество по ИНН. Оплата налога на имущество онлайн

Важно! Основанием для окончания разбирательства о признании физлица банкротом, может послужить полное отсутствие финансов и источника финансов.

Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?

Доказать наличие средств для проведения процедуры признания банкротом можно на основании следующих документов:

  1. Справки о доходах. Этот документ должен выступать гарантом наличия у лица дохода, и его хватит для обеспечения себя и погашения долговых обязательств за проведение мероприятия о признании несостоятельности.
  2. Квитанция о подтверждении внесения денег на закрытый депозитный счет арбитражного суда. Средства должны иметь целевое направление – оплату расходов для проведения процедуры признания банкротом.
  3. Гарантийное письмо об обязанности третьего лица внести оплату за расходы по данной процедуре при ситуации, когда у потенциального банкрота не будет хватать нужного количества средств.
  4. Также основанием послужит наличие имущества, которое будет иметь стоимость, большую, чем предстоящие расходы по проведению мероприятия признания несостоятельности. На это же имущество в случае нехватки средств возможно наложение взыскания со стороны суда.

Тут же возникает логичный вопрос – какое количество денег будет на это необходимо?

Сумма будет складываться из нескольких составляющих:

  1. Госпошлина. По определению она составляет 6000 рублей, но в текущем году она может быть уменьшена до размера 300 рублей.
  2. Оплата работы финансового управляющего, занимающегося признанием банкротом. Сумма за его услуги составляет 25000 рублей.
  3. Дополнительные расходы по документации – не более 3000 р.

Если доход и имущество у потенциального банкрота отсутствует, путь к признанию банкротом становится более кратким и простым.

Последствия и итоги процедуры

В большинстве случаев, если у должника нет имущества и работы, приносящей стабильный и достаточно высокий доход, инициируется реализация имущества. Как это работает?

В процессе первого заседания по делу подается ходатайство о миновании реструктуризации долга, и о переходе непосредственно к реализации имущества. Интересно, что такой порядок процедуры банкротства изложен в законодательстве. 80% всех дел проходят именно таким образом.

Реструктуризация назначается, только если нет имущества, и есть работа. Но при этом доход должен составлять ежемесячно порядка 50 000 рублей и выше. Дохода должно хватать на погашение хотя бы половины долга. Поскольку у большинства потенциальных банкротов нет таких заработков, то назначается реализация имущества.

Практика за последние годы показала, что практически все дела проходят посредством подачи ходатайств и удовлетворения их судами. Законодательство четко регламентирует, что такой порядок банкротства возможен при наличии следующих обстоятельств:

  • если у должника нет имущества при банкротстве и он не работает/не имеет дохода;
  • должник является судимым по экономическим преступлениям;
  • должник ранее проходил реструктуризацию, за предыдущие 8 лет.

Сколько времени занимает банкротство через ходатайство? Отвечаем – процедура становится на 3 месяца короче. И дешевле по цене тысяч на 30.

Если нет имущества, есть работа, но дохода все равно недостаточно для реструктуризации – то в ходе банкротства финуправляющий будет контролировать все поступления, и выделять ежемесячно определенную долю на содержание банкрота.

Рассматривая частные случаи при признании людей банкротами, а именно отсутствие у них имущества, стоит заметить, что процедура действительно менее затратная и более быстрая. У таких лиц фактически отсутствует возможность реструктуризации задолженности – то есть, заемщик будет освобожден от долгов при признании его несостоятельным.

Это самый главный плюс данной процедуры — при наличии имущества арбитражный суд наверняка вынесет вердикт не об отмене обязательств, а о реструктуризации долга с предоставлением большего срока для выплаты средств.

Негативных последствий у процедуры банкротства почти нет. Относятся к этому временные ограничения на управление предприятием, выезд за границу, а также контроль по осуществляемым финансовым сделкам.

Если у гражданина долг был очень большой, то можно подсчитать «прибыль» от окончания процедуры – к примеру, закрытие миллионного долга может обернуться тратой 30 000 – 40 000 рублей. Это можно считать выгодной экономической сделкой, несмотря на определенные ограничения в течение нескольких лет. У граждан категории банкротов будет возможность устройства на высокооплачиваемую официальную работу без препятствий, что сулит поддержание стабильности качества жизни.

Вывод: наличие больших долгов – веское основание для всех лиц без имущества, чтобы начать оформление процедуры объявления банкротом.

Человек, чью финансовую несостоятельность подтвердил Арбитражный суд, должен учесть ряд последствий:

  • информация попадет в кредитную историю, в связи с чем, банки не станут в будущем выдавать кредиты;

  • запрещено открыть собственную компанию и занимать управляющие должности в чужой;

  • не разрешается выезд за рубеж;

  • управляющий три года после процедуры должен проверять и давать добро на сделки с ценными бумагами, покупку собственности и заключение сделок.

Не удастся перевести собственность на супругу или супруга, поскольку она тоже подлежит продаже, когда проводится банкротство без имущества и работы финансово несостоятельного лица.

Особенности банкротства физических лиц таковы, что дело может быть реализовано только одним из следующих способов:

  • Заключение мирового соглашения (должник и кредиторы пришли к согласию).

  • Реструктуризация долгов (принимается новый график погашения задолженности, учитывающий финансовые возможности физического лица). Срок выплаты долга – от 3 месяцев до 3 лет. Иногда данную процедуру называют частичным банкротством, но это неверно. При должном соблюдении схемы и сроков реструктуризации статус банкрота должнику не будет присвоен.

  • Продажа имущества банкротов (после описи имущества проводится аукцион, на котором продается то, что может быть продано. Вырученные от продажи средства распределяются между кредиторами. Если продавать нечего, долги списываются).

Предлагаем ознакомиться:  Гражданско правовой договор взносы

Кто занимается банкротством физических лиц? Этим может заниматься сам должник в команде с ФУ. Кстати, последнего стоит выбрать заранее и оговорить с ним всю процедуру, если будет такая возможность. Для этого в заявлении указывается название СРО, в которой состоит конкретный управляющий, и он откликается на запрос суда по вашему делу.

Срок банкротства физического лица (период, в течение которого рассматривается дело и проводятся назначенные процедуры) составляет до 1 года, если назначена реструктуризация, то до 3 лет. Вся программа контролируется ФУ.

Что касается реструктуризации, то у вас не могут забрать всю зарплату или пенсию для погашения ежемесячных платежей. Тут важное значение имеет определение прожиточного минимума – его не могут изъять ни при каком условии. Также при составлении графика учитывается наличие иждивенцев и необходимых ежемесячных расходов (например, на жизненно необходимые лекарства т.п.)

Если говорить про особенности банкротства отдельных категорий должников, то стоит отметить семейное банкротство. Это когда супруги совместно подают иск. Сегодня это довольно редкое явление, однако, совместное банкротство имеет место быть на практике.

Необходимые условия совместного банкротства состоящих в браке:

  • Общие кредиторы,

  • Общее имущество,

  • Единые долги.

Согласно закону, такое явление возможно. Подать на банкротство умершего могут как кредиторы, так и наследники. Это позволит запустить процедуру реализации имущества и погасить или списать долги. При банкротстве физического лица, которое умерло в ходе рассмотрения дела, право его завершить передается нотариусу и наследникам.

Жизнь после банкротства не так страшна, как о том говорят мифы о банкротстве физических лиц.

По сути, ограничения после банкротства не так уж многочисленны:

  • Нельзя в течение 5 лет подавать повторное заявление на признание банкротом.

  • В течение аналогичного срока необходимо указывать в заявлении на кредит о том, что вы были признаны несостоятельным (фактически это означает, что кредит вам не даст ни один банк).

  • В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях.

Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?

Все крупные сделки в течение нескольких лет придется согласовывать со своим ФУ.

Что дает банкротство? Добровольное объявление о банкротстве должника позволяет избавиться от непосильных долгов. При этом далеко не все имущество подлежит принудительной реализации в счет погашения долгов. Не будет продано единственное жилье, личные вещи и даже автомобиль – если он является источником получения заработка или необходим банкроту-инвалиду для перемещения.

Основные минусы банкротства для физических лиц и подводные камни связаны с финансами. Сделки, заключенные в течение 3 лет до подачи заявления, могут быть оспорены. Скажем, возможно оспаривание договора дарения (если вы оформили дарственную на имущество, или продали дорогостоящий автомобиль и т.п., сделке может быть дан обратный ход.

Чем чревато банкротство, если оно настоящее, а не фиктивное? Только тем, что было перечислено выше. Но стоит также отметить, что процедура многими переносится непросто. Ведь она подразумевает вмешательство в жизнь постороннего лица (ФУ), которое некоторое время будет полностью контролировать ваши доходы и расходы.

То, сколько длится вся процедура, тоже имеет большое значение. Если все заканчивается мировым соглашением при банкротстве физических лиц, то уложиться можно и в месяц. Но это довольно редкий исход. Кроме того, и мировое соглашение, и реструктуризация в случае нарушений, допущенных в ходе их реализации, могут опять привести к признанию несостоятельности должника со всеми вытекающими последствиями.

Реально ли начать жизнь заново банкроту? Да. С чистой совестью и кредитной историей.

Сроки проведения

Финансовый контролер предоставляет в суд отчет о том, что собственности нет, а дело не имеет признаков умышленного банкротства. В этом случае суд удовлетворяет требования и завершает процесс банкротства, если нет имущества.

Практика банкротства физлиц возникла с 2015 года. Итогом обращения в суд могут быть три сценария:

  1. Долги реструктуризируют на 3 года.

  2. Стороны пойдут на мировое соглашение.

  3. Объявление о финансовой несостоятельности.

Списание долгов без продажи имущества занимает 6-7 месяцев.

Что подлежит конфискации

Назначенный управляющий может обнаружить вещи, которые закон позволяет продать в пользу кредиторов. К ним относятся следующие предметы:

  • бытовая техника;

  • некоторая мебель;

  • драгоценности и предметы роскоши дороже 100 000 рублей;

  • оборудование;

  • автомобиль.

Забрать у должника следующие вещи не получится:

  • единственное жилье;

  • личные вещи;

  • мебель, если это единственная кровать, стол и так далее;

  • призы и награды;

  • скот при наличии собственного хозяйства;

  • продукты питания;

  • накопления, если их размер не превышает прожиточный минимум в регионе.

Обнаруженные вещи, подходящие для продажи, реализуются на публичных торгах.

Информация об этом публикуется в печатных изданиях.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

При накоплении долгов свыше 500 000 рублей, должник обращается в суд с целью признания себя банкротом. Заявить о невозможности расплатиться по обязательствам подается в течение месяца после обнаружения данного факта.

Банкротство физических лиц - без имущества и с ним, что нужно для банкротства физлиц?

Пакет бумаг для обращения в суд следующий:

  • удостоверение личности;

  • заявление;

  • список имущества;

  • справка из центра занятости;

  • свидетельство о регистрации ИП;

  • выписка из ЕГРИП;

  • сведения о сделках за 3 года.

ИП предупреждают кредиторов.

Заявителю нужно подтвердить, что работы нет, позволяющей ввести процедуру реструктуризации долгов или списания их из доходов. Если нет средств на оплату судебных издержек, дело остается без движения до появления денег или обращение возвращается заявителю.

Добросовестный плательщик, содействующий суду и частично погасивший задолженность, освобождается от дальнейших выплат по требованиям кредиторов, согласно пункту 3 статьи 213.28 ФЗ №127.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector