Банки без страховки по кредиту

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

Прежде чем отказаться от страховки, нужно знать, что в ипотечном кредитовании расторгнуть договор страхования осуществить невозможно. Согласно законодательству Российской Федерации, те виды кредитования, где необходим залог движимого или недвижимого имущества, нуждаются в страховании.

Страховки, которые не предусматривают залог, не нуждаются в дополнительном страховании. Например, не требуется заключать дополнительно договор страхования жизни и дееспособности заемщика. Стоит понимать тот факт, что в случае летального исхода клиента, на которого оформлялся кредит, его наследники могут отказаться от уплаты кредита.

Страховая компания возмещает средства только при утрате дееспособности в результате трудовой деятельности или заболеваний полученных на вредном для здоровья производстве. Страховка от потери работы действует только в том случае, если идут сокращения. Увольнение с работы не является страховым случаем.

Прежде чем отказаться от услуги по страхованию кредита, необходимо разобраться, зачем так необходима услуга по страхованию кредита. Многие клиенты считают, что услуга страхования приносит банку дополнительный заработок. Кредит без страхования все же имеет некоторые подводные камни.

Не всегда клиент в состоянии полностью выплатить кредит. Здесь на помощь приходит страховой полис, который любезно предоставила страховая компания в момент заключения договора на получения потребительского или ипотечного кредита. В случае наступления форс-мажорного случая, страховая компания выплачивает одолженные заемщику деньги, в некоторых случаях еще и с процентами.

Необходимо ли страхование здоровья и жизни?

Страховка здоровья и жизни предполагает:

  •  платежи со стороны клиента – как правило, каждый месяц;
  •   компенсацию со стороны страховой компании – при ситуации, относящейся к страховой.

Банки без страховки по кредиту

Если вы считаете, что услуга станет настоящей «палочкой-выручалочкой», например, опасаетесь сломать ногу, то соглашайтесь. В противном случае говорите нет.

Однако есть важный момент. В финансово-кредитных учреждениях договоры страхования жизни и здоровья являются урезанными. То есть, вероятность наступления страхового случая практически равна нулю. Поэтому услуга выгодна только страховой компании и банку. Они сотрудничают: страховая компания расширяет клиентскую базу, банк вознаграждается за свои «заслуги».

Но отказаться можно только от договора страхования здоровья и жизни. Взять потребительский кредит, в том числе кредит наличными, совсем без страховки не удастся. В чем причина? В том, что такая финансовая помощь выдается под обеспечение или, по-другому – залог. Им может быть объект недвижимого (квартира, жилой дом) или движимого (автомобиль) имущества. Они, в отличие от здоровья и жизни, должны быть застрахованы.

Как взять кредит без страховки

Как взять кредит без страховки

Суть страховки заключается в защите от возможных рисков. В первую очередь, банк опасается потерять выданные в качестве займа денежные средства. Страхование является эффективным инструментом защиты своих инвестиций и, одновременно, источником дополнительного заработка.

Страхование кредитов подробно урегулировано профильным законом «О страховой деятельности». Часть норм содержится в законе о банковской деятельности».

В обозначенных нормативных актах указано, что банки имеют право предлагать клиентам услуги по страхованию имущества, приобретенного в кредит, жизни и здоровья.

Целью страхования является возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому третьей стороной договора выступает страховая компания. К примеру, клиент страхует ипотечную квартиру.

При наступлении риска, компания возмещает убытки банка за счет собственных средств. К числу рисков можно отнести затопление жилья, повреждение его в результате техногенных аварий.

Еще одной категорией страховых продуктов является страхование жизни и здоровья. Очевидно, что в случае смерти заемщика, платить ссуду будет некому. А возмещать займ за счет наследников банк может только в пределах унаследованного ими имущества. Поэтому, клиентам предлагается застраховать жизнь. Это значит, что в случае гибели, банк возместит сумму кредита и не будет требовать дальнейшего исполнения обязательств от наследников.

Вместе с тем, все страховые продукты являются добровольными. То есть, банки не имеют права их навязывать. Соответственно, получить кредит без страхования жизни вполне возможно.

Предложения по страховкам звучат более или менее навязчиво. Но присутствуют они во всех банках. Имеются случаи, когда специалисты просто отказываются принимать заявки на кредит без страхования. Поэтому, имеет смысл рассмотреть, какие банки дают кредит без страховки:

  1. Альфа банк. Это серьезный банк, который работает на рынке уже много лет. Как правило, а Альфа Банке не предлагают принудительно оформлять страховки при потребительских займах. Однако, добровольно клиент может заявить о таком желании и с ним будет заключен страховой договор.
  2. Тинькофф. Банк работает только онлайн. То есть, нет офисов банка или отделений. Все действия осуществляются через интернет. При оформлении кредитной карты, специалист банка обязательно предложит страховку. Но это будет сделано ненавязчиво. И при отказе от такого предложения, клиенту все равно одобрят кредит, при условии положительной кредитной истории.
  3. Touch bank делает выгодные предложения своим заемщикам. Они смогут воспользоваться кредитом наличными без страхования.
  4. Банк Москвы, ВТБ 24 дают все виды займов. При этом страховки предлагаются во всех случаях. Однако страховые суммы весьма умеренны. Тем более, что наличие страховки способно снизить ставку по процентам.
  5. СК Банк. Этот также банк, где можно взять кредит без страховки. Клиенту достаточно отказаться от предложения специалиста и его заявка на кредит будет отправлена для одобрения без страховки.

Вместе с тем, случаев прямого навязывания страховых продуктов достаточно много. Клиента могут уговаривать и убеждать часами. На него будет оказываться серьезное давление. В такой ситуации, нужно знать, как действовать, а действовать нужно, думая только категориями, которые у него были до прихода в банк.

Наиболее распространенной услугой, предлагаемой банком при оформлении кредита, является страхование жизни. Многие заемщики, уже оформившие ее ранее непосредственно в офисе страховой компании (например, при регистрации полиса ОСАГО), решительно против подобного повторного навязывания. Однако следует помнить, что в каждом конкретном случае данный вид услуги имеет свои особенности:

  • страховая организация предлагает страхование жизни в пользу клиента;
  • кредитная – в пользу банка.

В первом варианте при наступлении страхового случая лицо, которое приобрело данную услугу (или его представители), получает необходимые выплаты на руки или компенсирует с их помощью стоимость лечения по полису ДМС. Если же несчастье происходит с лицом, оформившим банковский кредит, все необходимые выплаты перечисляются финансовому учреждению, выдавшему заем, на погашение оставшейся части долга.

Законодательство РФ предусматривает возможность отказа от страховки уже действующего кредита. Специалисты по кредитным услугам утверждают, что в случае отмены страховки не удастся существенно удешевить кредит. Некоторые банки, в случае отказа клиентом от предлагаемой услуги страхования кредита, завышают процентную ставку путем внедрения дополнительных комиссий, а также навязывание различных банковских услуг.

Банки без страховки по кредиту

Согласно правовым нормам, от страховки по кредиту может отказаться каждый заемщик. В том случае, если сотрудники банка отказываются принимать документы на выдачу потребительского кредита из-за нежелания клиентом приобрести страховой полис, следует в срочном порядке обратиться к директору финансового учреждения.

Представители банка обычно предлагает заемщику при отказе от страхового полиса, ссуду с повышенной процентной ставкой. Такая практика является вполне правомерной, поскольку у заемщика появляется выбор. Прежде чем принимать окончательное решение о выборе кредитного учреждения, необходимо навести справки и ознакомится с требованиями других банков, которые предоставляют потребительский кредит (страховки).

Автокредитование

Гражданское право РФ не предусматривает обязательное страхование автокредита. В этом случае подразумевается приобретение страхового полиса на случай гипотетической возможности невозможности возврата кредита на приобретение автомобиля. Кроме этого, новый автовладелец не обязан оформлять полис КАСКО, так как этот вид страхования относят к добровольному страхованию.

Данный вид страховки подразумевает:

  • клиентские ежемесячные платежи (периоды могут быть другими);
  • компенсационные выплаты организацией-страховщиком (разумеется, если речь идёт об обстоятельствах, которые относятся к страховым случаям).

Конечно, если клиент считает, что предлагаемая страховка может стать полезным инструментом (к примеру, он считает, что риск получить перелом руки-ноги высок), то принять её стоит. Иначе же – следует ответить отказом на попытку навязать услугу.

Важно! В финансовых организациях, занимающихся кредитованием, договоры о страховке в связи со здоровьем и жизнью всегда урезаны. Проще говоря: возможность реализации страхового случая стремится к нулю. Данный сервис выгоден, по большому счёту, лишь банковскому учреждению и страховщику. Объяснение простое: это взаимовыгодное сотрудничество, ведь страховая организация увеличивает аудиторию клиентов, а банк дополнительно обогащается.

фото 1

Потребительский займ наличными без страхования жизни и здоровья не предоставят. Почему же не дают – по какой причине? Дело в том, что подобная денежная поддержка может быть осуществлена только на залоговых условиях. К залогу могут относиться недвижимость, автомобиль, которые должны быть застрахованы обязательно.

Выдача денежных средств – риск не получить вложение обратно. Причин потенциальных невыплат множество – недобросовестность должника, потеря работы, источника дохода, несчастный случай, серьезная болезнь, смерть заемщика. Чтобы обезопасить собственные деньги, банковские сотрудники предлагают дополнительную услугу – клиент подписывает договор с третьей заинтересованной стороной – страховой компанией.

В случае негативного исхода событий СК выплачивает компенсацию, она используется клиентом (для ремонта транспортного средства) или банком в качестве оплаты ссуды.

Дополнительный повод банковских сотрудников навязывать страховку заключается в частой связи между СК и банком. Пример: «Сбербанк» имеет дочернюю компанию «Сбербанк страхование», один владелец получает прибыль с клиента в двойном размере.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит по наследству: как передается, сколько платить

По нашему законодательству каждый потребитель имеет право отказаться от товара или услуги (кроме определенного перечня) в установленный срок, если он передумал или нашел брак. В случае со страхованием собственной жизни и здоровья, рисков по потере трудоспособности действует аналогичный закон.

Банки без страховки по кредиту

Еще год назад, как только Центробанк принял такое правило, все потребителя начали брать займы по следующей схеме:

  1. Подписание договора кредитования и контракта с СК на наиболее выгодных условиях.
  2. Написание заявления об отказе страхования в первые дни после получения средств (до двух недель).
  3. Расторжение договоренности, возврат уплаченных денежных средств, но при этом пользование ссудой на предыдущих основаниях.

Они заключают сделку со страховщиком (он может оказаться дочерним предприятием кредитора) на определенные кредитные продукты. И, предлагая займ, в условиях уже прописано, что есть только одна возможность – присоединиться к коллективному договору. А раз в нем участвуют несколько сторон, то разорвать его по периоду охлаждения можно только с согласия Сбербанка (или другого банка, где вы имеете кредит). А зачем Сберу уменьшать себе выгоду?

Страхование жизни при оформлении займа

Вашему вниманию представлены ТОП-5 кредитных организаций, готовых оформить займ без заключения страховки и других дополнительных услуг в день обращения.

Наименование кредитной организации Процентная ставка Сумма кредита
«СКБ Банк» 11.9% До 1,3 миллиона рублей
«Альфа-Банк» 11.99% До 3 миллионов рублей
«Touch Bank»мгновенное решение 12% До 1 миллиона рублей
«ВТБ 24» 12.9% До 3 миллионов рублей
«Тинькофф» 12.9% До 300 тысяч рублей

Оформить кредит без страховки можно в любом банке. Проще всего оформить кредитную карту без страховки. При этом кредитный лимит устанавливается на уровне 600 000 рублей. Сто дней можно пользоваться деньгами без комиссии. Затем начисляются проценты в размере – от 24 %.

Также клиентам доступен потребительский кредит онлайн. При этом ставка по кредиту составляет всего 12%. Обычно банк не устанавливает плату за обслуживание счета. При оформлении кредита без страховки нет необходимости искать поручителя.

Рассмотрим пятёрку банков, в которых доступен кредит без страхования жизни и здоровья, а также без других, идущих “в нагрузку” услуг:

  1. СКБ Банк. Ставка по кредиту 11,9%. Сумма – до 1300000 рублей.
  2. Альфа-Банк. 11,99 и 3000000 соответственно.
  3. Touch Bank. 12%, до миллиона рублей.
  4. ВТБ 24. 12,9% и до трёх миллионов.
  5. Тинькофф. 12,9%. Сумма – до 300000.

Важно понимать, что другие банки, как правило, предоставляют кредит, предлагая две альтернативы:

  • оформление страхования при обозначенном стандартном проценте;
  • кредит без страховки и с большим процентом по ставке.

Банки без страховки по кредиту

Рассмотрим чуть подробнее лучшие предложения без дополнительных условий, которыми располагают указанные выше банки.

Организация даёт кредит клиенту на какие угодно цели, при этом не навязывая страховку. Существенно то, что отказ от страхования не увеличивает процент по ставке.

Решение вопроса о предоставлении кредита происходит в течение 15 минут. Не требуются поручители. Есть возможность погасить займ заранее.

Тинькофф

Данный интернет-банк также предлагает займы без оформления страховки. Карта организации заказывается без посещения каких-либо офисов. Всё делается в режиме онлайн. Для заявления нужен лишь паспорт. Кредит до миллиона подразумевает 14,9% ставки. Свыше миллиона – 15%.

Небольшой займ до 300000 сопряжён с минимальной ставкой в 12,9%.

Предусмотрен период беспроцентного применения денежных средств – 120 суток. По данной программе можно покрыть займ в другом банке и на протяжении четырёх месяцев не уплачивать проценты.

Touch Bank

Заявка рассматривается в течение 3-5 минут. Пользователь самостоятельно определяется – оформлять страховку или нет. Займ банк предоставляет вне зависимости от целей клиента. Кредит можно закрыть заранее.

Поскольку Touch – это тоже, как и Тинькофф, интернет-банк, все процедуры в нём протекают максимально быстро. Плюс, конечно, также и в том, что сервис подразумевает удалённое решение всех вопросов. Клиенту не нужно выходить из дома.

ВТБ 24

Очередная организация, которая считает для себя возможным выстраивать отношения с клиентом без навязывания страхования.

Всё же, в отличие от перечисленных выше банков, ВТБ 24 имеет некоторые требования:

  • минимальный срок трудоустроенности – 3 месяца;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • СНИЛС.

Оформив заявление на сайте учреждения, клиент сможет получить кредит без условий страхования. СКБ – региональный банк. Такие организации, как правило, реализуют политику, ориентированную на клиента. Оттого условия, предлагаемые организацией, очень гибкие и комфортные практически для всех категорий населения.

Дополнительный сервис СКБ не навязывает, потому беспокоиться о страховании жизни и здоровья не придётся.

В каких банках можно взять кредит без дополнительных услуг

Существует целый ряд кредитных организаций, дающих заем без обязательного страхования. Так в каких банках можно взять кредит без обязательной покупки страхового полиса? В основном, это достаточно известные кредитные организации, которые предоставляют возможность оформления заявки как в офисе компании, так и онлайн, к примеру, «Тинькофф», «Touch Bank», «Райффайзен», «ВТБ Банк Москвы», «Альфа-Банк», «СКБ Банк» и т.д.

Что же касается одного из самых крупных представителей банковского сектора в стране, то взять кредит в Сбербанке без страховки можно на любые цели, не подразумевающие обеспечение, то есть залог имущества. В данном случае закладываемое имущество (автомобиль, недвижимость) подлежит обязательному страхованию, поэтому ипотечный или автокредит без страховки в «Сбербанке» не выдадут. Однако и другие виды займов (например, потребительский) кредитные специалисты «Сбербанка» настойчиво предлагают застраховать.

Юридически подкованные будущие заемщики могут апеллировать к российскому законодательству, в частности, к статье 935 ГК РФ «Обязательное страхование» (пункт 2), а также к статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Однако помимо банков, не желающих идти на компромисс с заемщиком, есть также и такие, которые не навязывают дополнительных услуг и выдают наличные без оформления страхового полиса. Представляем вашему вниманию ТОП-5 надежных банков, готовых работать в интересах клиента.

«Альфа-Банк»

Это самая честная финансовая структура, предоставляющая займ на любые цели без навязывания страховки. При этом, отказ клиента от дополнительных услуг никак не влияет на величину процентной ставки, минимальное ее значение составляет 11.99% годовых.

Кроме того, решение по заявке происходит буквально в течение 15-ти минут, а сумма выдаваемых средств может доходить до трех миллионов рублей. При этом нет необходимости в поручителях, существует возможность досрочного погашения.

Подать заявку на кредит в «Альфа-Банке» в режиме онлайн →

Кроме оформления потребительского кредита в этом банке можно также получить пластиковую карту. Кредитка также имеет свои неоспоримые преимущества. Во-первых, период беспроцентного пользования денежными средствами составляет 100 дней. Во-вторых, сумму размером в 50 000 рублей можно снимать без уплаты комиссии.

Один из самых популярных в России интернет-банков также готов предложить кредитование в отсутствие страхования. При этом, заказать кредитную карту этого банка можно из дома, в онлайн-режиме. Для подачи заявки понадобится только паспорт. При оформлении займа до 1 миллиона рублей минимальная ставка составит 14.9%. Более крупные заемщики могут запросить сумму вплоть до 15 миллионов под 15% годовых.

Банки без страховки по кредиту

Если интересует сравнительно небольшая сумма в пределах 300 тысяч рублей – целесообразнее подать заявку на кредитную карту «Тинькофф Платинум» с минимальной ставкой в 12.9% годовых.

Период беспроцентного пользования денежными средствами может составлять до 120 дней – это сравнительно новая программа, по которой можно погасить кредит любого другого банка и 4 месяца не платить процентов. Помимо всего прочего, по карте регулярно предлагаются всевозможные интересные акции и скидки на приобретение товаров в партнерских сетях, а также начисляются бонусы.

Заказать бесплатную доставку кредитной карты «Тинькофф» прямо сейчас →

«Touch Bank»

Еще одна организация, успешно работающая в сети интернет. Здесь можно оформить заявку и получить одобрение по кредиту в режиме онлайн в считанные минуты. При этом клиент в праве самостоятельно выбирать, желает ли он получить заем с оформлением страховки или без нее.

Помимо выгодных условий кредитования, этот банк имеет дополнительные конкурентные преимущества. Так, при погашении первоначального займа можно получить повторный в автоматическом режиме. Кроме того, сотрудники банка выдают кредиты на любые цели, не ограничивая желания клиентов. Также есть возможность закрыть кредитную линию досрочно.

Получить карту с необходимой суммой денежных средств в «Touch Bank» →

Еще один банк, готовый сотрудничать с клиентами без включения обязательных страховых услуг. Минимальная процентная ставка при этом равна 12.9%, займ можно получить сроком до 7-ми лет, суммой вплоть до 3 миллионов рублей.

Однако к клиенту данная организация предъявляет ряд требований. Так, необходимо быть трудоустроенным минимум 3 месяца и предоставить помимо паспорта справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, СНИЛС.

Оставить заявку на кредит в «ВТБ 24» в режиме онлайн →

«СКБ Банк»

Данное финансовое учреждение также готово идти навстречу пожеланиям клиента. Получить деньги без покупки страхового полис здесь также реально, достаточно оформить заявку на сайте банка. Практически любой желающий может получить до одного миллиона трехсот тысяч рублей под 15.9% годовых.

Преимущества региональных банков, таких как СКБ, заключаются еще и в том, что они более клиентоориентированны и дорожат каждым заемщиком, поэтому условия могут быть максимально гибкими и комфортными для любой категории лиц. Соответственно, навязывание дополнительных услуг здесь также неприемлемо.

Получить одобрение на кредит в «СКБ» прямо сейчас →

Итак, если возникают сложности с оформлением кредита без страховки, стоит обратиться в перечисленные выше проверенные организации и получить желаемую сумму на максимально выгодных условиях.

Предлагаем ознакомиться:  Система противодействия мошенничеству

В Гражданском Кодексе Российской Федерации есть статья номер 935. Она описывает право гражданина РФ отказываться от любой предложенной услуги. Еще один нормативный акт, запрещающий обязательное страхование, является закон «О защите прав потребителя», необходимая информация отражена в 16 статье.

Фон с купюрами и надписью: {amp}quot;Сколько денег вы переплатили по кредиту? Вы можете их вернуть!{amp}quot;

Растолковать закон следует так. Это значит, что банковские сотрудники не имеют право навязывать услугу, настаивать на ней или отказывать в одобрении на этом основании. Обращаем внимание, у банка остается возможность отказать «без объяснения причин». Не удивляйтесь отклонению заявки.

Если ссуда обеспечивается движимым или недвижимым имуществом, заемщик обязан застраховать собственность. Причина во временной передаче прав банку. Но пользуетесь при этом жильем (автомобилем) вы. Застраховать необходимо именно имущество, при этом жизнь и здоровье должника – вопрос исключительно заемщика.

Подведем итоги: Никто ни в каком случае не имеет возможность обязать клиента покупать полис, включающий риски по состоянию здоровья и безопасности жизни. Но банк может обязать страховать заложенное имущество – автомобиль, квартиру в трех случаях:

  • потребительский займ под залог;
  • автокредитование – автомобиль до полного выкупа находится в собственности кредитной организации (читайте подробнее);
  • ипотечное кредитование – квартира (дом, участок) тоже являются заложенным имуществом, то есть вы не имеете права их продавать, обменивать, совершать другие операции, требующие подтверждение собственности.

Кредит без страхования взять можно, но не все захотят его давать на таких же условиях, как со страховым обеспечением. Как отказаться от страховки по кредиту после его получения читайте здесь.

Если потенциальный заемщик намеревается оформить кредит без страховки, с отличной процентной ставкой и выгодными кредитными обязательствами, то до своего похода в банк или же подаче заявления на получения кредита в онлайн режиме, необходимо очень внимательно прочитать условия кредитования. Для этого заемщику стоит выяснить в сотрудников банка некоторую информацию:

  • Возможность получения кредита без услуги страхования;
  • Процентную ставку по кредиту;
  • Какие существуют дополнительные издержки на обслуживание клиентского кредита. Деньги могут взиматься за снятие наличных, обслуживание счета и так далее.

Обычно вся необходимая информация находится на официальном сайте финансового учреждения. Также информацию можно узнать у консультантов банка. Прежде чем подписать договор с банком на получения кредита без страхования, стоит посетить специализированные онлайн ресурсы, ознакомиться с отзывами и оценить работу финансового учреждения.

На рынке РФ не так много банков предоставляют клиентам выгодные условия кредитования, где можно получить займ без страхования и его навязывания.

Согласно действующим законам в 2019 году по потребительским кредитам услуга личного страхования является необязательной. Зная раздражающее действие слова «страховка», банки все чаще называют данные программы «финансовой защитой». Хотя по факту предлагается обычный договор на случай болезни, смерти и потери здоровья.

При этом в обход закона об обязательном «периоде охлаждения» часто заключаются коллективные соглашения. То есть страхователем является банк, а страховщиком – страховая компания (часто аффилированная  банку), а заемщики просто включаются в число застрахованных лиц. По таким договорам вернуть деньги при отказе от страховки невозможно.

Такие организации в погоне за выполнением плана предлагают более низкие процентные ставки потребителям, которые оформили дополнительный договор, и более высокие для тех, кто отказывается от оформления таких соглашений. Рассчитать точную стоимость кредита и прочие условия обычно можно при помощи кредитного калькулятора на сайте банка. При этом при наличии варианта со страхованием и без, нужно выполнить оба расчета, чтобы сравнить, какова разница по переплате.

Возможно ли оформить кредит без страховки

Для получения кредита в Сбербанке без предложений страхования нужно воспользоваться одним из способов:

  1. Когда будете подавать заявление, уже на этом этапе обозначьте отказ от страховки. В качестве основания приводите ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона “О защите прав потребителей”.
  2. Дайте отказ, после того как будут подписаны документы. Положительным моментом в этом случае будет то, что условия взаимодействия останутся неизменными. Без страховки ставка по кредиту выше. Кроме того, могут уменьшить сроки.

Имейте в виду, что речь о страховании жизни и здоровья. Когда клиент оформляет потребительский кредит, страховка подразумевается Сбербанком как неизбежная.

Российское законодательство гарантирует каждому гражданину право отказаться от страхования своих кредитных обязательств. Однако при оформлении некоторых видов банковских услуг (например, ипотеки) приобретение страхового полиса является обязательной процедурой. Несмотря на существенное увеличение общего размера выплат, подобная услуга избавляет обе стороны (и банк, и заемщика) от рисков, связанных, например, с болезнью или потерей работы получателя залоговой недвижимости.

Как правило, банк дает кредит, предоставляя будущим заемщикам выбор:

  • оформить страховку при кредитовании под предлагаемый банковский процент;
  • получить заем без оформления страховки, но с увеличенной процентной ставкой.

Клиент расторгает договор страховки в офисе компании

При этом цена страхового полиса в первом варианте будет существенно ниже, чем увеличенный банковский процент во втором. Однако в конечном итоге размер процентной ставки за оформление кредита во втором случае будет сопоставим со стоимостью услуги страхования, приобретенной в дополнение к займу.

При посещении банка следует заранее определиться нужны ли страховки или нет. Например, кредит в 350 тыс лучше оформить без страховки. Если нужен кредит без страхования, лучше придерживаться нескольких правил:

  1. Желательно, при обращении к специалисту, сразу указать на нежелание оформлять страховку. Это задаст разговору нужный для клиента тон и направление.
  2. При попытках убедить или навязать страховку, нужно уверенно отказываться от нее. Если специалист не прекращает навязывание, следует обращаться к его руководству. Существует прямой запрет на навязывание страховых услуг. Это является административным правонарушением. Поэтому, при обращении к руководству, подобные ситуации разрешаются в пользу заемщика.
  3. Надо внимательно читать кредитный договор и сопутствующие документы. Это необходимо, чтобы исключить подписание по невнимательности страхового договора. Подобных случаев в банковской практике немало.

Важно сказать, что при оформлении ссуды онлайн, навязывание страховки полностью исключается. Ведь непосредственного общения со специалистом банка не будет. Поэтому клиенту достаточно игнорировать предложение о страховании и продолжить заполнять анкету на кредит без пункта о страховке.

Таким образом, страховые услуги являются правом клиента банка. Он не обязан страховать те или иные риски.

Все доводы специалиста об обязательности страховки,внутренних распоряжениях руководства банка, являются несостоятельными.

Более того, выгода от страховки будет минимальной. Страховка мало повлияет на одобрение кредита и на процентную ставку по займу.

Важно быть последовательным и уверенным в своей правоте. Тогда вы сможете взять кредит без страхования жизни.

Что делать, если банк не дает кредит без страховки

Те кредитные предложения, что одобрены заранее, всегда подразумевают страховку. Прежде чем оценить плюсы и минусы кредитного договора, запросите у сотрудника банка пересчёт суммы без страхования жизни и здоровья. В случае отказа приведите в качестве контраргумента Федеральный закон “О потребительском кредите” №353 от 21.12.2013. В частности, акт гласит: банк должен сделать другое предложение, аналогичное, но на бесстраховочных условиях.

Как показывает практика, даже когда делают перерасчёт суммы кредита, в итоге его не дают клиенту, если он отказывается от страхования жизни и здоровья.

Специалист передает договор клиенту

Хотя банковское учреждение вправе не дать кредит, не объясняя при этом причин, кое-что тут можно поделать:

  1. Обратитесь к сотруднику банка, который имеет больший арсенал полномочий. Те специалисты, что работают “на кассах” (к ним обращаются через окошко), действуют строго по инструкции. Те, кто повыше в служебной иерархии, могут пренебречь общими правилами ради гипотетического клиента. Желательно, чтобы и сотрудник, и отделение банка были другими.
  2. Оформите жалобу. Детально дайте описание обстоятельствам, приводите в качестве аргумента нормативно-правовые акты, потребуйте пояснение по отказу в печатной форме. Все бумаги оформляйте в двух образцах. Можно не гнушаться отзывами на различных форумах. Банк дорожит репутацией, потому может принять меры по разрешению ситуации.
  3. Если дано объяснение позиции банка в печатной форме, клиент может пойти в Роспотребнадзор и в судебные инстанции.
  4. Воспользуйтесь сервисом онлайн-обращений на сайте Центробанка России.
  5. Попробуйте обратиться в другую банковскую организацию.

Сейчас практически все кредитные организации дают выбор. Иногда случаются ситуации – во время подачи заявки и первичного одобрения, на протяжении сбора документации, сотрудники не говорят про страховые взносы ничего. И только при оформлении займа, как бы невзначай ставят в известность: предложенные нами условия только для клиентов страховщиков.

В таком случае вы можете на месте решить – брать ссуду по предложенной тарифной сетки или попросить рассчитать календарь выплат при договоре без страховки, обычно с увеличенной процентной ставкой.

Второй вариант – это заключение договора кредитования со страховым полисом, а после – отказ от услуг СК в «период охлаждения». Это новая уловка, которая является абсолютно законной. О ней поговорим позже.

Также есть способ,  как взять кредит без страховки, – это получить кредитную карту. Чтобы ее оформить необходим короткий срок, а дополнительные услуги навязываться не будут, или сотрудники станут это делать менее навязчиво. У этого варианта есть существенный минус – небольшой начальный лимит. Такая сумма в 15-30 тысяч рублей не всегда может удовлетворить потребности клиента, желающего взять потребительский займ.

И последнее предложение – это микрозаймы. МФО предлагают микрофинансирование, по сути это заем наличных «до зарплаты», то есть небольшая сумма для любого гражданина РФ с пропиской и паспортом, которому уже исполнилось 18 лет. Больше не будут спрашивать ничего, даже уровень дохода, не говоря уже о страховании, потому что все риски с лихвой окупаются огромными процентными ставками.

Предлагаем ознакомиться:  Как написать жалобу на курение в общественном месте

Если нужно взять кредит без страховки, то лучше это сделать в официальном банке с лицензией и аккредитацией Центробанка России. Это дает гарантию на соблюдение законной стороны вопроса.

Предварительно одобренные заявки на кредит уже включают в себя страховку. Перед тем, как взвешивать все «за» и «против» столь выгодного предложения, попросите менеджера пересчитать сумму без договора страхования здоровья и жизни. Если он скажет, что это невозможно, то ссылайтесь на ФЗ «О потребительском кредите» №353 от 21 декабря 2013 года. В нем говорится, что у банка должно быть другое предложение, на схожих условиях сотрудничества (процентная ставка и срок), но без страховки.

На практике, даже если и пересчитывается сумма без договора страхования здоровья и жизни, то банк не дает кредит.

Несмотря на то, что банк имеет право не давать кредит без объяснения своей позиции, с этим можно попытаться что-то сделать. Например:

  1.  Обратиться к другому сотруднику, тому, у кого больше полномочий. Операторы, которые сидят в окошках, действуют строго по плану, который им дает руководство. Те же, кто «наверху», не боятся увольнения, могут и отступиться от правил, пойдя на встречу потенциальному клиенту. Лучше всего если другим будет не только сотрудник, но и отделение.
  2.   Направьте жалобу в банк. Подробно опишите ситуацию, ссылайтесь на нормативно-правовые акты, требуйте объяснить позицию в письменной форме. Делайте все документы в двух экземплярах. Не лишним будет и разместить отзыв на странице в социальной сети или тематическом форуме. Если банк переживает за свою репутацию, он примет меры по решению проблемы.
  3.   При наличии объяснения позиции в письменной форме можно пойти дальше – в Роспотребнадзор и суд.
  4.   Направьте жалобу в ЦБ РФ на официальном сайте через интернет-приемную
  5.   Обратитесь в другой банк, если есть возможность. Зачем сотрудничать с теми, кто является мошенниками в чистом виде?
Как взять кредит без страховки

Отказываемся от страховки

Как рефинансировать кредит без страховки

Рефинансирование кредита (страховки) – процедура погашения одного кредита за счет другого. Полученные средства не выдаются на руки заемщику, а переводятся на счет предыдущего кредита для его досрочного погашения. В итоге, клиент может забыть о старом кредите. У заемщика появляется новый договор и кредитные обязательства перед новым банком.

Клиентам доступно рефинансирование таких видов кредитов:

  1. Пластиковые карты;
  2. Кредит на автомобиль;
  3. Кредитные наличные средства;
  4. Овердрафты.

Как вернуть деньги за услугу страхования и отказаться от нее?

Как мы уже указывали в статье, на отказ от страхования жизни и здоровья имеется 5 рабочих дней. Следует озаботиться подготовкой документов. Необходимый список:

  • заявление об отказе от взаимодействия со страховщиком;
  • копия договора страхования;
  • бумага, свидетельствующая о том, что услуга была оплачена (например, это может быть чек);
  • документ, который удостоверяет личность (паспорт гражданина России, копия).

Документы можно как предоставить лично, так и отправит почтой. Это делается заказным письмом с описью вложения. Прекращение действия страховки и возвращение денежных средств занимают 10 рабочих дней. Клиент получает назад всю сумму, кроме той части, что была заплачена за период, во время которого услуга ещё действовала. Если Вы оформили отказ от страхования спустя два дня после подписания договора, то вернуть сможете сумму минус эти самые два дня.

Что должно быть в заявлении:

  • персональные сведения;
  • номер договора;
  • основание для прекращения его действия;
  • число (день, месяц, год);
  • подпись.

Прекращение страхового договора (когда речь о здоровье и жизни) – не причина для расторжения договора по кредиту. В этом случае банковская организация не имеет прав предъявлять требования по погашению кредита раньше обозначенной даты. В случае чего – обращайтесь с жалобой в Роспотребнадзор и в суд.

СКБ Банк

«Альфа-Банк»

Тинькофф банк – банк с хорошей репутацией, который уже многие годы работает на кредитном рынке РФ. В любом отделении банка можно оформить кредит без навязывания страхового полиса. Клиентам банка можно оформить онлайн заявку на кредит по предоставленным паспортным данным.

Банк Тинькофф предлагает такие кредитные программы:

  • До миллиона рублей наличными, ставка кредита – 14,9% годовых, срок кредитования от 12 до 36 месяцев;
  • До 15 миллионов рублей, ставка кредита – 15%, срок кредитования до 15 лет;
  • До 300 000 рублей, срок кредитования несколько месяцев – оформляется кредитная карта Платинум. При этом ежемесячный процентный платеж по кредиту составляет всего – 8%.

Touch Bank – один из самых молодых и перспективных банков функционирующих на территории России. Банк предоставляет очень выгодные условия на предоставления кредитов без страховки:

  • Максимальный кредитный лимит составляет миллион рублей;
  • Срок кредитования составляет до 5 лет;
  • Ставка по кредиту составляет – 14,9%.

Альфабанк – является самым честным банком. Кредитная организация предлагает два вида кредитования без страховки:

  • Оформление кредитной карты с лимитом до 600 000 рублей. Использование денег возможно без комиссии, процент – 23,99%;
  • Потребительский кредит. Заем можно получить в режиме онлайн. Ставка составляет – 11,99%. За обслуживание счета комиссионные проценты не взимаются.

Банк предоставляет кредит без страховки, который можно оформить посредством онлайн-заявки. Организация выдает кредит размером до 1 300 000 рублей. Ставка кредитования – 15,9%, период кредитования – 5 лет.

Клиент держит деньги и полис на фоне машины

Райффайзен банк выдает кредит без страховки. Организация выдает кредит размером до 1 500 000 рублей. Отсутствует необходимость предоставлять заем или поручителей. Ставка кредитования – 12,9%.

Сбербанк предоставляет денежные средства с финансовой защитой, в течение 14 дней такой договор можно расторгнуть. При досрочном погашении неиспользованную сумму страхования также можно вернуть. Наличие страхового обеспечения не влияет на процентную ставку банка.

Сбербанк предоставляет финансовые средства на следующих условиях:

  • сумма 30 тыс. – 3 млн. руб. (с поручителем до 5 млн.);
  • срок 3 мес. – 5 лет;
  • ставка 11,5% — 19,9%.

Кредит Сбербанка

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до
3 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 месяцев
до 5 лет

ставка кредита

от 11,5%
годовых

* — страховка оформляется по запросу клиента

Здесь действуют две кредитные программы: льготная на небольшую сумму (до 250 тыс.) и стандартная для более крупных кредитов. В условиях кредитования банк ничего не говорит о возможностях либо, тем более, о необходимости страхования. Тем не менее, возможность застраховаться у клиента есть – Сбербанк предлагает собственные программы финансовой защиты клиентов. Подробнее о кредитах Сбербанка.

ВТБ также выдает средства без страховки, что не влечет за собой изменения ставок. Программы финансовой защиты предлагает собственная компания «ВТБ-Страхование». Взять кредит можно на следующих условиях (все условия программ ВТБ):

  • при сумме от 100 000 до 399 999 р. ставка составит 16%-22%;
  • от 400 000 до 5 млн. р. – 15%-15,5%;
  • срок до 5 лет.

Кредит от ВТБ

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

ставка кредита

от 15% до 22%
годовых*

* — процентная ставка зависит от суммы кредита

При получении кредита обязательно оформляется пакет услуг «Базовый», предполагающий выдачу Мультикарты ВТБ. Обслуживается она бесплатно лишь при ежемесячном обороте не менее 15 тыс. руб., в противном случае списывается 249 руб.

Клиенты «Россельхозбанка», «Газпромбанка» при получении кредита сразу ставятся в известность о зависимости ставок от наличия страхового полиса.

Условие «Россельхозбанк» «Газпромбанк»
Сумма, руб до 2 млн. до 3,5 млн.
Срок до 7 лет до 7 лет
Процентная ставка 12,5%-18% 11.9%-14,75%
Дополнительная информация 3,5% без страховки Без страховки 1%

«Россельхозбанк» предоставит до 2 млн. руб. по кредиту с обеспечением и до 1,5 млн. без него (подробнее — условия РСХБ и как оформить). Предлагаются различные льготы по ставкам и срокам для постоянных и зарплатных клиентов, а также некоторых категорий заемщиков, например, работников бюджетных предприятий.

При отказе заключить договор личного страхования ставка повышается на 3,5%. То же самое происходит и если клиент не продлит страховку при непогашенном кредите. Интересно, что такие же условия действуют и для созаемщика: его отказ от финансовой защиты приводит к аналогичному удорожанию кредита у заемщика.

Клиент и специалист оформляют документы

Согласно таблице «Газпромбанк» имеет различную ставку в зависимости от обеспечения, суммы, а также срока предоставления. Также внимание потенциальных клиентов стоит обратить на то, что подписанный договор страхования поможет сэкономить процент на переплате, но в то же время он является коллективным, и для него не действует «период охлаждения».

Банк «Ренессанс» предлагает 11,3%-25,7% в год при сумме от 30 до 700 тыс. руб. Страховка, которую дают в качестве дополнительной услуги, распространяется на случаи болезни, смерти и потери работы. Однако в условиях кредитования она вообще не фигурирует и по официальной информации не влияет на ставку.

Для того чтобы получить кредит без страховки в Сбербанке действуйте одним из следующих способов:

  1.  Откажитесь от страховки сразу, при подаче заявления. При этом ссылайтесь на такие нормы, как ст. 935 ГК РФ, ст. 16 закона «О защите прав потребителей».
  2.   Откажитесь от страховки потом, после подписания всех бумаг. Несомненным плюсом этого варианта является то, что условия сотрудничества будут такими же. Без страхования процентная ставка будет выше. Также может быть сокращен срок.

Напомним, что речь идет о договоре страхования жизни и здоровья. Если вы берете потребительский кредит, в том числе кредит наличными, то страховка (залога) в Сбербанке обязательна.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юрист
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector